车险只买交强险和三者险就可以了吗,车险只买交强险后期可以补商业险吗

车险只买交强险和三者险就可以了吗，车险只买交强险后期可以补商业险吗

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车险只买交强险行不行

交强险作为国家强制要求投保的险种，为交通事故中的第三方提供了基础保障。然而，若车主仅购买交强险而忽视商业车险，将面临诸多潜在风险。以下从多个角度分析其危害，并引用相关案例及政策说明。

一、赔付额度有限，难以覆盖实际损失

交强险的赔偿限额虽经多次调整，但仍存在明显不足。根据现行规定，交强险在车主有责的情况下，死亡伤残赔偿限额为18万元，医疗费用1.8万元，财产损失0.2万元；无责时，财产损失仅赔偿100元。

- **医疗费用缺口大**：若事故导致重伤，1.8万元的医疗限额可能无法覆盖急救、手术及后续治疗费用。例如，现实中一次骨折手术费用即可超过此限额。

- **财产损失赔偿杯水车薪**：若剐蹭豪车，交强险的2000元财产损失限额远低于实际维修费用（如豪车补漆可能需数万元），剩余费用需车主自担。

- **分项限额不可调剂**：交强险的医疗、伤残、财产损失分项独立计算，若某一项超支，其他项目的剩余额度无法调剂使用，进一步加剧赔偿不足。

二、自身车辆及人员保障缺失

交强险仅针对第三方损失，对车主自身车辆和车上人员无任何保障：

- **车辆维修费用自理**：若事故中自身车辆受损（如碰撞、翻车），需依赖车损险覆盖维修费用，否则车主需全额自付。

- **车上人员伤亡无赔偿**：若事故导致驾驶员或乘客受伤，交强险不提供赔付，需通过车上人员责任险等商业险种补充。

三、高额事故赔偿风险

随着豪车普及和零整比（配件价格与整车价格比）上升，轻微事故也可能导致巨额赔偿：

- **豪车维修成本高**：例如剐蹭一辆豪华车的车门，维修费用可能高达数万元，远超交强险的财产损失限额，车主需自行承担差额。

- **人身伤亡责任加重**：若造成他人重伤或死亡，交强险的18万元伤残限额可能不足以覆盖死亡赔偿金（一线城市标准超百万元），剩余部分需车主通过财产或收入偿还。

四、法律与经济风险并存

- **诉讼与财产执行风险**：若交强险赔付不足，受害人可通过诉讼申请强制执行车主的其他财产（如房产、存款），导致车主陷入经济困境。

- **未投保交强险的处罚**：若交强险过期，车辆可能被扣留，并面临保费2倍罚款，同时需补缴保险才能取车。

五、特殊场景下的保障漏洞

- **无责赔付争议**：根据交强险“无过错责任”原则，即使车主无责，仍需赔偿对方400元财产损失，可能引发纠纷。

- **逃逸或未投保车辆的连带风险**：若事故涉及逃逸车辆或对方未投保交强险，受害人可能难以通过社会救助基金及时获赔（该基金实施仍不完善）。

综合建议：合理搭配商业险种

为规避上述风险，车主应根据实际情况补充商业险：

1. **第三者责任险**：建议保额至少100万元，以覆盖高额人身伤亡或豪车维修费用。

2. **车损险**：保障自身车辆损失，尤其适合新车或高价值车辆。

3. **附加险种**：如车上人员责任险、不计免赔险等，可针对特定风险提供额外保障。

结语

交强险是法律底线，但绝非风险管理的终点。面对复杂的交通环境和高昂的事故成本，仅依赖交强险无异于“裸奔”。车主需结合车辆价值、驾驶习惯及经济能力，科学配置商业保险，才能在风险来临时实现真正的“全面托底”。

