贷款分类有哪些，贷款分类次级什么意思
大家好，由投稿人纪书来为大家解答贷款分类有哪些，贷款分类次级什么意思这个热门资讯。贷款分类有哪些，贷款分类次级什么意思很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
贷款分类标准五级分类
贷款这事是大家买房容易忽略，但是是非常重要的一个环节。如果处理不好的话，可能造成您买房失败；如果您处理好的话，是有可能给您省钱的。
一般情况下，住房贷款分为三种类型，分别是商业贷款、公积金贷款和组合贷款。
商业贷款又称个人住房贷款，购买商品房而向银行申请的一种贷款。商业贷款分为个人一手房住房贷款和个人二手房住房贷款。个人一手住房贷款是指贷款人用自有资金向借款人发放的用于购买一手住房的商业性贷款；个人二手住房贷款是指贷款人用自有资金向借款人发放的用于在二级市场购买住房的商业性贷款。
住房公积金贷款是指由北京住房公积金管理中心运用住房公积金，委托银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的贷款。
住房组合贷款是指公积金贷款和商业性贷款兼而有之的贷款方式，具体是指当申请的住房公积金贷款不足以支付购买住房所需费用时，不足部分可再向银行申请商业性住房贷款。
买房前为您评估购房能力；买房中帮助您计算在等额本金和等额本息的还款方式时，每一期的月供，利息总额和还款总额，提供个人住房公积金贷款计算器；买房后还能为您计算提前还款，税费的详细情况。
搜房声明：凡注明“来源：搜房网”或“来源：搜房别墅网”的所有文字图片等资料，版权均属搜房网所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议，也不代表搜房赞同其观点。
贷款分类管理办法
贷款种类五花八门，很多客户一不小心就挑花眼，就踩坑了。别慌！今天小信老师就给大家好好解析贷款分类，让大家少走弯路。
信知小课堂：贷款7大分类依据
▶ 根据“谁掏钱放贷”分类
✅ 自营贷款：
银行自己出钱放贷，比如觉得你项目靠谱，主动把钱借给你，如果你还不上钱，银行就会自己承担损失，相当于“自负盈亏的买卖”。
✅ 委托贷款：
比如你有闲钱想放贷，但是不想自己操心找借款人并收账，就委托银行帮忙操作。但是银行只负责按你要求办事，赚点手续费，贷款能不能收回来是跟银行没关系的。
✅ 特定贷款：
国家特批的贷款，比如支持某些重大项目或特殊政策，由国有银行办理，就算贷款亏钱，银行也会兜底。
▶ 根据“还钱时间长短”分类
✅ 短期贷款：
1年内要还清的贷款，适合急需用钱周转的情况。
✅ 中长期贷款：
①中期：1-5年还钱，比如开个餐馆，可以慢慢回本。
②长期：超过5年还钱，比如买房，需要长期稳定还钱的大项目。
▶ 根据“借钱的是谁”分类
✅ 国企贷款：
国有企业贷款，有国家信用背书，一般用于大项目、基础设施建设。
✅ 集体企业贷款：
村里合作社集体性质企业借钱，用来升级设备、扩大生产，带着大家一起赚钱。
✅ 私营企业贷款：
民营企业老板借钱，比如工厂需要买新机器。银行会重点看企业未来能不能赚钱。
✅ 个体户贷款：
商店老板、摆摊的摊主借钱，比如想进一批新货，额度不大，但是能救急。
▶ 根据“靠什么借钱”分类
✅ 信用贷款：
完全靠个人信誉借钱，不用抵押房子车子，银行看你收入稳定信用记录好，直接放款。
✅ 担保贷款：
①保证贷款：找个靠谱的朋友或公司当担保人，你还不上钱，担保人替你还。
②抵押贷款：把房子、车子抵押给银行，还不上钱，银行就把抵押物卖掉抵债。
③质押贷款：用存款单、股票等能直接变现的东西做抵押，还钱后再拿回来。
