信用征信几年恢复，信用征信多久会消除
大家好，由投稿人张凯阳来为大家解答信用征信几年恢复，信用征信多久会消除这个热门资讯。信用征信几年恢复，信用征信多久会消除很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
信用征信怎么查询
关于个人征信，很多朋友还不知道它的重要性。今天我们就为大家普及一下什么是个人信用征信？什么是征信报告？不良信用会有什么后果？
1 什么是信用
简单来说就是“借钱还钱”，是指在交易一方承诺未来偿还的前提下，另一方向其提供资金、商品或服务的行为。
2 什么是征信
是专业化的第三方机构通过客观记录人们过去的信用信息并帮助预测未来是否履约的一种服务。
3 什么是信用报告
信用报告记录您借债还钱、合同履约、遵纪守法等信息，是您信用历史的客观记录。帮助您的交易伙伴更好地了解您，尽快做出是否与您交易的决定。因此，信用报告就是您的“经济身份证”！
用处多
贷款
审批
信用卡
审批
任职
资格
审查
员工
录用
作用大
易申请
享受
低利率
难申请
利率可能较高
4 不良信用会有什么后果
贷款的时候是可能会被拒。因为贷款是凭借借款者的个人信用来获得的，如果信用有问题，放款机构会觉得这类人还款意愿不强，贷款机构所要承担的风险就较大，所以无论是银行还是合格的小贷公司都不倾向于把钱借给这样的人的。
申请房贷难
办理房贷也是与个人征信的好坏挂钩的。申请房贷时，银行会查看借款者的征信报告，如果有过逾期情况并且情节严重（如：近期连续逾期多次或较长一段时间累计逾期多次），房贷也是很难审批通过的。
真实案例
近日，杭州市小张（化名）在买房的时候遇到了大麻烦。小张工作5年准备想买房和女朋友结婚。看好一套房子并向开发商交了50万元的首付，只等住房公积金中心审批贷款，然而小张当年上学时的助学贷款还有120元没有及时还清，个人征信报告中有一条不良信用记录，因此被杭州市住房公积金管理中心拒绝贷款。在与多家银行协商之后，只有一家银行愿意受理，但是小张为此要多付30万元首付款，以及房贷利率因此上浮了。
学生朋友们一定要维护好
自己的信用记录哦！
申请信用卡难
信用卡是现代人主要消费工具之一，很多人甚至不止一张。有人说，现在很多银行信用卡申请门槛低，这只是针对拥有良好征信记录的人而言，但对于征信有问题的人来说，申请信用卡可谓“难如登天”。
生活工作受影响
征信污点不仅影响金融服务，也会影响到我们的日常生活。如：房屋租赁、汽车租赁等领域，良好的征信记录可以使你享受到更优惠的价格和押金减免服务。而对于即将毕业的大学生，工作方面也会有影响，越来越多的用人单位录用员工时强调个人信用，良好的征信能够为未来职场“加分”。
关于信用、征信的知识，今天就简单的为大家介绍了以上几点。但其实，实际生活中其用途远不止以上这些。无论您是想办理现金贷款、房贷、车贷还是信用卡，都离不开征信。所以大家在日常生活中一定要维护好自己的个人信用，这样才能在日后申办贷款的时候，不被征信绊住脚。
信用征信查询平台
个人征信对于个人而言非常重要，它影响到个人在金融机构的贷款、信用卡申请、租房、就业甚至一些商业交易。良好的个人征信可以帮助个人获得更好的金融服务条件，如更低的利率、更高的贷款额度等。不良的征信记录则可能导致贷款申请被拒、信用卡额度降低等不利后果。因此，维护良好的个人征信对于个人来说至关重要，今天老堂发一篇征信的详细解读，以及对个人的影响，手打不易，点个关注，带你了解更多金融知识。
一份征信都包含哪些内容？
1：个人基本信息：这部分包括个人的身份信息、配偶信息、职业信息和居住信息。这些信息反映了个人的身份概况、婚姻状况、职业状况和居住状况。
2：信息概要：这部分相当于个人信用信息的概览，包括信贷交易信息概要、公共信息概要、查询记录概要。它反映了个人的信贷历史结构、当前负债、逾期历史、后付费业务欠费情况、负面公开记录条数等
