古代汇兑业务,普通汇兑业务

古代汇兑业务，普通汇兑业务

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汇兑业务是什么

我国邮政办理汇兑业务始于一八九八年，仅限通商口岸。当时之汇票名为汇银收执，每张只限汇十元，如需多汇可多购数纸。汇款人将汇出款汇费清付后，收汇局即将与汇额相同的普通邮票贴在收执上交汇人款寄去，收欸、款人凭收执向兑付局兑款后，由兑付局将收执上邮票盖戳注销，邮票不剪开。

一九零五年汇票改为三联单式，汇额改为 汽机通运之汇局互相汇寄，每一汇票可至五十元凡一方或双方汽机未通之汇兑局互相汇寄，每一汇票不得超过十元，因此时汇兑业务已扩展于内地各处，不限于通商口岸。

一九一四年汇额再提高，分为甲类汇兑局互相汇寄，每一汇票可至一百元，每人每日限三张，乙类汇兑局互相汇兑或甲类局互相汇寄，每张可至五十元，每人每日限两张。

一九一七年将汇票之三联式改为二联式，邮票贴二联间中缝剪开。兑付后，二联并和以邮戳盖销之。

一九二零年汇额再提高并分为特殊汇兑局，每张可至二百元，每人每日限三张。甲类汇兑局每张至一百元，每人每日限三张。乙类汇免局每张至五十元，每人每日限二张。

一九二五年创用汇兑印纸制度，即以汇兑印纸贴汇栗上对剪，不再贴用邮栗，款额再改为特类汇兑局每人每日可至一千元，甲类局至五百元，乙类局限一百元。

一九三零年汇额增为管理局及一等局限至一万元，特类汇兑局［汇（二）］限至二千五百元，甲类局［汇（一）］ 限至八两元，乙类局（汇）限二百元。

一九四一年改为汇兑印纸贴于汇票中直缝，即由发汇局以邮戳盖销，然后对剪。

汇免印纸只限于经手局员领取，实际贴用，概不售出。经手人如有遗失，不但应照面值或按印制成本赔偿，且必须将遗失情节清楚交待（邮局谓之为"写说贴"，即检讨书之忌），故当时除因抢劫有极少数流出外，集邮者不能随忌获得完整之新汇兑印纸。集邮者亦只能得到上半部（邮局规定．贴汇兑印纸应将印纸上半部即宝塔尖对向汇票汇联，剪开后，由汇款人邮寄收款人。而印纸下半部即塔底对向"汇票核对据"联，剪开后由邮局内部寄往兑付局，借以凭比验对汇票后付款，故汇款人、收款人无法找到印纸之下半部）。当时有获得拼贴之套枚汇兑印纸，系因邮局兑付后将汇票及汇兑核对据两联拼贴上交，管理局汇兑核察部门，无误后，留存一个时期，销毁处理，故有拼贴之印纸流出。后因抗中战争中因战乱，完全的新汇兑印纸流出不少，集邮家亦不难购得。

汇兑印纸（中华邮政）均以九层之宝塔为图案，有北京一版、北京二版、港大东版、港商务版、光华版、重庆中央版·永宁版、日本版等八种版别。各版或纸质不同，或齿度不同，或票幅宽窄不同，不难辨别。唯其中北京二版与港大东版两种辨别较为困难，须以背胶、齿度、纸张、刷色等细节方能辨别。详后述。

（一）北京一版汇兑印纸

此组票之园数值者均双色套印，而其它各版均系单色，一见便知。此组票之角分数值者纸厚，背胶厚，齿13°3/4。与此相似者唯有商务服。商务版纸薄、背胶薄，票背有印制压力之凹凸痕，齿孔通常为12°1/2，尚有较密、而不超过13°故亦可辨别。

北京财政部印刷局承印。全张枚数者为5x10=50枚，角分数10x20=200枚。版铭枚数者上下各一，角分数者上下各二。文为"CHINE BUREAU OF ENGRAVING AND PRINTING 版铭右旁印有版号。

