贷款买房利息一般是多少，贷款买房利息怎么算的30年
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贷款买房利息2025最新利率
创意配图 图源/IC photo
10月31日，中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、邮储银行六大商业银行发布公告，将从11月1日起，陆续对商业性个人住房贷款利率实行新的定价机制。房贷利率重定价周期也可以调整为3个月或6个月，或者维持一年。这意味着，9月底央行发布的完善商业性个人住房贷款利率定价机制的公告即将正式落地。
31日，广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉告诉红星新闻记者，这次调整明确存量房贷利率调整的机制，有助于稳定贷款申请预期，而按揭贷款稳定则有利于楼市稳定。招联首席研究员董希淼认为，在利率下行周期，缩短重定价周期、动态调整加点幅度等两项措施，将有助于进一步降低借款人住房消费负担，提振居民住房消费的意愿和能力。
不过，对于是否调整重定价周期，专家提醒，要认识到“硬币的两面”，以对房贷利率未来变化趋势的判断来确定。
房贷利率重新定价不必再等1年
设3个月、半年、1年三个选项
红星新闻记者注意到，六大银行公布的新定价机制方案基本一致。
以中国银行公告为例，11月1日（含当日）起，对于以LPR浮动利率定价的商业性个人住房贷款，若房贷LPR加点值高于全国新发放房贷利率平均加点值加30BP的，可以向银行申请调整为不低于全国新发放房贷平均加点值加30BP，且不低于所在城市房贷利率加点政策下限（如有）。
全国新发放房贷利率平均加点值为：人民银行最新公布的全国新发放房贷平均利率减去该利率对应季度内各月公布的5年期以上LPR的算术平均值。
中国银行公告
前述公告中还明确提到，贷款人可以向银行申请变更重定价周期，但同一笔贷款存续期内仅可申请调整1次，调整后的重定价周期可选择3个月、6个月或12个月。
9月29日，中国人民银行发布关于完善商业性个人住房贷款利率定价机制的公告。其中提到，自今年11月1日起，合同约定为浮动利率的商业性个人住房贷款借款人，可与银行业金融机构协商约定重定价周期。而这次六大行发布的调整方案，意味着央行一个月前的公告即将正式落地。
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，过去存量房贷利率调整并无明确机制，往往是受提前还贷、与增量房贷利率的倒挂幅度等因素影响。如今明确了清晰的机制，即当存量房贷利率加点值高于全国新发放个人房贷利率平均加点值30个基点时，借款人可以向银行申请调整房贷利率LPR加点值。
李宇嘉表示，这意味着存量房贷客户一方面可以依据缩短的重定价周期，让LPR降到最新水平；另一方面可以通过和银行协商将利率调整到较低的水平。
明确存量房贷利率调整机制
专家：贷款稳定有利于楼市稳定
上海易居房地产研究院副院长严跃进告诉红星新闻记者，这次调整属于定价规则的创新，有助于进一步促进存量房贷合同和利率的灵活性，有助于稳定存量房贷规模。由于调整的方向都是降低还房贷的成本，所以有助于持续增强市场信心，对于购房者释放购房需求有积极的作用。
李宇嘉也提到，过去LPR不断下降、银行不断降低利率抢客户，以及存量房贷无明确调整机制，导致居民对房贷持续下降抱有预期，申请贷款买房的积极性下降。现在有了清晰的调整机制，对房贷利率太高的担忧就消除了，有利于提高贷款的积极性。
资料图
李宇嘉认为，贷款利率调整机制明确后，贷款申请将常态化，银行按揭利率降价的“内卷”也在减少，这有助于稳定利率预期，为贷款积极性修复创造条件，从而有利于楼市稳定。