3：信贷交易信息明细 ：包括被追偿信息、非循环贷账户、循环额度下分账户、循环贷账户、贷记卡账户、准贷记卡账户、相关还款责任信息和授信协议信息。这部分详细记录了个人在信贷领域的当前负债、近5年的历史还款记录、或有负债以及获得的授信情况等，帮助全面了解个人的履约意愿和履约能力
4：授信协议信息 ：包含每一笔授信管理机构，授信额度，生效/到期日期
5：查询记录 ：包含查询记录汇总、信贷审批查询记录，本人查询记录等明细
征信负债解读
非循环贷汇总
非循环贷就是不能循环使用的贷款，本金还进去了，借不出来，大部分的等额本息贷款都是这种
（1）循环贷的管理机构数是1，就是一家金融机构给的放款，账户数是1，说明只用1笔，如果分了两笔使用，那机构数是1，账户数就是2
（2）这笔授信总额是540000，说明这笔贷款的授信额度是54万，余额是487901，就是本笔贷款剩余本金还有487901，关注恳思咨询。
（3）最近六个月平均月还款是5492，就是近半年每个月还款额为5492，也就是本笔贷款的月供金额
循环贷账户汇总
循环贷就是这笔贷款在还款，但是只要贷款还没到期，还进去的本金都是可以取出来再用的
（1）循环贷的管理机构数是1，就是1家金融机构给的放款，账户数也是1，也是说明借款人只用了1笔
（2）授信总额是187000，就是这笔贷款的可循环额度为187000
（3）余额是187000，说明这笔贷款，他已经用了18700,0，有可能一直在循环使用，也可能本金一直没有变化，一直是还的利息，最近6个月的平均月还是518，也就是518块，如果是先息后本，这笔贷款的利息就是518/187000=2厘8
贷记卡账户汇总
贷记卡也就是信用卡，贷记卡账户包含了所有信用卡和部分以信用卡形式发放的贷款
（1）发卡机构数是11，就说明有11家银行机构的信用卡
（2）借款人的账户数是17，就是分了17笔用了，或者分了17次分期，或某些卡种开了很多的外币账户
（3）借款人的授信总额是312000，就是这11张信用卡的授信总额度是312000
（4）单家机构最高授信60000，就是11张信用卡里面，额度最高的一张是6万
（5）单家机构最低授信5000，就是11张信用卡里面，额度最低的一张是8000
（6）已用额度72337，就是借款人所有信用卡加起来，已经用了72337的额度，这个总使用率到了23%
（7）最近六个月平均使用额度65772，字面意思。
相关还款责任汇总
相关还款责任，也就是我们常说的担保，分为个人担保和企业担保，被担保人这笔贷款不还的话，也会影响担保人的征信，这份征信的借款人没有担保，所以没有显示，如果有担保的话，下面会显示为个人或企业的名称和金额，余额等。
征信逾期解读
这是一个逾期的征信情况
逾期一般分为两张，当前逾期和历史逾期
（1）当前逾期：目前贷款逾期了，但是哪怕还了，只要征信没有更新到最新的账单日，也是属于当前逾期，这个过程期间，任何贷款审批和信用卡审批都是拒绝的
（2）历史逾期：有贷款逾期，已经还掉了，账单日也已经更新了，如上图（上图还没还），这种就属于历史逾期，历史逾期分严重等级，部分历史逾期不严重的还可以申请贷款，历史逾期严重的，就是常说的“黑户”,这种除非有资产做抵押类产品，信贷类产品几乎不可能批。
（3）逾期等级，和还款记录
N是正常还款，借款人按时归还该月应还款金额的全部
逾期分为以下几种：
“1”、逾期1-30天
“2”、逾期31-60天
“3”、逾期61-90天
最多到“7”，也就是连续逾期6个月以上，后续继续逾期，也只会显示“7”
“B”是呆账，这笔贷款长时间逾期
‘’D''是借款人逾期，担保人代还
‘’Z‘’是以资抵债，借款人逾期，同过拍卖借款人的资产，以还清贷款
‘’C‘’是结清，这笔贷款已经结清
‘’G‘’是结束，这笔贷款结束后，该笔授信结束，或者借款人主动还清贷款销户
‘’*‘’星号为本月没有还款历史
‘’#‘’为账户开立，当月状态未知
（4）账户状态
