贷款10万分36期还,每月要还多少，贷款10万分60期一个月还多少
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贷款10万元一年利息多少
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一个男的，程序员，女朋友想开店让他贷款10万。男的觉得压力大，不想贷，女朋友说不贷就是不爱她。男的纠结该不该分手，怕不贷款感情就完了。
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去年朋友也遇到类似情况，他女友说要开奶茶店让他投5万，说是稳赚不赔。他当时把积蓄都拿出来了，结果店开了三个月就倒闭，女友说生意不好要分手，钱也没还。后来才知道那女的用同样套路骗了好几个人，专门挑520这种节日开口要钱。现在朋友还在打官司，提醒大家感情里涉及大额金钱一定要谨慎。
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刚分手的前任也让我贷款给她买房，说写我名字。我查了下征信，发现她名下已经欠了30多万网贷。现在想想后背发凉，幸亏没答应。
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我女朋友非要我贷款10万给她开店，说是520礼物，我工资才8000，每月还房贷都紧巴巴的。她之前开过奶茶店亏了20万，现在又想开服装店，连市场调研都没做。我说要慎重考虑，她立刻说我不爱她，还拿分手威胁。她闺蜜开店都是男朋友出钱，凭什么她不行？关键是她父母还支持她这么干，说年轻人就该闯一闯，亏了就当交学费。
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我表弟去年贷款给女朋友开奶茶店，结果店没开起来钱全赔了，现在每个月工资还完贷款就剩800，天天吃泡面。他女朋友嫌他穷直接分手了，现在他肠子都悔青了
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工资才几千块，贷款10万压力太大了。感情归感情，钱的事还是要慎重考虑，万一店开不好，债务全压自己身上。建议先从小本生意做起，别一上来就搞这么大。
大家对这件事怎么看？
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贷款10万5年还清月供多少
在很多人的印象中，认为在银行贷款很困难，一定必须要有抵押物才可以，其实这完全是一个错误的观念，目前绝大部分的国内银行都有推出信用贷款，抵押物并不是必需品；其次虽然说公务员、事业单位、央企、国企这类企业的工作人员属于银行的优质客户，但并非说私企员工或个人工商户就无法贷款，只要你收入稳定，个人信用记录良好，依然可以贷款，最多只是在额度及利率上有所偏差。
那么在银行贷款十万元，一年的利息是多少呢？要看利息多少，除了本金之外，最关键的因素在于利率，而利率又取决于三个方面：贷款发放行、贷款对象以及担保方式。三个因素综合决定了你利率的高低。
根据银保监会发布的数据显示：目前我国的商业银行机构数量超过4000家，不同的银行，规模大小不一，揽储的成本不一，因此放贷的利率不一样。从整体上来看，因为中小银行的揽储成本相对较高，所以其贷款利率一般也会偏高，不过虽然其贷款利率比较高，但是其对于客户的准入要求较利率低的全国性银行而言也会低一些，部分不符合全国性大银行准入的客户，在中小银行也许就会符合了。
