信托风险大吗，央企大股东出资承接信托风险
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信托风险储备金
21世纪经济报道记者 曹媛 深圳报道
近日，平安信托发布2024年度业绩报告。整体来看，在信托业转型进入“深水区”，盈利模式转型进度依旧迟缓的背景下，平安信托营收、净利润同比均有所下降。2024年，平安信托实现营业收入141.48亿元，净利润34.21亿元，手续费及佣金净收入96.81亿元。
但值得注意的是，平安信托资产管理规模显著上涨，2024年，平安信托资产管理规模达9930亿元，同比增长49.88%；另外，“三分类新规”发布后，其重点布局的服务类信托，如去年财富服务信托业务规模整体新增超530亿元，目前该业务整体规模已突破2200亿元，行业占比达20%。
据悉，平安信托对自身定位进一步明确，定位于“轻资产、服务型信托公司”，聚焦服务信托等有核心优势且低资本消耗的业务。
“控风险”和“调结构”
近年来，监管引导信托公司“回归本源”，即立足“受托人定位”，发挥信托财产独立、风险隔离功能，重点规范发展资产服务信托、资产管理信托、公益慈善信托等。
记者注意到，平安信托近年业务围绕“控风险”和“调结构”两个关键词开展，化解风险并同步开展业务转型。平安信托近两年因房地产行业景气度下行等因素导致部分产品延期兑付。据介绍，平安信托在风险处置上遵循现金清收为第一选择，“一案一策”制定风险处置方案推进风险项目处置盘活，争取实现处置效益最大化。自2022年以来，平安信托已停止地产项目以及面向个人投资者的融资类信托业务新增展业。
业绩报告显示，截至2024年底，房地产信托资产占平安信托整体信托资产规模比重已降低至0.57%。
截至2024年12月31日，平安信托净资本规模192.09亿元，净资本与各项业务风险资本之和的比例为264.3%（监管要求≥100%），净资本与净资产比例为77.2%（监管要求≥40%），均符合监管要求。
财富管理服务信托业务增长30%
在“调结构”方面，自信托“三分类”新规发布后，信托公司纷纷布局资产服务信托领域。数据显示，截至2024年末，我国资产服务信托规模近11万亿元，占比行业总资产规模的40%，成立笔数及新增规模均超过资产管理信托，成为行业转型核心方向。
目前，平安信托也将自身定位于“轻资产、服务型信托公司”，聚焦服务信托等有核心优势且低资本消耗的业务。2024年，平安信托资产管理规模达9930亿元，同比增长49.88%。
据悉，“三分类新规”以来，平安信托对于不符合监管“三分类新规”导向的业务进行专项整改，有序压降融资类信托业务；重点推动财富管理服务信托、资产服务信托业务的发展。
根据“三分类新规”划分，2024年，平安信托的资产服务信托业务规模2735.45亿元；资产管理信托业务规模7156.00亿元；公益慈善及其他38.13亿元。
在资产服务信托业务中，2024年平安信托财富管理服务信托业务规模增长30%，2025年4月最新数据显示，目前该业务整体规模已突破2200亿元，行业占比达20%，服务客户数超4.5万。
其中，保险金信托规模增速较快，约为1700亿元，行业占比超40%，服务客户数超4.2万；家族信托规模超500亿元，服务客户数超2800名。另外，家族信托规模为500亿元，家庭服务信托规模约为12亿元。
在证券投资信托领域，2024年平安信托证券投资信托业务规模超5900亿元，同比增长达84%，累计服务理财公司、银行、券商等机构近200家公司。
另外，一些创新业务也为平安信托带来了新的增长点，例如保留投资权家族信托、双受托人慈善信托、宣言慈善信托等模式。据介绍，平安信托创新服务信托全年落地规模达266亿，包括数据信托、担保品服务信托、行政管理服务信托、员工股权激励服务信托等。
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信托风险等级划分5个等级
最近，是各家信托公司年报的密集披露时期。尤其是在行业转型阵痛的当下，每一家信托公司的经营和风险处置情况，都成为了行业发展的注脚。
在限薪令的要求下，信托业人均高薪酬似乎已经成为了过去式。还有很多前员工，与老东家进行着掰扯。不过总部位于西藏的西藏信托，似乎是一个例外。
根据西藏信托 2024年年报显示，其《资产负债表》中披露的应付职工薪酬金额为 17,870.32 万元，年报中披露的 2024 年员工数量为 138 人，通过简单计算便可得人均应付职工薪酬为129.50元。
