贷款类型有哪些，贷款类型分为哪四大类
大家好，由投稿人熊中阳来为大家解答贷款类型有哪些，贷款类型分为哪四大类这个热门资讯。贷款类型有哪些，贷款类型分为哪四大类很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
贷款类型有哪几种
贷款早已融入现代生活的方方面面，但很多人面对五花八门的贷款产品仍是一头雾水。本文将用最通俗的语言，拆解贷款背后的门道，助你避开金融陷阱。
一、贷款类型：信用贷与抵押贷怎么选？
1. 信用贷：用信誉换资金
特点：无需抵押物，全凭个人征信记录申请，最快当天放款。
适用场景：短期应急（如医疗费）、小额消费。
优缺点：
申请便捷，操作简单
年利率普遍在8%-24%，远超房贷利率
额度通常小于10万元，难以满足大额需求
2. 抵押贷：用资产换低息
特点：需提供房产、车辆等实物抵押，审核更严格但利率更低。
常见形式：房贷、车贷、企业厂房抵押贷款。
适用场景：长期大额资金需求（如购房、创业）。
优缺点：
年利率可低至3%-6%，成本优势明显
最高可贷抵押物评估价的70%
逾期可能失去抵押资产
提前还款可能有违约金
选择建议：短期周转选信用贷，长期大额选抵押贷。切忌用信用贷资金炒股、买房，一旦逾期将严重损害征信。
二、贷款机构避雷指南
1. 银行：安全首选但门槛高
优势：利率最低（消费贷年化4%起），资金安全有保障
缺点：需提供工资流水、社保记录，审批周期3-7天
2. 持牌消费金融公司：折中之选
利率：年化8%-24%，比银行略高但审批更快
3. 网络平台：谨慎使用
风险提示：
隐性费用多，实际年化利率可能超36%
个人信息易遭泄露
防中介陷阱口诀：
"不轻信包过承诺，不支付前期费用，不随意签空白合同，不泄露短信验证码。"
三、三大避坑实战技巧
1. 算清真实成本：别被日息迷惑
利率换算公式：年利率=日利率×365
例：宣传"日息万3"实际年利率=0.03%×365=10.95%
还款方式对比：
等额本息：每月还固定金额，实际利率≈表面利率×1.8
先息后本：前期压力小，总利息更高
案例：借款10万元，年利率12%
等额本息：总利息6,618元
先息后本：总利息12,000元
2. 量力而行：守住50%红线
负债率计算公式：
（月还款总额 ÷ 月收入）×100% ≤50%
危险信号：
已有贷款月供超过收入60%
使用贷款还信用卡
半年内申请贷款超3次
3. 征信保护：你的经济身份证
自查要点：
每年2次免费查询（中国人民银行征信中心官网）
重点检查"信贷记录""查询记录"这两项
致命错误：
1个月内申请5家以上贷款
信用卡连续3个月最低还款
当前存在逾期未还记录
四、终极建议：贷款前灵魂三问
1. 是否必须借：能推迟的消费尽量延后，可替代的支出优先削减
2. 能否还得起：按最坏情况（如失业3个月）测算还款能力
3. 是否选对产品：对比至少3家机构
贷款是把双刃剑，用得好能解燃眉之急，用不好则可能陷入债务泥潭。牢记一个原则：任何需要借钱维持的消费，都是超出能力范围的奢侈。理性借贷，方能守住财富安全线。
贷款类型怎么填
本文作者作为一名交互设计师，通过自身在互联网金融公司的实践经验，对银行转按揭、经营贷等专业性极强的业务进行了深入学习与总结。通过梳理各类贷款的类型、对象、条件、申请流程和还款方式，旨在帮助同样非金融背景的同行们更好地理解金融业务，提升设计工作的专业性和针对性。