一九二五年一月光发行1分至20元十一种，其后续出50元一种，一九三一年再出100元一种，共十三枚。

一分.桔黄；2分.绿；5分.玫红；1角.兰；2角.绛红；5角.深绿；1元.褐图桔黄框， 2元.棕图兰框，5元.兰绿图红框；10元.紫图绿框；20元.兰绿图紫框；50元.棕红图灰框；100元.黄绿图棕框。共十三枝。

（二）北京二版汇兑印纸

此组系续印者，因角分数用途少，而存量尚多，故只印无数者，一律改为单色。

与此组票类似看为港大东版及港商务版。商务版齿度为,20°至13°，此组票为13°3/4，尚为辨别。大东版为14°，相差甚微，故须兼从纸质、背胶、刷也、图改等细别之。

北京版纸张较厚，消胶虽有印刷压力之凹凸痕，因背胶黄而厚，不甚明显。大东版纸质有薄厚二种，厚者背胶亦厚而白嫩，薄者背胶较薄而嫩有光亮，背后凹凸痕颇明显。

北京版刷色深暗，宝塔四周之天空及地面线纹较粗，宝塔上之线纹亦粗而模糊。大东版刷色浅而鲜明，宝塔四周之线均较细，塔身之线纹亦细而清晰。

北京二版亦系北京财政部印刷局承印，其全张枚数、版铭、版号等与北京一版角分数者相同。

一九三零年发行1元至100元七种。一九三六年续发行300元一种。

1元.桔黄；2元.绿；5元.红；10元.橄榄绿；20元.紫色；50元.灰色；100元.棕色；300元姜黄色。共八枚。（待续）。

北京一枚资讯

邮政汇兑业务

中国青年网北京4月18日电（记者 杨月）日前，国家邮政局公布2015年一季度邮政行业运行情况报告。报告显示，一季度全国快递服务企业业务同比增长41.7%。而邮政函件、包裹业务等邮政传统业务额均有下降，特别是汇兑业务同比下降42%。国家邮政局邮政业安全中心张虎林副主任表示，快递这种服务模式在替代传统流通方式、促进消费升级、服务个性化生产方面具有独特的优势，将努力促进快递服务能力和服务水平不断提高。

一季度邮政行业运行情况中还显示，全国快递服务企业业务量有较大幅度的增长：累计完成36.9亿件，同比增长41.7%;业务收入累计完成544.1亿元，同比增长31.6%。 2014、2015年分专业快递业务收入比较。 图片来源：国家邮政局网站

以往，邮政汇兑业务是传统邮政业务之一，对于广大农村偏远地区居民的资金融通需求、促进地区社会经济发展，发挥着重要作用。汇兑业务，是指承兑行将客户持交的一定款项汇至异地指定的收款人。承汇行在接受客户持交的款项后，通过汇票或支付委托书向异地承兑行发出命令，由承兑行向第三者支付一定数额的货币。然而，从2015年一季度来看，全国汇兑业务累计完成2202.9万笔，同比下降42%。专家分析表示，这与当前互联网金融等新的金融服务方式被广泛应用密切相关。

而在邮政传统业务方面，一季度，除了汇兑业务累计完成2202.9万笔，同比下降42%，其他的传统业务均处于下降趋势：如邮政函件业务累计完成12.8亿件，同比下降16.4%;包裹业务累计完成1516万件，同比下降3.8%。

对此，国家邮政局邮政业安全中心张虎林副主任在访谈中提到，“快递这种服务模式和我国新经济业态非常契合，在替代传统流通方式、促进消费升级、服务个性化生产方面具有独特的优势。”他表示，随着快递市场开放和公平竞争的格局的成熟，快递服务能力和服务水平定将不断提高。

银行汇兑业务

看到近期人民币汇率下跌，特朗普又一次在推特上开启了diss模式：

四六级都过了的补老师贴心翻译：

中国、欧盟以及其他国家一直在操纵他们的汇率和银行利率，将其维持在低水平，美国则提高利率。而美元每天都在变得更强劲——这削弱了我们的商品竞争力。和以往一样，这不是一个公平的市场。