招联首席研究员董希淼告诉红星新闻记者，在利率下行周期，缩短重定价周期、动态调整加点幅度等两项措施，将有助于进一步降低借款人住房消费负担，提振居民住房消费的意愿和能力，促进金融与房地产良性循环，推动房地产市场止跌回稳。
重定价周期如何选？
不是越短越好，也不是越长越好
各银行公告中都提到，用户可通过手机银行App线上申请重定价周期变更。
变更周期调整为3个月或6个月后，新的定价日如何确定呢？
10月31日，建设银行客服告诉红星新闻记者，调整方式为“月动日不动，月按周期动”的方式。假设原定重新定价日是3月8日，选三个月调整一次，那重定价日就是3月8日、6月8日、9月8日和12月8日；选6个月调整一次，重定价日就是3月8号、9月8号。
工商银行客服介绍的重定价日确定方式与建行基本一致。客服表示，调整后的重新定价日为原定重定价日加重新定价周期后相对应的日期。如重新定价日当月无对应日期的，则认定该月最后一天为重新定价日。
工行客服表示，重定价周期变更时间并不是明天（11月1日），该行正在加快优化系统功能，将不晚于今年11月15日开始受理重新定价周期的调整申请。建行的公告中也提到，该行将不晚于今年11月15日开始受理重定价周期变更申请。
那么3个月、6个月和1年的重定价周期，选择哪个更为划算呢？
数据来源：中国人民银行
严跃进提醒，硬币分两面，如果全国购房的房贷利率大体下行，那么3个月一调是有好处的。但反过来，如果全国购房的房贷利率出现上行，3个月一调的方式将会提前加大购房人的月供负担，购房者自己需要理解这一点。
董希淼也表示，重定价周期既不是越短越好，也不是越长越好，主要考量因素是市场利率走势：如果利率处于下行趋势，重定价周期短，利率下降能更快体现，导致贷款实际利率更快下降；如果利率处于上行趋势，重定价周期短，利率上升也将更快体现，导致实际利率更快上升。
董希淼建议，借款人应对利率走势进行研判，选择重定价周期。目前，市场利率或有下降空间，借款人可根据需要选择较短的重定价周期。
红星新闻记者 付垚 刘亚洲 实习生 尤丽琴
编辑 张寻 责编 李彬彬
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贷款买房利息怎么算
还在观望中的买房人，在这个春节过后迎来了颇有吸引力的“利率大礼”。
自今年1月央行、银保监会宣布建立首套住房贷款利率政策动态调整机制后，已有多地调整首套房贷款利率，从最开始的三四线城市，向郑州、厦门等更高能级城市蔓延。
资料图：参展商售楼人员向顾客介绍楼盘。
房贷利率迈入“3时代”，有买房人“坐不住了”
“即日起，南宁市阶段性调整首套住房商业性个人住房贷款利率下限，调整后利率下限为LPR(贷款市场报价利率)减60个基点。按照现行LPR，我市首套住房商贷利率下限将下调为3.7%。”2月1日，广西南宁市住房和城乡建设局网站“官宣”了房贷利率下调的好消息。
“过年前就听说了些消息，年后就有银行开始陆续运作了。”南宁一楼盘销售人员孙先生对记者表示，有些银行二套房的贷款利率也降到了4.9%左右。
贝壳研究院监测数据显示，3.7%的首套房贷利率目前为全国商贷利率最低，同处这一水平的还有珠海、株洲和常德。
孙先生对此颇为感慨：“两三年之前，南宁的首套房贷利率最高能达到6.1%，在全国也算高的。这两天还有很多在‘高位上车’的客户跟我说，大腿都拍麻了，现在二套房利率都比当年首套房的低了。”
“昨天还有客户给我打电话，他是1月初刚刚以4.1%的利率贷了款，不过现在还没有放款，来问我能不能按3.7%走，我还是建议他马上联系银行经理。”孙先生说。
更为着急的显然是正有打算买房的人们。孙先生表示，最近几天很多意向购房者明显更着急想要尽快定下来。除了想赶上这波利好，也有人担心开发商会因为行情走热而调价。