商业银行的贷款对象分为个人及企业，贷款的对象的资质也是决定利率的一个关键因素，比如一家大型央企与一家新成立的小微企业；一个银行的钻石层级客户与一个银行的普通层级客户；一个信用记录良好的客户与一个信用存在不良记录的客户等等，所能享受的贷款利率肯定不一样，一般而言，贷款对象的资质越好，享受的利率越低。
担保方式目前银行贷款的担保方式主要分为四种：质押（比如存单质押或者动产质押）、抵押（如车、房）、保证（企业担保及个人担保）、信用（无任何担保措施）；担保方式越强，担保措施越有力，可以享受到的贷款利率就会越低。
从现实来看，除了住房按揭贷款外，个人的贷款利率一般均会高于企业，所以我们分开来讲： 企业一年期的贷款年利率，按照上述三个因素综合，目前跨度在3.915%-12%之间（你没看错，最低的有低于基准利率的，不过一般只要上市企业本部，大型央企本部或者在银行综合效益极高的企业可以享受得到），现实中绝大部分企业的一年期的贷款利率在5%-10%之间，因为企业贷款10万元一年的利息正常在5000元-10000元之间，这个金额并不算高。
个人一年期的贷款年利率，跨度会比企业大，目前普遍在4.35%-18.25%之间（4.35%为基准利率，较少人可以拿到，18.25%即日息万分之五，信用卡的取现的利率就是这个数值），不过现实中大部分其实都在12%以内，因此个人贷款10万元，一年的利息跨度在4350元-18250元之间，但大部分在12000元以内。
一般来说，在银行的贷款年利率最高的就是18.25%了，这主要是信用卡取现的利率，实际贷款中，一年期的贷款利率其实很少超过12%（即民间借贷中所谓的一分利），相比于民间借贷动不动就是2分利来说，银行贷款可以说是当前社会上融资成本最低的渠道了，所以需要贷款的时候可以先尝试走银行渠道，不要轻易去涉及网贷，以免踏入深渊！
贷款10万最聪明的办法
编者按：
贺兰山下，改革潮涌。聚焦退役军人关注的急难愁盼问题，紧抓转型发展关键环节，宁夏正以系统思维谋篇布局，以改革为牵引打通堵点，以创新的思路激发活力，推动退役军人事务领域各项改革任务落地落实，为宁夏退役军人工作高质量发展注入强劲动力。
行走塞上大地，万象更新，一场场激发创新活力、释放改革动能的生动实践正如火如荼地开展。近日，记者深入银川、吴忠等地探访，看宁夏退役军人事务系统乘改革之势，以创新破题，用实干作答。
建成全生命周期“崇军链”
3月26日，银川春意渐浓。退役军人、宁夏一诺管家家庭服务有限公司创始人张宁走进宁夏银行兴庆府大院支行，准备偿还一笔10万元的贷款。
让他惊讶不已的是，这笔使用了4个月的贷款，利息竟不到200元。
“其他银行的商业贷款，利息至少得一两千元。”张宁笑着说，“‘崇军贷’真是帮了我的大忙！”
这笔超低息贷款的背后，是宁夏回族自治区退役军人事务厅与宁夏银行联合推出“金融崇军”的务实举措。此举不仅降低了退役军人创业的融资成本，更传递着社会各界对退役军人的关爱与支持。
2023年11月，为进一步完善宁夏“崇军行动”服务体系，自治区退役军人事务厅积极对接宁夏银行，共同签署《崇军战略合作协议》，通过“创新金融产品+专属服务保障”，全力支持退役军人就业创业。
张宁是《崇军战略合作协议》的服务对象，也是“金融崇军”的受惠人之一。
2024年底，张宁的公司在经营上遇到难题，部分项目尚未回款，新项目又急需一笔资金支持。
“时间就是金钱，新项目如果资金不到位，就会失去来之不易的商机。”那段时间，张宁急得像热锅上的蚂蚁，四处求助银行。
但结果并不如意。“有些银行一听我要贷款，就索要各种资质证明，我创业不足两年，根本达不到他们要求的条件。”四处碰壁的窘境让张宁至今难忘，“除了贷款门槛高，这些银行的贷款产品利息也高，年化利率普遍在4.3%—6.5%之间，加上一周左右的审批时间，我承受不起。”
