银行信用不好可以贷款吗，买车信用不好可以贷款吗
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消费贷信用不好可以贷款吗
“个人征信不好办不了贷款？我们都可以办！”这样的贷款广告你见过吗？当心他们的真正目的可能不是帮你贷款，而是借用你的账户信息进行“跑分洗钱”。近期，重庆市北碚公安分局连续打掉11个“跑分”诈骗团伙，抓获犯罪嫌疑人53人，其中就有人打着办贷款的名义，骗取他人信任后借用他人账户进行“跑分”。
2024年4月初，急需用钱的市民曹女士就在网上见过一则广告，该广告称个人征信不好也能办贷款，于是她当下便心动不已，遂加上了客服的联系方式。客服在了解了曹女士的情况后，惊喜地告诉曹女士，她能贷款的额度有30万元到50万元，只要带上身份证和银行卡到客服指定的地点，就会有工作人员帮助其贷款，并事先讲好了贷款利息。
曹女士见对方讲得头头是道，十分信任，便在客服的指引下与两名自称工作人员的男子在北碚见了面，且提供了自己的身份证、银行卡、支付密码、手机银行登录密码等，只因其中一男子告知其银行卡流水综合评分未达标，需要进行流水包装才能放款。
随后，两男子驾车载着曹女士，在城中来回转圈，一男子在副驾驶上不断地用手机进行流水包装，中途曹女士的手机不断有反诈中心的来电，但都在两人的指引下，将电话号码拉入了黑名单。结果两个小时过后，曹女士还是没能贷款成功。下车后，曹女士越想越不对劲，遂到派出所报警，这才发现上当受骗，其银行卡也已被冻结。
警方在侦办过程中抓获的犯罪嫌疑人，并查获现金一万多元。北碚警方供图
今年以来，北碚区公安分局通过“警银联动”机制，对多起涉嫌“跑分”的线索进行核查，发现以李某某等11人为首的11个“跑分”团伙，多次以提供银行卡转账、取现、POS机套现的方式给上家“跑分”，为电诈犯罪团伙转移赃款并获取非法利益，涉案金额达200余万元。北碚警方集约精干警力相继对11个团伙成员进行收网，一举抓获“跑分”团伙人员53人，扣押作案手机33部、银行卡21张。
警方提醒：刷“流水”办理贷款、“黑户”办理贷款均不可信！银行卡、手机卡流入诈骗分子手中，将成为犯罪分子实施诈骗等犯罪的工具，不仅无法获得贷款，还会涉嫌犯罪！
上游新闻记者 何艳
有营业执照信用不好可以贷款吗
征信存在问题是否还能获得贷款，主要取决于信用瑕疵的严重程度、申请的贷款类型以及金融机构的风险控制政策。以下从不同维度综合解析这一问题，并提出应对建议：
征信问题的分类与贷款可行性
个人征信问题可分为轻微瑕疵与严重不良记录两类。若仅存在1-2次短期逾期（如30天内），且欠款已全额结清，部分银行或消费金融公司仍可能批准贷款，但会通过提高利率（如上浮1%-3%）来对冲风险。此类情况常见于因疏忽导致的信用卡还款延迟，借款人可通过补充收入证明、资产凭证等材料增强资质。然而，若出现“连三累六”（连续3个月或累计6次逾期）等严重违约记录，或存在当前未结清的逾期款项，绝大多数正规金融机构将直接拒绝贷款申请。更为严重的情况如呆账（长期未处理的坏账）、保险代偿（由保险公司代为偿还债务）或法院失信记录，通常意味着未来5年内难以通过银行、持牌消费金融公司等渠道获得信用贷款。
特殊贷款途径的权衡与风险
对于存在征信缺陷但急需资金的借款人，可尝试通过抵押贷款或担保贷款降低金融机构的风险顾虑。例如，提供市场价值充足的房产、车辆作为抵押物，部分银行会适度放宽对信用记录的要求，这类贷款年化利率一般为3.5%-6%，但需注意抵押物可能因断供被处置的法律风险。另一种方式是寻找信用良好的亲友作为担保人，通过其信用背书提高贷款通过率，但担保人需承担连带还款责任，可能影响双方关系。此外，非银行金融机构如小额贷款公司对征信的容忍度相对较高，年化利率通常在10%-24%之间，但借款人必须谨慎核实平台资质，避免陷入年化利率超过36%的非法高利贷陷阱。
修复信用与长期策略
改善征信是解决贷款难题的根本途径。所有当前逾期欠款必须立即结清，此后需保持至少24个月的信用“洁净期”（无新增逾期），部分银行会重新评估借款人的信用恢复情况。需特别警惕市场上宣称“付费删除不良记录”的欺诈行为，根据《征信业管理条例》，不良信息自结清之日起5年后自动消除，任何机构无权人工干预。日常生活中，建议将信用卡使用率控制在70%以下，减少短期内频繁申请贷款导致的征信查询次数（半年内建议不超过3次），并通过定期查询个人信用报告（每人每年2次免费机会）及时核查纠错。
不同贷款产品的风险对比
从贷款类型来看，银行信用贷款对征信要求最为严格，通常要求无当前逾期且两年内无重大违约，年化利率集中在4%-8%，适合公务员、国企员工等收入稳定的群体。抵押贷款因有资产担保，银行对信用瑕疵的容忍度显著提升，适合持有不动产但征信存在轻微问题的借款人。消费金融公司产品审批速度较快，年化利率多在10%-24%之间，但对借款人的收入流水审查较严。民间借贷虽看似“零门槛”，但往往伴随超高利率和暴力催收风险，仅在极端紧急情况下需谨慎考虑。
理性决策的关键原则
借款人需清醒认识自身还款能力，避免因过度借贷陷入“以贷养贷”的恶性循环。对于短期资金缺口，可优先考虑亲友周转等零成本方式；若必须贷款，应综合比较利率、期限、违约金等条款，优先选择持牌机构并留存完整合同凭证。对于存在严重征信问题的群体，建议通过增加兼职收入、处置闲置资产等方式缓解资金压力，待信用修复后再规划融资行为。
信用不好可以贷款吗?
