征信有问题还能贷款吗,征信有问题会影响什么

征信有问题还能贷款吗，征信有问题会影响什么

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征信有问题对小孩以后有什么影响

有了不良信用记录，还能再借钱吗？个人信息如何保护？外籍居民是否纳入征信统计？6月14日，国新办举行吹风会，介绍覆盖全社会的征信系统建设情况，对人们关心的征信问题解疑答惑。

资料图：2018年中国城市信用建设高峰论坛主题为“信用让生活更美好”。 王东明 摄

有了不良信用记录，还能再借钱吗？

创业者借钱创业是一种很常见的现象。但如果因为经营失败，其负债的信息进了征信系统，当有新的机会需要再借钱时，很多人担心是不是借不到钱了？

对此，中国人民银行征信管理局局长万存知表示，征信系统是放贷机构决策的重要参考因素，但不是唯一依据。

“从政策来讲，并不是你有了借钱不还的记录，就会要求放贷机构、银行不给贷款。”万存知解释，贷款与否，银行、放贷机构除了根据征信记录，还可以通过其他渠道了解你。不同银行风险偏好也不一样，有的可能会觉得虽然客户有风险，但我和他有良好沟通，将来或许有更高收益。

“因此，在有不良记录的情况下要获得新的发展机会，当事人和相关的贷款申请人要和银行保持良好沟通。”万存知建议，创业失败负债要认账，并采取积极的措施。有的人想通过违法渠道，删除负面信息，这种侥幸心理是不对的，而且也行不通。

资料图：中国人民银行。中新社发 杨明静 摄 图片来源：CNSPHOTO

征信系统能否帮助小微企业缓解融资难？

“征信系统在缓解小微企业融资难方面发挥主力军作用。”据中国人民银行副行长朱鹤新介绍，人民银行征信中心建立的企业征信系统纳入了1370万户小微企业，占全部建档企业的53%。目前纳入到征信系统中的企业有将近2600万，一半多是小微企业。其中有371万户的小微企业获得信贷支持，贷款余额为33万亿。

朱鹤新还称，人民银行征信中心已建立动产融资登记系统和应收账款融资服务平台，解决动产融资质押的统一登记试点问题；同时，推动地方建立中小微企业信用数据库，补足征信服务短板。

“央行企业内部评级也在加大对小微企业的信贷支持力度。”朱鹤新表示，截止到2018年底，经评级达到可接受级以上的企业6.1万，其中小微企业4.8万，信贷资产质押再贷款累计发放547笔，金额超700亿。

“部分市场化征信机构也利用替代数据解决银企信息不对称，帮助小微企业获得免抵押、免担保贷款，如苏州一家企业征信机构就通过采集当地政府部门公用事业单位掌握的企业信息，形成小微企业信用报告及评分，帮助8600多家企业获得融资服务超过5千亿。”朱鹤新补充道。

济南火车站大屏幕曝光失信“老赖”。中新社记者 张勇 摄

还款记录2年延长到5年，有很大影响？

有人说，新版征信报告还款记录将从2年延长到5年，这意味着呆账、逾期等不良记录被保留5年之久，这会对你的买房贷款以及其他信贷行为造成很大的影响。

对此，中国人民银行征信中心副主任王晓蕾表示，对于负面信息，按照《征信业管理条例》的要求，在信用报告中自始自终都是保存五年。

央行4月22日就征信系统建设相关问题答记者问时也回应：新版个人信用报告设计展示“5年还款记录”(包括还款状态、逾期金额)，现行个人信用报告也展示了5年的还款记录，只是展示方式略有差异。

据人民日报消息，目前的个人信用报告展示的是2年的正常还款记录和5年的逾期还款记录，升级后的信用报告将正常还款记录时间从2年延长到5年，与逾期还款记录保存期限相同。

