资产报酬率多少合适，资产报酬率公式
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资产报酬率的计算公式
本文来源：时代周报 作者：周梦梅
2024年即将收官，这一年屡创新高的黄金资产，也以出色的收益率再度引发关注。
在2024年大类资产年度表现盘点中，黄金以接近30%的年度收益率排在第三位。据Wind数据，截至12月30日，2024年COMEX黄金年度收益率达到27.26%，前两名分别是FAAMNG（61.5%）、NYMEX天然气（45.94%）。
数据来源：Wind
这一年来，黄金的任何“风吹草动”都成了微博热搜常客。在理财者眼里，黄金是名副其实的香饽饽，不少年轻人开启了存金豆豆、买金饰、定投黄金ETF等花样理财方式。
“我攒金豆豆（小克重实物黄金）赚了近7000元。”王可（化名）在社交平台分享称，她分批次购入82克总价43860元的黄金，11月末，这些黄金的预估价值为50652元。
2025年，黄金是否仍有上涨空间？多名专家表示看好2025年的黄金行情。
“2025年，黄金价格波动可能大于2024年，但长期来看，黄金价格上涨趋势不变。由于美元发行数量持续增加，美国政府负债突破36万亿美元，黄金的长期趋势仍然向上。” 前海开源基金首席经济学家杨德龙向时代周报记者表示，投资者2025年仍然可以将黄金作为重点关注的投资品种。
来源：图虫创意
黄金成年度理财热词
年内，黄金价格接连走高，推动黄金消费和相关投资不断升温。如黄金饰品、小克重实物黄金、银行积存金产品、黄金ETF、黄金股ETF等受到投资者热捧。
“每年100克，攒下生活底气。” 近年来，小克重黄金受到了年轻理财者的热棒。其中，重量约1克的金豆豆售价随黄金市场行情而定，价格在500元～700元之间。除金豆豆外，迷你金、金豆豆、金瓜子等小克重黄金产品也颇受青睐。
与几十克、上百克的金条相比，1克重的金豆豆降低了购买门槛，给消费者提供了“进场”机会。
不少年轻人将金豆豆视为理财利器。“一方面，金豆豆购买门槛低，可以帮助强制储蓄；另一方面，黄金产品流动性好，低买高卖还能赚差价。此外，国际环境不稳定，金价贬值的可能性小，最差也能攒起来打成首饰，是理想的理财产品。”一名在近期购买金豆豆的消费者告诉时代周报记者。
在小红书等社交平台，与金豆豆理财相关的帖子高达数千条，标题如“攒钱不如攒金豆”“买基金不如买金豆”的内容广受欢迎，获赞上千。不少网友还在评论区分享攒金豆豆的心得和技巧，掀起讨热论潮。
同样备受理财者青睐的还有积存金。
积存金类似于线上攒黄金，支持零存整取，且买卖操作更加便捷，因此被视作黄金定投的升级版。具体来说，消费者通过在银行或第三方平台开立黄金积存账户，在固定期限内以定投或主动积存的方式购入黄金。到期后，积存金可兑换为实物黄金或执行赎回、转让、质押等操作。
时代周报记者注意到，随着黄金热度攀升，银行年内已两度上调积存金起存金额。今年3～4月，多家银行宣布上调积存金起购点，调整后最小购买金额在550元至600元。9月至10月，包括农业银行、中国银行、建设银行、光大银行等多家银行又宣布上调积存金起购点，多数上调至650元或700元。
另一种热门投资产品黄金ETF年内也收获了高收益率。
黄金ETF是以实物黄金为依托、在交易所上市的开放式基金。据Wind数据，以“黄金ETF指数成分“进行检索，截至12月30日，规模在10亿元以上的黄金主题ETF共有5只，分别是华安黄金ETF、博时黄金ETF、易方达黄金ETF、国泰黄金ETF和华夏黄金ETF，年初至今收益率均超过28%。
数据来源：Wind
多只黄金ETF备受投资者热捧，规模实现大幅增长。Wind数据显示，截至12月30日，华安黄金ETF规模同比增长95%；国泰黄金ETF规模翻番，同比增长201%；易方达黄金ETF、博时黄金ETF规模分别同比增长99%、81%。
市场看好2025年黄金走势
对于明年的黄金行情走势，市场依然充满信心。
