贷款期限一般为几年，贷款期限分类
大家好，由投稿人韩乐来为大家解答贷款期限一般为几年，贷款期限分类这个热门资讯。贷款期限一般为几年，贷款期限分类很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
贷款期限月数怎么填写
3月21日，WEMONEY研究室获悉，近日国家金融监督管理总局印发《关于发展消费金融助力提振消费的通知》（简称《通知》），要求金融机构发展消费金融，助力提振消费。（相关阅读：培育100家消费金融创新试点机构！金融监管总局四大举措力挺消费金融发展）
具体来看，金融支持提振消费的主要内容涉及增加消费金融供给、优化消费金融管理、开展个人消费贷款纾困、优化消费金融环境。
WEMONEY研究室从业内获悉，在增加消费金融供给方面，《通知》提出，提高个人消费贷款额度。商业银行可根据客户还款能力和风险情况，实施差异化授信。对于信用良好、有大额消费需求的客户，个人消费贷款自主支付的金额上限可阶段性从30万元提高至50万元，个人互联网消费贷款金额上限可阶段性从20万元提高至30万元。
同时，《通知》也提到，延长个人消费贷款期限。优化个人贷款期限政策，针对有长期消费需求的客户，商业银行用于个人消费的贷款期限可阶段性由不超过5年延长至不超过 7 年。
此次《通知》印发对象为：各金融监管局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、理财公司，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司。
事实上，在3月 5 日，金融监管总局局长李云泽在十四届全国人大三次会议首场“部长通道”上表示，金融监管总局将研究提高消费贷款额度，延长消费贷款期限。
本文源自WEMONEY研究室
贷款期限是什么
就在昨天10月21日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.10%，5年期以上LPR为3.60%，均较此前下降0.25个百分点。这是今年以来LPR第三次下降，也是降幅最大的一次。仔细想一下，银行经营性贷款商贷一般授信都不会超过5年的，只有房贷按揭才会有超长期限，本次基本上是为降低房贷而来的！那么贷款期限划分有哪些种类呢？
贷款种类划分
贷款按期限长短可划分为短期贷款、中长期贷款和超长期贷款。
短期贷款，是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款；
中长期贷款，是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款；
超长期贷款，是指贷款期限在5年以上(不含5年)的贷款。
贷款产品期限
房产抵押经营贷款
一般少数银行可以做20-30年的，有些金融机构会有一些产品，一般都是气球贷，对外宣传的是20-30年的；实际期限也就3-5年，还款是按照20年月供还款。
大部分抵押贷产品还是先息后本还款，有授信10年的，但是一般银行都会要求1-3年做一个续贷或展期的流程，宣传的是无本续贷；但实际银行也会考虑房产的实际价值和借款人的信誉情况重新做评估，再考虑要不要继续续贷给客户。
这里就有2个很重要的概念：展期和续贷
看似这两个字的意思差不多，意思都是客户的贷款到期可以继续使用贷款，但其实有本质上的区别：
展期，是指贷款到期时可以不用偿还贷款，借款人到期之前向银行申请延长使用贷款的期限，银行同意以后可以正常办理借款展期手续。这个展期手续，还是原先的那一笔贷款，没有发生变化。只是贷款期限发生了变化！
续贷，是指借款人原先在银行有一笔贷款，借款人到期之前呢还是向原先所在的银行再次申请一笔贷款；等新贷款批下来了，然后还旧的贷款，这个叫做“借新还旧”，还有一种就是到期不用还款，银行直接办理续贷手续，这也是市面上常说的“无本续贷”。这里的续贷，因为是新的贷款，所以后续的利率，额度，期限还款方式都有可能发生变化，政策波动性较大。
信用贷款
企业信贷大部分都是1年期，少部分可以到3年
个人消费信贷1-5年期
一般的信用贷都是短期和中期贷款为主；个人信贷一般以消费贷为主，其实也是1-3年期居多，其中5年期的大部分都是等额本息还款或者分期类的产品。这类产品客户群体都是工薪族较多，大部分都是消费用途为主！以自身的工资收入作为主要还款来源，一般银行授信的额度都不高，单一银行产品额度上限一般30万左右，极个别好一点的单位可能额度最高达到100万，这类产品授信的策略一般都是根据客群收入稳定性作为依据的；所以一般期限都设置在5年以内。
企业信贷属于流动资产贷款；80%的企业申请的银行企业贷都是1年期的，只要第二年营收情况没有下滑还是可以续贷的！企业贷款的还款能力取决于企业的经营状况和市场的情况，信贷都是短期产品较多。
垫资过桥
现在北京区域贷款垫资过桥业务类型：抵押过桥，接桥，垫资赎楼续贷，代购，买卖房垫资，解查封，企业信用贷垫资过桥，债务重组等.