特朗普抱怨说，这个中国和欧盟呀，趁美国加息，把自己汇率和利率降得很低，人为贬值，使美国商品没有竞争优势，这对美国不公平哇。

不过我们已经对特朗普日常的小情绪免疫了。毕竟之前他还在说：汇率操纵国？不不不！

补老师送上翻译：

\"我干嘛要把中国叫做汇率操纵国啊，我们已经达成一致要一起解决朝鲜问题了！我们拭目以待吧~\"

人民币汇率跌跌不休

看上图，你是不是感受到了人民币的走势。自2018年4月初至8月初，人民币兑美元从6.27一路贬至6.88，贬幅逾9.7%。

以上数字或许不够直观，我们来打个比方。

七夕节要到了，各位男朋友要给女朋友送礼了，假如你要送一个LV包包，售价1万美元，如果是四个月前买（人民币兑美元汇率6.27），需人民币6.27万。如果8月初买（人民币兑美元汇率6.88），需人民币6.88万，多付6100元。

补老师敲黑板了：

这说明什么！人（礼）民（物）币（要）跌（趁）很（早）大（买）！

为何快速贬值？

面对人民币的持续下跌，市场表示：我有点慌

10连跌！人民币贬值你的钱怎么办？人民币大跳水，股市跟跌创新低！人民币汇率11连跌，房价会怎样？人民币持续暴跌，千万别踩这些雷！

针对市场的恐慌，央行高层也出面喊话

央行行长易纲：

近期外汇市场出现了一些波动，我们正在密切关注，这主要是受美元走强和外部不确定性等因素影响，有些顺周期的行为。

中国人民银行副行长潘功胜：

有信心让人民币在合理区间保持稳定。

这样一看好像不是很严重，所以人民币咋跌的，是凳子没坐稳么？

本次人民币汇率下跌原因大致如下：

弯，美元的强势。上半年美联储加息两次，美元随之升值，人民币对美元汇率自然下跌，需要用更多人民币兑换美元。

相当于原来：1美元=6人民币

现在变成：1美元=6.2人民币，或者6.3、6.4，总之比6大。

兔，央行的宽松货币政策。还记得那些天我们看过的“央行VS财政”大战吗，就那之后央妈投放了5020亿元一年期的MLF。

5020MLF？确定不是520 male love female？

MLF，即中期借贷便利。商业银行可以把债券抵押给央行，分得5020亿元一勺羹。这样，银行可以继续放贷给企业，不会到月中就用完贷款额度了。这其实是变相向市场投放货币量，也是大家说的放水。

通过MLF操作，市场上流通的人民币就更多了，人民币贬值压力就更大了。就像苹果大丰收，价格会下跌一样。

撕睿，总有刁民想害朕。是的，市场上总有些投机性资金，纯粹为了投机盈利。当人民币上涨，他们会大量涌入寻找投机机会。人民币下跌，市场动荡，他们就迅速溜走，抛售人民币，寻找下一个猎场。

除了投机资金导致人民币下跌外，市场恐慌引起的资产转移等，也会导致人民币进一步下跌。

央妈出手了

就在上周五，大家都担忧破七的时候，央妈放出一个重磅消息：

中国人民银行决定自2018年8月6日起，将远期售汇业务的外汇风险准备金率从0调整为20%。下一步，人民银行将继续加强外汇市场监测，根据形势发展需要采取有效措施进行逆周期调节。

市场反应迅速，人民币收复6.86关口，好厉害的一波操作。

远期售汇业务？外汇风险准备金？这都是什么？？

看不懂没关系，我们还是拿小明来举例：

给女朋友买LV包包的小明，其实是个小老板。他开了一家公司，明年计划跟外商订批货，价值100万美元。照人民币一直下跌的趋势，到了明年要花费更多的人民币来支付100万美元的订单。

所以，小明去银行办理业务，与银行签订合同，按照现在人民币兑美元汇率6.5，在约定时间用人民币兑换美元，即到期用650万人民币兑换100万美元。银行的这个业务就叫做远期售汇业务。