车险只买交强险怎么买

“保险不能改变你的生活，但是能防止你的生活被改变”。

车损险、三者险其实也是这个道理，不买的话，不仅省不了几个钱，风险还不小。

只买交强险，不买车损和三者险，其实就是抱有侥幸心理。

国家统计局发布的《中国统计年鉴——2021》上面有数据的：2020年一共发生了211074起机动车事故。

人民日报2022年的8月份公布的数据：我国机动车保有量4.08亿辆。算下来的话，每辆车每年出事故的概率是0.05%左右。

听起来万分之5，概率很低，我们正常开车，一般也是碰不到事故，所以很多朋友就不买车损险、三者险了。

西南大学胡阳的硕士论文，《决策中的侥幸心理及其脑机制研究》，上面有个对侥幸心理的描述的。

对负面概率事件的发生倾向于低估，对正面概率事件的发生倾向于高估，从而做出不理性的决策。

说人话就是，对我们有利的事情，我们更觉得会发生，不利的事情，怎么会轮到我呢？

1台10万左右的家用车，车损险加上200万的三者险，一年的费用大概在2500到3000块钱左右，这里我们就按多的3000块钱来算。

保险每年只要不出险，第2年的保费是会下调的，并且车子本身残值每年也在不断下降。

而且不同车型，不同年龄驾驶员，甚至不同地区，保费价格也是会波动的。

大概算一下的话，6年不买车损险、三者险，大概能够省下1万2到1万4的样子；10年不买车损险、三者险，大概能省下2万多块钱。

这样听起来，不买保险省的钱还不少。怎么讲呢？如果你不小心，万一出了事故，和赔的钱比起来，这不够看的。

现在市面上常见的10多万的车子，不少车子零整比也不低。

中保研汽车技术研究院，在2022年11月发布的第14期汽车零整比体系指标里面有数据的。

像常见的卡罗拉、雷凌、马自达3、领克03这些指导价10到15万的家用车，零整比都在400%以上。

出一次前部的小事故，算上工时什么的，就基本上够我们买4到5年的车损险。碰到稍微大一点的事故，修个2、3万，可能够我们买10多年的车损险。

我们接着来讲，如果不买三者险的代价有多大。这些钱听着其实也不少的，抵上不少朋友一个月工资。

但是和不买三者险可能要贴的钱相比，这些修车的钱，都是毛毛雨了。

如果只是和一台家用车发生轻微的剐蹭，交强险确实也能赔。稍微严重点的，自己贴点钱赔个几千块，就也还行，毕竟前面保费没交，也赌一把。

但是马路上的车子又不是我们能控制的，《2020中国人口普查年鉴》上也有数据，全国有汽车的家庭是1908万户。

其中车子价格在30万以上的家庭，151万户，算下来大概占比在8%左右，这个比例其实也不低。

像是上海、北京这种发达的地方，有30万以上的车子的家庭占比，甚至超过了20%。

路上一不小心发生事故，随便一个大灯都是上万的，这个时候交强险赔2000块钱，不能说完全没帮上忙，只能说是基本上没帮上忙。

再如果说不小心碰个劳斯莱斯、宾利，维修费用别说上万了，上百万也不是说不可能。

不只是赔车，三者险还要用于赔人，这费用可不低。

最高人民法院《关于修改<最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释>的决定》。

里面有讲：死亡赔偿金，以受诉法院所在地，上一年度城镇居民人均可支配收入为标准，按20年计算。

万一发生交通事故，很不幸，致人死亡，按全国平均水平算。2021年全国城镇居民人均可支配收入47412元，差不多要赔94万8千块钱。

再加上误工费、精神抚慰金、被抚养人生活费等等其他费用，算下来差不多要100多万的样子。

即使去掉交强险最多能赔的20万，我们还是要自己出80万左右，算下来我们可以买几百年的三者险了。

所以不管是车损险还是三者险，都是建议买的，大家都是不想出事故的。但是这个东西真的出了事故，我们没有保险兜底，风险还挺大。

如果听了这么多赔偿金额和情况，还是想省下这个钱，那车损险可以看情况决定买不买，三者险我还是建议你就买上。

具体数据刚才也算过，车损险最多也就是赔我们自己车子的残值，10万的车子赔个10万块钱碰天了，30万也最多赔30万。

实在说没买，“我车子不要了，重新走路上班”，对不对？就相对也还好。

但三者险的话，是赔给别人的，上不封顶。2020年，长沙发生个事情，面包车撞库里南，上新闻了，最终劳斯莱斯维修费用237万。

另外，不小心过马路和行人发生了一个比较严重的事故，赔偿金额上百万很快的。

买了足额的三者险，至少对路上的各个交通参与者，都尽到了自己的责任，都能负得起这个责任。

