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记者|刘晨光
银行托管行业改革是应对当前大财富管理持续发展的题中之意。
当前，资产托管环境的变化有着较为深刻的背景。“从资金端来看，资金的入市环境不断得以优化。4月21日国务院办公厅下发了《关于推动个人养老金发展的意见》，4月26日，证监会下发了《关于加快推进公共基金行业高质量发展的意见》，这些纲领性文件的出台优化资金入市环境不断得以改善。”7月19日，招商银行资管托管部总经理孙乐在“托管+”2.0发布会上介绍道。
从资金的规模来看，根据麦肯锡的预测，到2025年中国资管行业的规模有望达到200万亿元，而这一数字在去年底是135万亿元。
从产品端来看，孙乐指出，随着资管新规的贯彻实施，资管行业出现了一些新的动向，如监管的要求越来越统一化，投向越来越标准化，投资的动作越来越规范化等。各个资管机构之间的竞争加剧，未来差异化发展是必由之路。
“从资产端来看，国家鼓励新动能、新兴产业的发展，鼓励不断提高直接融资比例，鼓励私募股权市场的发展，这些都将为资管行业带来多元化的底层资产。”他表示。
据孙乐介绍，在这样的背景下，对于委托人来说，最关键的是要做好资产配置，并选择合适的管理人和产品。对于管理人来说，最关键的是做好投研、风控以及渠道建设。
“在资管新规实施以前，各个机构在各自的赛道上各有专长，但资管新规使这些赛道越来越标准化，各个资管机构需要在新的起跑线上同台竞技，因此需要整合自己各方面的优势。”孙乐坦言。
事实上，在资产托管方面，招商银行在银行业整体总量中占有较大比重，其对于托管的一些举措也引发业内注意。“从资产守护、资源链接、运营外包、数字化服务四个方面构建一站式投资服务平台。”招商银行副行长汪建中说道。
“整个大财富管理循环价值链的新模式，就是商业银行投资银行资产管理在各个单元良性循环，互相支撑，其中托管在里面起着非常重要的基石作用，托管业务场景连接了资金端、产品端和资产端托管业务的价值。” 汪建中指出。
中国银行业协会数据显示，截至一季度末，中国银行业托管总规模达193万亿。根据招行公开的数据，2022年4月其资管托管首次突破20万亿，在全国银行业中排在头部。而“宇宙行”工商银行在2021年3月份资产管理突破20万亿。
业内人士指出，资产托管作为维护投资者利益，保障财富管理市场稳健运行的重要机制，已成为大资管行业不可或缺的一环。但相较于海外托管银行，我国商业银行托管业务尚缺少体系化的建设，差异化服务能力仍然不足。
“作为对比，以占据全球过半市场份额的三大托管行为例，海外托管巨头早已不局限于基础服务，而是普遍立足自身优势，走出了从基础到差异化增值服务，提供一体化解决方案的转型道路。”中国银行业协会专职副主任金淑英介绍，利用数字化能力，向资产管理行业提供专业化、综合化的解决方案，是国内资产托管业务发展的必然方向。
金淑英认为，未来银行托管主要通过整合内外的资源，合理利用托管服务、平台优势，围绕资产管理业务痛点，提供运营外包、投研报告、风险管理、绩效评估等托管增值服务。“以科技核心提升核心能力，实现业务功能化、运营自动化、监管实时化和服务智能化。”她说。
对于未来资产托管行业的发展，国新投资有限公司董事长柯珂也谈了自己的看法，她指出，一方面，托管人应当聚焦估值核算、清算交收、投资监督等基础服务，这些也是基金法规定的托管人法定职责，是托管人存在和发展的根基。
他认为，另一方面，托管人要共同发挥信息枢纽作用。“托管作为金融市场的基础制度性安排，随着产品种类的不断丰富，托管人有能力借助基础服务能力和咨询业务网络，更好地构建财富管理、资产管理、投资银行的价值循环链。”
此外，柯珂强调，未来托管人要持续提升综合服务能力，从国际托管行业发展进程来看，国际市场的投顾托管机构相继为客户搭建了覆盖交易、投研、风控等领域的前中后台一体化服务能力，从而在专业服务方面构建了核心竞争力。“完善增值服务体系，提升综合服务能力，是未来托管人应对行业变革及国际竞争的关键举措。” 他补充道。