1、正常：表示客户这个还款目前正常，之前有逾期，目前还掉了也是正常
2、关注：该笔贷款资金用途异常，或者有过重大本金逾期，银行持续关注这笔资金的流向以及未来的还款情况
3、呆账：这笔贷款时间逾期，银行催收后也没不还（银行坏账）
4、止付：是指银行或金融机构冻结客户的信用信息，阻止客户在该机构或其他机构进行任何新的贷款或信用活动
征信查询解读
查询记录，可以理解为谁看了你的征信？
查询分为自查和机构查询
（1）自查
自查是自己去银行网点打印纸质版或通过手机银行app申请的电子征信报告，不影响个人征信，有时间可以自查一下，有问题要及时反馈解决，以下是手机上自查的简单办法
（2）机构查询
就是银行等机构看了你的征信，申请网贷，信用卡，银行贷款，银行的评分审核，甚至一些网贷和信用卡的分期，都会有一次征信查询
1、贷后管理，贷款使用中时，每个月还款或者信用卡分期时会产生查询记录
2、信用卡审批，主动在平台申请信用卡后产生的，无论有没有通过都会产生一条查询记录
3、贷款审批，申请银行贷款或者申请网贷时，部分网贷办理分期时都会产生查询记录
4、担保资格审查，办理企业贷款，网贷，为他人担保时会产生的记录
5、法人资格审查，企业申请贷款，贷款支用，续贷，评分等会产生记录
写在最后
有过贷款经验的都清楚征信的重要性，衡量一个征信的好坏，不仅仅是逾期，更有多种因素，一份好的征信，起码要做到这五项：贷款机构少、负债少、查询少、逾期少、无不良记录（关注，止付，代偿，展期，呆账等），那么到底多少算少，多少算多，没有明确的标准，因为不用银行不同产品的要求都有所不同，如果你自己尝试了一次两次贷款都没有通过，那请立刻停止增加自己的征信查询，自查一份征信，找一个专业的从业人员来分析具体情况，规划、沟通、匹配最佳产品，能不逾期就不要逾期，负债过高就做好规划，开源节流，反之只会害了自己，在自己承受范围内理性借贷。
信用征信报告在哪里查
日前，一则“蚂蚁‘花呗’部分用户接入央行征信系统”的消息引发多方关注。一些网友表示，担心这会影响个人征信记录。
事实上，今年以来，有关个人征信的话题频繁登上热搜。2020年1月17日，中国人民银行征信中心宣布启动二代征信系统切换上线工作，被称为“史上最严征信系统”。比如，保留还款记录从2年调整到5年，补充完整了个人学历、就业信息等基本情况，新增还款金额记录，记录销户账户的还款记录……日趋严格的征信记录催生了人们对“个人征信修复”的讨论。那么，个人征信修复究竟是怎么回事？“修复机构”的业务合法吗？针对这些问题，请听业内专家的回答。
01.
征信修复是做什么的？
《征信业管理条例》第二十五条规定：
“信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。”“征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。”
“经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当予以记载。”
由此可见，个人征信确实可以进行修复。中国银行法学研究会理事肖飒律师表示，条例规定了每一个公民都有提出异议等进行征信修复的权利。在个人信用信息出现不良记录之后，待法定期间届至，可以主动行使修复权。从提出“异议申请”到经过审查，20天即可有确定的结果。
肖飒同时指出，公民在进行个人信用修复时，会面临各种各样的困难。比如法律规定了公民有提起诉讼的权利，但个人收集证明诉求的证据，向法院起诉、争讼并等待判决结果，这些对于没有专业知识的人来说，是非常困难的，也是几乎不可能完成的任务。即使能够完成，也要付出很大成本。因此，在想要起诉的时候，大家往往会委托一位律师代为处理法律相关事务；在个人征信修复的场合中，具有一定专业知识的“修复机构”就起到了类似律师的角色：受消费者委托，为其提供咨询、培训，帮助其完成征信修复的各种准备和各项程序，并收取一定费用。
02.
