融资租赁牌照属于金融牌照吗，融资租赁牌照中介
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新京报贝壳财经讯（记者 黄鑫宇）8月12日，山东省金融监管局官网发布《关于部分融资租赁公司涉嫌违规开展业务的风险提示》。山东省金融监管局表示，近期，该局收到有关方面来电、来函反映，部分融资租赁公司存在以融资租赁业务名义、实际从事发放汽车抵押贷款业务的情况。对于此类业务，山东省金融监管局认为已“涉嫌违规”。
在本次风险提示中，山东省金融监管局做出的该认定，是基于6月9日银保监会印发的《融资租赁公司监督管理暂行办法》（下称《暂行办法》）。
《暂行办法》第八条明确列出融资租赁公司不得“发放或受托发放贷款”等五条“负面清单”。同时，《暂行办法》的第十四条亦规定：“融资租赁公司应当合法取得租赁物的所有权”等。据此，山东省金融监管局认为，在来电、来函中所反映的部分融资租赁公司情况，已“涉嫌违规开展业务”。
根据反映，山东省金融监管局还发现，“有部分融资租赁公司签订的合同存在权利义务不对等的格式化条款；部分融资租赁公司在业务正常完结时怠于或拒绝履行车辆解押义务。” 山东省金融监管局认为，上述情形均有可能给承租人的正常履约及维护自身合法权益，造成不利影响。
因此，山东省金融监管局特别提示承租人，“签订相关合同前，要仔细核实融资租赁公司经营资质和经营范围”。此外“不受不实宣传诱惑，对合同条款审慎把握，切实保护自己的合法权益”，也被山东省金融监管局强调。
事实上，目前关于汽车消费分期的宣传、服务及其背后的融资租赁业务模式，是否有违监管及法理的规定，市场上存有争议。贝壳财经记者注意到，本次山东省金融监管局发布的风险提示，是《暂行办法》颁布后，融资租赁机构的地方金融监管部门首次“发声”和认定。
法理方面，3月16日，浙江省杭州市余杭区人民法院曾开庭审理过一起“究竟是租还是买”涉及汽车融资租赁业务的案件。有消费者状告某汽车消费分期平台存在欺诈，而已拥有融资租赁牌照的该平台则反诉消费者违约。
法院一审判决认定，商品详情介绍处注明该平台“采用先租后买方式，租期1年，用车满1年，可买可退”，消费者在下单前即应当知道该交易的业务模式，并不存在平台故意隐瞒、欺诈的情形。平台与消费者签署的电子合同没有被修改。法院驳回了消费者“退1赔3”的诉求，同时要求该名消费者支付车辆剩余租金等费用。
值得注意的是，法院方面认定的事实中，包括这台由消费者分期“购置”的车辆，已经于2018年1月15日登记在为其提供汽车消费分期服务的平台名下。该平台的辩词中也提到“公司支付了车辆全款”。即在本案例中，车辆的所有权属于融资租赁业者。这一点不同于山东省金融监管局基于《暂行办法》第十四条等规定，做出部分融资租赁公司开展汽车抵押贷款业务已“涉嫌违规”的认定情形。
据记者了解，市面上多数新车及二手车消费分期平台，目前背后都是依托于由各地方颁发的融资租赁牌照经营。消费者在签约时，通常会面对《融资租赁续租协议》或《融资租赁回租合同》。但不论何种形式下，按照合同或协议，分期“购买”的汽车实质上是一种“租赁物”。
“说到底，这辆车被抵押了”，柒财智库高级研究员毕研广告诉记者，“虽然车辆归消费者使用，但是没有机动车登记证（即“大本”），并且更为严重的是，一旦还款违约有可能会出现车辆被直接‘拖走’的情况”。毕研广同时也建议，司法之外，由于融资租赁业务模式比较复杂，涉及金融，消费者应该与相应的监管部门沟通、协调解决。
新京报贝壳财经记者 黄鑫宇 编辑 王进雨 校对 薛京宁
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5月23日，根据天眼查数据，上海三六零融资担保有限公司于5月20日，注册资本3亿元，法定代表人为吴海生。股东包括360全资控股子公司北京奇才天下科技有限公司，经营范围包括借款类担保、发行债券担保、其他融资担保。
实际上，在互联网金融公司纷纷向“助贷”模式转变的情况下，融资担保牌照成为各家机构必不可少的一张牌照。
例如，位于深圳的乐信目前已拥有互联网小贷牌照和融资担保牌照，已于2017年注册设立深圳市乐信融资担保。
2017年末“现金贷”新政发布后，51信用卡一度中止“助贷”业务，直到2018年4月拿到融资担保牌照后，自去年二季度起逐步恢复与各机构融资开始助贷业务合作。