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来源：环球网
2024年10月14日，中国银行业协会发布《中国资产托管行业发展报告（2024）》（以下简称《报告》），这是中国银行业协会托管业务专业委员会连续第13年组织编写、发布和出版的资产托管行业专业报告。《报告》由托管业务专业委员会常委单位兴业银行担任课题组长，12家成员单位集体研讨、多轮修订、共同撰写完成。
《报告》以中央金融工作会议精神为纲领，围绕“走中国特色金融发展之路，资产托管助力金融强国建设”的主线，总结回顾2023年资产托管行业的发展状况，梳理解读资产托管行业的相关政策法规，介绍了托管银行创新举措和实践经验，对中国特色金融发展市场环境下资产托管业务发展趋势进行科学研判和展望，多角度、全方位展示2023年资产托管行业的蓬勃发展。《报告》主要内容包括：
一、中央金融工作会议的召开，深刻引领资产托管行业进一步高质量发展
中央金融工作会议明确提出了加快建设金融强国的目标，奋力开拓中国特色金融发展之路，强调“八个坚持”，为金融高质量发展提供了根本遵循。托管行业是连接市场、机构、产品、资产、资金的关键一环，托管银行将进一步提高站位、把握大势，充分发挥资产托管制度基石作用，助力构建中国特色现代金融体系；积极响应党和国家的政策方针，坚持服务重大战略实施，持续引导金融资源向高质量发展的战略方向、重点领域和薄弱环节上聚集，着力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，助力新质生产力发展。
二、金融改革步伐加快，资产托管行业稳中有进
一方面，百年未有之大变局加速演变，国际地缘政治局势紧张，金融市场波动加剧，应对风险挑战的艰巨性和复杂性增加。另一方面，我国发展仍处于重要战略机遇期，发展动力升级、结构转换提速，金融改革开放步伐加快。面对内外部形势变化，资产托管行业坚守保障受托资产安全的业务本源，保持稳中有进的良好发展势态。截至2023年末，中国银行业资管类产品托管规模161.75万亿元，较上年末增长6.25%；与客户资金保管类产品服务规模合计达到215.54万亿元；资管产品营运外包业务规模7.49万亿元；托管投资组合达33.31万个，较上年末增长14.08%，资产托管行业总体实现稳健发展。
三、贯彻落实监管政策法规，资产托管行业合规稳健发展
2023年，监管机构陆续出台了一系列与资产托管行业密切相关的政策法规，为托管人履职标识了方向、厘出了底线，进一步指导资产托管行业高质量发展和高水平运行。例如，2023年7月，国务院发布《私募投资基金监督管理条例》，坚持强化风险源头管控，划定监管底线，全流程促进私募基金规范运作；2023年10月，国家金融监督管理总局印发《关于促进专属商业养老保险发展有关事项的通知》，明确相关业务要求，进一步扩大经营专属商业养老保险业务的机构范围，有利于推动第三支柱养老保险持续规范发展。新的政策法规进一步规范了资管业务的发展，也为资产托管行业合规稳健发展打开了新的发展思路。托管人积极主动适应监管要求，不断提高风险控制能力和精细化管理水平，搭建风险管理业务系统，强化风险动态管控，助力托管业务实现有质量、有效益、可持续的发展，为资本市场健康运行提供更好保障。
四、坚持守正创新，资产托管行业全方位提升综合能力