征信逾期了怎么办？
在肖飒看来，随着相关知识的普及和征信系统日渐融入人们的生活，征信系统及相关服务必将逐步规范化、合法化，并随着监管的逐步到位，这类利用征信系统的不完善而从事违法犯罪的行为很难长期存在下去。
那么，征信报告如果逾期了，该怎么办？业内人士给出了建议：
如果只是短期的逾期，需要欠款人在补足欠款后主动与银行联系，争取不上报。并不是所有逾期，都会立即显示在个人征信报告上，如果在银行上报央行征信中心之前联系欠款银行，还清欠款，问题解决了，可能就不上报了，也就不存在产生逾期记录的问题。
逾期时间超过90天的，则需要还清欠款并注意自己的信用习惯。一般逾期90天以上，就已经被上报征信了。这时欠款人除了需要还清欠款，通常还需要偿还一定数额的罚息。此外，为了防止被认定为恶意逃避还款，不要立即对欠款账户销户，不良信息会在5年后自动消除。
如果因为不可抗力等因素意外逾期，欠款人可以向银行提出申诉，要求银行开具“非恶意逾期证明”。比如，由于疾病、出国等特殊情况导致不能在还款期内及时还款，导致意外逾期的情况下，银行可以认定逾期并非出于恶意。如能联系银行开具“非恶意逾期证明”，则不会对个人征信报告产生影响。
如果并非是自己的原因导致“被逾期”，欠款人可以向央行提出“异议申请”。这种“被逾期”的情况可能是由于系统错误或冒名贷款引起，可以及时联系相关逾期银行说明情况，之后再去当地人民银行征信中心提交异议申请。经查属实，即可在15个工作日内消除不良逾期记录。
“随着信用记录越来越严格，只有保持良好的信用状态，尽量避免逾期，才能避免出现信用危机。”肖飒表示，一旦出现逾期，通过合法的方式重建信用，通过合规的机构进行信用修复才是正确的选择，“千万不要因一时心急，酿成大错，后悔莫及。”
03.
大量征信修复机构是否合法？
2019年7月2日，国家公共信用信息中心发布了《关于发布可承担信用修复专题培训任务的信用服务机构名单（第一批）的公告》，载明了首批承认的13家专题培训机构。这些机构将为需要进行信用修复的人提供信用修复培训，培训内容有：社会信用法规政策、失信惩戒措施、信用修复方式、修复程序等，培训时间不少于3个学时。经过培训，机构将为消费者出具“信用培训证明”，该证明是申请人信用修复的有效材料，“信用中国”网站及地方信用门户网站将依规定予以采信。
此外，国家公共信用信息中心还发布了《关于发布可为信用修复申请人出具信用报告的信用服务机构名单（第一批）的公告》，载明了62家可以为申请人出具信用报告的机构。但央行有权自行决定是否参考这些机构出具的报告。
事实上，在国家公共信用信息中心发布上述两份名单之前，社会上就已经出现了大量征信修复机构。而且，有业内人士指出，在目前名单上记载的修复机构之外也存在大量实际营业的修复机构。“一方面业界缺乏对这类服务性质的明确界定，另一方面也缺乏有效的行为规范和相关监管。”肖飒表示，部分此类业务的从业者利用申请人缺乏相关专业知识的缺陷，直接从事欺诈行为甚至诈骗活动；或利用监管上的漏洞从事伪造文件等违法、犯罪行为。
例如，一些征信机构建议申请人伪造住院证明、滞留国外等材料，并向银行提出非恶意还款。如果申请人伪造了医院的印章等证明材料，就可能触犯了伪造公文印章罪。我国《刑法》第280条第2款规定：伪造公司、企业、事业单位、人民团体的印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金。由于征信信息是银行审批贷款的依据，申请人为了获得贷款而伪造证明材料、修改征信报告，还可能因此构成骗取贷款罪。参与相关事件的医师也应承担相应法律责任。