12月12日，世界黄金协会在最新发布的《2025年黄金展望》报告中指出，2025年黄金价格将实现正增长，但增长幅度有所放缓。“上行空间可能来自央行需求强于预期，或来自金融状况迅速恶化导致资金流向安全资产。相反，货币政策逆转导致利率上升，可能会带来挑战。”
多名专家在接受时代周报记者采访时认为，2025年黄金总体将在震荡中上行。
“整体上看，2025年，黄金仍将处于震荡上行趋势，其长期资产配置价值仍较高。多重因素支撑黄金继续上涨。”东方金诚研究发展部副总监瞿瑞、高级副总监白雪向时代周报记者表示，“一方面，美国仍处于降息周期，若特朗普政府实施更高的关税以及更严格的移民政策，可能引发再通胀风险，压低实际利率；另一方面，全球央行配置黄金意愿依然强烈，在逆全球化、美元信用弱化的背景下，去美元化趋势将持续，进一步支撑黄金需求。”
前述专家还表示，全球地缘局势动荡，中东、俄乌冲突未见缓解，避险需求将继续支撑黄金上行。此外，特朗普的扩张性财政政策可能会进一步加重美国债务，削弱美元信用，从而支撑金价。
“明年黄金市场延续强势的逻辑还包括以下两点：首先，原油和大宗商品市场将在2015年进入自2020年开启的宏观牛市第三阶段，这将推动欧美通胀超预期回升，而高通胀环境往往有利于黄金上涨；其次，特朗普再度执政，可能会引发更尖锐的全球贸易争端，进一步恶化国际经贸环境，从而增强黄金的避险需求。”威尔鑫投资咨询首席分析师杨易君对时代周报记者补充称。
不过投资黄金需注意风险。瞿瑞、白雪提醒称，若美国通胀反弹，将制约明年美联储的降息空间，或将使金价上行空间受阻。此外，如果美国明年经济保持稳定，而其他主要经济体继续实施货币宽松政策，将支撑美元继续走强，进而对黄金造成一定扰动。
资产报酬率又叫什么
大家好，我是毯叔。
刚过去的2024年，你靠什么资产赚到了钱？
说到这，一定要给大家分享一张全新出炉的【近十年资产收益率】统计表，可能会惊掉你的下巴。
图源：网络
先说结论，从2015到2024这十年，收益率排名前三的资产，BTC 8年排在第一，美股4年排第二，2年排第三，其余常出现的有原油、黄金、汇率、国债等。
而大家一直以为赚钱的A股和房价就比较惨了，连续多年都无法上榜，果然是三十年河东，三十年河西。
说三个大家最关心的资产吧！
先说说BTC，这家伙这几年表现一直很亮眼，而且涨跌非常有规律。涨3年就要跌1年，且涨跌都挺有个性，要么涨到第一，要么跌到倒数第一。
大家仔细看看上面的投资收益率图，是不是这个规律？
关于BTC的投资逻辑，我和大家说过，它是一个被天选的能吸收和稳定全球范围内流通的天量美元的新锚定资产，而其背后是一个更为宏大和复杂的全球经济格局的调整。
普通人想投资，不管做多还是做空，都有极大可能翻车。毕竟它的波动太大了，你可能方向猜对了，但一个回调就能让你被迫出局。
所以，就算你看好BTC，也千万不要投入超过自身承受能力的资金。另外也得弄清楚交易的门道儿。别看市场涨得热闹就一头扎进去，否则很容易成为被割的“韭菜”。
再来说说大家都很关心的房价，2024年出了很多救市ZC，就连一线城市都绷不住了，放开了限购。但即便如此，它的收益率还是倒数第一。
大家要注意，这张表里用的是新建商品房价格指数，如果用二手房的价格指数，估计数据还要更难看一点。今年房价能稳住么？我不敢说，虽然ZC一直在放大招，但趋势一旦形成，不容易反转。
最后，和大家唠唠股市。咋说呢，A股在2024年的表现，有点雷声大雨点小。
大多赚到钱的人都是前几年亏钱的，9月底10月初那波反弹虽然声势浩大，也埋了不少人。今年会咋样？反正A股这么多年就没按照过预想的来，索性不要想了，只应对，不预测。
看完这张图，我最大的感慨就是，单一类资产的投资确定性真的不高，而且只会越来越低！不同资产受到的影响因素不同，有的资产甚至相互具有低相关性或者负相关性。
所以，重要的词说三遍，一定要分散！分散！再分散！
多元化地区、多元化大类资产的分散投资，不能说铁定稳妥，但至少能帮忙我们降低大部分风险。
*「毯叔盘钱」所有内容系个人观点，仅以交流个人想法和分享知识为目的，不构成任何投资建议或参考。市场有风险，投资需谨慎，请读者结合个人财务状况，独立决策。
资产报酬率反映了企业的什么能力