实在运气不好，也不至于让我们自己本身的生活被改变，说的那个点，就是有点“破产”的味道了，是吧？

所以总得来说，只买交强险，不买车损和三者，账面上看确实1、2万省得掉，但只要一次运气不好，等于说是前功尽弃。

万一再来和豪车碰了碰，和人发生了一点事故，赔都是以百万级来算的，这1、2万就不够看了，亏大了。

实在想在保险上面省钱，车损险可以自己决定买不买，三者险还是推荐各位朋友买一下吧。

三者险不是有档位的嘛？什么50万额度的、100万额度的、200万的、300万的。车险改革之后，三者险最高都能买到500万的。

如果生活在一线城市，经常路上看到，“噢哟噢哟，这不是那个法拉利嘛，这不是劳斯莱斯、宾利嘛？”

那要不要10万块钱的车子，买个500万的三者险呢？

这些问题、资料、实际的案例都给各位朋友准备好了。

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参考文献

[1]胡阳. 决策中的侥幸心理及其脑机制研究[D].西南大学,2010.

[2]中国统计年鉴——2021.

[3]2020中国人口普查年鉴.

车险只买交强险在哪里买

在中国，车辆保险分为交强险（机动车交通事故责任强制保险）和商业险（自愿购买）。虽然交强险是法律强制购买的，但仅投保交强险风险极大，原因主要有以下几点：

一、交强险的局限性

仅保“别人”

- 赔付对象：交强险仅赔偿交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失。

- 不保自己：自己车辆的损失，以及车内人员的受伤或死亡，都不在交强险的保障范围内。

赔偿限额低

- 2020年改革后标准：在有责情况下，交强险最高赔偿额度为伤残/死亡赔偿20万元、医疗费1.8万元以及财产损失2000元。

- 风险提示：要是事故较为严重，比如导致他人重伤、死亡，或者涉及豪车维修，赔偿金额往往会远超交强险的限额，这时候车主就不得不自己掏腰包来填补缺口。

不包含其他风险

交强险并不涉及诸如地震、洪水等自然灾害造成的损失，车辆被盗抢、玻璃单独破碎、发动机进水等风险也不在其保障范围内。

二、必须补充的商业险

表格

商业险类型 主要作用

车损险 赔付自身车辆因碰撞、倾覆、火灾、爆炸等造成的损失，自然灾害导致的损失也包含在内。

第三者责任险 用于补充交强险的赔偿限额，建议保额至少100万以上，在一线城市建议200万及以上。

车上人员责任险 对司机和乘客的伤亡费用进行赔付，按座位投保，建议每座保额12万。

医保外医疗险 覆盖医保范围外的医疗费用，这部分费用通常不在第三者责任险的保障范围内。

划痕险 针对无碰撞痕迹的车身划痕进行赔偿，比较适合新车或豪车。

涉水险 专门应对发动机进水导致的损坏，在暴雨天气下非常实用。

三、只买交强险的后果

经济风险巨大

- 案例一：要是不小心撞毁一辆价值50万的豪车，交强险最多只能赔偿2000元，剩下的48万就得车主自己承担。

- 案例二：如果造成人员重伤，假设医疗费10万加上伤残赔偿20万，交强险仅能赔付1.8万 + 20万 = 21.8万，车主仍需承担近8万元的费用。

法律风险

一旦发生重大事故，而车主又无力赔偿，就可能面临法律追责，比如被判刑或者财产被强制执行。

四、合理投保建议

基础版方案（经济型）

- 组合：交强险 + 第三者责任险（100万） + 车损险。

- 费用：年费大约在3000 - 5000元。

- 适用场景：适合老旧车辆，或者车主驾驶习惯良好且预算有限的情况。

全面版方案（推荐）

- 组合：交强险 + 第三者责任险（200万） + 车损险 + 医保外医疗险 + 座位险。

- 费用：年费大约在6000 - 1万元。

- 适用场景：适用于新车、豪车，以及经常长途驾驶的车辆或家庭用车。

总结

交强险是保障他人生命安全的底线，但无法覆盖自身风险和较高额度的损失。建议车主至少购买交强险 + 三者险（100万以上） + 车损险，以免因小失大。

车险只买交强险和车船税可以吗

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车险，只买交强险，就OK吗……

朋友们都有这样的经历，汽车年审时，只需要提供交强险保单，就可以了，那么这是不是意味着，平时买车险，只买交强险就可以了呢？

理论上，是可以的，但是……

我们今天来好好说一说，买车险的“子曰：”

