商住楼贷款首付多少,商住楼贷款计算器

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商住楼贷款最多能贷多少年

界面新闻记者 | 安震

“‘气球贷’在行业内并不是一个新鲜事物，不过在个人住房按揭业务上运用得不多，先息后本的还款方式在个人抵押经营贷相对常见。”一位银行信贷条线人士对界面新闻表示。

5月30日，界面新闻注意到，平安银行在官方微信公众号发布“房贷利好政策”消息称，贷款客户可以选择信贷产品，其中“特色还款方式”包括“二阶段还款”、“双周供”、“轻松还”和“气球贷”。

其中，“气球贷”引起市场关注。5月30日，平安银行回应称，“气球贷”是适用该行个人商住两用房按揭业务的一种还款方式，客户选择该行按揭贷款且用途为商住两用房按揭时，在选择还款方式时可选择“气球贷”。此还款方式一直都有，并非重新推出，不只平安银行一家银行有类似的产品。而且根据因城施策的政策要求，需在符合当地监管政策规定的前提下开展。

根据平安银行官微，“气球贷”是一种特色还款方式：借款人按约定的总期数（固定20年）计算每期月供，在贷款期限内分期归还贷款本息，最后一期一次性偿还剩余本金。

另外，平安银行还推出“轻松换”和“二阶段还款”等特色还款方式。“轻松还”是指，借款人按月支付利息，每6期按贷款发放金额的1%偿还本金，最后一期一次性偿还剩余本金。“二阶段还款”是指，前三年内按月付息、无需偿还本金在剩余贷款期限按月等额本息还款期限长。贷款期限不少于十年、不超过三十年。

据了解，平安银行系统内支持二阶段还款方式的城市包括上海，福州、成都、广州、合肥、宁波、佛山、银川、石家庄、济南、大连、厦门、惠州、长春、泉州、杭州、重庆。

“这种还款方式其实还是比较考验现金流和资金规划，虽然前期还款压力小，但后期需要一次性还本。”前述业内人士表示。

易居研究院研究总监严跃进对界面新闻表示，“气球贷”的概念如同字名，即根据气球“前小后大”的形象来形容还贷金额“前小后大”。此类做法在此前房地产政策趋严的时候，被认为可能是打擦边球的做法。但是鉴于今年房贷政策历史上最为宽松，且购房者的收入状况出现了很多变化和新情况，所以此类创新的关键在于，能否和还款能力匹配且不出现违约风险。从这个角度看，建议风控能力强且信贷质量管控能力强的银行，可以进行试点和营销。

严跃进认为，对于银行而言，这类贷款不能随意发放。气球贷前期容易给购房者造成还款压力不大的错觉，如果后续收入状况不及预期，还款压力会变得越来越大，会产生不可控的贷款违约和金融风险问题。建议对申请贷款的人从职业情况、工作年限、工资收入、信用状况、产业情况、过往购房情况和贷款情况等角度进行，细化不同群体的收入曲线结构和趋势，以更精准推进差异化和个性化的房贷还款计划和产品。

商住楼贷款政策

来源：找法网

随着贷款现象的明显增加，商住房贷款也随着出现，每个购房贷款首先都要符合贷款条件，准备相应材料，然后向银行提交贷款申请，才有机会获得贷款。那么商住房贷款容易办理吗？

　　１、商住房贷款最长只能贷款10年期限，贷款利率执行基准利率上浮20％。

　　２、商住房40年产权，产权到期后，要给国家缴纳土地出让金，具体怎么续期，不得而知，因为这种形式的房子目前还没有到期的。　纯住宅70年产权，缴纳一定费用，到期后自动续期。

　　３、商住房以前是用于开发写字楼的地块，但是现在商品房这么紧张，所以许多开发商把以前商业用地开发成了商品房，所以诞生了现在的公寓。所以它是商业用水，商业用电，不通燃气。但不排除有的开发商动用关系，较后把商业用电改为民用电，通燃气。但是水一般就是商业用水，改不了，目前民用水是3.9元一吨，商业用水7块多一吨。

　　４、商住房居住密度大，一般从7－20多户都出现过，俗称立体大杂院，居住舒适度降低。电梯使用频率过高，坐电梯等候时间过长，楼道有一户在楼道里堆放垃圾，弄得一条楼道臭烘烘的概率要比纯住宅高出很多倍。

