提前还贷款需要什么流程和手续，提前还贷款一年可以申请几次
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提前还贷款要收违约金吗
最近，时不时就能看到提前还贷的消息，全国各地很多贷款买房的客户，都开始纷纷提前归还贷款，有媒体报道，说即便在北京每个月也有2-3千人，在预约提前归还贷款。不但是人数大幅增加，而且金额也比正常情况高出一倍。甚至逼得一些银行，都开始纷纷发布公告，交行就通知，对提前还贷补偿金收费标准进行调整。也就是说，要求提前还贷的客户，必须支付赔偿。而在此之前，是否赔偿，并没有统一规定。
那么很多人都在星球粉丝群里问老齐，为什么这么多人提前还贷？提前还贷又说明了什么？
首先，提前还贷，就相当于购房人主动去杠杆，这就印证了之前老齐的观点，居民端的杠杆已经加无可加，没办法上杠杆了，所以这次启动房地产就会很难。非但没地方加杠杆，现在大家还在主动去杠杆。说明这个杠杆率，大家背着已经很累了。从主观意愿来说，也已经不再愿意去负债。
其次，房价不涨了，贷款买房，已经变成了负资产，让现金流持续流出，比如一套房子300万，现在一年租金不会超过6万，但是贷款7成则要还10万以上。如果房价不涨，妥妥的就是负资产，持有时间越久，亏的也就越多，而且这还没算折旧和各种费用，再加上这几年总是天有不测风云，所以生活压力极大，大家不愿意再承受这样的风险，所以手里有点钱，就都愿意先把窟窿填上。避免继续失血。
第三，理财收益率全面下降，股市也没有机会，前几年很多人都信誓旦旦，说我不还房贷，拿钱出来去投资，这样长期下来年化8-10％，贷款才5％，我有收益。但老齐总是劝大家，如果你没啥经验，还是个投资小白，甚至之前也没怎么赚过钱，从来都是让大家去先还贷款，因为贷款利息是线性的，而投资市场他不是线性的，啥意思，贷款每个月都要还钱，但投资市场往往三年不开张，开张吃三年，所以大多数时候，你都得面对这边在股市上赔着钱，而那边还得按月还着贷款的情况，那酸爽不是一般人能够承受的起的，所以很容易心态崩溃，最后扛不住，骂骂咧咧割肉离场，那时候浮亏就变成了真实损失。所以对于绝大多数人来说，都是不适合的。前两年苦口婆心的劝，但估计认真听的人不多，都觉得自己是股神在世，这几年，傻眼的应该不少。说到底还是贪婪，不知道自己吃几碗干饭。
第四，理财收益率也在下行，原来有的银行理财收益就能超过6％，一些嵌套信托的东西，甚至能给到8％，那么很多人当然愿意去理财了，即便5％也行，他算上租房的2个点，依旧有收益，但没想到理财也不讲武德，当权益市场下跌之后，理财收益这几年也大幅缩水，也不再保本保收益了。所以贷款基本上很不划算了。
第五，有人在违规，现在不少银行，都推出了比较低利息的消费贷和经营贷，甚至利率能到3％以下。所以很多人就动起了歪脑筋，借这种短期的消费贷和经营贷，去还长期的房贷。减轻自己的负担，但是这么做是有风险的，短期贷款虽然利率低，但他很不稳定，只有特殊阶段才有，等这段时间过去，银行可能会突然要求你还贷。所以这种搞期限错配的行为，其实很危险。后面很容易就玩不下去了，也很容易被银行查到，有的最后不得不去借高利贷。所以大家一定要想清楚。
另外， 现在大家都在诟病，为啥提前还贷，银行还要赔偿，主要就是因为现金管理的问题，提前还贷打乱了银行的现金管理安排，你借了银行的钱，你的负债就是银行的资产，而你把钱提前还回去，银行的资产就收到损失了。所以得让你赔偿他的损失，就是这么不讲道理。而且也想通过这种赔偿，阻止大家提前还贷。你的住房抵押贷款在银行那里是最优质的长期饭票，你不借钱了，银行也就没生意可做了。
总体来说，提前还贷，主要还是反映了大家预期上的转向。以前那种贷款买房，就能发财的固有思维模式，正在逐渐被打破。所以这次想再启动房地产，拉动地产销售应该是比较难了，从之前放松调控的几个地方来看，收效甚微。
本文源自齐俊杰看财经
提前还贷款需要付后面的利息吗
原标题：提前还房贷要排队到4月！“没想到还钱比借钱难”
借钱的人准备好了钱想还款，却还得排队等消息，怎么回事？
伴随着多地频繁调整首套房贷款利率，房贷进入低利率区间，不少贷款买房人开始考虑提前还款。“提前还房贷”为何能屡掀高潮？又是否真的合适？
排队到4月，提前还房贷热度高
“我在去年年底预约了提前还贷，当时最快只能选一个月之后的。现在一个月过去了审批还没通过，我打电话问银行，说是去年10月的申请还没处理完呢，我估计要排到4月。”
“我在2022年10月提前还过一次房贷，当时一年有三次申请机会，只要月初在手机上操作一下就好了。现在不仅要给银行经理留下信息预约，而且也是起码等到3月。”
“我在2022年3月申请过一次提前还贷，当时申请后的第二天就扣款了。感觉从下半年开始越来越难申请，现在都说要等到4月、6月甚至8月份，这几个月就又有不少利息了。”
正如上述几位买房人向记者介绍的一样，最近不少想要提前还房贷的买房人都陷入了“线上预约不到，线下让等消息”的死胡同里，焦急不已。