涉及到垫资业务基本都是按照天来计算，利息的是按日计息的。
垫资过桥期限一般按照5-10天为一个计息周期，也不是绝对的，具体的还是双方沟通的，因为垫资业务本身就是短期应急的业务，所以都是短期行为。
总结
在贷款期限选择上，我们应该结合自身的财务状况来选择。贷款期限短，总体需要付出的利息更少，但每期还款额相对更高；相反，贷款期限长，每期还的相对较少，但总体付的利息更多。更多问题欢迎联系91金融小助手。
贷款期限不变和贷款期限缩短区别
继金融监管总局、央行密集发文明确要求金融机构拓宽消费贷年限、提高消费贷额度后，据第一财经记者了解，近期多家银行密集跟进政策举措，推出相应消费贷产品，其中，部分产品贷款额度由20万元提升至30万元、线下提款最高可达50万元，贷款期限最长达到了7年。
在业内人士看来，个人消费贷额度扩容有助于机构提供差异化授信产品，同时针对传统消费需求，拉长期限有助于降低每期还款额，为消费者减轻负担。
但消费贷“松绑”背后暗藏诸多风险，业内人士称，对借款人而言还款期限延长易使其陷入长期债务陷阱；对金融机构来说，宽松条件可能吸引更多高风险客户，导致不良贷款率上升，此外，若资金违规流入房市、股市等投机领域，会干扰宏观调控效果，削弱货币政策工具有效性。
多家银行密集调整
本就卷入消费贷价格战的银行，此次快速响应消费贷“提额延时”的政策导向，纷纷优化相关消费贷产品，将消费贷利率再度下压，并延长期限、提升额度。
多家国有行跟进。中国银行先行将消费贷产品额度提高，比如“中银E贷”，资质最好的客户最高能申请到30万元的贷款额度，此前为20万元。“随心智贷”的贷款额度也从原来的30万元提升到了50万元。
此外，贷款期限方面，“中银E贷”为1年期，“随心智贷”还款期限从3年延长至5年。
工商银行的“融e借”也执行新的贷款政策，贷款期限最长延至7年，最高执行的标准额度为30万元。
股份制银行中，招商银行的“闪电贷”调整力度最大。据该行工作人员介绍，目前客户能享受12个月（1年）、24个月（2年）、36个月（3年）、60个月（5年）、84个月（7年）等还款期限，最低贷款利率为2.58%，依照客户资质不同，期限和利率也有所不同。记者了解到，该产品的还款方式为等额本息，最高借款额度30万元，但线下提款最高可至50万元。
以贷款50万元、2.68%利率、7年的等额本息方式来计算，累计利息约为4.89万元，贷款人每月要还6534.79元。
浙商银行则推出“云信贷”产品，最高额度可到100万元，授信期限最长60个月即5年，贷款年化利率为单利2.70%，具体以客户最终签署的合同的借据为准。
城农商行中，继江苏银行下压利率至2.58%后，宁波银行“宁来花”叠加专享优惠券后利率最低可达到2.49%，北京银行“消费e贷”为部分客户发放限时优惠券后利率也能降到2.5%，浙江萧山农商行个人消费贷利率最低可至2.4%。
未来，政策支持为银行提供了更广阔的操作空间，一位股份行人士表示，预计还会有更多银行跟进调整消费贷产品。
警惕债务风险
此次银行密集跟进，除了政策导向明确外，更多的是银行基于自身的深层次考量。自各家银行狂卷利率以来，个人消费贷业务就成了一门“薄利多销”的生意。有业内人士告诉记者，此次政策的重点之一是消费贷纾困，通过“提额延时”，能缓解这部分贷款人的资金压力。
数据显示，截至2024年三季度末，商业银行不良贷款余额升至3.4万亿元，不良贷款率为1.56%，其中信用卡、个人消费贷、个人经营贷等不良贷款余额增幅较大。
在此背景下，银行密集转让手头不良资产，迫切出清。据银登中心数据，今年第一季度，个人不良贷款转让额达到1100亿至1300亿元，这一规模远高于去年同期水平。其中，3月份个人消费贷款及经营性贷款的不良资产占比达到83.4%，规模达到93.22亿元。
博通咨询金融行业资深分析师王蓬博表示，个人消费贷款纾困的核心价值在于为暂时陷入困境的借款人减轻还款压力，防止因短期资金周转不灵而逾期，保障其在消费中的资金流动性，让消费支出更加从容。
不过，消费贷政策“松绑”后，业内对于这部分债务暗藏的风险担忧也有所上升。
对于借款人而言，消费贷“松绑”看似缓解资金压力的及时雨，实则可能暗藏长期债务陷阱。“月供看似减轻，实则总利息翻倍。”某股份行信贷负责人给记者算了一笔账，一笔20万元、年利率5%的消费贷，若从3年延到5年，总利息将从3万元涨至5万元，涨幅超过六成。
从金融机构的视角来看，消费贷政策的放宽同样带来了一系列风险。“放宽的消费信贷政策可能吸引高风险客户群体，从而导致不良贷款率出现上升趋势。在经济下行阶段，若发生集中违约现象，金融机构的利润将遭受冲击，资本充足率也会面临压力，严重时甚至可能引发流动性危机。”一位银行业人士对记者表示。