《报告》显示，2023年，资产托管行业主动应对外部市场变化，积极把握发展机遇，发挥自身专业能力和平台化优势，在产品、服务、运营、技术、风控等领域持续开展了一系列创新，专业化、精细化、规范化水平更加精进。一是产品和服务方面，托管银行在公募基金、券商资管、信托、养老金、保险、理财、跨境等各个领域创新层出不穷，积极应对市场变化，有力支持了资本市场的平稳有序发展。二是运营方面，托管银行在运营组织架构、创新能力、风险防控、队伍建设及业务连续性保障等方面持续推陈出新，平稳运营能力持续提升。三是技术及系统优化方面，托管银行持续加大科研投入，深入探索最新科技成果在托管业务领域的应用，自动化、智能化水平显著增强，客户服务体验明显改善。四是风控方面，托管银行紧紧遵循合规经营理念，不断完善托管业务风险管理体系，风险管控能力得到有效提升。
五、顺应中国金融市场发展趋势，资产托管行业积极参与金融强国建设
展望未来，中国银行业资产托管业务将在依法合规履行托管人职责的基础上，结合市场形势变化，进一步扎实履行为实体经济服务的责任，继续充分发挥资产托管连接资本市场与实体经济的桥梁作用，为推动资管行业积极发挥输血造血和优化资金配置的功能，引导金融活水精准直达实体经济做出贡献。
此外，《报告》邀请了基金公司、保险资产管理公司、律师事务所等行业专家，深入探讨了资产管理与资产托管共荣发展、转型升级过程中的有益经验，并收录了托管业务专业委员会全体成员单位业务特点介绍，以及委员会近年来开展的部分课题研究成果。
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来源：人民网
人民网北京10月14日电 （记者罗知之）中国银行业协会今日发布《中国资产托管行业发展报告（2024）》（以下简称《报告》），这是中国银行业协会托管业务专业委员会连续第13年组织编写、发布和出版的资产托管行业专业报告。
《报告》主要内容包括：一是中央金融工作会议的召开，深刻引领资产托管行业进一步高质量发展。中央金融工作会议明确提出了加快建设金融强国的目标，奋力开拓中国特色金融发展之路，强调“八个坚持”，为金融高质量发展提供了根本遵循。托管行业是连接市场、机构、产品、资产、资金的关键一环，托管银行将进一步提高站位、把握大势，充分发挥资产托管制度基石作用，助力构建中国特色现代金融体系；积极响应党和国家的政策方针，坚持服务重大战略实施，持续引导金融资源向高质量发展的战略方向、重点领域和薄弱环节上聚集，着力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，助力新质生产力发展。
二是金融改革步伐加快，资产托管行业稳中有进。一方面，百年未有之大变局加速演变，国际地缘政治局势紧张，金融市场波动加剧，应对风险挑战的艰巨性和复杂性增加。另一方面，我国发展仍处于重要战略机遇期，发展动力升级、结构转换提速，金融改革开放步伐加快。面对内外部形势变化，资产托管行业坚守保障受托资产安全的业务本源，保持稳中有进的良好发展势态。截至2023年末，中国银行业资管类产品托管规模161.75万亿元，较上年末增长6.25%；与客户资金保管类产品服务规模合计达到215.54万亿元；资管产品营运外包业务规模7.49万亿元；托管投资组合达33.31万个，较上年末增长14.08%，资产托管行业总体实现稳健发展。
三是贯彻落实监管政策法规，资产托管行业合规稳健发展。2023年，监管机构陆续出台了一系列与资产托管行业密切相关的政策法规，为托管人履职标识了方向、厘出了底线，进一步指导资产托管行业高质量发展和高水平运行。例如，2023年7月，国务院发布《私募投资基金监督管理条例》，坚持强化风险源头管控，划定监管底线，全流程促进私募基金规范运作；2023年10月，国家金融监督管理总局印发《关于促进专属商业养老保险发展有关事项的通知》，明确相关业务要求，进一步扩大经营专属商业养老保险业务的机构范围，有利于推动第三支柱养老保险持续规范发展。新的政策法规进一步规范了资管业务的发展，也为资产托管行业合规稳健发展打开了新的发展思路。托管人积极主动适应监管要求，不断提高风险控制能力和精细化管理水平，搭建风险管理业务系统，强化风险动态管控，助力托管业务实现有质量、有效益、可持续的发展，为资本市场健康运行提供更好保障。