资料图：银行点钞员在工作。艾庆龙 摄
事实上，2023年初的这波“提前还贷潮”并非新事，从2022年起热度便逐渐走高。
“2022年之前没有过这么多人提前还贷，2021年下半年银行的贷款额度甚至还不够用呢。”一位商业银行贷款部门人士对记者说，这两年“房住不炒”的属性愈发明显，房子增值慢了、少了，提前还贷成为了一种减少利息的理财办法。
据其介绍，特别是在2022年之前的高利率时期申请了房贷，现在手头不紧张，短期内或可见的中长期没有大额资金需求的客户，基本都在操作提前还贷。
近期房贷利率的调整也是重要触发因素。自年初首套房贷利率动态调整机制建立以来，截至1月31日，贝壳研究院监测的103个城市中，首套利率低于4.1%的城市共30个，部分城市房贷利率已迈入“3时代”。
“一方面由于此前贷款的利息较高，购房者希望通过提前还贷来降低成本；另一方面则是2022年投资理财收益波动较大且远不及预期，房贷和投资理财之间收益倒挂，让一些购房者产生了提前还贷的愿望。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进认为。
提前还贷，利弊几何？
提前还贷热度不减，但这一行为是否划算也一直受到争议。
95后女生小夏在2021年底贷款买了自己的房子。“我选择了高首付，所以只贷了40多万元。不过当时还在放贷难的时候，银行有额度就赶紧申请了，利率加点80个基点达到5.45%，属于比较高的。”
正是因为支付了比较高的首付，小夏目前手里并没有多余的资金可以提前还贷。“最近都说提前还贷很实惠，我爸妈就想再省一省、借点钱把房贷提前还上。但我很不喜欢手里没钱、没有抵御风险能力的感觉，所以目前还没有决定。”
虽说“无贷一身轻”可以说是大多数买房人的终极梦想，但正如小夏所顾虑的，业内人士同样提醒，面对扎堆提前还贷的热潮，还是要结合自身情况选择。
“对个人来说，判断是否需要提前偿还个人贷款，最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率，则考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。当然，还需要为日常生活支出与未来养老、医疗等留足资金。”招联金融首席研究员董希淼说。
中原地产也指出，不适合提前还款的情况包括房贷利率低、等额本息还款已到还款中期、等额本金还款期已过1/3等。
资料图：购房者在查看了解楼盘。记者 刘忠俊 摄
但对于银行来说，大量的提前还贷则会造成不小的业务压力。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示：个人按揭贷款是银行核心优质资产，大量提前还房贷会直接影响到银行的营收和利润，因此不少银行选择提高还款门槛。
“但银行也应该理解客户的金融需求，主动改善服务，而不是对提前还款设置障碍。毕竟相对于短时利润，长期的信用更有价值。如果购房者提前还贷存在违规恶意阻拦的情况，消费者可以向银保监会进行申诉，维护自身合法权益。”王蓬博说。
矛盾如何解决？
但相对于买房人和银行的“纠葛”，不少分析指出，“提前还贷潮”最终的矛盾还是在存量房贷客户还款压力上。
“只要房贷利率高于理财利率，且居民预期房价下跌，提前还贷的动机就一直会存在。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，当前存量房贷的压力仍然较大，希望能降低存量房贷利率，既能降低月供压力，还能释放内需和消费。
董希淼也提出，当前部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大问题需要引起重视。建议相关部门加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率，进一步降低住房消费者的负担，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题。
“考虑到2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖，下一阶段提前还贷热潮或将趋于平缓。当然，稳定居民信心和预期、减缓提前还贷还有更重要和深远的意义。”董希淼认为，可加快引导5年期以上LPR(贷款市场报价利率)下降，继续降低新增和存量住房贷款利率。(记者 左宇坤)
来源： 中国新闻网
提前还贷款怎么还最划算
文/乐居财经 张林霞
刚迈入30岁的张莹，最近作出了一个重要决定——提前还46万元房贷，缩短还款年限。还完贷款后，张莹手中只剩下一两万元应急，但她并不后悔，她说道：“总共能节省下60多万元利息，就像我赚了这么多钱。”