补老师划重点：

远期售汇业务，简单来说，就是银行和你约定未来某个时间点，按照约定的汇率，来办理汇兑业务。

央行针对银行的售汇业务，都会要求缴纳外汇风险准备金。即，小明的650万人民币*20%=130万，要求放在央行一年，且没有利息。这就是外汇风险准备金。

这样下来，银行首当其冲受损，130万的利息没了；于是乎，银行会增加企业售汇成本，来弥补自己的损失。同时，提高成本也会截住一部分想钻空子的人。

央行内心OS：如果小明动机不纯，虚假交易，利用这个业务用650万换了100万美元。明年人民币要是继续下跌，那100万美元还可以换回更多人民币。小明，你这个同学不简单啊。

补老师：

没想到你是这样的小明，突然开始担心你的女朋友。

下面上技术总结→外汇风险准备金，就像给人民币汇兑加上点手续费，让人民币卖的价高，使得买的人少，传达出的信号就是：那些炒作投机者，做空客们，趁早退下。

另外，关于央行干预外汇的措施，大体可分为间接干预和直接干预，根据不同情况采取不同措施。

间接干预：通过货币政策间接影响人民币数量，例如上述的外汇风险准备金。

直接干预：央行直接参与外汇市场买卖来影响人民币数量，进而影响外汇汇率的走势。

央妈：我们没在怕的

央行出手调控后，人民币汇率止跌回升。但随着美国经济的转好，美元汇率走强，人民币汇率还存有波动可能。

但央行底气十足：

“中国国际收支和跨境资金流动基本平衡，外汇储备充足，近些年来积累了丰富的经验和充足的政策工具。我们有基础、有能力、有信心保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。”

也就是说，央行悄悄地点了点手里的牌，发现没在怕的

外汇储备：6月末外汇储备31121.3亿美元

充足的政策工具：外汇衍生交易合约的保证金、资本管制、窗口指导、远期合约...

and丰富的经验

……

策划：中经补课委员会

文案：杨佩佩

汇兑业务手续费

最近，腾讯守护者计划安全团队配合广州警方，破获了全国首例跨境进行非法汇兑的网络地下钱庄案件——“X客风暴”非法汇兑案。

所谓非法汇兑，是指机构、组织或个人游离于国家正规金融监管体系之外，以营利为目的，从事外汇额度申请、外汇炒汇买卖、跨境资金转移、跨境跨币种洗钱等进行获利的行为。

简单点说就是，汇兑业务是需要经过许可持有相关牌照才能经营的业务，无证经营的就属于非法汇兑。

由于传统粗放型地下钱庄的汇兑模式，已经不能满足犯罪团伙跨时空、跨地区随时随地币种兑换的需求，于是催生了网络地下钱庄，而“X客风暴”就是一个典型的案例。

据警方公布，“X客风暴”平台，通过开设兑换渠道，逃避国家外汇监管，通过向境外客户销售游戏充值点卡、开设第三方充值业务等模式，跨境作案非法汇兑货币，直接实现外币与人民币之间的兑换，并从中收取手续费。

截至案发，“X客风暴”已经给100多个国家和地区15万境外用户进行非法兑换，累计1.21亿美元交易金额，严重扰乱了金融市场和外汇管理秩序。公安机关共捣毁地下钱庄窝点12个，抓获犯罪嫌疑人52名，冻结人民币500余万元。

（X客风暴团伙落网，图片来自警方）

这个网络地下钱庄成立于2015年，经过5年运营，在海外留学生、华人圈中大名鼎鼎。

最初只是为海外用户提供游戏代充服务，随着业务的不断拓展，其业务增加至为海外用户代购和直接汇兑，一般通过境外Paypal或西联汇款账户接受海外用户外币，并按照用户指示将人民币转至指定支付账户。平台接受的外币则通过代理出口服务公司转化为人民币后流回国内。

X客风暴是怎么让客户选择自家平台而不是去银行办理汇兑的呢？很简单，一靠服务，二靠钱！

X客风暴虽然干的是非法业务，但却非常注重用户体验，不仅给工作人员提供专业培训，还开发手机APP，全面提升用户体验。为了树立“品牌”，甚至还在境内外大肆投放广告，抢占用户市场。

