长沙公积金贷款额度，长沙公积金贷款政策
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长沙公积金贷款利率
编者按：在长沙申请公积金贷款，额度并非由单一因素决定，而是综合多方面测算的结果。它与贷款额度计算公式、账户余额、最高可贷额度、首付比例、还款能力等因素密切相关。无论是普通职工、三孩家庭，还是高层次人才，贷款额度都受这些因素的影响。本期【红楼知乎】将手把手教你计算可贷金额，学会自测，贷款不踩坑，快来看看你能贷多少吧！
如何计算贷款额度？
贷款额度计算公式为：贷款额度=（职工住房公积金账户余额+配偶住房公积金账户余额）×n倍数。
根据《长沙住房公积金个人住房贷款管理办法》（长金管委〔2021〕6号）有关规定，2024年底长沙市住房公积金“个贷率”为84.77%（含省直分中心）。个贷率介于80%和85%之间时，长沙市缴存职工（含省直分中心）可贷额度按照借款人夫妻双方住房公积金账户余额之和的15倍计算，即 n=15。
住房公积金账户余额指缴存在长沙公积金中心、省直分中心和异地公积金中心的账户余额，配偶住房公积金账户状态正常，且近12个月连续正常缴存的，账户余额可以合并计算贷款额度。这里要注意的是，异地缴存职工购买首套或者第二套改善性自住房为新建商品房的，可向长沙住房公积金管理中心（含省直分中心）申请公积金贷款（不含商业银行住房贷款转公积金贷款）。
最高可贷额度
普通职工
公积金贷款最高贷款额度为70万元，生育三孩的家庭为80万元（购买新建商品房公积金贷款最高贷款额度为80万元，其中三孩家庭为90万元）。
长沙市A、B、C、D类高层次人才
长沙市认定的A、B、C、D类高层次人才作为主借款人申请公积金贷款的，不受缴存时间的限制，在长沙市行政区域内购买首套自住房，最高贷款额度可放宽至长沙市最高贷款额度的4倍，即最高贷款额度为280万元，生育三孩的家庭为320万元（购买新建商品房最高贷款额度为320万元，其中三孩家庭为360万元）。
首付款比例
职工家庭购买首套或者第二套改善性自住房申请公积金贷款的，最低首付款比例为20%。组合贷款中公积金贷款部分首付款比例一致，但商业银行贷款部分有不同规定的，仍然按照规定较高的执行。
还贷能力
职工家庭贷款月还贷额不得超过家庭月收入的50％，职工家庭贷款月还贷额指个人征信系统显示的贷款月还贷额和申请的当笔公积金贷款月还贷额之和。
职工配偶的月收入按下列顺序方式认定：住房公积金缴存基数（包括但不限于长沙公积金中心的），社会保险缴费基数，人社部门发布的最低月工资标准（目前为2100元）。
职工配偶住房公积金账户状态正常，且近3个月连续正常缴存的，缴存基数可以推定为月收入。社会保险近3个月正常缴存的，缴存基数可以推定为月收入。
职工家庭的可贷额度，在最高贷款额度内按照贷款额度计算公式、首付款比例、还贷能力等情况进行测算，取测算结果的最低值。所以，职工最终的贷款金额需要根据提交的申请资料及核查情况综合测算，以审查后的结果为准！
如需计算具体额度，购房者可以通过长沙住房公积金官网或微信公众号-我的工具-通用贷款计算器进行测算。
（本文内容综合来源于长沙住房公积金管理中心）
长沙公积金贷款倍数
2024年11月18日，长沙住房公积金管理中心发布关于调整住房公积金贷款政策的通知，内容如下：
政策解读
为贯彻落实国家、省、市关于促进房地产行业健康发展的决策部署，更大力度支持刚性和改善性住房需求，结合我市实际，长沙市住房公积金管理委员会印发了《关于调整住房公积金贷款政策的通知》（以下简称《通知》），对部分公积金贷款政策进行了调整，现就相关内容作如下解读：
