养老金缴纳最低年限，养老金缴纳基数
大家好，由投稿人屈伟桂来为大家解答养老金缴纳最低年限，养老金缴纳基数这个热门资讯。养老金缴纳最低年限，养老金缴纳基数很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
养老金缴纳比例个人和单位的比例是多少
2025年3月21日—3月27日，长沙市人社局共收到长沙市12345政务热线工单1357件，3月累计处理工单4927件。结合第11届“12333统一咨询日活动”，提炼个人养老金相关热点问题如下。
热点问题一
个人养老金如何参加？
答：
符合个人养老金参加人员范围的劳动者，均可以参加个人养老金。
一、参加人员范围：在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，均可以参加个人养老金。
二、参加方式：参加个人养老金需要开立个人养老金账户和个人养老金资金账户。个人养老金账户可以通过国家社会保险公共服务平台、全国人力资源和社会保障政务服务平台、电子社保卡、“掌上12333”App等全国统一线上服务入口开立，主要用于登记和管理个人身份信息，记录个人养老金缴费、投资、领取等信息；个人养老金资金账户可以选择一家符合规定的商业银行开立，主要用来缴费、产品投资、个人养老金支付等。参加人可以通过商业银行渠道一次性开立这两个账户。
热点问题二
个人养老金怎么样缴费？
答：
参加人每年缴纳个人养老金额度上限为12000元，可以采取按月、分次或者按年度方式，通过线上（金融机构线上渠道）、线下（金融机构柜台）等多种方式灵活缴存，缴费额度按自然年度累计，次年重新计算。
热点问题三
个人养老金如何领取？
答：
参加人符合领取条件的可以申请领取个人养老金。
一、领取条件：个人养老金资金账户封闭运行，参加人达到以下任一条件的，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。
（一）达到领取基本养老金年龄；
（二）完全丧失劳动能力；
（三）出国（境）定居；
（四）国家规定的其他情形。
此外，根据《人力资源社会保障部 财政部 国家税务总局 金融监管总局 中国证监会关于全面实施个人养老金制度的通知》规定，参加人患重大疾病、领取失业保险金达到一定条件或者正在领取最低生活保障金的，可以申请提前领取个人养老金，具体办法由人社部另行制定。
二、申领流程：参加人向开立个人养老金资金账户的商业银行提出领取个人养老金。商业银行受理后，应通过信息平台核验参加人的领取资格，获取参加人本人社会保障卡银行账户，按照参加人选定的领取方式，完成个人所得税代扣后，将资金划转至参加人本人社会保障卡银行账户。
热点问题四
个人操作失误导致误缴纳个人养老金是否可以退还？
答：
根据《人力资源社会保障部办公厅关于个人养老金参加人申请撤回缴费问题处理意见的函》有关规定，个人养老金参加人由于操作失误等原因缴费的，可以在该笔缴费计入个人养老金资金账户之日起（不含）5日内，通过开户银行线下网点提出撤回申请。参加人一个自然年度内可以申请撤回一次个人养老金单笔缴费。
来源：长沙人社
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养老金缴纳比例
我国有2亿多灵活就业人员，按照国家政策他们参加养老保险时，可以自由选择是否参保缴费和缴费基数。不过他们的养老保险，究竟怎么缴最划算呢？让我们根据待遇总和计算一下：
参加养老保险有哪些待遇？参加养老保险可以领取的待遇并不仅仅只有退休养老金，实际上还包括了病残津贴、丧葬补助金、遗属抚恤金、养老保险个人账户余额、地方性的补贴补助等各种各类的待遇。
如果我们养老保险缴费年限不足最低年限，失去劳动能力可以享受病残津贴，万一去世可以享受丧葬补助金、抚恤金、个人账户余额。如果没有失去劳动能力，达到退休年龄不再继续缴纳，企业职工可以退还个人缴费的钱数，灵活就业人员可以退还全部钱数，而且都包含了个人账户利息，也不算亏本。
如果缴费达到国家规定的最低年限，就可以按月领取基本养老金了。
非基本养老金待遇情况。丧葬补助金的标准，一般是去世上年度所在省份城镇居民月人均可支配收入的两倍。如果当地城镇居民月人均收入是4000元的话，这笔待遇就高达8000元。缴费5年以上就能够领取这样的待遇，5年以内，是丧葬补助金加上抚恤金不高于个人记入个人账户部分。
抚恤金的标准，是退休前，缴费5年、10年、15年待遇分别是3个月、6个月、9个月。缴费15年以上30年以下，是每年多增加一个月。30年以上，统一24个月。退休后，每领取养老金一个月减发一个月，但最低不低于9个月。
地方性的补贴补助，比如说南方部分地区的过节费，一些地方的开放城市补贴，北方很多省份的冬季取暖补贴等等，一般都是人人相等的。
参加养老保险缴费，养老金主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。
①基础养老金等于退休上年度社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。
不同省份的社平工资不同，本人的缴费基数不同，缴费年限不一样，基础养老金结果计算也不一样。
目前，全国平均使用的社平工资在6600~1.23万元之间，假设按照8000元计算。平均缴费指数0.6的情况下，缴费年限15~20年可以领取每月960~1280元的基础养老金。