光靠服务好可还不行，X客风暴还以低廉的兑换成本来进一步吸引用户。比如，某银行将一笔人民币兑换成美元并汇入美国的成本是千分之十三，而X客风暴平台通常只收取汇款利率千分之二-千分之七左右。

服务好又省钱，根本没法拒绝有没有！因此，X客风暴迅速吸引了国内外庞大的用户群体，随着业务的壮大，产业化程度也越来越高，与上下游多个相关主体形成了完整且闭环的产业链条。

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像X客风暴这样的跨境非法汇兑型网络地下钱庄一直是警方治理的重点和难点。他们不仅有“专业”的团队，还形成了一整套完善的“工作流程”，可谓是环环相扣！

非法汇兑的核心行为是进行不同种类货币的转换或同一货币不同性质的转换。鹅师傅总结了一下，这类行为通常都会包含以下几个环节：

环节一：用大量账户，建资金池

不法分子拥有大量境内外的资金账户，这些是用来进行非法汇兑的基本工具。

比如国家对外汇额度有一定限制，每人每月外汇金额最多为5万美元。

在这个环节里，非法汇兑公司通常需要提前准备大量代持账户和个体（含自然人和法人）资料信息来建立他们的资金池。

（图片来自芯盾时代）

环节二：量身定做，分类操作

不法分子会根据客户的资金规模、到账时限要求、国别跨境通道选择等不同要求分门别类，为客户量身定做汇兑方案，规避监管。

环节三：记账轧差，实现跨境

不法分子通常会使用“双资金池对敲”模式，资金不会出现物理跨境转移，而是记账轧差，瞬时到账，完成资金跨境操作。

一个常见的对敲场景，是这样的：A 在境内人民币账户转移资金给境内钱庄，地下钱庄会联系境外钱庄，让境外的团伙把钱转到 A 的境外账户。

地下钱庄在境外和境内的资金账户，各自循环，表面上境内资金没有流出，境外资金也没有流入。双方通过对敲来平账。

环节四：大额资金，提供解付

小额度通过各种手法绕过外汇管理，还算比较容易。然后当客户要非法汇兑的金额较大时，这些团伙还能提供解付。

解付是指汇入行向收款人付款的行为。

有些简单的非法汇兑（如柜面现钞兑换）只涉及“环节二”；而有些复杂的大资金量的处理，则要在具体环节进行更复杂的操作。

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虽然绝大多数非法汇兑地下钱庄的操作都离不开以上四个环节，但在实际运作过程中各个钱庄的具体手法差异很大，鹅师傅接着为大家盘点一下常见的几种操作模式：

1.地下钱庄“对敲型”

这是最为常见、涉及资金量最大的类型。

“地下钱庄”最常用的洗钱方式是“两头资金池”，境内、境外是分割的，资金各自循环，表面上境内人民币没有流出去，境外外币没有进来，实际上交易早已通过“对敲”完成。

首先，采用对账式支付的经营者前期都会先投入一定量的自由资金来建立资金池；然后当A资金池入不敷出时，经营者就会用B资金池的自有资金或者其他操作跨境来调动资金来实现轧差平衡。

轧差平衡，也就是我们熟知的平账，让各个分类账户的金额与其汇总账户的金额互相核算相等。

资金流展示如下：

2.对公转对私“支付结算型”（法人-自然人）

经营者通过设立空壳公司，假造业务往来，再通过“公转私”业务，即对公账户向对私账户转账等形式，以网银、手机银行转账等方式为主，将对公账户资金非法转到对私账户，套取现金。他们会让客人先将人民币汇入其掌握的“空壳公司”账户，然后再利用自己控制的账户将钱转入个人账户。

3.支付终端跨境收单类型

此类操作一般是由经营者自己注册公司或借用他人公司向商业银行申请POS机等终端支付结算账户和设备，然后将POS机跨境运输至境外，利用银行卡的境外支付汇兑功能实现跨境支付结算。