　　５、商住房（公寓）小户型较多，以40－80为主，总房款要便宜很多，对于资金不太富裕的家庭值得考虑。

　　１、提交贷款申请

　　签好了房屋买卖合同后，就可以向银行申办商业贷款。不管是一手房贷还是二手房贷，都需要将银行认可的齐全材料递交给银行审核，这是商业贷款流程中最重要的一步。

　　２、银行受理调查

　　银行收到申请人的申请材料后，会对材料进行审核，商业贷款一般审核时间是16个工作日，最长不超过1个月。在银行受理调查期间，会根据情况要求贷款申请人补充一些资料，所以，这段时间贷款申请人需与银行保持联络。

　　３、银行核实审批

　　贷款银行会对几方面进行核实：房屋的情况、借款人的资质信用情况等。这是商业贷款流程中比较重要的环节，如果贷款申请人信用不良，会直接导致贷款申请的失败，因此生活中积累良好的个人信用是很重要的。

　　４、双方办理相关手续

　　贷款审批通过后需要在该银行开户，领借记卡并签订贷款合同。同时，办理抵押、保证、质押和保险等有关担保手续。在签订贷款合同、办理担保手续的时候一定要详细了解合同中的细则，明确自己的权利和义务，避免发生不必要的误会。

　　５、银行发放贷款

　　贷款手续办理完毕后，银行会将贷款资金打入到房产开发商的账户，贷款人只要按规定偿还贷款即可。

　　１、用于抵押的房产与贷款经办机构必须位于同一城市，个人抵押购房贷款不接受异地抵押物；

　　２、不接受评估现值在10万元（含）以下的房产作为抵押物；

　　３、已办妥产权证明，产权清晰，可上市流通并能依法办理抵押登记，没有产权争议等不利变现的情况；

　　４、具有较强的变现能力，房产结构完好，水、电、环保交通、城建、物业管理等各项配套设施和服务齐全，不存在纠纷和问题，不在政府规划的拆迁范围内；

　　５、抵押物为商业用房的，房龄一般不得超过20年，且贷款／授信期限＋房龄，原则上不得超过30年；

　　６、原则上不接受闲置超过6个月的商业用房作为抵押物。

　　以上是关于商住房贷款容易办理吗的相关知识。商住房贷款办理流程，不仅有助于购房者提前准备好相关资料，而且可以根据房贷的时间安排购房的进度，由此可知，办理起来也是非常方便的。

商住楼贷款年限

每经记者：潘婷 每经编辑：廖丹

5月28日，平安银行在官微宣传特色还款方式“二阶段还款”“双周供”“轻松还”“气球贷”四大类。

并对四种还款方式进行了介绍，其中，“气球贷”指借款人按约定的总期数（固定20年）计算每期月供，在贷款期限内分期归还贷款本息，最后一期一次性偿还剩余本金。

另外，“轻松还”“二阶段还款”也是先息后本类还款方式。“轻松还”是指借款人按月支付利息，每6期按贷款发放金额的1%偿还本金，最后一期一次性偿还剩余本金。

“二阶段还款”是指前三年内按月付息、无需偿还本金，在剩余贷款期限按月等额本息还款。贷款期限不少于十年、不超过三十年。

5月30日，平安银行方面对记者表示：“气球贷是适用我行个人商住两用房按揭业务的一种还款方式，客户选择我行按揭贷款且用途为商住两用房按揭时，在选择还款方式时可选择气球贷。”

平安银行解释称：“通过降低客户每月贷款还款压力，进一步满足新市民购房安居需求。借款人按约定的总期数（固定20年）计算每期月供，在贷款期限内分期归还贷款本息，最后一期一次性偿还剩余本金。我行始终严格落实监管部门关于个人住房贷款一城一策、因城施策的政策要求，在符合当地监管政策规定的前提下方可在按揭业务中开展气球贷等还款方式。”

每日经济新闻

商住楼贷款可以用公积金还吗?