一天傍晚，张宁的妻子突然提议：“可以向退役军人事务部门寻求帮助呀！”
妻子的话让张宁恍如大梦初醒，他猛地一拍脑门：“宁夏回族自治区退役军人事务厅就业创业处工作人员说过，如果我需要帮助，可以直接去找他们！”
第二天，张宁找到自治区退役军人事务厅就业创业处，表明公司当前遇到了融资困难。工作人员说：“自治区退役军人事务厅与宁夏银行有合作协议，他们推出的‘崇军贷’等差异化产品放款快、利率低，很适合你。”
在工作人员的介绍下，张宁来到宁夏银行兴庆府大院支行。支行负责人已提前在门口等候，十分热情地把张宁领进了支行专门为退役军人设立的服务驿站。
走进驿站，看着充满军旅色彩的迷彩元素，张宁满脸惊讶。
支行负责人向他介绍：“我们与退役军人事务部门联合筹划设立服务驿站，就是要为退役军人和军属提供一个全方位、多层次、贴心周到的金融服务平台。您是退役军人，按规定还能享受优先叫号、优先审批、优先放款的‘三优’服务。”
在办理贷款业务时，支行负责人向张宁推荐了“崇军贷”，并只询问了他的征信情况。核查完征信，银行系统马上就放出了贷款信用额度，足足有30万元。
支行负责人说：“如果您贷款10万元，4个月的利息还不到200元。政府对退役军人创业有贴息政策，再加上银行让利，所以您的实际融资成本很低。”
看着手机屏幕上醒目的“300000”，张宁在喜悦之余更感受到一种深深的尊崇。当天，他提取了10万元。不久后，公司顺利渡过难关。
张宁的经历并非个例。宁夏银行金融部相关负责人介绍，宁夏银行推出“崇军贷”系列产品，已累计放款7.56亿元，服务军创企业713家。
“退役军人诚信度高、执行力强，是非常优质的客户。”宁夏银行相关负责人说，“我们通过‘政银社’协同合作，形成‘政策支持+金融服务+社区落地’协同模式，为退役军人提供‘家门口’服务，为广大退役军人创业者的事业注入‘金融活水’。”
自2023年“崇军贷”工作启动以来，自治区退役军人事务厅不断提升退役军人金融服务质效，先后与10家银行和6家融资担保机构建立战略合作机制，推出100亿元额度的“崇军贷”，为退役军人和其他优抚对象在就业创业、生产经营、购买住房、个人消费等领域提供了线上线下共173类金融产品和专属服务。
自治区退役军人事务厅相关负责人表示，“金融崇军”是宁夏不断深化“崇军行动”的重要抓手，在“崇军行动”1.0版到4.0版的迭代升级过程中，“社会尊崇+金融支持”的退役军人服务体系日臻完善。除了贷款，自治区还在就业创业培训、税收减免等方面出台配套服务，形成全方位支持老兵就业创业的服务闭环。
激活乡村振兴“一池春水”
走进青铜峡市邵岗镇甘城子村，千亩苹果花次第开放，美不胜收；温室大棚内，黄瓜、辣椒长势喜人。满眼的盎然春意让人很难将此地与曾经人们口中的“风吹沙石跑，树上不落鸟”联想在一起。
“刚迁来的时候，这里是名副其实的荒芜之地。”谈起过往，甘城子村“兵支书”刘玺国感慨万分。甘城子村是宁夏最早的自主迁徙移民村之一，与大沟村、玉西村、同富村和同乐村共同组成移民片区。由于人口构成复杂、风俗习惯各异，移民片区面临村集体经济空壳化、产业零散化、治理碎片化等一系列难题。
刘玺国仍清晰记得，4年前那个闷热的午后，刚当选村党支部书记的他，顶着烈日带村民四处考察。深夜的办公室里，一个全新的发展思路在激烈的讨论中逐渐清晰——以互建共促、抱团发展的方式，将5个移民村串珠成链，打破行政村壁垒，建立村庄联盟。
2022年8月，青铜峡市退役军人事务局在邵岗镇设立移民片区退役军人服务站，突破“一村一站”的传统模式，将退役军人服务需求整合，意在以强带弱，统筹发展。