同样在这两天迎来利率调整的还有福建厦门。“我们是从1月31日开始调整的，首套房贷款利率从原来的LPR-20基点调整到LPR-50基点，也就是3.8%。”厦门一房产中介夏女士对记者介绍，假设申请了30年的100万元贷款，等额本息的还款方式，每月能省下170余元。
夏女士同时强调，这次主要是针对首套房的定向利好，因为目前二套贷款利率还是LPR+80基点，即5.1%的利率，两者差别还是比较大的。
资料图：众多楼盘。 张一辰 摄
已近20城调整利率下限，更多城市或将跟进
经历了2022年三次共35个基点的下调后，5年期LPR由2021年年底的4.65%降至4.3%。
央行、银保监会建立首套住房贷款利率政策动态调整机制后，新一年房贷利率调整的高峰期已然到来。
中指研究院1月31日发布的数据显示，据不完全统计，2023年新调整利率下限的城市接近20个，包括郑州、天津、福州、沈阳、厦门等二线城市，肇庆、湛江、云浮、惠州、韶关、江门阶段性取消首套房贷利率下限。
依据动态调整机制政策规定，新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。
“从城市分布来看，春节前，下调房贷利率的多以三四线城市为主；春节后，近几日下调房贷利率的城市以二线城市为主，其中不乏省会城市和重点二线城市。”诸葛找房数据研究中心指出。
对于未来更多的调整，上海易居房地产研究院统计认为，二线城市中的太原、沈阳、石家庄、哈尔滨、昆明、乌鲁木齐、南宁、武汉、海口和贵阳等地，三四线城市中的柳州、三亚、日照、承德、温州、中山、张家口和赣州等地，都有对房贷利率进行下调的需求。
“房贷利率的下降属于供需两端一揽子调控政策的一种，还是要与其他政策结合起来发挥作用。预计后续还有其他城市跟进，而且首套房贷利率还会下降。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示。(记者 左宇坤)
来源： 中国新闻网
贷款买房利息等额好还是等息好
10月31日，中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、邮储银行六大商业银行发布公告，将从11月1日起，陆续对商业性个人住房贷款利率实行新的定价机制。房贷利率重定价周期也可以调整为3个月或6个月，或者维持一年。这意味着，9月底央行发布的完善商业性个人住房贷款利率定价机制的公告即将正式落地。
31日，广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉告诉红星新闻记者，这次调整明确存量房贷利率调整的机制，有助于稳定贷款申请预期，而按揭贷款稳定则有利于楼市稳定。招联首席研究员董希淼认为，在利率下行周期，缩短重定价周期、动态调整加点幅度等两项措施，将有助于进一步降低借款人住房消费负担，提振居民住房消费的意愿和能力。
不过，对于是否调整重定价周期，专家提醒，要认识到“硬币的两面”，以对房贷利率未来变化趋势的判断来确定。
房贷利率重新定价不必再等1年
设3个月、半年、1年三个选项
红星新闻记者注意到，六大银行公布的新定价机制方案基本一致。
以中国银行公告为例，11月1日（含当日）起，对于以LPR浮动利率定价的商业性个人住房贷款，若房贷LPR加点值高于全国新发放房贷利率平均加点值加30BP的，可以向银行申请调整为不低于全国新发放房贷平均加点值加30BP，且不低于所在城市房贷利率加点政策下限（如有）。
全国新发放房贷利率平均加点值为：人民银行最新公布的全国新发放房贷平均利率减去该利率对应季度内各月公布的5年期以上LPR的算术平均值。
▲中国银行公告