此外，若消费贷资金违规流入房市、股市等投机领域，将干扰宏观调控效果。从今年2月央行披露的金融数据来看，居民短期消费贷款意愿尚显不足，2月居民短期贷款减少2741亿元，前两月合计同比多减1898亿元。
(本文来自第一财经)
贷款期限怎么算
继金融监管总局、央行密集发文明确要求金融机构拓宽消费贷年限、提高消费贷额度后，据第一财经记者了解，近期多家银行密集跟进政策举措，推出相应消费贷产品，其中，部分产品贷款额度由20万元提升至30万元、线下提款最高可达50万元，贷款期限最长达到了7年。
在业内人士看来，个人消费贷额度扩容有助于机构提供差异化授信产品，同时针对传统消费需求，拉长期限有助于降低每期还款额，为消费者减轻负担。
但消费贷“松绑”背后暗藏诸多风险，业内人士称，对借款人而言还款期限延长易使其陷入长期债务陷阱；对金融机构来说，宽松条件可能吸引更多高风险客户，导致不良贷款率上升，此外，若资金违规流入房市、股市等投机领域，会干扰宏观调控效果，削弱货币政策工具有效性。
多家银行密集调整
本就卷入消费贷价格战的银行，此次快速响应消费贷“提额延时”的政策导向，纷纷优化相关消费贷产品，将消费贷利率再度下压，并延长期限、提升额度。
多家国有行跟进。中国银行先行将消费贷产品额度提高，比如“中银E贷”，资质最好的客户最高能申请到30万元的贷款额度，此前为20万元。“随心智贷”的贷款额度也从原来的30万元提升到了50万元。
此外，贷款期限方面，“中银E贷”为1年期，“随心智贷”还款期限从3年延长至5年。
工商银行的“融e借”也执行新的贷款政策，贷款期限最长延至7年，最高执行的标准额度为30万元。
股份制银行中，招商银行的“闪电贷”调整力度最大。据该行工作人员介绍，目前客户能享受12个月（1年）、24个月（2年）、36个月（3年）、60个月（5年）、84个月（7年）等还款期限，最低贷款利率为2.58%，依照客户资质不同，期限和利率也有所不同。记者了解到，该产品的还款方式为等额本息，最高借款额度30万元，但线下提款最高可至50万元。
以贷款50万元、2.68%利率、7年的等额本息方式来计算，累计利息约为4.89万元，贷款人每月要还6534.79元。
浙商银行则推出“云信贷”产品，最高额度可到100万元，授信期限最长60个月即5年，贷款年化利率为单利2.70%，具体以客户最终签署的合同的借据为准。
城农商行中，继江苏银行下压利率至2.58%后，宁波银行“宁来花”叠加专享优惠券后利率最低可达到2.49%，北京银行“消费e贷”为部分客户发放限时优惠券后利率也能降到2.5%，浙江萧山农商行个人消费贷利率最低可至2.4%。
未来，政策支持为银行提供了更广阔的操作空间，一位股份行人士表示，预计还会有更多银行跟进调整消费贷产品。
警惕债务风险
此次银行密集跟进，除了政策导向明确外，更多的是银行基于自身的深层次考量。自各家银行狂卷利率以来，个人消费贷业务就成了一门“薄利多销”的生意。有业内人士告诉记者，此次政策的重点之一是消费贷纾困，通过“提额延时”，能缓解这部分贷款人的资金压力。
数据显示，截至2024年三季度末，商业银行不良贷款余额升至3.4万亿元，不良贷款率为1.56%，其中信用卡、个人消费贷、个人经营贷等不良贷款余额增幅较大。
在此背景下，银行密集转让手头不良资产，迫切出清。据银登中心数据，今年第一季度，个人不良贷款转让额达到1100亿至1300亿元，这一规模远高于去年同期水平。其中，3月份个人消费贷款及经营性贷款的不良资产占比达到83.4%，规模达到93.22亿元。
博通咨询金融行业资深分析师王蓬博表示，个人消费贷款纾困的核心价值在于为暂时陷入困境的借款人减轻还款压力，防止因短期资金周转不灵而逾期，保障其在消费中的资金流动性，让消费支出更加从容。
不过，消费贷政策“松绑”后，业内对于这部分债务暗藏的风险担忧也有所上升。
对于借款人而言，消费贷“松绑”看似缓解资金压力的及时雨，实则可能暗藏长期债务陷阱。“月供看似减轻，实则总利息翻倍。”某股份行信贷负责人给记者算了一笔账，一笔20万元、年利率5%的消费贷，若从3年延到5年，总利息将从3万元涨至5万元，涨幅超过六成。
从金融机构的视角来看，消费贷政策的放宽同样带来了一系列风险。“放宽的消费信贷政策可能吸引高风险客户群体，从而导致不良贷款率出现上升趋势。在经济下行阶段，若发生集中违约现象，金融机构的利润将遭受冲击，资本充足率也会面临压力，严重时甚至可能引发流动性危机。”一位银行业人士对记者表示。
此外，若消费贷资金违规流入房市、股市等投机领域，将干扰宏观调控效果。从今年2月央行披露的金融数据来看，居民短期消费贷款意愿尚显不足，2月居民短期贷款减少2741亿元，前两月合计同比多减1898亿元。
值班编辑：七三
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