就这样，一条变革之路铺展开来：建立健全组织保障，成立以镇党委书记、镇长为双组长，镇退役军人服务站站长为副组长的工作领导小组；对照自治区标准打造退役军人服务场所，形成“片区总站+5个村级分站”的移民片区退役军人服务网络，进一步提升退役军人服务网络化、专业化、规范化水平；推行“圆桌会商”机制和季度区域联席会议制度，通过定期例会、工作汇报、经验互学等方式，实现互鉴经验、互通信息、共提能力、共促发展……
以移民片区退役军人服务站为依托，分散在5个村落的76名退役军人拧成一股绳，将老兵的凝聚力浸润进每一寸土地。服务站不仅是“家”的温暖象征，更转化为激发退役军人干事创业的“动力源”。
以制度建设为主线推进改革，是邵岗镇移民片区的宝贵经验。但在刘玺国眼中，改变不能止步于组织的凝聚和人心的振奋，要转化为实实在在的发展动能。
“在甘城子村种苹果能有这么好的收益，既得益于合适的自然条件，也离不开村里的好支部。”退役军人李永明带着十几名村民摘苹果，忙碌之中，脸上洋溢着喜悦。
过去，由于果树老化、品种单一等问题，这个以苹果种植闻名的村庄遭遇产业发展困境。“不改不行，但怎么改？”见乡亲们踌躇不定，刘玺国带头引进新品种、采用新技术，将自家40亩果园打造成高标准示范园。远超预期的苹果产量和收益打消了村民们的顾虑，全村500余亩老果园完成改造，户均年增收3000余元。
敢闯敢试的军人作风迅速在移民片区的退役军人中蔓延开来。同乐村退役军人张明成创办劳务工作室，为60余名村民牵线搭桥，提供就业机会；大沟村退役军人宋晓龙搭建电商平台，帮助农户销售本地农副产品，年均销售各类果品超过10万斤；还有致力于发展休闲农业的王建军，创办家庭农场的李卫国……从苹果产业升级到多元业态培育，从单打独斗到抱团发展，他们以深耕沃土的执着激活了乡村振兴的“一池春水”。
这样的实践探索，正与自治区的战略布局形成共振。宁夏围绕“加快建设乡村全面振兴样板区”，出台《关于激励引导退役军人发挥作用优势 投身社会主义现代化美丽新宁夏建设的实施意见》，搭建集激励引导、政策帮扶、品牌带动于一体的退役军人参与乡村振兴工作体系；联合自治区党委组织部抓住“选、育、管、用”四个关键点，探索形成“兵支书”全链条选拔培育机制；联合自治区农业农村厅，举办全区高素质农民产业能力提升退役军人专项培训班，构建多层次培育体系。
经过军营淬炼的退役军人，正将过硬本领与优良作风深深融入“塞上江南”的发展血脉，在乡村振兴的版图上锚定坐标、勇毅前行。
持续擦亮“宁夏老兵”品牌
吴忠市朝阳小学（吴忠市朝阳小学少年军校）的教室旁，春风拂过白杨林，沙沙作响。作为参加过边境战争的老兵，这已是蔡国第四次走进这间教室，为师生带来生动的国防教育课。
“如果我牺牲了，请替我填上一份党员转正申请书；如果我牺牲了，请用我的抚恤金交纳5年党费；如果我牺牲了，请将我的骨灰撒在宁夏的山川大地……”当蔡国讲到战斗英雄顾金海在重伤时仍喊出“先救队长”的英雄壮举时，教室里一片寂静，孩子们稚嫩的脸庞上满是震撼与动容。
4年，460场，作为宁夏老兵宣讲团的首批成员，蔡国见证了红色宣讲从初期的各自为战、缺乏统筹到品牌化、纵深化的跨越。通过优化组织机制、整合多方力量，宣讲足迹从传统的“六进”阵地延伸为立体的“十进”矩阵。红色宣讲逐渐走进网络、党校课程、红色景点和纪念场馆，红色故事的传播半径不断延伸，走向更多角落。
在吴忠市朝阳小学（吴忠市朝阳小学少年军校），学生们小心翼翼地捧起老兵蔡国胸前的奖章。
“开展红色宣讲，就是要让老兵精神从‘感动一瞬间’升华为‘影响一辈子’。”宁夏回族自治区退役军人事务厅相关负责人表示，近年来，宁夏组建自治区、市、县三级老兵宣讲队伍，推动老兵宣讲从重点领域向社会全域延伸，从“影响一部分人”向“带动一大批人”转变，让老兵宣讲活动成为弘扬革命文化、赓续红色血脉、凝聚精神力量的鲜活载体和铸牢中华民族共同体意识的生动实践。