上海普陀：打击不法贷款中介揭露诈骗新套路
王晓丹 彭燕
“您征信不好也可以办理贷款，我们公司会专门针对您的实际情况制定贷款方案……”温柔的语气、个性化的贷款方案、诱惑的说辞，在如此精致的“包装”下，一些征信有瑕疵但有贷款需求的人卸下了防备，进入到“AB贷”的圈套之中……经上海市普陀区检察院提起公诉，日前，法院以合同诈骗罪判处被告人王某有期徒刑四年，并处罚金10万元；以合同诈骗罪判处被告人任某、潘某等7人有期徒刑二年二个月至十个月不等，各并处罚金。
纵火案牵出诈骗案
2023年3月20日，普陀区某派出所接到报案称，有人在某贷款中介公司内纵火。民警赶到现场后，当场抓捕纵火人薛某（另案处理）。经审讯，薛某供述其因被该公司骗取贷款手续费20万元后心生不满，故纵火泄愤。
纵火案背后还涉及诈骗？公安机关在办理薛某纵火案的同时，立即启动对“案中案”的立案侦查。见事情败露，某贷款中介公司的负责人王某等8人主动投案自首。经查，王某等8人利用被害人急需贷款的心理，通过“AB贷”的形式，共骗取7名被害人手续费83万余元。
与薛某有着类似经历的被害人不在少数，李先生也是其中之一。李先生因一笔贷款逾期上了征信“黑榜”，无法通过正规渠道贷款。2022年11月，急需流动资金用于工程项目的李先生在网上看到一则贷款广告，称可以为有征信瑕疵的客户办理信用贷款。于是，李先生找到某贷款中介公司，在业务员的承诺下，李先生与该公司签订了贷款居间服务协议，约定办理成功后收取贷款总额的19%作为手续费。
随后，该业务员带着李先生前往就近银行调取了征信报告。看到报告后，该业务员对李先生说道：“您的征信评分不足，需要找一位征信良好的见证人帮您提高征信评分，不需要承担任何责任。”李先生便找到弟弟小刚作为见证人。
一周后，李先生和小刚来到了该贷款中介公司。业务员介绍贷款流程，并说明李先生在原本贷款16万元的基础上，还需要捆绑一笔27万元的贷款，共计贷款43万元，由征信良好的小刚开设账户用于贷款过账。
见证人惊变贷款人
接受捆绑，意味着李先生需要支付贷款金额的19%即8万余元的手续费；不接受捆绑，则一笔贷款都办不下来。无奈之下，着急用钱的李先生只能接受对方的“霸王条款”。办理过程中，业务员反复强调借款人和还款人依然是李先生，并要求小刚交出手机，帮其完成贷款见证手续。“这是见证的基本流程，您只是提供收款账户，不会有任何影响。”业务员拿起小刚手机一顿操作，并让其配合完成人脸识别、签字等流程。
没多久，小刚开设的账户便收到了钱款，他马上将这笔贷款转至李先生的银行账户。之后，业务员让兄弟二人补签借条、贷款确认书、贷款告知书等文件，声称是为了帮助见证人小刚免责。二人签署完毕后，李先生按照要求当场转账8万余元手续费。然而不久后，小刚却发现自己名下的账户中有贷款需要偿还，发觉被骗的二人遂报案。
“移花借木”构成合同诈骗罪
检察官梳理该类案件的诈骗套路后发现，贷款中介以A征信分不足不能贷款为由，让A寻找信用资质良好的B帮忙提高信用分，承诺B只是见证人不用承担任何风险。操作贷款时，贷款中介会使用B的手机以查征信等为由，要求B配合刷脸等操作，并让B在贷款合同等资料上签字。实际上，贷款中介却以B的名义向金融机构申请贷款，致使B成为真实借款人。
该案中，王某为该贷款公司的实际控制人，负责整体操盘；招募的任某、潘某担任业务总监，负责培训非法贷款业务的话术及操作流程；向某、常某等5名小组长负责招揽客户及具体贷款操作。8人“合力”上演“AB贷”诈骗戏码。
2023年7月，该案被移送普陀区检察院审查起诉。承办检察官经审查认为，该案的被害人与王某等人均签订了居间合同，致使被害人误以为王某等人在履行合同，且可以帮助其成功办理贷款。而王某等人采用虚构事实、隐瞒真相的行为履行了合同义务，从而骗客户支付高额服务费。因此，王某等人的行为构成合同诈骗罪。
2023年12月，普陀区检察院以涉嫌合同诈骗罪对不法贷款中介王某等8人依法提起公诉。法院经审理，于近日作出上述判决。