作为一名非金融背景的交互设计师，我在进入互联网金融公司后，发现面对专业性极强的业务时会有些陌生。
为更好地理解和应对这些挑战，我习惯自己查找资料，学习并总结相关知识。
最近，我接触到了银行转按揭、经营贷的项目，因此将各种贷款类型、对象、条件、申请流程和还款方式梳理了一遍，希望这些内容能为同样非金融背景的朋友提供一些帮助。
一、个人消费贷款类型个人消费贷款包括个人信用消费贷款、个人购车贷款、个人装修贷款、个人旅游贷款、个人教育贷款。
消费贷款用于特定消费用途，如购车、装修、旅游、教育等。借款人需有稳定收入、良好信用，部分贷款可能要求资产或担保。
利率可选固定或浮动，视贷款类型和信用情况而定。贷款流程包括申请、审核、签约和放款，银行会评估信用、收入和负债情况。常见还款方式有等额本息和等额本金，一些教育贷款可能有宽限期。
1. 个人消费可以用于广泛的消费用途，贷款金额和期限灵活，无需抵押，仅凭个人信用即可申请。通常在线申请或到银行柜台申请，提交申请—审核信用记录—签订贷款合同—放款。如微粒贷、借呗、闪电贷等，个人最高额度20万。
2. 个人购车贷款专用于购买车辆，通常有汽车作为抵押；贷款金额通常为车辆价值的70%-80%。通过汽车经销商或银行直接申请，选车—提交申请—评估车辆和信用—签订贷款合同—车辆抵押—放款。
3. 个人装修贷款专门用于房屋装修，可能要求房产作为抵押，或有其他担保方式，贷款金额根据装修预算和房屋价值确定。通过银行或装修公司合作的金融机构申请，提交装修预算—申请贷款—评估房产价值—签订贷款合同—放款。
4. 个人旅游贷款专为旅游支出提供资金，金额一般较小，期限较短，一般为无抵押贷款。在线申请或通过旅游公司合作的银行申请，提交旅游计划和预算—申请贷款—审核信用—签订合同—放款。
5. 个人教育贷款用于支付学费、生活费等教育相关开支，通常针对学生或家长，部分需要担保人或财产抵押，部分无担保；贷款金额根据学费和生活费预算，贷款金额较为灵活。通过银行或学校合作的金融机构申请，提交学费及生活费预算—申请贷款—审核信用—签订合同—放款至学校或账户。
二、经营贷款类型经营贷款主要包括个人经营贷款、企业经营贷款、项目融资贷款、设备购置贷款等
经营贷款用于支持个人或企业的生产经营活动，如资金周转、项目建设、设备购置等。申请者需具备稳定收入、良好信用，并符合银行资质要求。贷款期限灵活，担保方式通常包括抵押物或担保人。利率可选固定或浮动，具体水平依据贷款金额、期限及信用状况而定。
1. 个人经营贷款针对个人或个体工商户，用于个人经营活动的资金需求，贷款金额相对较小，申请流程相对简单，审核重点是借款人的信用、收入和经营状况。通过银行或其他金融机构申请，提交经营计划和收入证明—申请贷款—信用评估和担保审核—签订合同—放款。
还款方式：等额本息或等额本金还款，短期贷款可能采用一次性还本付息方式。
2. 企业经营贷款面向企业，主要用于企业日常经营的资金周转或扩大再生产，金额较大，审核较为复杂，涉及企业的财务报表、信用记录、经营计划等。企业直接向银行或金融机构申请，提交企业财务报表、经营计划—贷款申请—银行审核（包括信用、担保、经营状况）—签订贷款合同—分期或一次性放款。
还款方式：等额本息或等额本金还款，可能根据企业现金流情况采用灵活还款方式。
