骗取贷款罪立案标准，骗取贷款行政处罚
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骗取贷款罪
【说案】帮同事套取贷款赚“好处费” 法院判决双方协议无效
法律规定不得套取金融机构贷款转贷牟利
本报记者 周倩
以自己的名义向银行贷款后转贷给他人，可以从中赚取“好处费”吗？双方签订的借款合同有效吗？
近日，记者从北京市西城区人民法院获悉一起案例。该案中，戴某收取1万元“好处费”帮唐某从银行套取贷款63万元，双方签订《借款协议》。事后，唐某将资金用于赌博，无法偿还债务。戴某诉至法院，要求唐某偿还借款本金63万元及利息12万余元。法院认定双方签订的借款协议无效，并判令唐某偿还戴某借款本金58.5万元及损失2.5万元。
【案情介绍】
戴某和唐某曾经是同事关系，某日，唐某称家人生病住进ICU急需钱款，向戴某借款。因借款金额较大戴某无力承担，唐某便央求戴某与其一同前往贷款中介公司帮助唐某贷款。二人与贷款中介公司签订了《助贷服务合同》并约定了服务费，因唐某以自己名义进行的贷款银行未审批，故由戴某以自己名义向银行贷款并转借给唐某。双方在中介公司补签了《借款协议》，明确彼此之间的借贷关系，约定唐某向戴某借款63万元，戴某从银行贷款后将款项出借给唐某，唐某按期返还本金和利息。
成功向三家银行贷款共63万元后，戴某依约向贷款中介公司支付10万元服务费，自留辛苦费1万元，并将剩余52万元款项转账给唐某使用。唐某承诺后续会自行向银行偿还，然而唐某仅自行偿还了一期贷款，随后并未继续偿还。原来，唐某借款并不是给家人治病而是用于赌博，并且明确表示无力偿还借款。
戴某诉至法院，要求唐某偿还借款本金63万元及利息12万余元。唐某不同意戴某的诉讼请求，唐某称只收到了戴某52万元出借款项，且唐某曾向戴某分两次转账还款1.5万元和2万元，剩余未偿还本金数额为48.5万元。
【庭审过程】
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的……
根据法院查明的事实，该案当事人双方一起去贷款公司办理贷款，并以戴某名义贷款后转贷给唐某，属于套取金融机构贷款转贷的情形，故二人之间的民间借贷合同无效。
民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。该案民间借贷合同被确认无效后，唐某依据该合同所取得的财产应当返还给戴某。
根据转账记录显示，戴某直接向唐某给付的金额为52万元，应当予以返还；戴某向贷款公司转账10万元，从庭审查明的事实来看，可以认定上述10万元为戴某替唐某垫付的助贷中介机构的中介费，唐某应当返还给戴某。
法律禁止套取金融机构贷款转贷，且不得套取金融机构贷款转贷牟利。因此，对于戴某主张唐某曾向其转账的1.5万元系好处费这一说法，法院不予认可，该笔转账应当视为还款。
由于戴某已经偿还部分银行借款利息共计2.5万余元，唐某作为款项的实际使用方应负担这笔利息。
【审判结果】
最终，法院判令唐某偿还戴某借款本金58.5万元及损失2.5万元。该判决现已生效。
【以案说法】
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条规定，具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的……
该案中，出借人向借款人出借的款项均系从银行贷款所得，故出借人与借款人之间的民间借贷合同无效。
根据《中华人民共和国民法典》第一百五十七条第一款规定，民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定。该案的民间借贷合同被确认无效后，借款人依据该合同所取得的财产应当返还给出借人。
来源： 工人日报
骗取贷款罪与贷款诈骗罪的区别
新京报记者了解到，近日，北京市西城区人民法院审理了一起案件，戴某收取1万元“辛苦费”代同事唐某套贷63万元，双方签订《借款协议》。后来唐某将资金用于赌博致债务崩盘，无力偿还贷款，法院认定《借款协议》无效，最终以实际转账52万元为基准核算债务。
好心帮忙反背50多万元债务
据悉，原告戴某和被告唐某曾是同事，唐某称家人生病住进ICU急需钱款，故向戴某借款。因借款金额较大，戴某无力承担，唐某便央求戴某与其一同前往贷款中介公司帮助唐某贷款。因唐某以自己名义申请的贷款银行未审批，故由戴某以自己名义向银行贷款并转借给唐某。双方在中介公司补签了《借款协议》，约定唐某向戴某借款63万元，戴某从银行贷款后将款项出借给唐某，唐某按期返还本金和利息。
