网贷等额本息提前还款划算吗,借呗等额本息提前还款划算吗

网贷等额本息提前还款划算吗，借呗等额本息提前还款划算吗

大家好，由投稿人韩爽来为大家解答网贷等额本息提前还款划算吗，借呗等额本息提前还款划算吗这个热门资讯。网贷等额本息提前还款划算吗，借呗等额本息提前还款划算吗很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！

公积金等额本息提前还款划算吗

由于最近几十年来国内房价的飞涨，以目前国人的收入水平而言，能够全款买房的始终是少数，绝大部分人最终都是通过贷款实现买房梦，而使用住房按揭贷款时，基本每个人都会遇到一个现实的问题，即贷款期限的选择，比如：15年、20年、30年，那么贷款到底选择一个什么样的期限最为合适呢？

对于国内大部分的普通人而言，资金投资的方向往往就是常见的定期存款、基金、理财、国债，除此之外并没有其他更多的投资渠道，对于这类情况，我建议贷款的期限越短越好，主要的原因如下：

（1）收入稳定性的问题：除了在机关事业单位、央企国企之外，其余的单位的工作人员，工作岗位并不稳定，特别是在一些互联网企业，甚至有35岁就辞退的案例，所以目前有收入不代表以后依然有收入，而房贷对于收入的要求有很重要的一点，就是稳定，因为月供的金额不会由于你收入的高低而相应的增减，为了降低未来不确定性的风险，因此对于普通人，特别是私营企业的职工，建议还是在有能力的情况下，还是越早归还越好！

（2）再投资问题：根据融360研究院对全国41个重点城市674家银行分支机构房贷利率的监测数据显示：2021年11月，全国首套房贷款平均利率为5.4%，环比下降1BP。首套房的贷款利率已经达到5.4%，更别说二套房及三套房了，但目前我们市场的低风险投资收益率呢？绝大部分一年期的都不会超过4%，更别说超过5%了，所以只有你的房贷利率在基准利率之上，那么提前归还是正确的，因为我们的再投资收益率很难达到这个水平，当然如果你是公积金贷款（利率3.25%）或者基准利率下浮的，则可以选择不提前归还，毕竟在上述两种情况下之下，仅靠目前的低风险产品，你的投资收益率也可以高于你的贷款利率。

（3）利息问题：以贷款100万元，按照目前常见的LPR+80BP（即5.45%）计算，等额本息15年、20年、30年的利息分别为：46.6万元、64.42万元、103.28万元，显然时间越短，利息越低。

很多人会说贷款期限越长越好，因为随着通胀的加深，十年、二十年之后，你的收入越来越高，而每个月还款的金额是固定的，因此你的还款压力会越来越小，比如你现在工资10000元，月供5000元压力很大，10年后你工资50000元，此时月供5000元就基本没有任何的压力，但是通胀难道只影响你的工资，不会影响现金吗？显然并不是，你现在持有100万元现金不还贷款，一直放着，20年后这个100万元的购买力又相当于现在的多少钱呢？所以通胀的影响是共通的，不仅贷款面临这个问题，你持有的现金也面临着这个问题，并没有说越晚还款越有利。此外随着通胀的加深，央行是有可能调整LPR值吗？一旦LPR数值提高了，你的月供金额也就相对提高了，你依然逃不过通胀所带来的影响。

其实只有你资金充足，当然随时都可以提前还款了，不过目前很多银行对于提前还款都有时间上的限定，比如一年后或者三年后才可以提前还款，否则是有罚款的，所以要具体看你所办理按揭的银行规定以及贷款的利率等因素综合考虑何时提前还款最优。

如果你是一个拥有多渠道的投资者，且众多投资渠道的增值率均可以跑赢贷款利率，那么越迟还款越好，否则在有能力的情况下，还是尽量尽早归还银行贷款更好，特别是收入不稳定的群体，这个尤为重要。