3. 项目融资贷款针对特定项目，如基础设施建设或大型工程，贷款金额较大，期限较长。审批流程最为复杂，需要详细的项目可行性研究报告、项目风险评估等。通常项目方向银行或多家金融机构联合申请，提交项目可行性研究报告—贷款申请—项目和风险评估—审批贷款—签订贷款合同—分阶段放款，通常根据项目进度放款。
还款方式：分阶段还款，通常根据项目收入或政府拨款进行偿还。
4. 设备购置贷款专门用于购买生产经营所需的设备，贷款金额通常与设备价值挂钩，金额根据设备的价值确定，通常为设备价值的70%-100%，审核设备购置合同、设备价值评估、借款人或企业的还款能力。通常通过银行或设备供应商合作的金融机构申请，提交设备购置合同—申请贷款—设备价值评估—信用和担保审核—签订贷款合同—放款至设备供应商。
还款方式：等额本息或等额本金还款，部分贷款可能允许提前还款。
三、房屋贷款类型房屋贷款包括个人住房按揭贷款、商业贷款、公积金贷款、房屋抵押贷款、住房转按揭贷款等
房屋贷款主要用于购房、房屋改善或以房产作抵押的资金需求。贷款通常以房产作为抵押，需提供房产证和购房合同。利率可选固定或浮动，由银行根据市场和借款人信用情况决定。贷款期限一般为10至30年，常见的还款方式有等额本息和等额本金，借款人可根据财务计划选择合适的还款方式。
1. 个人住房按揭贷款专门用于购买新房或二手房，借款人每月按揭还款，房产作为抵押，利率一般略高于公积金贷款，市场化利率。申请需要一定比例的首付，借款人需有稳定收入和良好信用记录。通过开发商合作银行或直接向银行申请，提交购房合同—申请贷款—银行审核房产和信用—评估房产价值—签订贷款合同—放款至卖方或开发商。
2. 商业贷款主要用于购买商业用途的房产，如写字楼、商铺等，贷款金额和利率通常高于住宅贷款，利率较高，且通常高于个人住房按揭贷款。通常要求更高的首付比例和更严格的财务审核。通过银行直接申请，提交购房合同或商业计划书—申请贷款—银行审核商业房产和借款人信用—评估房产价值 —签订贷款合同—放款。
3. 公积金贷款由住房公积金管理中心提供，利率较低，专门用于购买自住房，需缴纳住房公积金，利率最低，国家政策支持。必须是住房公积金缴存人，且账户需达到一定的缴存年限和金额。通过住房公积金管理中心或合作银行申请，提交公积金缴存证明和购房合同—申请贷款—审核信用和公积金账户—评估房产价值—签订贷款合同—放款。
4. 房屋抵押贷款借款人以已有房产作为抵押，用于获取大额资金，可用于多种消费或经营用途，利率根据贷款用途和借款人信用状况决定，通常高于按揭贷款。需要已持有的房产，房产的评估价值和借款人的信用是审核的重点。通过银行或金融机构申请，提交房产证、抵押物相关文件—申请贷款—银行评估房产价值和借款人信用—签订贷款合 同—放款至借款人账户。
5. 住房转按揭贷款已办理按揭贷款的房屋在转让时，买方可以接手卖方的贷款合同，继续按揭还款，继承原贷款合同的利率，视具体合同而定。需要买卖双方协商，并经银行同意后进行贷款合同的转让。买卖双方协商后，通过原贷款银行申请。买卖双方签订购房协议—申请转按揭贷款—银行审核新借款人的信用和房产价值—签订转 按揭贷款合同—继续按原合同还款。
四、专项贷款类型专项贷款包括留学贷款、农业贷款、小微企业贷款、创业贷款、绿色贷款、项目融资贷款等
1. 留学贷款专为留学支付学费、生活费等教育相关开支，面向学生家长，金额通常根据学费、生活费及留学地点确定，贷款额度相对灵活。通过银行或教育基金组织申请，提交录取通知书和学费预算—申请贷款—审核信用和家庭收入—签订贷款合同—放款至学校或借款人账户。审批相对简单，主要审核学生的录取通知书、学费预算和家庭收入情况。