如果缴费年限长，平均缴费指数高，基础养老金也会高得多。比如说平均缴费指数3，缴费年限40年的情况下，可以领取80%的社平工资也就是6400元。
但是通过缴费之比来看，肯定还是最低档次缴费更划算。因为平均缴费指数0.6的情况下，每缴费一年领取0.8%的社平工资。平均缴费指数3是每年2%。
②个人账户养老金等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。
个人账户余额是按照每月逐渐积累的，但是这一部分全是多缴多得、长缴多得。因为万一领不完，个人账户余额可以继承。
不过养老金计算需要搞明白，虽然说回本时间是最低档次最划算，但是万一我们寿命较长，过了回本时间的话，再领的情况就是养老金越高越划算了。
不过，我们千万不要忘记退休以后的养老金，还是每年都会根据社平工资和物价增长情况，由国家调整的，会越来越高。
所以说，低收入者保基本，高收入者看长远。毕竟收入越高，承担风险的能力就越大，可以选择更高的基数缴费。
对于灵活就业人员来讲，应当根据自己的收入水平来计算，建议每年拿出10%~20%的收入配置养老保险。#灵活就业人员养老保险#
养老金缴纳基数是什么意思
作为灵活就业人员，如何缴纳养老金才能既经济又实惠，为未来打下坚实的保障基础呢？以下是一份全面的攻略，帮你找到最划算的缴纳策略。
一、精选缴费基数：平衡当下与未来
1. 基数范围与选择
• 养老保险缴费基数在社平工资的60%-300%之间可选，缴费金额为基数乘以20%。
• 经济策略：若经济压力较大，选择60%档位，如社平工资7500元，则月缴900元，15年总费用约16.2万元。部分城市还有40%的特殊档位，更减轻负担。
• 高基数优势：经济宽裕时，选择100%档位，享受中等偏上养老金待遇，部分城市还有补贴。
2. 灵活调整
• 根据个人经济状况灵活调整缴费基数，确保缴费的可持续性，既不过度负担，也不失去未来保障。
二、延长缴费年限：让时间为你赚钱
1. “长缴多得”的奥秘
• 养老金由基础养老金和个人账户养老金组成，缴费年限每增1年，基础养老金提升约1%。
• 对比明显：缴满15年与缴满30年，基础养老金差异巨大。
2. 避免断缴
• 设置自动缴费，如银行代扣或支付宝/微信自动扣费，避免断缴风险。经济困难时，可申请暂缓缴费。
三、利用政策补贴：减轻缴费负担
1. 4050补贴政策
• 针对女性40岁/男性50岁以上就业困难人员，补贴比例通常覆盖单位缴费部分的50%，部分地区最高可达66%。
2. 阶段性减免
• 关注当地人社局通知，申请阶段性减免政策，进一步降低缴费成本。
四、优化险种组合：性价比之选
1. 职工养老+居民医保
• 职工养老待遇与企业职工相同，居民医保年缴费用低，成本效益高。注意医保转换规则。
2. 补充商业保险
• 配置重疾险、百万医疗险，弥补医保报销比例不足，提供更全面保障。
五、选择参保地区：地域差异带来优势
1. 高收入城市参保
• 长期在高社平工资城市工作，优先本地参保，享受更高养老金。
2. 跨省转移注意事项
• 养老保险可全国转移，但统筹账户按缴费地标准计算。需满足目标地区缴费年限要求。
总结
对于灵活就业人员而言，缴纳养老金是一项长期且重要的规划。为了最划算地缴纳养老金，我们应精选缴费基数、延长缴费年限、充分利用政策补贴、优化险种组合以及合理选择参保地区。通过这些策略，我们可以在保障未来生活的同时，最大限度地减轻经济负担。希望这份全面攻略能为你提供有价值的参考，助你在养老规划的路上走得更远、更稳！
养老金缴纳标准
自2024年12月15日起
个人养老金制度在全国范围内实施
通俗来说，个人养老金就是个人自愿在特定账户存一笔钱，目前是每年不超过12000元，可以用来购买符合规定的金融产品，还能享受税收优惠政策，达到领取条件后就可以领取个人养老金，这样就多了一个养老金来源，增加一层养老保障。
个人养老金有几个特点：
国家政策支持个人自愿参加市场化运营补充养老保险个人养老金跟企业职工养老保险
和城乡居民养老保险并不是一回事
它们都属于
我国养老保险体系的组成部分
大家千万别搞混了！
哪些人能参加个人养老金？
在中国境内参加
城镇职工基本养老保险
或者城乡居民基本养老保险
的劳动者
都可以参加个人养老金
灵活就业人员能参加吗？
当然能！灵活就业人员只要参加了基本养老保险制度，不管是职工基本养老保险还是城乡居民基本养老保险，且最少有一次缴费，就可以参加个人养老金。
如何参加个人养老金？
1
账户开立
个人养老金
实行个人账户制度
参加人需要开立两个账户：
个人养老金账户和个人养老金资金账户
个人养老金账户可以通过国家社会保险公共服务平台、全国人力资源和社会保障政务服务平台、电子社保卡、掌上12333App等全国统一线上服务入口或者商业银行渠道开立，主要用于登记和管理个人身份信息，记录个人养老金缴费、投资、领取等信息；
之后，选择一家符合规定的商业银行开立或指定个人养老金资金账户，主要用来缴费、产品投资、个人养老金支付等。
也可以选择通过商业银行渠道
一次性开立这两个账户
参加人每年可以两次变更
个人养老金资金账户开户银行
2
缴费
个人养老金缴费由参加人个人承担
目前每年最多可以缴12000元
可以按月、分次或者按年度缴费
（来源：人力资源社会保障部）
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责任编辑：尹惠仙
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