随着近日，“要不要提前还房贷”受到热议，“这届年轻人不想给银行打工”的话题登上新浪微博热搜榜。不少人晒出提前还贷的经历，声称省出的几十万元钱相当于理财，“不能让银行占了自己的便宜”。
小红书、抖音、微博等社交平台上，博主们“提前还房贷”的经历正在成为一种潮流出现。
目前选择提前还贷的方式大致有三种，一种是全部提前还款，适合资金充足的人；另外两种均属于部分提前还款，但视收入、消费需求等会选择缩短贷款年限或者降低还款额度等两种方式。
年轻人考虑提前还房贷的原因在于，近年来，房贷利率不断走高，几乎都在4％-6％之间。与此同时，大额存单、定存等安稳的理财收益全线下滑，甚至达不到3％。常规投资收益无法覆盖房贷利率，对于理财小白或谨慎型投资者来说，与其拿钱存定期买理财，不如提前还房贷。
不少人考虑提前还贷的另一部分原因，是想将商业贷款转为公积金贷款。据了解，目前公积金贷款在3到4个点。以长沙为例，5年以上的公积金贷款利率为3.25％。
此外，我国4月份CPI同比上涨2.1％，居住价格上涨1.2％，银行下调了1年期以上期限定期存款和大额存单利率。
这其实就是通货膨胀在继续，银行存款利息变低，钱越来越不值钱了！
更重要的是，在股市和基金下跌、理财跌破“净值”、银行定期存款产品利率下调的背景下，许多人手里的钱无处安放，提前还款似乎成了更好的选项。
据时代财经报道，提前还贷之前要注意查看贷款合同中有关提前还贷的要求，确定是否须交一定的违约金。“各个银行、分行的征收标准不同，有些银行规定还款满一年就不需要缴纳违约金，有些银行会按照还款时的未结余额征收一定比例，或者是收取若干月份的利息。”
例如浦发银行，如果提前还贷并不用支付违约金，但须把提前偿还款在银行存够一个月，才能扣款和进行还贷程序。不过，在贷款人眼中，这实际上也是变相交违约金。
房贷利率过高致使很多年轻人提前还房贷，但是，提前还贷并不适合所有人。
现实中，能够一次性还清房贷的毕竟是少数，大多数人只能部分还款。有房产中介建议，若房贷选择的是等额本息还款方式，前期利息占比较大，后期贷款本金占比增加，因此在贷款周期的前1/2期限内提前还贷较为划算。而等额本金的还款方式，则是在贷款周期的前1/3期限内提前还贷。
平安不动产市场研究副总监岳翔宇表示，在通缩期，货币增值意味着能买到的商品增加，债务对应的实际商品数量也在增加，不如早还为妙。而眼下正值通胀期，资产贬值伴随着负债升值，因此提前还贷并不划算。
星图金融研究院研究员黄大智认为，提前还贷不能忽视背后隐藏的时间价值，要考虑到在通货膨胀的影响下的货币购买力问题。他建议，对于投资收益能够超过房贷利率、房贷利率较低的人群不适合提前还贷，此前享受到房贷利率折扣和公积金贷款的人群更无必要。提前还贷更适合房贷总额较少、对资金占用压力较小的人群。
总体而言，倘若收入稳定，可以选择短期贷款，提前将房贷还清。但经济状况一般般的，最好根据个人的实际情况选择合理的还贷方式，完全没必要跟风操作，以免给自己的生活造成负担。
本文源自乐居财经
提前还贷款划算吗
很多人在购买房屋时都选择贷款的方式，不过到后期经济相对富裕时都会选择提前还贷，提前还贷的方式有好几种，不过房贷消费者提前还贷也需要考虑自己的资金实力和未来收入预期，从而选择一种适合自己的还贷方式。下面我们来了解一下提前还贷的五种方式。
提前还贷的五种方式：
举个例：李先生买了一套总价70万元的房子，首付50%后，贷款额为35万元，贷款期限20年，在其采用等额本息还款法还款6个月后，考虑提前还款。此时，他所剩贷款额为33.518万元，其中所还利息共1.0117万元。以下是分别采用5种还款方式计算出的总利息支出，借款人可以算出哪种提前还款方式更经济省钱。
第一种：将所剩贷款一次性还清利息总额=提前还贷前的利息额1.0117万元。
第二种：部分提前还款，月供不变，缩短还款期限
提前还款10万元，仍保持之前的月供水平，即2470元，贷款期限则缩短为10年零6个月，提前还款后的总利息为8.1万元。
利息总额=1.0117万元+8.1万元=9.1117万元。
第三种：部分提前还款，减少月供，还款期限不变
提前还款10万元，贷款期限剩余19年零6个月，月供减少为1682元，提前还款后总利息为15.8494万元。
利息总额=1.0117万元+15.8494万元=16.8611万元。
第四种：部分提前还款，减少月供，缩短还款期限
提前还款10万元，月供减少为1960元，还款期限缩短为15年，提前还款后总利息为11.7804万元。
利息总额=1.0117万元+11.7804万元=12.7921万元。
第五种：部分提前还款，增加月供，缩短还款期限
提前还款10万元，月供增加为2589元，还款期限缩短为10年，提前还款后总利息为7.547万元。
利息总额=1.0117万元+7.547万元=8.7855万元。
(本文计算数字仅供参考，具体以银行计算为准)
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