一、银行不接受住房抵押贷款
银行不接受住房抵押贷款可能有多种原因。
其一，房产自身问题。若房产产权不明晰，比如存在产权纠纷、被查封冻结等情况，银行出于风险考量，不会接受其作为抵押。此外，房龄过老、房屋状况差，可能导致其市场价值低且变现能力弱，银行也可能拒绝。
其二，借款人方面原因。借款人信用状况不佳，如有逾期还款等不良信用记录，银行会担忧贷款回收风险而不接受抵押申请。或者借款人收入不稳定，无法提供充足的还款能力证明，银行会认为其存在较大还款风险。
其三，银行政策因素。银行在不同时期会根据自身业务规划、市场形势等调整信贷政策。若当前银行收紧房地产相关贷款业务，或者对抵押物有更严格的要求和标准，即使房产和借款人条件符合以往要求，也可能不被接受。
若遇到银行不接受住房抵押贷款的情况，借款人可进一步了解具体原因，针对性解决问题，或尝试向其他银行申请。
二、房贷还清后能抵押贷款
房贷还清后是可以进行抵押贷款的。具体情况如下：
从法律和政策层面来看，当房贷还清后，房屋的所有权在法律上已明晰，不存在权利受限的情况，房屋所有人对房屋拥有完整的处分权，因此可以将其抵押以获取贷款。
在实际操作中，需要满足一定条件。其一，房屋产权需清晰，不存在产权纠纷等影响抵押的情形。例如，不存在多人对房屋产权归属有争议的情况。其二，房屋需符合金融机构的相关要求，如房龄、房屋状况等。一般来说，房龄不能太老，房屋结构应相对完好。
办理抵押贷款时，需按照相关程序进行。首先要向金融机构提出申请，并提交房屋产权证明、个人身份证明等相关材料。金融机构会对房屋进行评估，根据评估价值确定贷款额度。审核通过后，双方签订抵押合同并办理抵押登记手续，之后金融机构便会发放贷款。
三、无房产证的房子抵押
无房产证的房子进行抵押存在诸多法律风险和限制。
从法律规定来看，根据我国相关法律，所有权、使用权不明或者有争议的财产不得抵押。而没有房产证的房子，其产权归属存在不确定性，无法明确证明房屋所有人的合法权益，所以通常不能进行合法有效的抵押。
具体而言，一方面，没有房产证的房子可能涉及到多种情况，比如小产权房，这类房屋是在集体土地上建设的，无法办理合法的产权证书，其交易和抵押行为不受法律保护。另一方面，对于一些因开发商原因暂时未办理房产证的房屋，虽然从常理上可能认为房屋实际归购买者所有，但在法律上，缺乏有效的产权证明，金融机构等抵押权人一般不会接受其作为抵押物。
若执意用无房产证的房子进行抵押，一旦发生纠纷，抵押权人的权益难以得到保障，抵押行为可能被认定为无效，无法通过法律途径实现抵押权。因此，在涉及房产抵押时，应确保房产有合法有效的房产证。
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