资料图：信用就医。

外籍居民是否纳入征信统计？

一个外籍居民，如果在中国居住，是否也会纳入到征信范围内？

王晓蕾称，目前只要在中国大陆境内，向中国大陆境内的放贷机构借款的话，包括企业和个人，无论内资还是外资，都会纳入到征信系统中。

“但国和国之间法律体系不一样，保护的机制也不一样，个人信息既涉及到隐私，也涉及到个人财产，信息要跨境流动，到底和哪个国家合作？怎么跨境？国和国之间相关监管当局需要根据法律签订相关的监管备忘录和协议。”万存知说。

“在这个基础上，相关的征信机构也要签订商业合作，同时在保证信息安全、保护信息主体权益方面做一些制度安排。”万存知强调。

资料图：民众展示银行卡。 中新社记者 张云 摄

个人信息怎么保护？

征信时，有人担心个人信息会被过度采集、不当加工和非法使用，那么，在数据搜集、处理和使用过程中该如何加强对信息主体的保护？

朱鹤新认为，对于征信信息安全保护，首先要完善征信管理制度体系，《征信业管理条例》的出台和制定的相关配套制度体系会为征信市场规范运行提供制度支持。

其次，要切实维护信息主体的合法权益，朱鹤新说，“比如他要采集我的信息，我要知道，我在哪个上面同意信息采集。”

“同时，还要严厉打击侵犯信息主体合法权益的行为，对违法采集、查询和使用个人信息征信违法行为采取行政处罚。积极开展征信宣传教育工作，提升公众对征信的了解程度，不轻信征信洗白、不良信息铲单等骗局，懂得维护自身合法权益，引导社会观众关注自身信用记录。”朱鹤新表示。

值得注意的是，目前征信系统升级优化工作仍在进行当中，并无明确的上线时间表。央行还表示，仅就本次升级而言，由于升级前后向征信系统报送数据的机构和数据种类没有大的变化，因此，对个人经济生活的影响不会发生太大变化。

记者：谢艺观

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征信有问题什么时候可以恢复

征信有问题可以贷款买房吗

以前，我们都没有征信的概念，借钱一般都向身边的亲戚朋友借，因为是自己人，所以还款也不那么及时，反正都是要还的，都是自己人，早一点晚一点无所谓。后来，发觉一个问题，亲戚朋友之间借款很困难了，因为发觉借钱后不好收，因为抹不下脸，同时，即使钱要回来了，但是，朋友没有了，亲戚生疏了，甚至都不往来了。

随着银行业务的开放，同时，土地和房产确权，这样的好处就是农村的土地和房产也值钱了，银行也可以贷款了，因此，很多农民现在都愿意贷款了，而不得已都不愿意找亲戚朋友借钱了。贷款的好处是不欠人情，不怕得罪亲戚朋友，只要安顺还款就可以了，而且当一次还不起的时候，还可以分期分批的慢慢还。

但是，不按时还款的话，可能就很麻烦，因为银行会记录，哪个月推迟还款，推迟的时间是多久，是连续几个月都不还钱还是就推迟几天还款，这些全部都记录在案，是你以后会不会在银行借到钱的依据。当借款人经常拖欠不还银行款的时候，甚至想按揭买房买车都不可能，因为银行也怕你不还钱啊，所以，不借。

银行为了记录借款人按时还款的情况，创造了一个专用名词叫征信，实际上就是农村人说的信誉，只不过我们说的信誉是记在心里，而银行的信誉是记录在个人的档案里，由一个专门的机构叫人民银行征信中心统一管理，所有银行都可以查询。

征信是干什么用的？按照《中国质量万里行》的说法，征信就是记录个人和企业的信用，并将这些信用进行整理和收集，对于个人或企业办理银行业务，个人贷款，以及信用卡的办理，银行需查看和参照个人的征信记录情况来评估，是否办理相应的业务。

