一、工伤商业保险赔偿标准
工伤商业保险的赔偿标准因保险合同的具体约定而有所不同：
（一）医疗费用赔偿
1. 一般按照实际发生且合理必要的医疗费用进行赔偿。这包括治疗工伤所需的挂号费、诊疗费、药费、住院费等。不过，赔偿金额可能会受到保险合同约定的限额限制，例如保险合同规定医疗费用赔偿上限为10万元，那么超出部分可能就无法从该商业保险获得赔偿。
（二）伤残赔偿
1. 如果工伤导致员工伤残，商业保险会根据伤残等级确定赔偿金额。通常是按照事先约定的比例进行赔付。例如，一级伤残可能赔付保险金额的100%，二级伤残赔付80%等。这里的伤残等级鉴定标准可能参照行业通用标准或者保险合同中专门规定的标准。
2. 对于永久性伤残，除了一次性赔付外，有些商业保险还可能提供长期的护理费用或者生活津贴等相关赔偿项目，同样依据保险合同约定。
（三）死亡赔偿
1. 在因工伤导致员工死亡的情况下，商业保险一般会赔付一笔约定的死亡赔偿金，用于补偿员工家属的损失，这笔金额也是根据保险合同中的约定确定的。
需要注意的是，商业保险的赔偿与工伤保险的赔偿是不同体系，二者可能同时存在并各自发挥作用。
二、下班时间出车祸算不算工伤
下班时间出车祸是否算工伤，需根据具体情况判断。
如果是在下班途中，受到非本人主要责任的交通事故伤害，一般可认定为工伤。例如，在正常下班路线上，被闯红灯的车辆撞到，且自身无主要责任，这种情况符合工伤认定条件。
但如果是下班途中由于自己的主要责任引发的交通事故，比如自己酒驾或者严重违反交通规则导致车祸，这种情况通常不能认定为工伤。
还有一种情况，如果下班后不是在正常的下班路线上出车祸，例如特意绕路去办私人事务时发生车祸，且非本人主要责任的情况下，可能需要进一步根据绕路的合理性等因素判断是否属于工伤。
三、工伤评级怎么评
工伤评级主要依据以下方面：
（一）评级机构与流程
1. 由设区的市级劳动能力鉴定委员会负责鉴定工伤等级。一般先由用人单位、工伤职工或者其近亲属向该委员会提出劳动能力鉴定申请，提交工伤认定决定书和职工工伤医疗的有关资料等。
2. 劳动能力鉴定委员会收到申请后，会从其建立的医疗卫生专家库中随机抽取3名或者5名相关专家组成专家组，由专家组提出鉴定意见。然后根据专家组的鉴定意见作出工伤职工劳动能力鉴定结论；必要时，可以委托具备资格的医疗机构协助进行有关的诊断。
（二）评级依据标准
主要根据《劳动能力鉴定 职工工伤与职业病致残等级》。该标准详细规定了不同器官损伤、功能障碍等对应的伤残等级。例如，器官部分缺损，形态异常，无功能障碍，无医疗依赖或者存在一般医疗依赖，无生活自理障碍的，可能评为十级伤残；而器官严重缺损或畸形，有严重功能障碍或并发症，存在特殊医疗依赖，或生活大部分不能自理的，可能评为一级伤残。伤残等级从一级到十级，一级为最重，十级为最轻。
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