一、公积金贷款的首付比例有何调整？
根据《通知》规定，统一首套和第二套改善性自住房公积金贷款的最低首付款比例为20%。组合贷款中公积金贷款部分同步调整，但商业银行贷款部分有不同规定的，仍然按照规定较高的执行。
二、公积金贷款对单身职工的
购房支持有何调整？
《通知》发布前，公积金贷款仅支持单身职工购买首套自住房。《通知》发布后，单身职工购买第二套改善性自住房为新建商品房的，也可申请公积金贷款。
三、异地公积金贷款政策有何调整？
《通知》发布前，我市住房公积金管理部门可受理长江中游城市群、湘赣边区域合作城市以及省内各地市（州）缴存职工（灵活就业人员除外，下同）的异地贷款申请。其中，省外缴存职工向长沙住房公积金管理中心申请，省内缴存职工向长沙住房公积金管理中心省直分中心申请。《通知》发布后，异地缴存职工购买新建商品房的，均可向长沙住房公积金管理中心或长沙住房公积金管理中心省直分中心提出申请。即主要调整了以下内容：一是异地贷款不再限制缴存城市，二是异地缴存职工可选择向长沙住房公积金管理中心或者长沙住房公积金管理中心省直分中心提交贷款申请，三是仅支持新建商品房的异地贷款申请。
四、我市高层次人才能够
享受什么贷款政策？
（一）经我市认定为A、B、C、D类高层次人才的，申请贷款不受连续缴存12个月的限制。
（二）符合下列条件的，A、B、C、D类高层次人才的最高贷款可以放宽至最高贷款额度的4倍：
1.已开设住房公积金账户，并正常缴存至少1个月；
2.在我市购买首套自住房；
3.高层次人才作为主借款人申请公积金贷款；
4.符合现行公积金贷款政策规定的其他条件。
五、《通知》的执行时间
《通知》自11月25日起执行。11月25日前进窗的贷款资料按照原政策执行，11月25日后进窗的贷款资料按照《通知》的规定执行。
潇湘晨报综合
长沙公积金贷款计算器
一、贷款额度：你的钱包能撑多大伞？
公积金贷款额度就像搭积木，需要综合三块关键拼图：计算公式、最高限额和还款能力。
计算公式
你的可贷额度=（本人账户余额+配偶账户余额）×15倍。
比如夫妻双方公积金余额合计5万元，理论可贷75万元。但要注意——
最低保障线：若计算结果低于20万元，可按20万元核定（近12个月有租房提取记录除外）
账户冻结区：若近一年提取过公积金（除租房），或属于灵活就业人员，则无法享受20万保底额度
购房类型 | 普通家庭 | 三孩家庭 | 高层次人才 |
新建商品房 | 80万 | 90万 | 4倍额度 |
二手房 | 70万 | 80万 | 不适用 |
高层次人才若购买新建商品房 | 320万 | 360万 |
注： 高层次人才若购买新建商品房，最高可贷额度达320万（三孩家庭360万），堪称“政策火箭”
来源：长沙住房公积金
还款能力
硬性红线：月还款额≤家庭月收入×50%（含其他贷款）
收入认定技巧：配偶收入可依次用公积金缴存基数、社保基数、长沙最低工资（2100元）推算
小贴士：建议提前在「长沙公积金」进行试算，避免因收入证明不足影响额度：
额度查询方法
二、利率与期限：时间就是金钱的游戏规则
目前长沙公积金利率正处于历史低位，首套房5年以上利率仅2.85%，比商贷低0.25个百分点。具体梯度如下：
住房类型 | 1-5年利率 | 5年以上利率 |
首套房 | 2.35% | 2.85% |
二套房 | 2.775% | 3.325% |
贷款期限则像弹性橡皮筋：
最短1年，最长30年可延长至退休后5年（单位缴存职工）二手房不得超过房屋剩余法定使用年限三、首付比例：购房门槛的“黄金分割线”