因此，征信无论对于个人还是对于企业都是至关重要的，是个人和企业对外活动很重要的参考性资料的重要来源，也是评估该个人和企业是否值得深度合作的基本记录。

征信查询有两种方式，一是网络查询，其次是去征信中心办理

1、网上查询

网上查询征信是最近才出来的东西，主要还是针对熟悉网络的人群而开通的。查询方法也不难，首先登录中国人民银行信用卡中心官方网站，然后点击互联网信用信息服务平台，然后点击左上角开始注册。然后按照上边的提示一步步进行身份信息的验证，以及手机验证，然后是进行银行卡的验证，验证完成后就等验证结果，一般情况下，验证结果在24小时内公布。

如果严重通过后就可以通过网上查询征信了，不过征信不要频繁查询，否则会影响贷款。

2、线下查询

这个就很简单，直接到中国人民银行征信管理中心的征信大厅去打征信报告出来就可以了。

但是要注意，打征信报告，必须是本人，不能代打的，其次，还必须带上身份证原件，到征信大厅的打印设备上去进行身份信息验证，通过后就可以打印了。

征信报告实际上就是记录个人的征信情况，一般情况下，征信报告主要记录就几条。

1、还款情况记录

这是很重要的，记录征信报告人是否是按时还款，如果是按时还款的，那记录就是“0”，如果推迟还款并在1个月以内的记录为“1”同理，2个月以内的记录为“2”，以此类推。

2、负债情况记录

这块主要记录征信人在银行的贷款情况，是不是有房贷、车贷及其他贷款，全部记录在上边。

3、公共记录

记录个人的欠税情况。

4、查询记录

记录征信人的查询情况，这个反映了征信人最近的财务情况，如果频繁的查询征信的话，说明征信人的资金出现了问题，银行和金融机构会根据征信人查询的次数来评估款项的安全性。

实际上，现在很多人征信出现问题都是在信用卡上，信用卡因为使用方便，还款也自由，也没有限制，关键是申请容易，因此，信用卡反而成为了很多人的基本工具，也成为了很多人的负担。

当然，也有一部分人是其它贷款出现问题，比如房贷，因为个人原因无法按时还款了，或者其他贷款，无法按时还上而出现问题。

1、增加消费次数来覆盖不良记录

一般情况下，信用卡记录的时间为2年，也就是24个月，超过2年的记录查询难度很大。因此，为了弥补信用卡带来的逾期记录，可以保持一个月2次以上刷卡消费记录，哪怕一次就刷卡1块钱都可以，这样坚持2年，你的信用记录就是非常良好的，真正做到一俊遮百丑了。虽然查询不到，但是征询中心还是有记录的。

2、采取措施，保持和银行的良好沟通

一般情况下，银行对于逾期的人都有上传人民银行征信中心的缓冲时间。因此，当发现自己因为资金原因晚还款了，可以加强和银行的沟通，也争取以最快的时间完成还款，力争得到银行的谅解，从而把不良征信记录不上报人民银行，这样，保护了自己的征信。

3、逾期后不要立马销卡

很多人以为，逾期后就立马销卡，眼不见心不烦，实际上，这是极大的错误，当你把信用卡销卡的时候，意味着什么？那银行关于信用卡的记录就到此为止，因为你没有后期的消费记录来覆盖，因此，不良记录是一直存在的，因此，会影响你5年时间。

个人征信什么时候消除以前的记录？这是大家关心的问题，尤其对有严重征信的人来说，更是对更新的时间很关注，那是牵涉到个人的征信记录.

1、征信多久更新

根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中第6条的规定，“商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人信用信息。”

这个办法没有规定具体上报的时间，但是根据银行的规定，征信上报时间通常情况下为1个月以内上报，特殊情况可能会延期到2个月。

2、征信多久消除

根据《征信业管理条例》第十六条规定，“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

通过这个法律，就明确的规定了征信消除期限，那就是5年，5年后所有征信重新来过。但是，这个规定有个前提是，所有逾期的款项全国都还完了，那才能消除，如果还有款项没有还完，那不良记录还是在，因此，不良记录时间自你所有逾期款项处理完成后开始。