现在的汽车市场不景气，汽车价格在努力下探，这给买车的车友们来说，是一个好时机，既然买了车，买保险其实也就成了顺理成章的事情了，但是买那些保险才合适呢？

其实买哪些车险根据自己的实力和具体情况不同，买多少车险是没有一定的，不过，要搞清楚的是，保险主要包括两大块，一是商业险，二是交强险。

按照国家相关规定，其中交强险是必须买的。

交强险，全名为机动车交通事故责任强制保险。

交强险的保险费用是全国统一的，价格根据车型有所调整。家用车（6座以下）首次需要缴纳的保费为950元，家用车（6座以上）首次需要缴纳的保费为1100元。

在保险生效期间，如没有报险，那么，次年的保险费用会有一定的折扣。

交强险的目的主要是为了保护行人。无论被保险人在事故中有无责任，保险公司均会根据保险条例进行赔付，这其实是一种强制保护，为的是维护行人和非机动车通行车的人身安全及财产安全。如果当机动车和非机动车出现剐蹭，交强险会跟据责任限额理赔，确保受害者可以获得赔偿。

交强险赔付分为有责赔偿和无责赔偿，其中有责赔付是指死亡伤残赔偿限额、财产损失赔偿限额和医疗费限额，无责赔偿是指无责任死亡赔偿限额、无责任财产损失赔偿限额、无责任医疗费用赔偿限额。

被保险的机动车在交通事故中有责任，无论责任大小，均做以下赔偿：

①死亡伤残赔偿限额：11万元

②医疗费用赔偿限额：1万元

③财产损失赔偿限额：2000元

被保险的机动车在事故中无责任，做以下赔偿：（关于无责赔偿的合理性，在学界有很大的争议，在此我们暂时不做讨论。）

①死亡伤残赔偿限额：1.1万元

②医疗费用赔偿限额：1000元

③财产损失赔偿限额：100元

看来，交强险在财产损失险上的赔付是很少的，如果追尾了一辆保时捷、路虎，恐怕就不是2000元就能搞定的，那怎么办？

买商业险吗？

答案是唯一的，那就是买！

俗话说，不怕一万，就怕万一，真要是遇到了，你懂得！

可是，有哪些商业险需要买呢？

有三种险是必须买的，包括第三者责任险、车损险、不计免赔等险种是必须要买的。

所谓第三者责任险（简称三责险）属于商业险，是指在保险期间内，被保险机动车行驶过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应由被保险公司承担的经济赔偿责任，保险公司对于超过交强险各项赔偿限额以上的部分，按照保险合同的规定负责赔偿。不过要注意的是，第三者责任险有责赔，无责不赔，不过，现在的好车越来越多，所以，一般三者险通常在20万档次，或许能够在必要时，帮助到你的权益。

车损险则是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故而造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。不过，这里要提醒的是，车辆发生小碰撞后，如果不报保险，也一定要通过第三方鉴定机构进行定损，不然难以维护自己的权益。

最后要说的是不计免赔，车主只要投保了该不计免赔险，保险车辆或第三者责任损失越大，该险种的保障作用就越明显，也就是说，投保后，车主不仅可以享受到按保险条款，应由保险公司承担的那一部分赔偿；还可享受到由于车主在事故中负有责任，而应自行承担的那部分金额赔偿。不过，需要指出的是，不计免赔是一种商业险（车损险或三责险）的附加险。不计免赔险作为一种附加险，需要以投保的“主险”为投保前提条件，不可以单独进行投保。

好了，应该买的险种，已经买了，可以放心上路了，不过，这里还有提醒的是，即使你的险种能提供20万的保险，可是却撞上了天价的豪跑，怎么办？

其实，车险的赔付不是真正解决问题的办法，最好的办法是开车慢一点，俗话说，十次事故九次快，另外，一定要遵守交通规章，这样就能给自己和家人带来安全与驾驶的快乐。

阿川说车，完全个人观点

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