整合与延伸的思路，同样贯穿贺兰县立岗镇永兴村的黄河生态治理实践。
永兴村紧邻黄河，拥有一片占地1.7万亩的湿地，沙枣林郁郁葱葱，野生动物在此繁衍生息，美景如画。然而，4年前，当退役军人姜召会到永兴村担任驻村第一书记时，却看到这片美景被垃圾侵扰。“这么好的地方，怎么能让它被污染？”眼看着浑浊的河水和散落的塑料袋，姜召会决定做点什么。
起初，他一个人拎着袋子，沿着河岸捡拾垃圾。后来，他敲开村民的家门，一户户劝说。从1人到5人，再到12人，永兴“红马甲”保护黄河生态志愿服务队逐渐成形。第一次集体行动时，他们清理了整整5公里的河岸。
退役军人姜召会带领永兴“红马甲”保护黄河生态志愿服务队成员捡拾垃圾。
积分超市的创意让守护行动蔚然成风。村里超市的货架上，洗衣粉、食用油明码标注着“环保积分”，巡河归来的志愿者可凭积分兑换日用品。徒步锻炼既能保护环境，还能兑换物资，这样的好事，谁不愿意干？党员和老兵带头、村民响应、青年接力，黄河生态保护从“独角戏”转向“大合唱”。
从单一的捡拾垃圾拓展至护河、护滩、护鸟行动，永兴“红马甲”保护黄河生态志愿服务队构建起“三位一体”的黄河生态立体保护模式，并同步推进观测研究、环境整治、植被修复、科普宣教四大专项行动。经过3年发展，这支民间力量已壮大至3100余人，其中500多名退役军人挺膺担当，在绘就“水清岸绿、鱼翔浅底”生态长卷的实践中奋发作为。
永兴村的有益探索，正是宁夏退役军人志愿服务品牌化建设的生动缩影。宁夏以 “4+N” 体系为骨架，打造“宁夏老兵”特色品牌矩阵——以“老兵宣讲团”“老兵志愿服务队”“老兵文艺工作队”“老兵政治指导员”四大品牌为骨干，联动法律援助、心理咨询、生态保护等专业队伍形成服务支撑，将军人特质转化为精准服务社会的核心优势。通过打造特色志愿服务项目、创新志愿服务形式、加强退役军人志愿者队伍的培训与激励，构建起系统完备、科学规范、协同高效的志愿服务体系。
在红色讲堂传递薪火，在黄河岸边筑牢生态屏障，在乡村振兴一线挥洒汗水……在宁夏，退役军人正将军旅生涯淬炼的忠诚与担当，融入建设黄河流域生态保护和高质量发展先行区的时代洪流，绽放别样精彩。
来源 | “中国退役军人”微信公众号
贷款10万利息3厘怎么算
孙天骄/法治日报
“贷了10万元，服务费交了2.9万元！我怎么那么蠢，当时竟然信了他说的话。”
四川成都的向女士向《法治日报》记者回想起自己被骗的经历，忍不住哽咽起来。今年6月，她接到一通自称“××银行贷款中心”的电话，因需要资金周转，向女士就和对方约定见面了解情况。
到了约定地点，向女士发现地址并非银行，而是在一个写字楼里，一个业务员称从他们这贷款，可以做到年化利率2.8%，服务费为贷款总额的1%，远低于市场平均水平。在反复向对方确认服务费只有1个点后，向女士决定贷款。
几天后她被业务员带着到银行办了借款手续，成功贷到10万元，但年化利率并非当时承诺的2.8%而是5%。对方还以要做资金断流为由，称放款必须取现，让向女士当场取走5万元回公司办手续提额降息。
回到写字楼，向女士看到里面坐着一个寸头、皮肤黝黑的壮硕男子，见到她就把签过的合同甩在桌上，说要收她2.9万元。“我当时人都傻了。一看合同，原来写的是按每月收取服务费1%，总共36期。该男子还说为了补贴我利率差价，最后一次性收2.9万元算了。如果现在选择不贷款，就要付1.5万元违约金。”
向女士告诉记者，当时她自己独自一人和几个男人共处一室，其中几个是面色凶狠的“社会长相”，大有不给钱不让走的架势，她只能当场付了2.9万元。从写字楼出来后，她立即报了警，在警方沟通协调下，对方退回1.7万元。“他们给我贷的款，年化利率近5%，我自己也能申请，现在平白无故搭进去1.2万元，我真的太后悔了！”