买房等额本息提前还款划算吗

提前还款等额本息和等额本金哪个划算

在贷款买房或者做其他大额消费时，经常会碰到两种还款方式：等额本息和等额本金。

这两种方式啊，听起来差不多，但实际上差别可大了去了。

特别是当你打算提前还款的时候，选哪种方式更划算，这里面的门道可不少。

下面一起来好好唠唠这个话题。

先说说等额本息。

这种方式啊，就是每个月还的钱数都一样，包括本金和利息。

刚开始的时候，你还的钱里利息占大头，本金占小头；

慢慢地，本金越来越多，利息越来越少。但不管怎么变，你每个月还的总数是不变的。

再来说说等额本金。

这种方式呢，就是每个月还的本金是一样的，但利息会越来越少。

因为本金还得快嘛，所以利息自然就少了。

这样一来，你每个月还的总数就会越来越少。

你可能会问，为啥提前还款还要考虑这两种方式呢？

这不是明摆着的事儿嘛！

其实啊，这里面的学问可大了。

因为等额本息和等额本金在提前还款的时候，产生的利息和节省的钱数是不一样的。

举个例子来说吧。

假设你贷了100万，贷30年，利率一样。

用等额本息还，你每个月还的钱数都一样；

用等额本金还，你每个月还的钱数就会越来越少。

但如果你打算提前还款，比如说贷了10年就提前还清，那这时候两种方式的差别就显现出来了。

等额本息这种方式啊，因为前期还的利息多，本金少，所以如果你提前还款，其实节省的利息并不多。

为啥呢？

因为大部分利息都已经在前面还掉了嘛！

所以，如果你打算提前还款，而且时间比较早的话，等额本息可能并不是最划算的选择。

但话说回来，等额本息也有它的好处。

就是每个月还的钱数一样，好记又省心。

而且，如果你的收入比较稳定，这种方式也比较适合你。

再来说说等额本金。这种方式啊，因为前期还的本金多，利息少，所以如果你提前还款，节省的利息就会比较多。

为啥呢？

因为你还的本金多了，利息自然就少了嘛！

所以，从节省利息的角度来看，等额本金在提前还款的时候可能更划算。

但等额本金也有它的缺点。

就是每个月还的钱数不一样，前期还得多，后期还得少。

如果你的收入不太稳定，或者前期还款压力比较大的话，这种方式可能就不太适合你。

那到底该选等额本息还是等额本金呢？

其实啊，这得看你的具体情况。

如果你打算提前还款，而且时间比较早的话，那等额本金可能更划算一些。

因为这样能节省更多的利息嘛！

但如果你打算贷满期限，或者提前还款的时间比较晚的话，那等额本息和等额本金的差别可能就不太大了。

另外啊，你还得考虑自己的收入情况。

如果收入比较稳定的话，等额本息可能更适合你；

如果收入不太稳定的话，那就得好好掂量掂量了。

除了还款方式之外啊，提前还款还有一些其他需要注意的事。

比如说啊，有些银行可能会收取提前还款的违约金啊、手续费啊之类的。

所以啊，在提前还款之前啊，一定要先跟银行问清楚啊，别到时候吃了哑巴亏。

还有啊，提前还款也得看自己的实际情况啊。

别为了提前还款把自己搞得压力山大啊！

毕竟啊，生活还得继续嘛！

说了这么多，下面我来简单总结下。

等额本息和等额本金在提前还款的时候啊，各有各的优缺点啊。

选哪种方式更划算啊，得看你的具体情况啊。

所以啊，在贷款之前啊，一定要先做好功课啊，了解清楚这两种方式的差别啊！

这样啊，你才能做出更明智的选择啊！

最后啊，我想说的是啊，贷款这事儿啊，说大不大啊，说小也不小啊！

毕竟啊，它关系到咱们的钱袋子啊！

所以啊，一定要慎重对待啊！

别到时候因为一时的疏忽啊，给自己带来不必要的麻烦啊！

周六安好！

感谢你读到最后。

--END--

支付宝等额本息提前还款划算吗

许多人由于不了解银行等额本息和等额本金计算原理，大家常常被网络上的那张还款图片误导，认为前期还的大部分都是利息，本金只占了很少很少，觉得亏大了，这网上所谓的专家给你造成的错觉，专家振振有词地讲，等额本金前期利息占还款额一半以上，前期利息太多，本金只有不到一半亏大了；最后几年，利息仅仅10%不到，本金却高达90%，专家说银行里里外外占大便宜了。其实你一点也没有吃亏，银行也没有占到便宜。下边小编就给大家仔细说说。

等额本息和等额本金两款产品本质上一样。等额本息、等额本金每月计息都是按照上月未还借款本金余额计息，也就是说，上个月已经还了的月供里，已经还了的本金部分次月不再计息。