检察官普法
如何区分诈骗罪与合同诈骗罪
诈骗罪是指以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相骗取他人财物。合同诈骗罪是特殊的诈骗类犯罪，在犯罪的构成要件上，除实施虚构事实、隐瞒真相等客观行为外，还要求犯罪行为发生在合同签订、履行过程中，其本质是被害人基于合同行为陷入错误认知而交付财物。从保护内容上来说，诈骗罪侵犯的是被害人的财产权益，而合同诈骗罪不仅侵犯了被害人的财产权益，还侵犯了正常的市场经济秩序。
该案中，犯罪嫌疑人通过虚构可以帮助征信较差的被害人成功办理贷款的事实，骗取被害人的信任，进而使得被害人自愿签订居间合同，接受“中介机构”提供的所谓居间服务，并收取高额服务费，其行为不仅使得被害人财产受到损失，也严重影响了正常的金融贷款秩序，所以构成合同诈骗罪而非诈骗罪。
来源：检察日报
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来源：东融APP
在当今社会，征信报告已成为衡量个人经济信誉的“晴雨表”，其重要性在贷款审批过程中愈发凸显。不少人在申请贷款的道路上频频受阻，而背后的“拦路虎”往往正是征信记录中的瑕疵。
今天，【东融APP】带领大家一起揭开那些让银行和金融机构对贷款申请亮起红灯的“隐秘陷阱”—— 一旦你的征信报告中出现以下三种情况，贷款申请被拒几乎已成定局！
一、逾期“重灾区”：触碰信贷红线
1、什么是严重逾期？
简而言之，就是贷款或信用卡欠款超过90天仍未清偿。这一记录如同红灯，直接警示你的还款能力和意愿存在严重问题。无论是购房、购车还是日常消费贷款，一旦银行系统捕捉到这一“污点”，贷款申请往往会被迅速驳回。
逾期影响深远，即便欠款已还清，不良记录仍会伴随你五年之久。这五年间，任何金融机构都能查阅到你的不良记录，导致你在贷款审批中屡屡碰壁，即便在其他方面表现再出色也难以挽回。
2、应对策略：
关键在于保持良好的还款习惯，避免逾期超过90天。若不慎陷入逾期困境，应尽快与银行沟通并制定还款计划，同时尝试在信用恢复期间申请小额信用产品，逐步恢复信用记录。
二、信用卡呆账记录：忽视小账引发大问题
1、什么是呆账？
信用卡呆账，是指信用卡欠款长期未还，经银行催收无果后被标注为“呆账”。虽然这些欠款可能金额不大，但一旦形成呆账记录，将对个人征信造成严重影响。银行通常认为，呆账记录反映了申请人对债务管理的疏忽和财务责任感的缺失，因此贷款申请被拒的可能性也会大大增加。
2、如何规避？
定期检查信用卡账单是避免呆账记录的有效方法。一旦发现账单中存在逾期未还的款项，应立即与银行联系并尽快还清。同时，对于已经形成的呆账记录，应主动与银行沟通并争取更新征信记录，以消除不良影响。
三、多头借贷记录：频繁借贷引发信任危机
1、什么是多头借贷？
多头借贷，即频繁申请和使用多笔贷款或信用卡，尤其在短时间内。这种行为在银行眼中往往意味着申请人资金紧张、财务状况不稳定。
当征信报告显示申请人负债累累或频繁申请信贷产品时，银行系统会将其视为高风险客户并自动拒绝贷款申请。
2、如何改善？
在贷款申请前，应尽量避免频繁申请信用卡、网贷等短期信贷产品。保持单一或少量的借贷记录有助于增强银行的信任感。
若有贷款需求，建议从低额度产品入手，逐步建立良好的信贷记录。通过小额贷款的逐步偿还和良好信用记录的积累，你可以逐渐提升自己在银行眼中的信用评级。
结语：总而言之，征信报告是贷款审批的“敲门砖”，也是个人信用形象的直接体现。为了避免因不良记录而遭遇贷款秒拒的尴尬境地，我们应时刻关注自己的征信报告并提前防范上述三种不良记录。
【东融APP】最后提醒大家一点：在申请贷款前，不妨先自查征信状态并尝试清除不良记录。这样不仅可以提高贷款申请的成功率，还能为自己的信用形象增添一份保障。
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