首付多少比例，首付多少买房子划算
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日前，特斯拉中国推出全新的限时购车政策，4月30日前，新款Model Y首次全系推出限时3年0息和5年超低息购车金融政策，月供低至约3809元；4月30日前，Model 3后轮驱动版/长续航全轮驱动版推出限时5年0息政策，月供低至2594元。
此前，新款Model Y刚上市时，并未推出免息金融政策，仅老款Model Y推出5年0息及1万元尾款优惠。之后新款Model Y后轮驱动版推出3年0息和5年超低息金融方案。此次新政，Model Y长续航版也加入了3年0息和5年超低息金融方案，总价31.35万元起的长续航版焕新Model Y，选首付4.59万元+5年低息方案，月供仅需约4683元。
目前，Model Y后轮驱动版选择3年0息方案，首付金额7.99万元起，月供5100元；选择5年低息方案，首付金额4.59万元，月供3809元。
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2024年5月以来，央行等部门连续出台多项住房金融政策调整措施，力度空前：
首付比例历史新低：全国首套房首付比例统一降至15%，二套房首付比例下调至25%。以一套300万元的房源为例，首付款从90万元降至45万元，直接减轻购房者前期资金压力。利率调整空间打开：取消首套及二套住房商业贷款利率下限，公积金贷款利率同步下调0.25个百分点，多地首套房利率已降至3.25%以下。区域政策密集落地：全国超110个城市跟进优化配套措施，涵盖公积金贷款额度提升、多孩家庭购房补贴、二手房交易税费减免等维度。二、市场两极分化：一线火热，三四线观望一线城市暖意初显
成交量回升：北京、上海新政首周二手住宅带看量环比上涨150%-200%，部分积压的刚需需求集中释放。改善型住房受追捧：深圳144㎡以上大户型成交量占比提升12%，部分购房者选择“一步到位”锁定核心地段资产。三四线城市仍需发力
去库存仍是主线：洛阳、柳州等城市开发商推出“购房送装修”“车位抵扣”等促销政策，新房价格环比跌幅收窄至0.3%-0.5%。政策传导滞后：业内人士普遍认为，非核心城市市场修复需6个月以上周期，短期内仍需依赖地方性刺激方案。三、风险警示：三大关键问题需警惕1. 信贷细则差异
尽管四大行已发布框架性政策，但执行中仍存在附加门槛：
2. 政策目标边界
住建部门多次强调本轮调整旨在“促进行业平稳健康发展”，重点保障刚需和改善需求，严控信贷资金违规流入楼市投机领域。
3. 短期波动风险
南京、合肥等二线城市取消限售后，需警惕投机性需求短期涌入推高局部区域房价，加剧市场波动。
政策兜底作用显现
截至2024年10月，全国已审批2.23万亿元房企“白名单”项目贷款，房企资金链压力有望在2025年逐步缓解。当前50个重点城市二手房挂牌量下降11%，市场进入“以价换量”深度调整阶段。
区域分化长期存在
一二线核心区：学区房、地铁房等优质资产价格有望率先企稳，部分强省会城市或出现阶段性小幅回升。三四线城市：人口流出区域的远郊盘、文旅盘仍面临调整压力，购房者需重点关注就业、教育等配套资源落地进度。五、购房者行动指南刚性需求：重点关注公积金新政覆盖城市，优先选择“保交付”项目，避免盲目追涨高价盘。置换需求：可抓住利率下调窗口期，通过“卖旧买新”优化资产结构，优先置换核心地段中小户型。投资需求：密切关注房产税试点进展，持有成本或成影响投资回报率的关键变量。结语
2024年的政策调整浪潮，标志着房地产市场从“高速扩张”转向“稳中求进”的新阶段。对于普通家庭而言，理性看待政策红利、量力而行优化资产配置，或是应对未来市场变化的更优选择。
声明：本文内容仅供参考，不构成任何投资建议，具体政策执行以各地监管部门解释为准。
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国务院新闻办公室定于2024年10月17日（星期四）上午10时举行新闻发布会，住房城乡建设部部长倪虹和财政部、自然资源部、中国人民银行、国家金融监督管理总局负责人介绍促进房地产市场平稳健康发展有关情况，并答记者问。中国网现场直播，以下为文字实录：
摄影：中国网 郑亮
南方都市报N视频记者:
9月24日，人民银行公布了降低存量房贷利率，统一房贷首付比例等一揽子房地产金融政策，请介绍目前的进展情况？谢谢。
中国人民银行副行长 陶玲:
谢谢您的提问。人民银行立足金融宏观审慎管理职责，制定和实施支持房地产市场平稳健康发展的金融政策。为了助力房地产市场止跌回稳，推动构建房地产发展新模式，9月24日，人民银行行长潘功胜同志在新闻发布会上宣布了5项一揽子房地产金融政策。到现在有三周时间，社会反响积极正面，对提振市场预期和信心发挥了积极作用。9月29日，人民银行在网站上公布了相关政策文件。大家这么关心，我就再具体介绍一下实施落地的情况。