2. 农业贷款专门支持农业生产活动，如农田开发、农机具购买、农业基础设施建设等，面向农民或农业企业。根据农业项目的规模和需求，贷款金额可以从几万元到几十万元不等。通过农业银行或农村信用社申请，提交农业项目计划—申请贷款—审核土地使用权、项目可行性—签订贷款合同—放款。审批程度中等，涉及项目计划、土地使用权、农业设备等的评估。
3. 小微企业贷款主要支持小型和微型企业的经营活动，帮助企业解决资金周转、扩大生产等问题。贷款金额较小，通常基于企业的经营规模和资金需求，额度灵活。通过商业银行或小微企业金融服务平台申请，提交技术研发项目计划—申请贷款—审核项目可行性、技术创新能力—签订贷款合同—放款。审批时审核企业的财务状况、经营历史、信用记录等。
4. 创业贷款支持个人或团队创办新企业或创新项目，面向有创业需求的个人或小企业，金额根据创业项目的规模和风险评估确定，额度相对灵活，通过创业基金、商业银行或政府支持的创业平台申请，提交创业计划书—申请贷款—风险评估和市场分析—签订贷款合同—分阶段或一次性放款。
5. 绿色贷款用于支持环保项目或绿色产业，如可再生能源、节能环保技术等，金额较大，通常根据环保项目的规模和预期效益确定，可能享受政策优惠，通过商业银行或政策性银行申请，可能有政府补贴，提交环保项目计划书—申请贷款—项目可行性和环保效益评估—签订贷款合同—放款。审核项目的环保效益、技术可行性、政策符合性等，审批流程较为复杂。
6. 项目融资贷款针对特定项目，如基础设施建设或大型工程，贷款金额较大，期限较长。金额较大，通常覆盖整个项目建设的资金需求，分期放款，审批流程最为复杂，需要详细的项目可行性研究报告、项目风险评估等。通常项目方向银行或多家金融机构联合申请，提交项目可行性研究报告—贷款申请—项目和风险评估—审批贷款—签订贷款合同—分阶段放款，通常根据项目进度放款。
专项贷款除了等额本息还款外，灵活方式较为灵活，可根据项目或企业的收入周期和现金流进行调整，如农业贷款、科技企业贷款和创业贷款。
虽然只是梳理了大纲，每个知识点展开都有很多的内容，我也只起到一个抛砖引玉的作用，希望这些总结能为其他设计师或非金融行业的同事提供参考，大家共同进步。
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经营贷属于什么贷款类型
大众网记者 种灿灿 刘磊 见习记者 李丰硕 枣庄报道
枣庄农商银行信贷管理部 张艳秋
在当今的经济社会中，贷款已成为许多人在实现梦想、解决困境时的不可或缺的选择。无论是购房置业、创业创新，还是为了应对临时的经济压力，贷款都如同一座桥梁，连接着现实与理想的彼岸。然而，面对金融市场上琳琅满目的贷款产品，普通群众往往感到迷茫和困惑。如何在众多的选项中，找到最适合自己的贷款形式呢？本期栏目，我们将针对相关问题进行解答。
个人贷款分类与特点
针对个人类贷款，按照担保条件，可以分为两种，第一种，信用贷款，这也是目前最受欢迎的贷款方式。他是以个体信用为基础，进行评估的借款，俗话说，好借好还再借不难，信用越好就越容易借出钱来。第二种，担保贷款，他是以第三人，为借款人提供相应的担保，为条件发放的贷款。担保可以是人的担保，也可以是物的担保。比如用房子、车子进行抵押，用存款单做质押，就是物的担保；以信用良好的个人做担保，就是人的担保。