前述公告中还明确提到，贷款人可以向银行申请变更重定价周期，但同一笔贷款存续期内仅可申请调整1次，调整后的重定价周期可选择3个月、6个月或12个月。
9月29日，中国人民银行发布关于完善商业性个人住房贷款利率定价机制的公告。其中提到，自今年11月1日起，合同约定为浮动利率的商业性个人住房贷款借款人，可与银行业金融机构协商约定重定价周期。而这次六大行发布的调整方案，意味着央行一个月前的公告即将正式落地。
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，过去存量房贷利率调整并无明确机制，往往是受提前还贷、与增量房贷利率的倒挂幅度等因素影响。如今明确了清晰的机制，即当存量房贷利率加点值高于全国新发放个人房贷利率平均加点值30个基点时，借款人可以向银行申请调整房贷利率LPR加点值。
李宇嘉表示，这意味着存量房贷客户一方面可以依据缩短的重定价周期，让LPR降到最新水平；另一方面可以通过和银行协商将利率调整到较低的水平。
明确存量房贷利率调整机制
专家：贷款稳定有利于楼市稳定
上海易居房地产研究院副院长严跃进告诉红星新闻记者，这次调整属于定价规则的创新，有助于进一步促进存量房贷合同和利率的灵活性，有助于稳定存量房贷规模。由于调整的方向都是降低还房贷的成本，所以有助于持续增强市场信心，对于购房者释放购房需求有积极的作用。
李宇嘉也提到，过去LPR不断下降、银行不断降低利率抢客户，以及存量房贷无明确调整机制，导致居民对房贷持续下降抱有预期，申请贷款买房的积极性下降。现在有了清晰的调整机制，对房贷利率太高的担忧就消除了，有利于提高贷款的积极性。
▲资料图
李宇嘉认为，贷款利率调整机制明确后，贷款申请将常态化，银行按揭利率降价的“内卷”也在减少，这有助于稳定利率预期，为贷款积极性修复创造条件，从而有利于楼市稳定。
招联首席研究员董希淼告诉红星新闻记者，在利率下行周期，缩短重定价周期、动态调整加点幅度等两项措施，将有助于进一步降低借款人住房消费负担，提振居民住房消费的意愿和能力，促进金融与房地产良性循环，推动房地产市场止跌回稳。
重定价周期如何选？
不是越短越好，也不是越长越好
各银行公告中都提到，用户可通过手机银行App线上申请重定价周期变更。
变更周期调整为3个月或6个月后，新的定价日如何确定呢？
10月31日，建设银行客服告诉红星新闻记者，调整方式为“月动日不动，月按周期动”的方式。假设原定重新定价日是3月8日，选三个月调整一次，那重定价日就是3月8日、6月8日、9月8日和12月8日；选6个月调整一次，重定价日就是3月8号、9月8号。
工商银行客服介绍的重定价日确定方式与建行基本一致。客服表示，调整后的重新定价日为原定重定价日加重新定价周期后相对应的日期。如重新定价日当月无对应日期的，则认定该月最后一天为重新定价日。
工行客服表示，重定价周期变更时间并不是明天（11月1日），该行正在加快优化系统功能，将不晚于今年11月15日开始受理重新定价周期的调整申请。建行的公告中也提到，该行将不晚于今年11月15日开始受理重定价周期变更申请。
那么3个月、6个月和1年的重定价周期，选择哪个更为划算呢？
▲数据来源：中国人民银行
严跃进提醒，硬币分两面，如果全国购房的房贷利率大体下行，那么3个月一调是有好处的。但反过来，如果全国购房的房贷利率出现上行，3个月一调的方式将会提前加大购房人的月供负担，购房者自己需要理解这一点。
董希淼也表示，重定价周期既不是越短越好，也不是越长越好，主要考量因素是市场利率走势：如果利率处于下行趋势，重定价周期短，利率下降能更快体现，导致贷款实际利率更快下降；如果利率处于上行趋势，重定价周期短，利率上升也将更快体现，导致实际利率更快上升。