成功向三家银行贷款共63万元后，戴某依约向贷款中介公司支付10万元服务费，自留“辛苦费”1万元，并将剩余52万元款项借给唐某使用。然而唐某仅自行偿还了一期贷款，之后并未继续偿还。原来，唐某借款并不是给家人治病，而是用于赌博，并且明确表示无力偿还借款。戴某诉至法院，要求唐某偿还借款本金63万元及利息12万余元。
唐某不同意戴某全部的诉讼请求，唐某称只收到了戴某52万元出借款项，且唐某曾向戴某分两次转账还款1.5万元和2万元，剩余未偿还本金数额为48.5万元。
套取金融机构贷款转贷，违法合同无效
法官介绍，关于该案双方当事人之间的借款合同效力问题，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，套取金融机构贷款转贷的，法院应当认定民间借贷合同无效。该案中，当事人双方一起办理贷款，并以原告名义贷款后转贷给被告，属于上述情形，故原告、被告之间的民间借贷合同无效。
民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。
该案民间借贷合同被确认无效后，被告依据该合同所取得的财产应当返还给原告。借条与银行交易明细能够证明原告向被告给付了借款。关于借款本金金额，根据转账记录显示，原告直接向被告给付的金额为52万元，应当予以返还；原告向贷款公司转账10万元，从庭审查明的事实来看，系被告自身有资金需求，银行未审批通过，才以原告的名义向银行贷款。二人共同与贷款中介公司签订合同并载明中介费的收款账号，结合借款协议中载明的借款款项63万元以及实际出借款项的情况，可以认定上述10万元系原告替被告垫付的助贷中介机构的中介费，被告亦应当返还原告。
关于还款情况，原告戴某主张被告唐某曾向其转账的1.5万元系“好处费”。法律禁止套取金融机构贷款转贷，且不得套取金融机构贷款转贷牟利，因此，对于原告的主张，法院不予采纳，该笔转账应当视为还款。
关于资金占用损失，从原告提交的证据来看，原告已经偿还部分银行借款利息共计2.5万余元，被告作为款项的实际使用方应负担该笔利息，法院仅支持截至庭审之时已经发生的利息损失，其余利息损失原告可待实际发生后另行主张。
最终，法院判令借款人偿还出借人借款本金58.5万元及出借人损失2.5万元。宣判后，双方当事人均未上诉，该判决现已生效。
新京报记者 吴梦真
编辑 彭冲 校对 翟永军
骗取贷款罪最新规定
1
最纯粹的贷款诈骗
交完费、不放款
网上有很多相关的“无抵押、无担保，正规公司、极速放款”的广告，而且很多上面都有留下的联系方式，当你开始网络办理贷款时，甚至可以受到对方发来的现金支票和银行交易流水，看起来好像一切都很正规的样子，但对方会忽悠你缴纳一定的保证金，否则不放款，一旦你把钱打过去，对方立即就会把你拉黑。
骗局揭秘
这种贷款诈骗被称作“纯骗贷”，即以低门槛发放贷款的名义收取保险费、保证金、激活费、服务费等，但到最后一分钱也不会给你，所谓的现金支票、银行交易流水都是事先伪造的。
2
最跨界的贷款诈骗
验流水、被盗刷
这种贷款诈骗主要是盗刷银行卡团伙跨界作案，他们会让你登录一个看起来很正规的网站，先搜集你的个人信息，随后以验资为由让你把钱打到自己账户，然后要求你提供银行卡号及短信验证码。
骗局揭秘
很多人认为把钱打到自己账户比较安全，殊不知，他们索要你的银行卡账号和短信验证码后，就可以通过盗刷或者网上购物将验资款占为己有。
3
最憋屈的贷款诈骗
被套现、还交钱
骗局揭秘
骗子冒充银行职员在银行附近摆摊，声称有内部渠道可快速放款，实质上是拿你的身份证件去申办信用卡（不排除与银行内部人员勾结），信用卡申请成功后，他们会用你的手机激活信用卡，然后用POS机刷完信用额度，扣除高额手续费。实际上，如果是自己去申办信用卡，根本不用付任何费用。
4
最后悔的贷款诈骗
被利用、成同伙
骗局揭秘
骗子利用一些人征信低、无法贷款又急用钱的心理，声称无论黑白户都可以放款，其实是利用个人身份信息去注册各种金融APP、公司，再为其他不法分子提供洗钱工具。
5
最说不清的贷款诈骗
租个车，变被告
骗局揭秘
骗子的目的其实是各大租车公司的车辆，他们以可办理高额贷款为名吸引人过来后，忽悠贷款人去租车作抵押，拿到车后马上就开到外地变卖。
6
最亏本的贷款诈骗
贷个款、车没了
骗局揭秘