枣庄农商银行特色产品
“备用金贷”：专为个人生产经营、消费等用途设计，最高可贷30万元，最长可贷5年。特点在于一次授信，循环使用，不提款不计息。
“枣e点贷”：纯线上贷款审批流程，无需下载APP，仅需扫描二维码即可申请。自动审批，快速反馈，7*24小时在线审批。服务辖区内农户、城镇居民、个体工商户、小微企业主等全客群均可办理。额度最高20万元，期限最长12个月。
银行贷款类型
贷款种类五花八门，很多客户一不小心就挑花眼，就踩坑了。别慌！今天小信老师就给大家好好解析贷款分类，让大家少走弯路。
信知小课堂：贷款7大分类依据
▶ 根据“谁掏钱放贷”分类
✅ 自营贷款：
银行自己出钱放贷，比如觉得你项目靠谱，主动把钱借给你，如果你还不上钱，银行就会自己承担损失，相当于“自负盈亏的买卖”。
✅ 委托贷款：
比如你有闲钱想放贷，但是不想自己操心找借款人并收账，就委托银行帮忙操作。但是银行只负责按你要求办事，赚点手续费，贷款能不能收回来是跟银行没关系的。
✅ 特定贷款：
国家特批的贷款，比如支持某些重大项目或特殊政策，由国有银行办理，就算贷款亏钱，银行也会兜底。
▶ 根据“还钱时间长短”分类
✅ 短期贷款：
1年内要还清的贷款，适合急需用钱周转的情况。
✅ 中长期贷款：
①中期：1-5年还钱，比如开个餐馆，可以慢慢回本。
②长期：超过5年还钱，比如买房，需要长期稳定还钱的大项目。
▶ 根据“借钱的是谁”分类
✅ 国企贷款：
国有企业贷款，有国家信用背书，一般用于大项目、基础设施建设。
✅ 集体企业贷款：
村里合作社集体性质企业借钱，用来升级设备、扩大生产，带着大家一起赚钱。
✅ 私营企业贷款：
民营企业老板借钱，比如工厂需要买新机器。银行会重点看企业未来能不能赚钱。
✅ 个体户贷款：
商店老板、摆摊的摊主借钱，比如想进一批新货，额度不大，但是能救急。
▶ 根据“靠什么借钱”分类
✅ 信用贷款：
完全靠个人信誉借钱，不用抵押房子车子，银行看你收入稳定信用记录好，直接放款。
✅ 担保贷款：
①保证贷款：找个靠谱的朋友或公司当担保人，你还不上钱，担保人替你还。
②抵押贷款：把房子、车子抵押给银行，还不上钱，银行就把抵押物卖掉抵债。
③质押贷款：用存款单、股票等能直接变现的东西做抵押，还钱后再拿回来。
✅ 票据贴现：
企业有未来才能拿到钱的欠条（商业票据），但是现在急需现金，就把欠条卖给银行，银行先扣掉一点手续费，把剩下的钱给企业。
▶ 根据“钱用来干啥”分类
✅ 流动资金贷款：
企业日常开销缺钱时借的钱，比如买原材料、发工资、交水电费。
✅ 固定资金贷款：
企业要搞大投资时借的钱，需要一次性花很多钱，分多年偿还。
▶ 根据“贷款质量好坏”分类
✅ 正常贷款：
借款人按时还钱，一切顺利，银行不用操心。
✅ 不良贷款：
①呆账：基本确定收不回来的钱，比如借款人破产消失了。
②呆滞：钱套在项目里动不了，比如工程烂尾，暂时拿不回来。
③逾期：超过还款日还没还钱，银行催收甚至起诉。
▶ 根据“国际通用标准”分类
①正常：稳稳的，还钱没问题。
②关注：有点小隐患，比如借款人最近收入下降，但是暂时还能还。
③次级：还钱有点吃力，可能需要借新还旧。
④可疑：就算拍卖抵押物，也可能收不回全部的本金。
⑤损失：彻底打水漂，基本没希望要回来。
本文到此结束，希望本文贷款类型有哪些，贷款类型分为哪四大类对您有所帮助，欢迎收藏本网站。