第一项政策是降低存量房贷利率。房贷利率事关千家万户，降低存量房贷利率是落实党中央决策部署、站稳金融工作人民立场、惠及民生的具体举措。关于工作进展，9月29日，人民银行发布公告，完善商业性个人住房贷款利率定价机制。同日，人民银行指导市场利率定价自律机制发布了自律倡议，各商业银行也发布了公告。10月12日，主要商业银行发布了操作细则。目前，商业银行正在加班加点，修改合同、修改系统，做好各项准备。预计大部分存量房贷将在10月25日完成批量调整，意味着大家在10月26日就可以通过贷款银行的指定渠道查看调整结果。部分中小银行完成调整的时间可能会略晚，总体预计会在10月31日前全部完成。
为方便办理，绝大多数借款人都不需要到银行网点，其中，对于房贷为浮动利率的，借款人不用提出申请，商业银行将统一批量调整，这部分存量房贷占9成以上。对于房贷为固定利率的，借款人可以通过商业银行的网上银行、手机银行办理，也无需到银行网点。对于从中小银行获得房贷的，由于一些中小银行的网络还不是很完备，可能需要借款人到银行网点办理。具体情况请大家关注贷款银行的公告。
借款人还普遍关心，政策调整后房贷利率具体是多少。我们看到社会上有很多计算和讨论，我作一个简要说明。大家知道，房贷利率是由贷款市场报价利率和加点幅度构成的。根据这次政策要求，调整的是加点幅度，对于加点幅度高于-30个基点的存量房贷，将加点幅度统一降至-30个基点。例如，北京前期首套房贷利率最低加点是55个基点，此次将最低加点降至-30个基点，那就意味着房贷利率降幅达到了85个基点。北京的二套房贷最低加点前期是105个基点，按照城市利率的下限要求，此次将最低加点降至-5个基点，房贷利率降幅就达到了110个基点。五环以外地区降幅会更大。
存量房贷利率调整后，能够节省多少房贷呢？预计，存量房贷利率将平均下降0.5个百分点左右，总体上将能节省利息支出1500亿元，惠及5000万户家庭、1.5亿居民。具体到个人、家庭，根据商业银行测算，再以北京举例，在北京购房，原房贷利率如果是4.4%，利率调整以后为3.55%，那么100万元、25年期的等额本息房贷每个月就可少付月供469元，总共节省利息支出超过14万元。因为存量房贷利率调整的操作细节比较多，涉及不同地区的不同借款人，在具体办理中还请大家以政策和操作细则为准。
第二项政策是统一房贷最低首付比例至15%。出台这项政策的目的是更好地支持刚性和改善性住房需求。9月24日政策发布后，人民银行总行指导各地分行因城施策，配合城市政府迅速落实。目前，除北京、上海、深圳三个一线城市自主采取差异化安排外，全国绝大多数城市不再区分首套、二套住房，最低首付比例统一调整为15%。我们也注意到，不少城市同步调整了限购、税收等房地产调控政策，市场信心和销售都出现了改善。
第三项政策是延长两项房地产金融政策期限。这项政策是对前期出台的两份政策文件进行调整，9月29日，人民银行、金融监管总局已经联合发布了调整通知。一是调整2022年11月的“金融16条”。原规定是，对于未来半年内到期的房企开发贷款、信托贷款等，允许展期一年，并可不调整贷款分类。这项政策有利于稳定房企融资，改善行业资金状况，原定于2024年底到期，这次我们将政策延期至2026年底。二是调整2024年1月的经营性物业贷款管理通知。原规定是，对规范经营、发展前景良好的房企，全国性商业银行发放的经营性物业贷款，可用于偿还企业及集团的房地产相关贷款和债券。这项政策放宽了贷款用途，有助于房企改善资金状况，原定于2024年底到期，这次我们将政策也调整到2026年底到期。
第四项政策是优化保障性住房再贷款政策。保障性住房再贷款是一项结构性货币政策工具。大家如果还记得，5月17日，人民银行宣布设立3000亿元保障性住房再贷款，激励银行发放商业贷款，支持收购已建成未出售商品房用作配售型或配租型保障性住房。这项政策的目的是推动存量商品房去库存。从实施情况看，人民银行配合住建部成立工作专班，在城市房地产融资协调机制下，推动地方政府加大工作力度。
9月24日，根据前期的实践需要，为进一步增强对银行和收购主体的市场化激励，我们对政策进行了完善，将人民银行提供的再贷款资金比例由原来的60%提高到100%，从而进一步支持提高收购存量商品房的意愿，加快推动房地产市场去库存。9月29日，人民银行已正式发布通知，商业银行将于10月起申请再贷款，最近已经有商业银行做了申报。我们相信，在各方的共同努力下，存量房收购工作将取得进一步的积极进展。
第五项政策是支持收购房企存量土地。人民银行会同有关部门正在抓紧研究，允许政策性银行、商业银行向有条件的企业发放贷款，收购房企存量土地，人民银行提供必要的专项再贷款支持。
总体上，近期人民银行还出台了降准、降息等一揽子金融政策，这些政策跟上述房地产金融政策一起，对提振信心、稳定预期将持续地产生积极作用。谢谢。
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怎么申请？
编辑：陈吉康、张硕
复审：张侃
终审：王蒨
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