公积金缴纳个人和单位怎么交，公积金缴纳比例是5%还是12%是如何决定的
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公积金缴纳计算器
住房公积金，也是职工的重要收入之一。按照国民收入的种类，住房公积金属于转移性收入。2018年住房公积金缴存额21054.65亿元，住房公积金实缴单位291.59万个，实缴职工14436.41万人。如此算起来，人均缴纳住房公积金每年1.5万元左右，平均每月1250元。
住房公积金缴存基数4150元，应当算不高的。但是只知道缴存基数作用不大，应当还知道缴费比例。
住房公积金的缴存比例住房公积金的缴存比例是由单位自主确定，跟职工协商就可以了。当然多数情况下还是企业管理方说了算。
住房公积金的缴存比例是从5%~12%。如果用人单位缴存基数是4150元，按照5%的比例每月缴费只有207.5元。
住房公积金个人缴费部分和企业缴费是完全一样的。4150元的缴费基数，5%的缴费比例，还不如2000元的基数，按12%的缴费比例呢。第2种情况，每月企业还需要给职工缴纳240元，尽管职工也需要缴纳240元，但总体是划算。
如果能按照12%缴纳可就非常划算了，每月个人和企业缴纳498元，合计近千元了。但是仍然达不到平均水平。
缴存基数是如何确定的？话又说回来，住房公积金的缴存基数是如何确定的呢？住房公积金的缴存基数是按照职工上年度的工资总额确定的，月缴费基数就是工资总额的月均值。
职工的工资总额，并不是跟我们很多人想象的那么简单，就是应发工资或者实发工资，甚至基本工资。实际上，应当按照国家对于工资总额的规定来执行。
职工的工资总额应当包括六大部分：计时工资、计件工资、奖金、津贴补贴、加班加点工资、特殊情况下支付的工资。这是依据1990年国家统计局《关于工资总额组成的规定》明确的。
简单的来说，我们的缴费基数应当是上年度所有的应发工资加上奖金、加班费，没有扣除社保、公积金、个人所得税部分的全部收入。往往比很多单位自己算出的缴费基数要高得多。虽然说用人单位没有按照真实缴费基数申报公积金，属于违法行为。但是，多数职工为了自己工作的稳定，还是选择忍气吞声的，事后维权的也不多。
我们的工资水平是怎样的？2019年的工资水平实际上还没有公布，但是我们可以看一下2018年的大家工资收入情况。2018年全国城镇非私营单位社会平均工资是82461元，月平均工资6871.75元。城镇私营单位社会平均工资是49575元，月平均工资是4131.25元。这些工资都是按照国家统计局的标准来进行统计，属于严格的工资总额统计。
因此，4150元的工资水平并不高，仅仅相当于私营单位的平均工资水平而已，并不是特别高。
公积金缴纳比例基数怎么算
来源：大庆晚报
近日
有市民问政
不在原单位缴纳公积金了
想自己缴纳
请问该如何办理？
市公积金管理中心回复
原单位将您公积金账户封存后，可转个人缴存。
（一）条件
凡在我市行政区域内有稳定就业的进城务工人员、非全日制从业人员和城市个体工商户等自由职业者（以下简称个人缴存者)，男18周岁到60周岁，女18周岁到50周岁，具备完全民事行为能力，均可申请缴存住房公积金。
（二）申请材料
1.本人有效身份证
2.本市户口簿（四县及外地需提供居住证）
3.本人个人所得税纳税证明（缴存基数高于5000需要）
4.本人交通或者建行I类借记卡（建议使用交通或建行卡）
（三）办理人：本人
（四）办理流程：本人携带办理材料到就近公积金归集提取网点（业务部）办理
（五）办理时限：实时办结
（六）办理地点：就近公积金归集提取网点（业务部）
责编：李佳明
审核：代宝柱
公积金缴纳标准
住房公积金的缴纳规则
缴纳主体与比例
强制缴存：国家机关、企事业单位等必须为在职职工缴纳公积金，由单位和个人共同承担。
缴存比例：一般为职工工资的5%-12%（个别地区如北京事业单位可达12%）。灵活就业人员（如个体工商户）也可自愿缴存，部分地区已纳入政策范围。