四是坚持守正创新，资产托管行业全方位提升综合能力。《报告》显示，2023年，资产托管行业主动应对外部市场变化，积极把握发展机遇，发挥自身专业能力和平台化优势，在产品、服务、运营、技术、风控等领域持续开展了一系列创新，专业化、精细化、规范化水平更加精进。一是产品和服务方面，托管银行在公募基金、券商资管、信托、养老金、保险、理财、跨境等各个领域创新层出不穷，积极应对市场变化，有力支持了资本市场的平稳有序发展。二是运营方面，托管银行在运营组织架构、创新能力、风险防控、队伍建设及业务连续性保障等方面持续推陈出新，平稳运营能力持续提升。三是技术及系统优化方面，托管银行持续加大科研投入，深入探索最新科技成果在托管业务领域的应用，自动化、智能化水平显著增强，客户服务体验明显改善。四是风控方面，托管银行紧紧遵循合规经营理念，不断完善托管业务风险管理体系，风险管控能力得到有效提升。
五是顺应中国金融市场发展趋势，资产托管行业积极参与金融强国建设。展望未来，中国银行业资产托管业务将在依法合规履行托管人职责的基础上，结合市场形势变化，进一步扎实履行为实体经济服务的责任，继续充分发挥资产托管连接资本市场与实体经济的桥梁作用，为推动资管行业积极发挥输血造血和优化资金配置的功能，引导金融活水精准直达实体经济做出贡献。
(责编：罗知之、吕骞)
资产托管部门是干嘛的
导读：伴随市场双向开放持续推进，全球资产托管业务已成为商业银行资产托管业务的核心增长点，成为连接境内境外两个市场、两种资源的重要纽带
作者｜蒋谷雨 姜哲「中银证券战略部；中国农业大学中国期货与金融衍生品研究中心」
文章｜《中国金融》2025年第2期
党的二十届三中全会提出，要统一金融市场登记托管、结算清算规则制度；要完善高水平对外开放体制机制，有序扩大我国商品市场、服务市场、资本市场、劳务市场等对外开放。商业银行资产托管业务不占用银行资本且盈利稳定，可带来大量资金沉淀，是具有低成本高附加值特点的新兴中间业务，已成为我国金融市场登记托管和资金清算结算的重要组成部分。做强商业银行资产托管业务是实现强大金融机构的必经之路，也是推动实现金融高质量对外开放的客观要求。伴随市场双向开放持续推进，全球资产托管业务已成为商业银行资产托管业务的核心增长点，是连接境内境外两个市场、两种资源的重要纽带。笔者梳理了我国商业银行全球资产托管业务的基本情况，分析了相关业务发展面临的挑战，并提出应对建议。
我国商业银行全球资产托管业务现状
在上述所有托管标的中，涉及跨境产品、托管非居民或居民资金开展的跨境业务在实践中多被称为全球资产托管服务或跨境托管业务。国际证券协会（ISSA）将全球托管银行定义为为客户投资境外金融商品提供多种货币资产保管买卖交割以及报表服务的银行。全球资产托管业务与传统的资产托管业务在托管义务上并无差异，主要包括资产保管、资金清算、会计复核、资产估值、投资监督等。
目前，全球资产托管业务已经成为我国商业银行重要的中间业务和新的业务增长点，托管规模超万亿元水平，保持了较高的增长速度。但横向对比全球顶级托管银行，如纽约梅隆和道富集团，2023年二者的全球资产托管规模分别为48万亿美元和40万亿美元，我国商业银行的全球资产托管规模还有较大提升空间。
我国商业银行全球资产托管业务面临的挑战
一是资本项目开放进程制约商业银行拓展全球资产托管业务。全球资产托管业务的发展严重依赖于一国证券市场开放水平和商业银行国际化发展水平，二者互相影响相互促进。更高水平的开放会给商业银行开展跨境资产托管业务提供更多机会，也为其国际化布局创造更大的可能。当前，我国资本账户开放水平仍处于相对初级阶段，参考国际货币基金组织（IMF）发布的2023年汇兑年报（AREAER）评估结果，我国资本项下尚没有一个大类实现了国际标准的完全无限制交易和汇兑。政策上的约束一定程度限制了商业银行在全球托管领域发力。