简简单单给大家举个例子来说，按此前老利率计算方法。先来看看房贷20年的等额本息按揭贷款，房贷利率假设6%，120万的按揭，利息20年要还863321.45元，也就是说一共要还206万元左右，所以你每月还款额就是206万除以240月，每月要还的8597.17元，第一月等额本金归还本金仅仅2597.17元，利息高达6000元左右，此后因本金每月总本金减少2600元左右，2600元*6%再除以12月等于13元，因此归还的本金每月增加13元，利息减少13元，直至还清，都是这个趋势；

再来看看等额本金计算，20年利息为723000元，加起来仅为192万元，看似节省了近,14万元，其实不然，毕竟第一个月等额本金还款要还本金5000元，利息6000元，此后由于本金每月减少5000元，每月都比上月少还利息25元，直至还清。

大家看好了，为啥两种算法第一个月利息都是6000元呢，就是不管哪种算法，第一个月你欠银行贷款余额是120万元，年利率6%，所以利息都是6000元。但等额本金还款总额少一些，利息更少，等额本金每月的还款额需要40个月的时间才能到1万元以下，所以开始前几年还款压力太大，高收入群体选择等额本金更划算，不建议首付款都需要借钱的人群选择等额本金方式。

等额本息和等额本金，都是银行为满足不同收入、不同消费观念的人们的不同需要而已。简单来说就是“朝三暮四”或“朝四暮三”，不管采取哪种贷款还款方式，银行没有吃亏，你也没得到便宜。

多数专家和大批自媒体作者恶意诋毁银行为啥大力推荐等额本息，就是为了博取老百姓眼球，同时危言耸听，极力鼓吹采用等额本金还款法节省利息近乎三分之一，增加热度。但您知道吗？银行为啥更愿意推荐等额本息的原因吗？

一是借款人的首付大都是辛辛苦苦凑齐的，不乏借亲友的钱交首付，以上面例子来看，等额本金每月仅仅需要8000多的月供，而等额本金还款第一月高达11000元，如果借款人同时需要攒钱还亲友欠款和房贷，等额本息还款压力最小，适合大多数人。

二是随着通货膨胀的上涨，房子可能越来越值钱，银行的贷款资金越来越安全，据媒体报道，90年代，上海房价2000元时，遭媒体猛批，一句话就是房价那么贵，还让不让活，说是一套房需要100年工资收入才能买房。那是一套房100平米总价20万元，当时就是全额贷款，30年期限，现在还款额就是一千元。银行有啥风险。

三是银行为啥让您选择等额本息的关键原因就是银行担心你违约，贷款形成呆账，会影响不良贷款考核，并会对责任人进行追究，等额本息确实会大大延迟客户违约的时间。

最后告诫大家，不论等额本息，还是等额本金，每一期的贷款利息都是上月贷款余额乘以房贷利率，房贷利率目前均在5%以上，只要你稳定收益达不到5%以上，坚决提前还款才是王道，不要被那些黑专家忽悠，说是利息都还过了，剩下的都是本金。

最后告诉您，家人都是银行工作人员，所以专家瞒不了，拜托您加我关注一下，我的成长需要您的关注，谢谢您的阅读。

建行等额本息提前还款划算吗

从节省利息和灵活性来看，等额本金还款法是最适合提前还款的方式，尤其在贷款初期效果显著。以下是具体分析及操作建议：

一、等额本金：提前还款的最优解

1. 节省利息的核心逻辑

- 本金递减优势：等额本金每月偿还固定本金（如20万元贷款分120期，每月还1,666.67元），剩余本金逐月减少，利息也随之递减。

- 举例：首月利息为700元（20万×4.2%÷12），次月利息减少约5.83元（因本金减少1,666.67元）。

- 提前还款效果：若在第1年提前还款5万元，剩余本金从18.33万元降至13.33万元，后续利息按13.33万元计算，节省利息约2.1万元（具体金额因利率和还款时间而异）。