✅ 票据贴现：
企业有未来才能拿到钱的欠条（商业票据），但是现在急需现金，就把欠条卖给银行，银行先扣掉一点手续费，把剩下的钱给企业。
▶ 根据“钱用来干啥”分类
✅ 流动资金贷款：
企业日常开销缺钱时借的钱，比如买原材料、发工资、交水电费。
✅ 固定资金贷款：
企业要搞大投资时借的钱，需要一次性花很多钱，分多年偿还。
▶ 根据“贷款质量好坏”分类
✅ 正常贷款：
借款人按时还钱，一切顺利，银行不用操心。
✅ 不良贷款：
①呆账：基本确定收不回来的钱，比如借款人破产消失了。
②呆滞：钱套在项目里动不了，比如工程烂尾，暂时拿不回来。
③逾期：超过还款日还没还钱，银行催收甚至起诉。
▶ 根据“国际通用标准”分类
①正常：稳稳的，还钱没问题。
②关注：有点小隐患，比如借款人最近收入下降，但是暂时还能还。
③次级：还钱有点吃力，可能需要借新还旧。
④可疑：就算拍卖抵押物，也可能收不回全部的本金。
⑤损失：彻底打水漂，基本没希望要回来。
贷款分类的意义
贷款是怎么分类的？它分为三种，强担保、弱担保和无担保。
我们先讲第一种无担保。无担保就是我们经常说的这种信用贷款。就是说他既不需要你用房子来抵押，也不需要你找人来担保。就凭你个人的信用，他就能把钱贷给你。那这个信用是以什么来为基准呢？就是以人行的征信报告来为基准。然后如果你征信没有问题，你还要达到几个条件。第一个条件你得是满18周岁的成年人。第二个条件就是你要有工作。第三个条件就是你要这笔钱来做什么。那我们经常见到的，有做生意的贷款，有买东西的贷款就是消费金融。它的优势是简单方便。劣势是还款方式不可控，大部分都是等额分期。第二就是利息相对偏高，因为他不需要你担保或者抵押，所以他相对来说风险比较高，风险比较高，他的利息就比较高。像我们说的信用卡，它其实也算是一种信用贷款。
接着我们讲一讲弱担保，弱担保就是指你本身需要做贷款，因为你的资质不够，或者说银行那边觉得你风险过高，需要你再追加一种担保人的形式，这种形式叫做弱担保。弱担保常见的是：第一种就是经营性贷款，法人夫妻双签，再在村子里面找一个人担保的。第二种就是两对夫妻互相担保，然后做贷款，这叫联保，联保也是一种弱担保。还有一种就是你本身去做贷款，然后要求公务员或者国企事业单位的人来帮你担保，这也是一种弱担保。这三种形式都是比较常见的担保。还有一种就是夫妻已经办下来贷款了，然后觉得额度不够，还要做追加，这个时候银行会要求你再提供一个担保人，叫做道义担保。道义担保也属于弱担保里面的一种。还有一个比较常见的弱担保是我们买房子，孩子年纪太小，本身的收入不达标，买不了房子，会要求以孩子的名义贷款，然后由父母签字，办理房贷的方式。
最后我们讲一下强担保。什么叫做强担保？强担保就是抵押、质押。抵押以房产抵押，以车辆抵押。质押以农作物质押，以存单质押或者以车来进行质押，这都属于一种强担保。为什么要叫做强担保，不直接叫做抵押或者质押呢？我们跟银行借钱签的是借款协议。我们与银行之间成立的是债务关系，房子、车子或者农作物，它只是保证我们能履行还款的一个担保物而已。我们举个例子，我按揭买了一套房子，跟银行签了贷款协议，房子我已经拿到手了，然后我也住了，结果过了两年地震了，房子毁掉了，那我还要不要给银行还这笔钱？是要的，担保物虽然已经损毁了，但是我和银行之间的债务关系并没有断绝。如果我还不上这笔钱，这个担保物你是拿不走了，因为他已经损坏掉了，但是并不代表说，我可以不还这个钱，因为我跟银行是债务关系，只是担保物损毁了而已。而且这种情况是属于极端的偶发式事件，在正常情况下，你有个100万的房子。银行贷给你70万，如果你还不上钱，他把你的房子就拍卖掉，然后收回他的钱，多余的钱再给你。所以他是有很强的能把钱收回来的这个能力，所以他叫做强担保。