遭遇助贷骗局，白白损失不少钱财的不止向女士。近日，有多名当事人向记者反映，自己遭遇了不良助贷公司的套路，被收取高额服务费。针对他们反映的问题，记者展开调查采访。
群发短信伪造利率
多人遭遇助贷骗局
“银行政策调整，根据评估可以给您一笔××万元储备金，三年期随时取还，需要及时回复。回1查询利率，回2办理，拒收请回复R。”
今年4月，四川成都的刘女士收到这样一条短信，正好需要用钱的她按要求回复了该短信，没多久就收到一自称××银行工作人员的电话，称可以极低利率帮其贷款，没有手续费，并说如果贷款可以在××银行见面。
刘女士信以为真，和丈夫一起在约定时间来到××银行前等待，结果对方来了之后，却把他们带到了银行对面的一个写字楼里，“说是信贷部门有单独的办公区”。
刘女士和丈夫的征信都很好，工作也不错，之前了解过银行低息贷款年化利率基本在3%以上。在办公室坐定后，一个业务员很快就来和他们介绍了一款某银行的装修贷产品，称年化利率只有1.9%，直接在手机App里操作，他们不会收取任何费用。
“业务员问我们自己能不能提供装修凭证，如果能够提供的话就直接能办，不能提供的话他们帮我们提供装修凭证，但是需要收取贷款总额0.4%的费用。我当即反问他贷70万元是不是就只用交2800元的凭证费用？”得到肯定的回答后，刘女士决定贷款，令她没想到的是，就是这个所谓的“凭证费用”，被对方“玩儿出了花”。
据刘女士回忆，对方很快拿出一份合同，称是申请装修贷及装修凭证费用的相关内容。签合同的时候，刘女士留意到了一些不对劲的地方，但都被业务员一一化解：签合同时，业务员直接翻到签字盖章处，引导二人按手印；合同只有一份，在刘女士质疑后，业务员说“非要的话，之后给复印件”；涉及收费那一行的时候，业务员用手指刻意盖住了前面的几个字，“这句话你听我解释就行，意思就是一次性收取0.4%”；合同内没写明利率，对此业务员的解释是“不确定具体办下来是1.9%还是1.8%，办完后给一份补充协议”。
逼仄潮湿的房间、门外嘈杂的咨询声、不断催促的业务员，在各种环境音和业务员满口的“没问题”“快签吧”之下，刘女士和丈夫对视一眼，觉得可以先继续往下走流程，于是便先签了合同。
“签了合同后，业务员拿着我老公的手机一顿操作，我们坐在大桌子对面，没法看清楚他操作了什么。之后就换了一个业务员带我们去银行进行面签，银行客户经理和我们全程无交流，给了一张纸让签字后就把我们的身份证拿走复印，回来合照了一张照片后，业务员就把我们带离了银行。”一个多小时后，刘女士打开App，发现贷款虽然是70万元，但利率却成了3.4%，分12期还款。“我们问业务员为啥利率不是1.9%，他说要等装修凭证上传了，才能调低利率和年限，接着又把我们带回了写字楼。”
刘女士没想到的是，回到写字楼才是真正的噩梦开始。“他们说需要把钱转到装修公司才能给我们做装修凭证，直接通过POS机刷走了40万元，但之后只给我们转回了22.5万元，扣除的17.5万元给了我们一张收据，说之后会全额退给我们。”刘女士和丈夫在回家路上察觉不对，翻出合同复印件，才发现原来签约时业务员刻意遮挡的内容是“每月还款咨询费为实际下款金额的0.4%”，即需要每月给对方2800元。
意识到被骗，刘女士再与对方沟通时，对方先前的好态度全然不见，坚决不同意退款，直说要么按照合同扣除6.72万元咨询费（咨询费2800元每期，合同规定时间24期，与App上还款方案不同），要么不贷了扣除贷款金额的15%作为违约金。刘女士选择了报警，结果又发现了对方设下的另一个陷阱：补充协议写道“为客户申请贷款，利息不超过1.9”，既没标“%”，也没说明是“年化利率”。由于白纸黑字签了合同，警方按经济纠纷处理，为双方做了调解协商。最终，刘女士给了对方3.5万元。