董希淼建议，借款人应对利率走势进行研判，选择重定价周期。目前，市场利率或有下降空间，借款人可根据需要选择较短的重定价周期。
来源丨红星新闻 记者 付垚 刘亚洲 实习生 尤丽琴
贷款买房利息会不会变动
央行降息的消息，犹如一颗投入平静湖面的石子，在房贷市场激起层层涟漪。对于背负房贷的人，或是即将踏入房贷大军的准购房者而言，一个关键问题摆在面前：固定利率和LPR（贷款市场报价利率），究竟该如何抉择？这不仅仅是简单的利率选择，更关乎未来十几年甚至几十年的财务规划。今天，就让我们深入剖析这两种利率模式，帮你做出最适合自己的决策。
固定利率：稳字当头的选择
固定利率，从名字就能看出它的最大特点——稳定。一旦选择固定利率，在整个贷款期限内，无论市场利率如何风云变幻，你的房贷利率都将纹丝不动。打个比方，你以5%的固定利率贷款买房，未来10年、20年甚至30年，你都将按照这个利率偿还贷款，每月还款金额固定不变。这种稳定性，能让你对未来的财务支出有清晰的规划，不用担心利率突然上涨导致还款压力骤增，尤其适合那些收入稳定、追求生活平稳，对风险较为敏感的人群。
不过，固定利率并非十全十美。当市场利率下行时，它的弊端就显现出来了。假如市场利率降到了3%，而你依然要按照5%的利率还款，就会多支付不少利息，在财务上略显吃亏。而且，固定利率缺乏灵活性，如果未来你的经济状况改善，想要提前还贷，有些银行可能会收取一定的违约金。
LPR：紧跟市场的动态选择
LPR，是由具有代表性的报价行，根据自身资金成本、市场供求等因素，每月报价形成的贷款利率。它就像一个灵敏的市场温度计，能及时反映市场资金的松紧程度。房贷利率与LPR挂钩后，会在LPR的基础上加上一个固定的基点（这个基点在贷款期限内通常保持不变）。例如，当前5年期以上LPR为4%，你的基点是0.5%，那么你的房贷利率就是4.5% 。
LPR的优势在于，当市场利率下降时，你的房贷利率也会随之降低，还款压力减轻，利息支出减少。这两年，LPR持续下行，选择LPR浮动利率的购房者切实享受到了降息带来的红利，每月还款额变少，节省了一笔可观的开支。而且，LPR模式下提前还贷的限制相对较少，灵活性较高。
但LPR也伴随着风险。如果市场利率上升，你的房贷利率也会水涨船高，还款压力将逐渐增大。未来经济形势复杂多变，利率走势难以准确预测，这也给选择LPR的购房者带来了一定的不确定性。
央行降息背景下的选择策略
在当前央行降息的大背景下，市场利率整体处于下行通道，这使得LPR在短期内具有较大的吸引力。如果你短期内有提前还贷的打算，或者认为未来几年市场利率仍有下降空间，选择LPR浮动利率，能让你在这段时间内享受到较低的利率，节省利息支出。
从长期来看，经济发展存在诸多不确定性，利率走势也并非一成不变。如果经济复苏强劲，通胀压力增大，利率有可能回升。对于贷款期限较长、希望锁定长期利率风险的人来说，固定利率提供了一种确定性，避免未来可能面临的高利率风险。
如果你是即将贷款买房的新手，建议优先考虑LPR浮动利率。房贷期限动辄二三十年，期间市场利率大概率会有波动，LPR能让你在利率下降时及时受益。而对于已经选择固定利率的存量房贷客户，如果目前的利率较高，且未来有较长的还款期限，可以关注银行政策，考虑是否有必要转换为LPR，以降低利息成本。
在固定利率和LPR之间做出选择，没有绝对的对与错，关键在于结合自身的经济状况、收入稳定性、贷款期限以及对未来利率走势的判断。在做出决策前，不妨多咨询专业人士，或者向银行详细了解相关政策和细节，权衡利弊后再做定夺。毕竟，房贷是人生中的一件大事，慎重选择才能让未来的生活更加安稳。
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