骗子先通过收取高额手续费、违约金赚几万块钱，随后在无意中让你签订一份“质押合同”。质押合同不同于抵押合同，一旦有违约行为，贷款公司就可以合法将你拿来抵押的汽车据为己有。而在实际操作中，贷款公司总会制造各种理由让你违约。
7
最血腥的贷款诈骗
套路贷、毁一生
骗局揭秘
骗子通过制造银行流水、签订合同来固定合法证据，然后故意制造违约，让你还不上款，再拿着之前签订的合同征收高额罚息，往往几个月就会欠款上百万。在你背上高额贷款后，再顺便侵吞你的房产、车辆等一切财产。
警方提醒
⑴贷款并不需要交保证金、做银行流水账，一旦遇上了，一定是假的！
⑵千万不要把自己的银行卡密码、动态验证码提供给陌生人！！切记切记！！
⑶不要随意在网络上申请贷款，不要随便在网络上提供个人信息！
来源： 临夏市公安局
骗取贷款罪的构成要件
以自己的名义向银行贷款后转贷给他人，可以从中赚取“好处费”吗？双方签订的借款合同有效吗？
近日，记者从北京市西城区人民法院获悉一起案例。该案中，戴某收取1万元“好处费”帮唐某从银行套取贷款63万元，双方签订《借款协议》。事后，唐某将资金用于赌博，无法偿还债务。戴某诉至法院，要求唐某偿还借款本金63万元及利息12万余元。法院认定双方签订的借款协议无效，并判令唐某偿还戴某借款本金58.5万元及损失2.5万元。
【案情介绍】
戴某和唐某曾经是同事关系，某日，唐某称家人生病住进ICU急需钱款，向戴某借款。因借款金额较大戴某无力承担，唐某便央求戴某与其一同前往贷款中介公司帮助唐某贷款。二人与贷款中介公司签订了《助贷服务合同》并约定了服务费，因唐某以自己名义进行的贷款银行未审批，故由戴某以自己名义向银行贷款并转借给唐某。双方在中介公司补签了《借款协议》，明确彼此之间的借贷关系，约定唐某向戴某借款63万元，戴某从银行贷款后将款项出借给唐某，唐某按期返还本金和利息。
成功向三家银行贷款共63万元后，戴某依约向贷款中介公司支付10万元服务费，自留辛苦费1万元，并将剩余52万元款项转账给唐某使用。唐某承诺后续会自行向银行偿还，然而唐某仅自行偿还了一期贷款，随后并未继续偿还。原来，唐某借款并不是给家人治病而是用于赌博，并且明确表示无力偿还借款。
戴某诉至法院，要求唐某偿还借款本金63万元及利息12万余元。唐某不同意戴某的诉讼请求，唐某称只收到了戴某52万元出借款项，且唐某曾向戴某分两次转账还款1.5万元和2万元，剩余未偿还本金数额为48.5万元。
【庭审过程】
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的……
根据法院查明的事实，该案当事人双方一起去贷款公司办理贷款，并以戴某名义贷款后转贷给唐某，属于套取金融机构贷款转贷的情形，故二人之间的民间借贷合同无效。
民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。该案民间借贷合同被确认无效后，唐某依据该合同所取得的财产应当返还给戴某。
根据转账记录显示，戴某直接向唐某给付的金额为52万元，应当予以返还；戴某向贷款公司转账10万元，从庭审查明的事实来看，可以认定上述10万元为戴某替唐某垫付的助贷中介机构的中介费，唐某应当返还给戴某。
法律禁止套取金融机构贷款转贷，且不得套取金融机构贷款转贷牟利。因此，对于戴某主张唐某曾向其转账的1.5万元系好处费这一说法，法院不予认可，该笔转账应当视为还款。
由于戴某已经偿还部分银行借款利息共计2.5万余元，唐某作为款项的实际使用方应负担这笔利息。
【审判结果】
最终，法院判令唐某偿还戴某借款本金58.5万元及损失2.5万元。该判决现已生效。
【以案说法】
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条规定，具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的……
该案中，出借人向借款人出借的款项均系从银行贷款所得，故出借人与借款人之间的民间借贷合同无效。
根据《中华人民共和国民法典》第一百五十七条第一款规定，民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定。该案的民间借贷合同被确认无效后，借款人依据该合同所取得的财产应当返还给出借人。
来源：工人日报
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