趣店在拥有网络小额贷款牌照后，今年2-3月，趣店在厦门先后注册设立融资租赁、融资担保公司。小赢科技设立了深圳市赢众通非融资性担保有限公司，获得融资担保牌照。拍拍贷在互联网小贷牌照之后，也握有融资担保、融资租赁牌照。
兜底模式被打破
融资担保牌照自去年以来火热的原因，是由于互联网金融“助贷”模式兴起。
在原兜底模式下，以中小助贷机构为主，向银行缴纳一笔保证金，银行在此基础上一般提供 10-25 倍杠杆资金用于放贷。 助贷机构负责获客、风控和贷后管理；银行仅提供资金并获得固定收益。若出现逾期或坏账，银行将从保证金计提坏账损失。
2017末，网贷整治办发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（简称 141 号文） 和 57 号文《关于做好 P2P 网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（简称 57 号文） 骤然收紧监管要求。
银行不得为无牌机构提供资金放贷或联合贷，外包风控，接受无担保资质公司兜底增信，投资现金贷、校园贷、首付贷及其为底层资产的产品，及通过理财对接债权转让标的；助贷机构不得发放现金贷、校园贷、首付贷，且以信贷资产转让、资产证券化融入的资金需与表内融资合并计算并达标地方监管部门设定的杠杆上限。
在新的助贷模式下，原有的兜底模式不可持续，助贷机构一般会采用融资担保或信用保证保险为该笔贷款增信。
随后，一些头部互联网金融机构陆续宣布合作模式由银行自主风控，机构只做风险评估，并不再兜底；增量优质信贷只能也给到银行做联合贷。
为此，在新的助贷模式的增信方面，一种模式是由保险公司、融资担保公司提供履约险或担保，融资担保公司往往由助贷机构自行设立。出现逾期或不良后，由银行等机构向履约险机构或担保公司申索，为银行的资金兜底。
不过，部分超级流量入口的助贷机构也不设立担保公司，而是以流量、数据为筹码，与银行等合作时豁免承担风险。此外，也有助贷机构在由担保公司担保的同时，又以反担保的形式为担保公司提供兜底。
担保行业面临压力
虽然融资担保牌照收到互联网金融机构追捧，而看上去炙手可热。但行业本身亦压力颇大。
根据前瞻产业研究院的数据，担保机构以融资性担保机构为主。2006年至今，全国融资性担保机构数量总体有增长趋势，由2006年的3366家增加至如今的8000家以上。2017年我国融资性担保机构平均注册资本约为1.37亿元，同比增长了7.8%，估计2018年的平均注册资本在1.45亿元左右。
对政策性担保机构而言，资金主要来自于政府，规模相对较大；对于商业性担保机构，普遍规模较小。据不完全统计，截至2017年末，融资性担保机构资产总额为1.61万亿元，同比增长了8.4%；担保行业在保余额约3.37万亿元，其中融资性在保余额约2.72万亿元，增速较2016年有所放缓。自2011年起，担保行业代偿率持续走高，2017年担保行业代偿率提高至2.78%左右，表明行业的违约风险不断增加。
根据广东省金融办数据，截至2017年底，广东省经营中的融资性担保公司法人机构261家，同比减少15.5%，分支机构10家；机构注册资本总额535亿元，同比下降9.3%；机构净资产552亿元，同比减少14.3%；从业人员5870人，同比减少0.93%；在保余额2300亿元，同比增长18.2%；行业平均放大倍数1.21倍，同比增长17.5%；在保户数13767户（含个人消费金融担保客户）；非融资性担保业务在保余额1272亿元，同比增长34.89%。新增融资性担保代偿额7.28亿元，融资性担保代偿率为1%。目前尚有业务的融资担保公司自身风控能力相对较强。
2017年10月1日，《融资担保公司监督管理条例》发布，设立融资担保公司，应当经监督管理部门批准；实缴注册资本不低于2000万元，如果要跨省设立分支机构的注册资本不低于10亿元，经营融资担保业务3年以上，且最近2个会计年度连续盈利。
参考：《无牌小贷能撬出百亿银行贷款： “助贷”何以突破资本约束》
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融资租赁牌照值多少钱
大河报·大河财立方记者 李震 丁倩
河南融资租赁行业又迎来一家持牌机构。
10月10日，大河财立方据河南省商务厅消息，河南资产融资租赁有限公司从事内资融资租赁试点业务的获批。这是河南自贸试验区内第6家自主审核从事内资融资租赁试点业务的公司。