缴存基数：以职工月平均工资为基准，部分地区设上下限（如最低不低于当地最低工资标准）。
缴纳流程与时间
单位代扣代缴：个人部分由单位从工资中扣除，连同单位缴纳部分一并存入公积金专户。
缴纳时间：通常为每月底或次月初，具体以当地规定为准。
住房公积金的主要用途
购房支持
公积金贷款：连续缴存6-12个月可申请，利率低于商业贷款（如5年以上利率约3.1%）。
首付或还款：可提取公积金支付首付或偿还房贷本息，部分城市允许“商转公”降低利息负担。
租房提取
条件：职工及配偶在缴存地无自有住房，可提取用于支付房租。
额度：各地标准不同，例如西安年提取上限为1.8万元，郑州已婚家庭可达3.6万元。
住房改善与特殊需求
装修/翻建：提供规划许可证、施工合同等材料，可提取公积金用于自住房大修或翻建。
加装电梯：部分城市（如郑州）允许提取公积金分摊加装电梯费用。
重大疾病/低保：职工患重病或享受低保时可提取应急。
离职与退休提取
离职提取：非户籍职工离职且封存满半年，可销户提取全部余额。
退休提取：达到法定退休年龄可一次性提取账户资金。
公积金提取的通用条件与材料
基本材料
身份证明、户口簿/居住证、公积金申请表、个人银行账号。
已婚者需提供结婚证，委托代办需书面授权书。
情形分类材料
购房：购房合同、房产证、契税凭证等。
租房：租赁合同、租金完税证明（部分地区可线上办理）。
退休/离职：退休证、离职证明、封存满半年证明等。
最新政策动态（2025年更新）
覆盖范围扩大：天津、宜昌等地将灵活就业人员纳入缴存范围，可享受“商转公”等权益。
贷款额度提升：长沙、济南等地公积金贷款额度上调数十万元，首付比例最低降至20%。
便民服务优化：北京试点公积金直付房租，厦门允许近亲属互用公积金贷款。
注意事项
地区差异：缴存比例、提取额度等因城施策，建议通过当地公积金管理中心官网或APP查询细则。
账户管理：公积金账户资金免征个人所得税，且按一年期定存利率计息。
违规风险：虚构材料提取属违法行为，需确保用途真实合规。
如需了解具体城市政策，可进一步查询当地公积金中心发布的细则或通过政务平台线上办理。
公积金缴纳基数是按照什么标准
在如今多元化的就业市场中，越来越多的人选择灵活就业，追求自由与独立。然而，与传统的上班族相比，灵活就业人员在享受社会保障方面往往面临一些挑战。其中，住房公积金的缴纳问题一直备受关注。今天，我们就来聊聊灵活就业人员如何缴纳公积金，以及缴纳公积金能带来哪些好处。
一、灵活就业人员缴纳公积金的方式
线下办理
1. 准备材料：通常需要携带本人身份证、银行卡等相关证件。不同地区可能会有细微差异，比如有的地方还要求提供自愿缴存住房公积金当月之前在当地正常缴存满1个月（含）以上的城镇职工基本养老保险缴存明细原件 ，以及本人在受托银行的一类银行储蓄卡原件等。
2. 前往公积金中心：提前在当地的政务服务网预约办理时间，然后前往当地住房公积金管理中心办事窗口。在窗口，工作人员会指导你填写相关表格，如《灵活就业人员住房公积金缴存登记表》，签订《委托扣缴住房公积金协议》等。
3. 办理手续：提交材料并审核通过后，即可完成公积金账户的开设和缴存手续。
线上办理
1. 支付宝办理：打开支付宝，找到市民中心，点击公积金，选择所在城市，进入公积金页面后找到公积金自愿存缴服务，按照系统提示填写个人信息、选择缴存基数和比例等，完成信息填写后提交申请即可。例如，在深圳，缴存基数不能低于上一年的最低工资，也不能超过月平均工资的3倍，缴存比例要在10%-24%之间 ，可根据自身情况在这个范围内选择。