４.利用离岸人民币汇差和机构手续费优惠不当获利

这种操作利用的是离岸和在岸人民币的兑换价差以及境内很多银行提供的境外取现免手续费服务，通过将自有资金进行境内外高频流转，实现获利。

5.虚构跨境投资或商业支付进行非法汇兑洗钱

一是虚构跨境商贸支付，申请外汇使用额度进行跨境资金转移或逃汇。

二是虚构境外投资背景，向发改委、商委和外管局申请境外投资用汇额度，通常通过搭建VIE结构并利用ODI 渠道进行操作。

6.利用金融机构的授信功能进行汇兑跨境洗钱

授信指的是商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证。

简单来说，授信就是银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。

常见的方式比如内保外贷、外保内贷，保函质押、信用证质押等。

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传统的跨境非法汇兑，在互联网时代下又有了新的变化。根据鹅师傅的观察，变化主要体现在以下几点：

趋势一：原有线下行为向线上行为转移，利用便捷的通讯和即时社交网络进行交易沟通，并结合线上资金支付结算通道实现操作。

（图片来源网络）

具体表现包括：

趋势二：非法汇兑与资金跨境洗钱过程同步进行。

商业银行跨境服务的丰富和第三方支付跨境服务的发展事实上将货币兑换与资金跨境支付结算的操作大大简化，并在客户端形成了统一操作，无论是信用卡境外刷卡还是移动支付境外支付都实现了一体化操作。

趋势三：居民个人外汇额度资源和使用需求增长迅猛，刺激了非法汇兑的发展。

由于近年来中国经济的高速发展，居民个人消费、投资特别是出境旅游和海外消费需求增长迅速，国家也将居民个人外汇年度换汇便利调整至５万美元（等值）。

（图片来源网络）

趋势四：利用移动支付的技术创新和新业态特点，升级传统非法汇兑洗钱模式。

非法汇兑跨境洗钱在终端支付领域升级过程中也由信用卡境外刷卡、走私POS机境外刷卡转为利用移动支付二维码等跨境汇兑支付。

趋势五：借助虚拟介质进行汇兑和跨境洗钱。

随着互联网对世界的影响日益深入，数字经济、数字财富、虚拟物品等日益丰富，也不可避免地被非法汇兑跨境洗钱所利用，成为其实施操作的媒介载体，并利用各国对于虚拟商品和网上交易的监管差异规避监管打击。

（图片来源网络）

有团伙以假借经营在线游戏点卡、电话卡等充值业务、提供充值商品为名义进行跨境非法汇兑；

也有违法犯罪嫌疑人利用比特币交易等实现跨境资金会对转移，即在境内通过银行转账或其他支付平台完成人民币购买比特币（或其他具有较强流动性的数字资产），而后在网上将比特币卖出，并由境外账户进行收款。

趋势六：非法汇兑跨境洗钱参与黑产全链条分工，与其他违法行为关联日益紧密。

一是非法汇兑跨境洗钱从各类黑产获取上游物料，如用于开设银行账户、注册登记第三方支付平台账户来构建资金池的公民个人信息、企业信息（含工商执照、税收登记证、对公基本户资料、税控盘、网银U盾等），进行群控操作的技术设备和专业软件等；；

二是非法汇兑跨境洗钱积极参与各类黑产的全链条之中，为其它违法犯罪行为提供支付结算、资金汇兑、跨境洗钱等服务，分润违法所得。

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跨境非法汇兑, 严重扰乱国家金融市场和外汇管理秩序，属于法律明文规定的违法犯罪行为，终究逃不过法律的制裁。

鹅师傅翻了一下法条，梳理了跨境非法汇兑可能涉及的罪名：

1.洗钱罪

明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，而为其从事非法支付结算的，涉嫌构成洗钱罪。

2.掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪收益罪

明知是上述以外的其它犯罪所得，而为其从事非法支付结算的，涉嫌构成掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪收益罪。

3.非法经营罪

未经国家有关主管部门批准，非法从事资金支付结算业务的，也就是无证开展支付结算业务的，还会构成非法经营罪。

4.计算机相关犯罪

如明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供支付结算的，还会构成帮助信息网络犯罪活动罪。

来源丨 腾讯安全战略研究

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