贷款分类损失类是什么意思
什么是贷款的五级分类？当我们去银行申请贷款的时候，往往银行会要求我们出具一份个人的详版征信报告，而当我们去相关的机构打印了自己的详版征信报告，拿到银行的时候，如果我们之前的贷款行为有过不良记录，银行是不予审批贷款的。
那我们究竟是什么原因导致了不良征信不良贷款的呢？究竟什么是不良的贷款？什么是五级分类？
带着诸多疑惑，小编为大家整理出了以下内容供大家参考。
贷款的五级分类官方定义为指商业银行，依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按照风险的程度将贷款划分为五类，
第一类正常
第二类关注
第三类次级
第四类可疑
第五类损失
后三种都是不良贷款
在1998年五月的时候，中国人民银行参照国际惯例，结合中国的国情，制定了贷款分类指导原则，当我们有以上的不良贷款类别之后，我们的个人征信报告上会有明显的标注，当我们再次与银行申请贷款或者信用卡审批的时候，银行看到我们之前的这些不良贷款记录，大概率是不予审批的，银行会认为我们是一个不按合同履约的人，不讲信用的人，那么我们接下来一一分析一下贷款的五级分类，
第一类为正常类贷款，正常类的贷款，指借款人能够履行合同，一直能够正常的还本付息，也不存在任何影响偿还贷款本息的不利因素，所以银行对借款人按时足额偿还本息，有充分的把握，对于银行贷款的损失率为零，所以这类贷款人群银行是会考虑通过审批的
第二，关注类的贷款，关注类的贷款指，尽管借款人有能力偿还贷款的本息，但是也存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如果这些因素继续下去，借款人的偿还能力可能会受到影响，贷款的损失率也不会超过5%，比如说我们一段时间内信用卡有过集中大量的支出，第三类次级类贷款，次级类的贷款指，借款人的还款能力已经出现了明显的问题，也可以说依靠正常的经营收入已经无法偿还本息，需要通过处分资产或者对外融资，甚至执行抵押担保来还款付息，那么此类贷款的贷款损失率在百分之30%到50%之间，
第四可疑类的贷款，可疑类的贷款，指借款人已经无法足额偿还贷款本息，即使执行了抵押或者担保，也肯定会造成一部分的损失，只是因为存在借款人重组，兼并，合并，抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在百分之50%到75%之间。
第五类损失类的贷款，损失类的贷款指，借款人已经无法偿还本息，无论采取什么样的措施，履行什么样的程序贷款都可能注定损失了，或者虽然能收回极少部分的贷款，但是它的价值也是微乎其微，从银行的角度看，也没有任何的意义和必要，再将其作为银行资产在账目上保存下来，对于这类的贷款履行了必要的法律程序之后，应当立即予以注销贷款损失的概率为%75到100%，可以说是资不抵债，即使银行执行了的担保和抵押，抵押物也不足以还清银行的贷款。生活中处处都有诚信，诚信是做人之根本，如果一个人没有了诚信，那么他也将无法得到社会对他的信任，也无法在社会上立足，诚信自古以来都是中华民族的传统美德，珍爱信用，从小事做起，如果你已经产生了不良的信用记录，也不要着急，接下来，小编在后面的文章会给大家整理出，对于已经产生的不良信用记录该有没有补救的措施。如果大家有任何关于信用方面的问题请随时给小编留言，感谢大家支持
本文到此结束，希望本文贷款分类有哪些，贷款分类次级什么意思对您有所帮助，欢迎收藏本网站。