2. 政务服务网或APP办理：部分城市支持通过浙江政务服务网、浙里办APP等进行办理。以杭州为例，在浙里办APP或支付宝APP搜索浙里办小程序，首页输入关键字搜索“个体工商户、自由职业者（灵活就业人员）住房公积金缴存登记”，选择该事项“在线办理” ，通过人脸认证后，选择“缴存登记（开户）”，缴存者身份选择“灵活就业人员（自由职业者）”，录入信息、上传材料并提交，完成缴存登记后，还需使用支付宝APP扫签约码进行支付宝扣款签约（目前杭州暂支持支付宝扣款）。
二、缴纳公积金的好处
低息贷款
这是公积金最大的优势之一。购买自住住房时，公积金贷款利率远低于商业贷款利率。自2024年5月18日起，5年以下(含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款年利率分别为2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款年利率分别为不低于2.775%和3.325% 。而商业贷款的利率通常在4%以上，相比之下，使用公积金贷款能节省大量利息支出。假如贷款50万元，贷款期限为20年，按照等额本息还款法计算，公积金贷款比商业贷款可节省约6.8万元的利息 。对于有购房需求的灵活就业人员来说，缴纳公积金无疑是为未来的购房计划打下坚实的基础。
依法计息并享受利息补贴
灵活就业人员缴存的住房公积金自存入个人住房公积金账户之日起按照国家规定的存款利率计息。一些地区还会给予利息补贴，例如，缴存满2年且从未使用过住房公积金贷款的，销户提取住房公积金时可给予不超过利息额的10%的利息补贴 。这意味着你的公积金不仅不会贬值，还能获得一定的收益，相当于一笔稳定的储蓄。
减免个税
根据国家有关规定，灵活就业人员缴存的住房公积金，在计征个人所得税时可以依法扣除 。假设你的月收入为8000元，按照当地规定，每月缴纳公积金800元，那么在计算个人所得税时，应纳税所得额就可以扣除这800元，从而减少纳税金额，增加实际收入。
缴存灵活
灵活就业人员可以在规定的缴存范围内自行选择每年月缴存额标准，缴存基数可每年调整一次 。你可以根据自己的经济状况，在允许的范围内自由决定缴存金额。收入较高时，多缴存一些，为未来购房积累更多资金；收入较低时，适当降低缴存金额，减轻经济压力。这种灵活性是传统单位缴存方式所不具备的。
支持租房、购房、偿还公积金贷款需求
缴存住房公积金期间，符合购房、还房贷、租房等条件均可提取公积金。如果使用公积金贷款购房，还可办理月对冲还款，减轻公积金贷款还贷压力 。对于暂时没有购房计划但需要租房居住的灵活就业人员来说，提取公积金支付房租能有效缓解生活压力。
三、缴纳公积金的注意事项
缴存金额和时间
1. 缴存金额：不同地区对缴存基数和比例有不同规定，务必了解清楚当地政策，按照规定范围选择合适的缴存金额。例如，在泉州市，灵活就业人员住房公积金缴存比例统一为20%，缴存基数按照其基本养老保险缴费基数认定 。
2. 缴存时间：要按时缴存，避免断缴。一些城市规定，连续欠缴、停缴公积金超过一定期限，账户会自动封存。比如广西来宾市规定，自愿缴存人员连续欠缴、停缴公积金超过3个月的，账户自动封存 。而公积金断缴可能会影响贷款资格和额度。
贷款资格和额度
1. 贷款资格：一般来说，灵活就业人员需正常连续足额缴存住房公积金6个月以上，才可申请住房公积金低息贷款 。但具体要求因地区而异，有些地方可能要求缴存时间更长。
2. 贷款额度：贷款额度通常根据账户余额、缴存时间、收入情况等因素综合确定 。如广州计算公积金的额度执行的是账户余额的30倍 。所以，若有贷款打算，建议在缴存时适当提高缴存金额，增加账户余额，以提高贷款额度。
对于灵活就业人员而言，缴纳住房公积金是一项既能享受当下政策福利，又能为未来住房需求提供保障的明智选择。了解缴纳方式、好处及注意事项，合理规划公积金缴存，将为你的生活增添一份稳定与保障。如果你还在为住房问题而烦恼，不妨从缴纳公积金开始，迈出实现住房梦想的第一步。
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