- 利息计算方式：总利息=（本金×月利率×（期数+1））÷2，提前还款直接减少分母中的“期数”，从而大幅降低总利息。

2. 适合人群

- 收入稳定且较高：前期月供压力较大（首月2,366.67元，末月1,672.50元），适合能承受初期高月供的用户。

- 计划短期持有房产：如5-10年内换房或还清贷款，提前还款可显著减少利息支出。

- 投资能力较弱：若无法通过理财获得高于房贷利率的收益，提前还款更划算。

3. 操作建议

- 优先缩短贷款期限：例如提前还款5万元后，保持月供不变，将还款期限从10年缩短至约7年，节省利息更多（比减少月供方式多省约30%利息）。

- 避开违约金：多数银行规定贷款满1年后提前还款免违约金（如工行、农行），但需提前15-30天预约。

二、等额本息：提前还款需谨慎

1. 利息节省有限的原因

- 前期利息占比高：每月还款额固定（如2,072.71元），但前5年偿还的利息占总利息的70%以上。

- 举例：20万元贷款10年，前5年累计还款约12.44万元，其中利息约7.3万元，本金仅5.14万元。

- 提前还款效果：若第5年提前还款5万元，剩余本金约14.86万元，节省利息约1.8万元，显著低于等额本金。

- 利息计算方式：总利息=月还款额×期数-本金，提前还款仅减少剩余本金，无法改变已支付的高额利息。

2. 适合人群

- 长期持有房产：若计划持有房产超过15年，等额本息的总利息劣势会被时间稀释。

- 月供压力敏感：固定月供更易规划生活支出，适合收入波动较大的用户。

- 高收益投资渠道：若能通过理财（如年化收益5%以上）覆盖房贷利率（4.2%），可不提前还款。

3. 操作建议

- 选择“月供不变，缩短年限”：例如提前还款5万元后，将还款期限从10年缩短至约8年，比“减少月供”方式多省利息约1.2万元。

- 避免贷款后期提前还款：若已还款超过5年，剩余利息较少，提前还款意义不大。

三、等本等息：提前还款最不划算

1. 利息计算的“陷阱”

- 固定利息模式：每月利息按初始本金计算（如20万元×4.2%÷12=700元），不随本金减少而降低。

- 举例：无论何时提前还款，剩余利息均为剩余期数×700元。若第5年提前还款5万元，剩余利息仍为700元×60个月=4.2万元，总利息支出高达8.4万元（原总利息）。

- 实际利率翻倍：名义利率4.2%，实际年化利率约8.4%，提前还款无法改变高成本本质。

2. 适用场景

- 短期周转需求：如1-2年内还清的消费贷，可选择等本等息，但需明确实际利率。

- 无其他融资渠道：若无法获得低息贷款，且需快速获得资金，可谨慎使用。

四、决策关键：利率、违约金与资金用途

1. 对比贷款利率与投资收益

- 提前还款划算：若房贷利率高于理财收益率（如房贷4.2%，理财3.5%），优先提前还款。

- 不提前还款划算：若能通过投资（如指数基金、国债）获得更高收益，可暂缓还款。

2. 关注银行政策

- 违约金：2025年新规取消多数银行违约金，但需确认具体银行（如建行仍对1年内提前还款收取3%违约金）。

- 次数限制：部分银行每年限提前还款1-2次（如中行、招行），需合理规划。

3. 资金用途优先级

- 应急储备：需保留6个月以上生活费，避免因提前还款导致流动性危机。

- 高息负债：优先偿还信用卡分期（年化约18%）、消费贷（年化约15%）等高息债务。

五、总结与案例对比

表格

还款方式 提前还款效果 总利息节省（20万10年） 适用场景

等额本金 最优，初期节省显著 约4.2万元（满1年提前还5万） 短期持有、高收入、低投资能力

等额本息 一般，后期效果差 约1.8万元（满5年提前还5万） 长期持有、稳定收入、高投资能力

等本等息 最差，不建议 无（利息固定） 短期周转、无其他融资渠道

案例：

- 等额本金：第1年提前还5万，剩余本金13.33万，总利息节省约2.1万，总还款额降至24.2万-2.1万=22.1万。

- 等额本息：第5年提前还5万，剩余本金14.86万，总利息节省约1.8万，总还款额降至24.87万-1.8万=23.07万。

- 等本等息：无论何时提前还款，总利息仍为8.4万，无节省。

六、操作步骤与工具推荐

1. 计算剩余本金：通过银行APP或官网查询当前贷款余额。

2. 使用提前还款计算器：如“房贷计算器”“希财网贷款工具包”，输入剩余本金、提前还款金额，对比不同方案。

3. 咨询客户经理：确认银行政策（如违约金、次数限制），获取个性化建议。

总结：若计划提前还款，等额本金+缩短年限是最优组合，其次是等额本息+缩短年限。等本等息因高利息本质，除非特殊情况，否则不推荐。建议结合自身财务状况、银行政策及投资能力综合决策。

本文到此结束，希望本文网贷等额本息提前还款划算吗，借呗等额本息提前还款划算吗对您有所帮助，欢迎收藏本网站。