“我知道有一些贷款中介公司，会收取一定的中介费，但这种打着‘银行直贷’‘超低利息’‘不收额外费用’旗号，然后用各种套路话术变相收一大笔服务费的，我完全不能接受。”刘女士说，她咽不下这口气，同时也不想更多人受骗，干脆之后几天都蹲守在当初的“接头点”，看到有等在银行前的人被疑似业务员要拉进写字楼，就冲上去劝阻。几番之下，对方退回了剩下的3.5万元。
记者近日在社交平台上检索“贷款骗局”“贷款中介”等关键词发现，不少人有过类似被骗经历。一些助贷公司会群发“低利率贷款”承诺的短信，收到咨询后联系当事人，自称“银行工作人员”，要求当事人线下签合同办理贷款业务。这些当事人有的征信正常，但为了低利率向其贷款；有的是自己征信“花”了（征信不良或征信被金融机构查询太多），因对方承诺低利率且保证下款，于是与对方有了进一步接触。一旦作出回复，不良助贷公司就开始步步设陷，最终套取高额中介费、服务费。
值得注意的是，从受访者提供的信息来看，他们签约时的合同在借款数额上并未明确写明具体数额，而是模糊写着5万元到10万元或50万元到100万元这样的数值区间；重要的收费标准，“每月”这样的字眼却“藏”在密密麻麻的字间；合同服务期限也通常与最终的借款期限不符，比如刘女士借款12期，但合同期限却是24期。他们接触的这些公司，名字多为某某商务咨询公司、商务服务公司，而其企业注册信息中的经营范围并没有金融服务。
不少当事人表示，在一次性支付了公司的巨额服务费后，还要正常偿还放款机构的利息，而这些利息和市场正常利息一样，并非公司原本承诺的超低利息。还有当事人反映，在签约过程中发现问题，这些公司会采取多人堵门、软硬威胁等方式，让当事人不得不在合同上签字。
胁迫签约合同无效
若想维权困难重重
不良助贷公司的各种套路，可能触犯哪些法律？
华东政法大学经济法学院教授任超认为，助贷公司冒充银行名义群发贷款营销短信的商业宣传行为构成虚假宣传，违反了反不正当竞争法第八条第一款“经营者不得对其商品的性能、功能、质量、销售状况、用户评价、曾获荣誉等作虚假或者引人误解的商业宣传，欺骗、误导消费者”的规定，同时违反了广告法第四条，情节严重的还有可能构成刑法第二百二十二条规定的虚假广告罪。
“助贷公司承诺‘低利率贷款’实则诱骗当事人订立高额服务费合同，使其融资成本形同高利贷，违反了民法典第一百四十八条‘一方以欺诈手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，受欺诈方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销’的规定，数额较大的还可能构成刑法规定的诈骗罪、合同诈骗罪。”任超说。
中国社会科学院法学研究所副研究员张志钢介绍，我国民法典、个人信息保护法、网络安全法均要求任何组织和个人不得窃取或以其他方式非法获取个人信息。不良助贷公司为了吸引客户，往往采取电话营销模式进行推广，在此过程中不可避免要先行获取公民个人信息（如姓名、电话号码等）。如果助贷公司采取非法手段获取公民个人信息，不仅违反上述法律，一旦非法获取的数量达到一定的标准，则可能构成刑法中规定的侵犯公民个人信息罪。在当事人拒绝签约的情况下，如果助贷公司采取暴力、威胁等手段强迫当事人签订合同，可能涉嫌构成强迫交易罪。
北京德和衡律师事务所常务副主任、刑事合规业务中心总监周金才告诉记者，贷款中介当前属于高风险行业，违规违法行为高发。实践中助贷公司的人员在帮助借款人向金融机构贷款过程中，如有教唆、帮助或者共同伪造信贷资料并向金融机构提供的行为，可构成骗取贷款罪或者贷款诈骗罪的共犯。