掌上春城讯2月16日上午，国家税务总局昆明市税务局局长杨杰通过12345热线接听群众来电，并对掌上春城征集到的网友提问进行了现场回复，针对网友关心的税收优惠政策、纳税咨询渠道等问题，杨杰均进行了详细解答。

网友：个体户算是小微企业吗？能够享受哪些税收优惠政策？

杨杰：个体户是对城乡个体工商户的一种俗称，而小微企业是指小型微利企业，具体指从事国家非限制和禁止行业，且同时符合年度应纳税所得额不超过300万元、从业人数不超过300人、资产总额不超过5000万元的企业。

根据国家现行最新税收政策文件规定，个体户主要有个人所得税、增值税、资源税和财产行为税方面的税收优惠。具体是：

个人所得税优惠方面，根据《财政部 税务总局关于实施小微企业和个体工商户所得税优惠政策的公告》（财政部 税务总局公告2021年第12号）的规定：自2021年1月1日至2022年12月31日，对个体工商户年应纳税所得额不超过100万元的部分，在现行优惠政策基础上，减半征收个人所得税。

增值税优惠方面，个体工商户属于增值税纳税人，如果达到小微企业增值税优惠政策条件，可以享受增值税小规模纳税人增值税优惠。根据《财政部 税务总局关于明确增值税小规模纳税人免征增值税政策的公告》（财政部 税务总局公告2021年第11号）规定，自2021年4月1日至2022年12月31日，小规模纳税人发生增值税应税销售行为，合计月销售额未超过15万元（以1个季度为1个纳税期的，季度销售额未超过45万元，下同）的，免征增值税；合计月销售额超过15万元，但扣除本期发生的销售不动产的销售额后未超过15万元的，其销售货物、劳务、服务、无形资产取得的销售额免征增值税。根据《财政部 税务总局关于支持个体工商户复工复业增值税政策的公告》（财政部 税务总局公告2020年第13号）、《财政部 税务总局关于延续实施应对疫情部分税费优惠政策的公告》（财政部 税务总局公告2021年第7号）规定，自2020年3月1日至2021年12月31日，除湖北省外，其他省、自治区、直辖市的增值税小规模纳税人，适用3%征收率的应税销售收入，减按1%征收率征收增值税；适用3%预征率的预缴增值税项目，减按1%预征率预缴增值税（目前继续执行）。

资源税和财产行为税优惠方面，根据《云南省财政厅 国家税务总局云南省税务局关于对增值税小规模纳税人减征相关税费政策的通知》（云财税〔2019〕11号），对增值税小规模纳税人征收的资源税、城市维护建设税、房产税、城镇土地使用税、印花税（不含证券交易印花税）、耕地占用税和教育费附加、地方教育附加减按50%征收。

网友：除了办税服务厅，市民还能通过哪些渠道进行纳税咨询？

杨杰：一是税务机关将定期举办纳税人学堂，您可以关注主管税务机关的纳税人学堂，通过纳税人学堂学习、了解相关涉税知识。

二是您可以通过微信搜索和关注昆明税务服务号，我们将定期推送最新的税收政策和热点问题。昆明税务服务号中还设置了微税学堂模块，您也可以通过微税学堂，在线学习网上办税的流程和操作。

三是您可以拨打主管税务局对外公开电话、办税服务厅电话或者全省统一的12366热线电话进行涉税咨询。昆明市各县区办税服务厅的地址电话可以通过关注微信“昆明税务服务号”查询获得。

四是部分县区税务局上线了精准推送平台或短信平台。税务机关可以通过该平台向您推送涉税政策和资讯，您也可以与之进行反馈互动。

网友：购买了商住楼并且还在缴纳贷款，可以在填报个人所得税时享受减免吗？

杨杰：根据《国务院关于印发个人所得税专项附加扣除暂行办法的通知》（国发〔2018〕41号）的规定：纳税人本人或者配偶单独或者共同使用商业银行或者住房公积金个人住房贷款为本人或者其配偶购买中国境内住房，发生的首套住房贷款利息支出，在实际发生贷款利息的年度，按照每月1000元的标准定额扣除，扣除期限最长不超过240个月。纳税人只能享受一次首套住房贷款的利息扣除。因此，只有购买了首套住房发生的贷款，才能在填报个人所得税时按规定标准定额扣除。

如果您购买的商住楼能满足两个条件，一是使用的贷款为首套住房贷款，二是房产证上注明的房产性质是住宅，您就可以享受扣除优惠。

掌上春城记者：杨梦奇

责编：李晓梅

编审：周晓雪

终审：周建军

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