总而言之，征信不仅仅是记录个人的信用好坏，更多时候牵涉到个人生活的方方面面，对于现代人来说，征信不好，可能会有很大的影响，无法在银行拿到任何贷款，甚至影响出行和消费。因此，对于现在的社会，诚信建设至关重要，不是喊口号，而是要实实在在的注意诚信建设，注意保护好自己的征信，保护好自己的未来。

征信有问题怎么处理可以消除

来源：人民日报中央厨房-思聊工作室

睡前聊一会儿，梦中有世界。听众朋友，你好！

“征信洗白”“征信修复”“一条1000元至2000元”“修复不成功，可以退款”……在网络上，你是否看到过这样的广告？如果你轻信并尝试，可能就中了“圈套”。有银行日前表态，类似“修复”噱头，都是骗局。花钱“洗白”征信，为何不可行？当我们的征信出现问题，怎样才是正确修复方式？今天，我们就来聊聊这件事。

“不宝金玉，而忠信以为宝。”《礼记》中的这句话，意思是诚信比金银玉帛更宝贵。当前，我国社会诚信体系建设及金融体系不断完善，个人和企业在办一些事项时，征信是绕不过的一道槛。由于种种原因，个人或企业因征信“出状况”而不能贷款、就业、消费等情形，也十分令人头疼。如何在最短时间内修复征信、抹去污点记录，病急之下，一些人难免胡乱投医。而市面上所谓的“征信洗白”“征信修复”生意，恰好是拿捏了这部分客户惶恐、急于办事的心理。

根据报道，“征信洗白”“征信修复”逐步发展成为一条集征信修复培训、加盟代理、个人信息售卖于一体的灰色产业链，甚至“拉人头”还能提成。他们所使用的手段，则更是在违法犯罪的边缘试探。比如，利用银行与征信报告主体的信息差，混淆征信异议、信用修复概念；又比如，收取高额费用后，实行非法恶意投诉，逼迫金融机构作出让步。从本质上来看，从事所谓“征信修复”的机构或个人，是在征信主体和银行之间“两头骗”——既通过虚假诱导性宣传骗取征信主体的钱财和信任；又通过种种手段，骗取并迫使金融机构修正记录。

图源网络

事实上，“征信洗白”也好，“修复”也罢，它们的生意经并非人们想象的“逾期违约不可怕，花钱就可以摆平”。更多时候，所谓“修复”只是利用了信息差而进行“征信异议”。但如此行为，性质却很恶劣——因为要想“修复”成功，开展业务的个人或公司往往需要征信主体配合，甚至串通金融机构内部个人，来编造理由、伪造银行流水、篡改资料信息等。而这，很可能突破法律底线，面临民事责任及行政处罚，严重者将触及刑法中的“诈骗罪”等罪名。

我国《征信业管理条例》规定，当信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。这实际上是赋予了征信主体合法合理、诚实申诉的权利。然而，这一权利却要以“花钱”或“收费”的形式去实现，如果不是主动合谋，就是骗术包装。更可怕的地方在于，这些提供“征信修复”的公司，是否具备征信业务资质？会不会卷款跑路？有没有触碰法律红线？种种风险很难掌控。

现代社会是法治社会，也是诚信社会。个人或企业的诚信指数如何，很多时候“一键”即可查询。对此，征信主体不妨养成良好的消费借贷习惯，避免超前消费、盲目借贷。而一旦对征信信用记录有异议，也完全可以通过合法合规的途径提出申诉，不必花钱“洗白”。一句话，最好的信用，是量入为出、合理消费和借贷；最好的征信“修复”，是及时、合法申诉。

这正是：

征信修复是噱头，如意算盘骗两头；

珍惜诚信不违约，办事创业都不愁。

（文 | 林风）

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《与世界谈谈心——睡前聊一会儿》

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丨简介丨

继《与时代谈谈心》后，人民日报评论部的“睡前聊一会儿”栏目再推系列读物之《与世界谈谈心》。本书系统梳理了这两年中具有重要意义的新闻热点，分为都市、生活、艺文、校园、新知、科技、心理、食饮、光影、风尚10个部分，给读者一个触摸时间、观察世界的窗口。

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