就当事人反映的助贷骗局中，即使贷款人已经发现不对，助贷公司也会采取软硬兼施的手段迫使当事人签约的情况，受访专家认为，在合同效力上，一方以欺诈、胁迫手段使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，受欺诈、胁迫一方有权请求人民法院或仲裁机构予以撤销。但实践中，当事人维权往往困难重重。
张志钢说，主张合同可撤销的当事人需承担证明对方当事人存在欺诈、胁迫行为的举证责任。这类案件中的当事人往往处于弱势地位，加之部分当事人在签约过程中没有留存相关证据，后续也很难收集到能够证明助贷公司欺诈、胁迫的直接证据。
“及时行权也难。”任超说，民法典第一百五十二条规定了当事人受胁迫可行使的撤销权期限为自胁迫行为终止之日起一年内，但现实中当事人签约后因处于信息弱势地位而导致行权意识弱，或忍气吞声或担惊受怕，若未及时在上述期限内行权，则撤销权消灭。实践中，当事人应及时向公安机关报警，保存好相关聊天记录，或在签订合同后及时请求人民法院或者仲裁机构予以撤销，切莫忍气吞声增加损失。
“当事人在维权过程中需要承担举证责任，还需付出大量时间和精力成本。因此，最好从开始就拒绝不法贷款中介，通过正规渠道办理信贷业务。可通过实地考察、查询工商登记信息等方式考察贷款中介机构，应注意其合作放款机构是否为有资质的正规金融机构。在合同签订过程中应始终保持谨慎，收集并留存相关证据。警惕贷款中介‘低门槛’‘低利率’等宣传，拒绝其‘预打款’‘刷流水’等要求。”周金才说。
完善标准加强引导
合力净化金融市场
针对猖獗的助贷骗局，监管部门正加大力度进行打击。
早在2022年时，原银保监会就发布风险提示称，贷款市场上，有一些非法中介假冒银行名义，打着正规机构、无抵押、无担保、低息免费、洗白征信等虚假宣传的旗号诱导消费者办理贷款，其实这些诱人条件的背后是高额收费、贷款骗局等套路陷阱。
2023年12月，国家金融监督管理总局上海监管局、上海市高级人民法院、上海市人民检察院等联合出台《关于防范不法贷款中介风险 规范金融营销行为的公告》；2024年1月，上海市场监督管理局针对上海某管理咨询有限公司冒充银行名义群发贷款营销短信、使用第三方AI语音机器人软件自动外拨营销电话和非法收集个人信息等违法行为，对其处以30万元罚款。
如何才能根治市场上存在的助贷骗局？
2023年3月，原银保监会发布《关于开展不法贷款中介专项治理行动的通知》，鼓励各银行业金融机构建立贷款中介黑名单制度，对诱导、帮助借款人违规申请贷款的中介，纳入合作黑名单。
打击治理不法贷款中介，周金才认为，应当建立完善贷款中介机构行业标准规范，通过建立行业专业委员会等方式加强行业监管与自律，采取措施引导和鼓励合规贷款中介机构发展。
任超观察到，近年来，不良助贷公司借助手机App、二维码、AI语音机器人等电子智能设备冒充银行的方式越发繁杂多变隐蔽、跨区域化，严重侵害借款人合法权益、扰乱金融市场秩序。
“各地金融监管部门、市场监管部门、网络监管部门需要和司法机关开展联合整治，才能更好地依法追究相关组织和个人的法律责任，合力净化金融市场。银行业金融机构等贷款营销机构应加强行业自律和风险内控机制，可借鉴福建省规范辖区贷款营销短信的地方经验，建立贷款营销短信号码白名单及联络员机制、短信营销合规管理机制、合作机构营销管理规范、短信营销贷款监测机制。”任超说。
周金才提醒，要加强法治宣传教育，引导群众增强风险防范意识，注意个人信息保护，同时要树立理性的消费和借贷观念，学会识别正规贷款中介机构，或直接到银行等正规金融机构办理借贷业务。在这一点上，尤其应注意规范网络平台对贷款中介、放贷机构的导流问题。
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