同时，相关机构中，存在高收费、大规模培训学员、加盟代理商等行为。如果机构并不掌握征信修复的技术，通过虚假宣传等手段骗取学费的，不仅违反了《广告法》的相关规定，还可能涉嫌诈骗罪。大规模培训学员、发展下线的，还可能涉嫌传销行为。然而，依据目前我国法律规定，征信的代理、咨询、培训等服务活动如果真实、合规，就没有直接违反法律的强制性规定，很难被彻底铲除。
来源：经济日报
信用征信多久更新一次
近日，市民王先生有点苦恼，他申请的个人住房公积金贷款因信用卡存在一笔三年前不足百元的逾期而受阻。
时下，个人信用报告被称为人们的第二张“身份证”。一旦失信，将影响到个人在金融机构的借贷行为。那么，日常生活中，我们该如何维护好“个人征信”，从而避免因出现负面记录而造成不利影响呢？
（网络图片）
记者了解到，目前个人信用报告查询的方式主要有五种，包括自助机查询、临柜查询、互联网查询、商业银行网银查询和手机APP查询。甘肃省辖内共布放自助查询机163台，社会公众可登录人民银行兰州中心支行官方网站获取自助机网点地址或者通过百度地图客户端，搜索“信用报告查询”、“个人信用报告查询网点”等关键字，查找距离自己最近的查询网点。
“一般来说，征信记录分为正常信息和拖欠贷款本息等导致的不良信息，社会上所谓的‘黑征信’说法并不准确。”人民银行兰州中心支行相关人士表示，个人信用报告是客观记录个人信用活动的文件，中国人民银行征信中心以客观、中立的原则对采集到的信息进行汇总、整合。信用报告是银行审批贷款业务时的参考条件之一，但能否在银行获得贷款，最终取决于各银行的信贷审批政策和对申请人的综合评价。
不少市民有这样的疑问，一旦个人征信有了不良记录是否会影响一生？记者了解到，一次失信，可能会在一段时间内对一个人信用活动产生一定的影响，但不会跟一辈子。根据《征信业管理条例》第十六条规定“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为五年；超过5年的，应当予以删除。”也就是说，一旦发生逾期，应该尽快还清相关欠款，不良记录将在欠款还清之日起五年后被删除。
人民银行兰州中心支行提醒市民，养成良好的信用意识和习惯要注意以下几点：
首先，注意养成良好的消费习惯和还款习惯，对于日常消费、贷款和各类缴费，要记清还款日期，按时足额还款，避免出现逾期，以诚为本，恪守信用，保持良好的信用记录。其次，妥善安排有关信贷活动，并做好关联预警提示。选择合适的还款方式，采取有效的提醒措施，确保每笔贷款和信用卡按时还款。第三，如实向银行提供个人基本信息，确保信息准确，个人基本信息发生变化，立即通知银行变更。
相关链接：
怎么查询个人信用报告
临柜查询：主要针对无二代身份证，持有其他有效身份证件的客户，如临时居民身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等的公众提供查询服务。
自助机和柜台查询：其信用报告为详细版，应用比较广泛。社会公众还可通过互联网、网银或手机APP进行查询简版个人信用报告。通过互联网查询的社会公众需登录中国人民银行征信中心官方网站根据提示进行查询；已经开通了工商银行、建设银行、中信银行、招商银行、广发银行或者浦发银行网银的社会公众可通过银行网银查询；已经开通了工商银行、中国银行、建设银行、招商银行、交通银行、浦发银行、广发银行手机银行的社会公众可通过银行APP客户端查询个人信用报告。
兰州日报社全媒体记者 薛晓霞
声明：转载此文是出于传递更多信息之目的。若有来源标注错误或侵犯了您的合法权益，请作者持权属证明与本网联系，我们将及时更正、删除，谢谢。
来源： 兰州日报
本文到此结束，希望本文信用征信几年恢复，信用征信多久会消除对您有所帮助，欢迎收藏本网站。