获批公示中提到，根据《河南省商务厅河南省国家税务局关于中国(河南)自由贸易试验区内资租赁企业从事融资租赁业务有关问题的通知》(豫商流通〔2017〕63号)，经省商务厅和国家税务总局河南省税务局审核，拟同意将河南资产融资租赁有限公司纳入中国(河南)自由贸易试验区内资融资租赁试点，现予公示。公示期为2018年10月11日~10月17日。如有异议，可于公示期内提出。
公开资料显示，河南资产融资租赁有限公司为河南资产管理有限公司(简称河南资产)全资子公司，注册资金10亿元。
2018年2月,河南资产融资租赁有限公司在河南自贸试验区郑州片区悄然设立,注册资本10亿元,河南资产为唯一股东,进军融资租赁行业的意图显露无疑。据大河报·大河财立方此前报道，河南资产将以融资租赁为起点,下一步将设立地市资产管理公司、保理、基金、股权投资、资产交易等平台,逐步完善自身的业务布局,提升综合竞争能力。
河南资产成立于2017年8月8日，注册资本50亿元，是河南省人民政府批准设立并经银监会备案具有金融不良资产批量收购业务资质的地方资产管理公司。河南资产由河南投资集团作为主发起人，联合央企、金融机构、上市公司、行业龙头企业等8家股东按照“股权多元化、机制市场化”的原则发起设立，不设行政级别、股东不派人员、市场化独立运作。
河南资产坚持以优化金融环境、服务国企改革、促进产业升级为出发点，坚持“大资管”、“大协同”、“大投行”战略，以不良资产经营为核心，以融资租赁、商业保理、基金管理、股权投资等为侧翼的“1+N”业务布局，发挥业务协同、股东协同优势，综合运用资产收购、债务重组、资产重组、并购重组、债转股、资产证券化等投资手段，打造以资产管理为核心的省级综合金融服务平台。
河南资产在成立筹备阶段便利用市场化手段促进了河南省第一只125亿元债转股基金的落地，为河南省能源化工集团降低负债率、优化资产负债结构做出贡献；按照省政府相关文件要求2017年底农信社改制完成为切入点，主动作为，积极筹资40多亿元以“投资+顾问”的方式，献力献策，优化区域金融风险。
据大河财立方记者不完全统计，今年以来，河南自由贸易试验区内此前已有5家公司被自主审核从事内资融资租赁试点业务，分别为：
2018年9月，河南航投航空设备租赁有限公司获批从事内资融资租赁试点业务;
2018年5月，河南省农业融资租赁股份有限公司获批从事内资融资租赁试点业务;
2018年4月，河南国宏融资租赁有限公司获批从事内资融资租赁试点业务;
2018年2月，郑州航空港兴港租赁有限公司获批从事内资融资租赁试点业务,为河南自由贸易试验区郑州片区首家;
2018年1月，豫资芯鑫获批成为河南自由贸易试验区首家自主审核认定的内资融资租赁企业。
融资租赁牌照审批部门
广发证券股份有限公司 分析师：罗立波
点评：
1、设立融资租赁公司，打开向上发展空间
公司拟以自有资金20,000万元,在上海自贸区投资设立全资子公司上海鼎策融资租赁有限公司(暂定名)。此次投资是公司提出以融促产新发展战略的积极部署。一方面,通过对信誉良好的客户提供融资平台以解决短期资金压力,将进一步释放需求,实现“以融促产、以产带融”的良性互动局面;另一方面,借助上海自贸区开放式平台,在巩固国内优势地位的同时,还可接触更广阔的国外市场,为拓展海外业务提供更多便利。
2、客户基数巨大，都存在资金需求
公司作为国内高空作业平台领导者,目前国内200余家的高空作业平台租赁商中几乎95%都有采购公司的产品,客户基数巨大。同时行业处于发展初期,下游租赁企业大多在经营中面临资金缺口。融资租赁公司的设立帮助客户解决采购中资金不足的痛点,同时还能在风险可控的前提下赚取一定利息收入,未来融资租赁经营范围不排除向其他领域延伸。
3、及时调整审批方案，彰显公司强大执行力
公司在去年4月30日曾经公告拟在公司所在地德清县成立融资租赁公司。虽公司协调多方努力,截止日前审批进度仍不明朗。公司为尽快获得融资租赁牌照以便开展后续工作,决定调整方案,拟通过自贸区申请牌照。考虑到自贸区最新出台的审批政策,分析师预计融资租赁牌照有望近期落地。
投资建议：
分析师预测公司2016-2018年EPS分别为1.04、1.41和1.91元。公司在国内高空作业平台领域先发优势突出,融资租赁有望打开向上发展空间,释放业绩弹性。结合业绩和估值情况,分析师给予公司“买入”的投资评级。
风险提示：国内作业平台租赁业发展低于预期;海外需求持续放缓。
声明：
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