2025年最重磅利好：无论首套还是改善型住房，公积金贷款首付比例统一降至20%！
组合贷款秘籍：若商贷部分要求更高首付（如30%），则按较高标准执行二手房特殊规则：总价取合同价、契税价、评估价中的最低值四、贷款全流程：五步解锁资金密钥
备齐材料：包括身份证、婚姻证明、购房合同、首付凭证等，异地缴存需额外提供缴存证明申请受理：通过线上平台或公积金中心柜台提交三级审批：系统自动核查征信、缴存记录等信息抵押办理：新房需开发商配合，二手房可选择担保公司免费代办过户放款到账：新房直接划至开发商账户，二手房入监管账户避坑指南：装修不在公积金贷款范围，商转公需结清原贷款或办理顺位抵押
五、特殊群体礼包
新市民：异地缴存职工可申请新建商品房贷款（需连续缴存6个月）单身贵族：放开二套房贷款限制，但必须购买新建商品房高层次人才：A/B/C/D类人才首套房可享4倍额度，缴存1个月即可申请结语：建议购房前用官方渠道测算额度，必要时可申请组合贷款填补资金缺口。
本文综合长沙住房公积金管理中心2024-2025年政策文件整理，具体以办理时最新规定为准。
长沙公积金贷款要求
2024年11月18日，长沙住房公积金管理中心发布关于调整住房公积金贷款政策的通知，内容如下：
政策解读
为贯彻落实国家、省、市关于促进房地产行业健康发展的决策部署，更大力度支持刚性和改善性住房需求，结合我市实际，长沙市住房公积金管理委员会印发了《关于调整住房公积金贷款政策的通知》（以下简称《通知》），对部分公积金贷款政策进行了调整，现就相关内容作如下解读：
一、公积金贷款的首付比例有何调整？
根据《通知》规定，统一首套和第二套改善性自住房公积金贷款的最低首付款比例为20%。组合贷款中公积金贷款部分同步调整，但商业银行贷款部分有不同规定的，仍然按照规定较高的执行。
二、公积金贷款对单身职工的
购房支持有何调整？
《通知》发布前，公积金贷款仅支持单身职工购买首套自住房。《通知》发布后，单身职工购买第二套改善性自住房为新建商品房的，也可申请公积金贷款。
三、异地公积金贷款政策有何调整？
《通知》发布前，我市住房公积金管理部门可受理长江中游城市群、湘赣边区域合作城市以及省内各地市（州）缴存职工（灵活就业人员除外，下同）的异地贷款申请。其中，省外缴存职工向长沙住房公积金管理中心申请，省内缴存职工向长沙住房公积金管理中心省直分中心申请。《通知》发布后，异地缴存职工购买新建商品房的，均可向长沙住房公积金管理中心或长沙住房公积金管理中心省直分中心提出申请。即主要调整了以下内容：一是异地贷款不再限制缴存城市，二是异地缴存职工可选择向长沙住房公积金管理中心或者长沙住房公积金管理中心省直分中心提交贷款申请，三是仅支持新建商品房的异地贷款申请。
四、我市高层次人才能够
享受什么贷款政策？
（一）经我市认定为A、B、C、D类高层次人才的，申请贷款不受连续缴存12个月的限制。
（二）符合下列条件的，A、B、C、D类高层次人才的最高贷款可以放宽至最高贷款额度的4倍：
1.已开设住房公积金账户，并正常缴存至少1个月；
2.在我市购买首套自住房；
3.高层次人才作为主借款人申请公积金贷款；
4.符合现行公积金贷款政策规定的其他条件。
五、《通知》的执行时间
《通知》自11月25日起执行。11月25日前进窗的贷款资料按照原政策执行，11月25日后进窗的贷款资料按照《通知》的规定执行。
潇湘晨报综合
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