二是人才综合竞争力不足制约全球资产托管业务发展。全球资产托管业务发展需要管理层具备一流的国际化视野、从业人员具备国际化的专业能力，目前我国商业银行在这些方面还有明显不足，与头部的全球资产托管机构在管理理念、企业文化等方面还存在较大差距。
三是国际地缘政治对中资银行全球展业形成多重限制。当前，跨境投资在世界范围内都出现了萎缩的趋势，一些西方发达经济体在经济金融领域对我国打压不断，对我国金融机构跨境展业造成负面影响。地缘政治的潜在风险会迫使国际潜在客户放弃选择中资商业银行开展托管业务。
四是中外金融体系制度差异削弱中资银行核心竞争力。中外金融市场在设立之初就存在一定差异，包括法律文本、金融基础设施、税收、监管要求等。以债券托管为例，国际主流的多级托管模式为商业银行提供了较大的利润机会，但多级托管模式是美国当初无法实现一级托管穿透后的无奈之举。我国金融市场制度设计享有一定后发优势，在机制设计上会区别于传统西方制度要求，这些制度上的差异让商业银行无法更好地适应和平衡国内国际两个市场、两种规则，削弱了其全球展业的核心竞争力。
五是多渠道开放模式在一定程度上压缩了全球资产托管行业生存空间。我国资本项目开放过程中探索了多种路径、多种渠道的开放模式，包括以QFII为代表的在岸投资模式和以沪深港通为代表的离岸投资模式，后者因为省去了包括资金汇入、境内账户开立等环节，受到了境外投资者青睐，近年来成为跨境证券投融资的主要方式，但这类交易模式严重依赖一级托管或金融基础设施的清算和资金结算，使得传统上属于商业银行的利润被摊薄，压缩了全球资产托管业务的生存空间。
六是中资银行全球资产托管业务受到外资银行的全面挑战。在全球资产托管业务有限的利润空间里，中资商业银行还要面临传统外资银行的挑战。外资银行因为在文化、监管、合规、制度设计等多方面与境外市场和境外客户高度兼容对接，依靠客户黏性和口碑，在很多业务场景下成为境外投资者参与境内市场和境内投资者参与境外市场的首选金融机构，这进一步摊薄了中资银行有限的利润空间，限制了商业银行以业务利润推动的内部投入和优化动力。
应对建议
第一，积极推动资产托管业务转型升级。要扭转中资商业银行在资产托管业务经营理念、品种设计、服务能力等多方面的被动局面，仍需要各大商业银行主动改革，加快由传统服务向专项增值业务的转型，加速由利润微薄的传统赛道向风险中性的中间业务拓展，推动商业银行内部主动进行资产托管业务的转型升级。
第二，加强国际化人才队伍建设。强化国际化人才队伍建设，应有自上而下的战略安排，重点提拔具有国际化经验和视角的干部、培养具有国际化能力的年轻储备干部，搭建平台广泛“融合”高端人才。同时完善薪酬激励制度，做好国际化人才引进，增强跨文化意识、提高跨国业务整合能力，加强对东道国国家法律制度的研究，提高商业银行服务国际化客户的综合竞争力。
第三，协助推动金融市场进一步双向开放。商业银行应主动协助金融监管部门，探索实现金融市场高水平对外开放，主动寻找更多的市场开放机会，开拓潜在业务，寻找新的资产托管利润增长点。积极协助有关部门在法规条款、政策解读、结算规则等方面对标国际标准，协助翻译、制订统一明晰的主流外文法规文本，做好相关政策宣导和解读工作，凸显价值服务和差异化发展。
第四，充分利用资本运作提升全球资产托管业务核心竞争力。不论是以摩根大通为代表的全能型银行，还是以纽约梅隆和道富集团为代表的专业型银行，它们在拓展全球资产托管业务的过程中都进行了大量的兼并重组，不断吸收他行的优势，提升综合服务能力和市场占有率，实现托管规模、收入水平和服务能力的跨越式发展。中资商业银行在发展全球资产托管业务过程中，可适当考虑类似方式，如通过并购、换股合作等，因地制宜做强海外分支网络，强化境内外协同联动，为境外投资者来华投资和中国投资者走出去提供有力支撑。■
（责任编辑 植凤寅）
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