榜单筛选条件：理财公司发行的3年以上投资期限“固收+权益”公募产品，每周至少披露一个净值，且近一年每个完整的自然季均为正收益。本文榜单排名来自理财通全自动化实时排名，如您对数据有疑问，请在文末联系研究助理进一步核实。
南财理财通数据显示，截至3月6日，理财公司3年以上期限“固收+权益”公募人民币理财近一年算术平均净值增长率为3.83%，最大回撤均值为0.51%。其中，约四成产品近一年净值增长率超4%；近一年每季度均实现正收益的产品有56只，占比86.15%。
剔除产品数不足3只的机构后，工银理财、上银理财和中邮理财平均收益表现较为领先，近一年算术平均净值增长率分别为4.21%、4.2%和4.06%。
在理财公司季季正收益3年以上期限“固收+权益”公募理财近一年业绩榜单中，6家理财公司产品上榜。其中，工银理财和信银理财各上榜3只产品，农银理财、中邮理财、招银理财、上银理财各有一只产品上榜。
多只养老理财上榜。工银理财“颐享安泰固定收益类封闭养老理财（22GS5100）”、农银理财“农银顺心·灵珑2022年第2期固定收益类养老理财”和中邮理财“邮银财富添颐·鸿锦封闭式系列2022年第1期养老理财”位列前三，近一年净值增长率分别为5.75%、5.71%和5.05%。
最大回撤方面，上银理财“安心颐选系列理财（WPHX21Y05007）”、中邮理财“邮银财富添颐·鸿锦封闭式系列2022年第1期养老理财”表现较优，近一年最大回撤分别为0.08%和0.29%。
工银理财“颐享安泰固定收益类封闭养老理财（22GS5100）”为二级（中低风险）固定收益类养老理财，业绩比较基准为5.8%～8.0%（年化），截至3月6日，成立以来年化收益率约为3.36%。
该产品暂未披露2024年下半年运作报告，从同年三季度运作报告看，资金主要投向债券和非标资产，分别占总资产的41.28%、35.24%；权益类资产主要为国有银行优先股。
长期限固定收益类理财产品较为依赖非标资产的票息收益，市场利率维持低位，非标资产收益吸引力有所减弱。2024年末，该产品新增一项非标资产“中信金融2024 年第4期债权投资”，占组合的比例为2.91%，年化收益率为2.42%。
榜单第三名中邮理财“邮银财富添颐·鸿锦封闭式系列2022年第1期养老理财”2024年末持仓二十余项非标资产，主要涉及区域性城投公司和互联网贷款公司，合计占总资产比例的45.06%，多笔互联网小额贷款资产收益率跌破3%。其中，“理财投资光大永明-景和3号资产支持计划第1期优先A级”涉及抖音月付互联网贷款业务，到期收益分配利率为2.5%，2024年末剩余期限331天。
（中邮理财“邮银财富添颐·鸿锦封闭式系列2022年第1期养老理财”2024年末非标持仓部分截图）
数据分析师：张稆方
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资产报酬率和总资产报酬率一样吗
界面新闻记者 | 安震
“2024年，财务公司行业抗风险能力进一步增强，财务公司行业资本充足率为20.51%，相较于商业银行资本充足率高出4.77个百分点，拨备覆盖率673.63%，较年初上升426个百分点，远超监管最低要求。”4月2日，中国财务公司协会副秘书长李清军在新闻发布会上表示。
此次新闻发布会上，财务公司协会回顾了过去一年财务公司行业整体运行情况。总体来看，面对复杂的宏观环境，财务公司行业息差收窄，不良贷款率持续降低，拨备覆盖率大幅提升，整体发展稳健。
行业存款大增，拨备覆盖率提升426个百分点
截至2024年末，全国共有财务公司法人机构237家。财务公司行业表内资产总额9.18万亿元，行业负债总额7.88万亿元，全年实现营业净收入1296.13亿元，净利润806.14亿元。
2024年，财务公司行业年末净息差和净利差分别为1.25%和1.10%，同比收窄11BP和9BP，处于历史最低位。
李清军表示：“生息资产收益率处于下行通道，核心负债成本处于相对较高水平，共同对财务公司净息差形成挤压，也间接反映财务公司持续强化对企业集团的金融支持，在资产和负债双端均让利于企业集团及其成员单位。”
在资产端，受LPR报价下行、银行业同业利率自律管理以及财务公司更好服务企业集团等因素影响，2024年，行业净资产收益率为6.10%，资产收益率为0.88%，同比分别下降0.63和0.06个百分点。在负债端，面对经济增长下行承压和企业集团及成员单位经营需要，财务公司作为集团内部金融机构维持相对弹性的负债成本，持续让利于成员单位，以期更好地发挥逆周期调节功能。
在信贷方面，2024年末，财务公司行业各项贷款余额3.93万亿元，同比减少0.84%。全年累计贷款投放237.74万笔，规模5.42万亿元。其中，对集团母公司贷款占比为17.22%，对集团上市公司贷款占比为24.64%。
在贷款结构上，中长期贷款占呈持续上升趋势，截至2024年末，短期贷款余额为1.85万亿元，同比减少5.67%，中长期贷款余额为1.96万亿元，同比增加7.27%。
在存款方面，截至2024年末，财务公司行业各项存款为7.69万亿元，同比增长3.02%。其中：活期存款规模1.94万亿元，同比增长5.61%，企业集团短期流动性储备需求增加；协定存款规模2.66万亿元，同比增长1.98%；定期存款规模2.19万亿元，同比增长17.88%，规模占比较往年大幅提升，侧面反映成员单位在利率下行预期下长期锁定利率需求增加。
在资产质量方面，截至2024年末，财务公司行业不良贷款率为0.44%，同比降低0.32个百分点，全行业212家财务公司无不良贷款，占比90%。同期，财务公司行业不良资产规模189亿元，较年初下降612亿元，不良资产率0.19%，较2021年峰值下降0.88个百分点。
值得注意的是，财务公司行业资本充足率为20.51%，相较于商业银行资本充足率高出4.77个百分点，拨备覆盖率673.63%，较年初上升426个百分点，远超监管最低要求。
财务公司如何与银行金融机构差异化？
中核财务有限责任公司副总经理田雨晴介绍，在支撑集团公司发展方面，2024年累计办理结算业务交易金额超2万亿元，全口径资金归集率超过80%，年度日均信贷规模超600亿元，集团公司内部资金实现应归尽归，应用尽用。公司贷款加权平均利率较2020年下降超120BP，下降幅度超过市场可比利率，让利集团内成员单位成效明显。
在落实金融五篇大文章方面，公司主动对接科创企业融资需求，截至2024年末，中核财务对科创企业授信额度超200亿元，年内向集团内单位提供科创贷款近30亿元。同时，积极引入外部金融资源。指导金融市场部派业务骨干深度参与集团重点未来产业公司引战增资工作。
田雨晴表示：“财务公司的优势是依托集团公司，对公司业务了解更加深入，但财务公司资金来源仅限于企业集团，而商业银行风险管理能力强，资金更加充裕，但又不能像财务公司一样深入企业内部，两者形成互补关系。举例来说，集团重大项目融资需求巨大，常需要多家银行成立银团贷款，不少金融机构都希望财务公司能够参团，起到增信作用。”
湖北交投集团财务有限公司副总经理吴霞谈到财务公司与银行金融机构差异化发展时表示，财务公司由于更了解集团业务和企业发展，在服务实体经济过程中，财务成本和服务效率更高。在内部资源配置方面，按照孵化一批，成长一批的原则，选择前期投入高，市场潜力大，但抵押物比较少的三级子公司，这类公司通常在银行能获得的授信额度较少或利率较高。另外，对于集团本部一些成长较快的企业，财务公司资金规模可能难以匹配，将议价能力强的公司推荐给外部金融机构。
财务公司协会行业数据显示，在服务科技金融方面，财务公司行业制造业贷款余额8568.02亿元，全年发生额1.02万亿元。其中，高新技术企业的贷款余额占比36.57%，战略性新兴产业的贷款余额占比33.94%，专精特新相关企业贷款余额占比6.71%。
在践行绿色金融方面，截至2024年末，财务公司行业绿色贷款发生额4661.11亿元，余额5056.64亿元。其中，清洁能源产业占比最高，余额为3908.23亿元，占比77.29%。
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