这个数字，可以说是相当高了。回顾历史数据，这一指标每年都在稳步提升。2021 - 2024 年，该数值分别为123.88万元、125.65万元、126.83万元、129.50万元。与同业相比，这一薪酬水平可以说很高了，即使如江苏信托，也没有超过西藏信托。
背后的考量
当然，应付职工薪酬包含许多科目，简单的与工资画等号是欠妥的。但是从财经媒体计算金融业的薪酬来看，几乎就是简单粗暴的相除。高企的人均薪酬，一方面反映出公司对于专业人才的高度重视。随着行业的转型，需要具备深厚专业知识和丰富经验的人才；另一方面，从公司运营角度看，高薪酬也在一定程度上增加了公司的运营成本，对公司的盈利能力提出了更高要求。
在全行业降薪的大背景下，只能对西藏信托的员工表示深深的羡慕。
二、信托资产规模应用情况报告期内，西藏信托受托管理资产规模为3005.02亿元，在上一年，这个数字仅为同比增长78.49%，增幅位于全行业前列。
从23到24年的信用资产运用与分布表中可以看到，西藏信托2024年属于逆势增长的类型，无论是基础产业、证券市场或者工商企业，均实现了较大幅度的增长。即使是房地产，也较2023年增加了好几倍。
可以看到，尽管市场环境存在诸多不确定性因素，西藏信托通过优化业务布局、加强项目筛选等方式，一定程度上实现了信托资产规模的大幅增长。与之相对应的，是营收净利润的增长。
报告期内，西藏信托实现营收7.59亿元，较去年同期增加16.98%；实现净利润3.80亿元，同比增长7.04%。经过对利润表的分析，尽管利息净收入出现了下降，但核心收入手续费及佣金净收入保持增长，投资收益也增长。
不过值得一提的是，在营业支出中，业务及管理费较2023年增长近13.2%，这也许部分解释了人均应付职工薪酬保持高企的原因。此外，信用减值损失从1226.18万元增长到5871.68万元，显示西藏信托风险化解方面仍存在一定的挑战。
三、风险处置承压风险资产几何
近年来，西藏信托因多次接盘“不良”地产项目而备受争议，从侧面反映出其风险资产的处置难度。24年年报数据来看，其资产不良率为5.80%，略有下降但信用风险资产和不良资产总规模，是逆势增长的。
公开信息显示，西藏信托的风险资产规模虽不算庞大，但部分项目风险敞口较大。与金科集团的纠纷成为其最大风险敞口之一。2022年3 月底，西藏信托向重庆金科发放一笔1.5亿元贷款，截至 2024 年 4 月 22 日（金科股份破产重整受理日），剩余本金 1.45 亿元，利息 3464.5 万元，加上迟延履行金、公证、律师费合计债权为1.922 亿元。此外，涉及遵义金科的信托项目剩余债权约 1.29 亿元，抵押物为现房资产，在当下房地产市场环境中，销售回款缓慢，处置进展十分艰难。
另外，西藏信托在2019年4月向河南元一房地产发放贷款，目前持有其 90%股份，是该地产公司的显名实控人。从2024年报可知，该笔贷款已成为“关注”。2024 年底，西藏信托尝试打包出售包括河南元一、重庆金科在内的 6.5 亿元不良债权，但市场反应冷淡，未见到出价方。
积极处置风险
面对诸多风险项目，西藏信托采取了一系列风险处置举措。
第一条便是增资。2024年初，公司将注册资本从31亿元增资至 52 亿元，通过注资提升风险抵御能力，这是行业应对风险的常见手段，显示出股东对公司未来发展的信心。
第二条是参与相关企业的重整进程。如金科地产，作为主要债权人之一，西藏信托在司法重整中的话语权有限，加之金科总负债超 1800 亿元的复杂债务局面，回收前景仍不容乐观。
第三条是在抵押物处置。积极推动，但受到房地产市场大环境影响，成效并不显著。
从整体上看，西藏信托在风险处置方面虽然积极行动，但目前尚未取得突破性进展，风险化解仍面临较大挑战。
写在最后在西藏信托2024年报中，西藏信托表示充分利用增资扩股带来的
各项有利条件，力争完成保持信托业务管理规模稳定的总任务。其战略目标，将其打造成为“一流专业型资产管理机构”而努力，达成“服务无界，财富无忧”的战略使命，最终实现“行稳致远，信创未来”的美好愿景。
综合来看，西藏信托在 2024 交出了一份相对高分的答卷。营收利润实现了正增长，规模实现了较大规模的增长，尽管风险资产总体规模稳定，但风险处置存在较大挑战。
西藏信托面临着房地产相关风险项目处置困难的局面，尽管采取了增资等措施，但在复杂的市场环境和企业债务结构下，风险化解之路依然漫长。
未来，西藏信托需要在优化成本结构、提升薪酬激励的有效性方面做出努力，探索多元化、创新化的风险处置方式。同时要在资产管理、业务组织方式以及“五篇大文章”上前瞻布局，拓宽服务领域，进而实现可持续发展。
展望西藏信托，何去何从？
江苏泰州政信信托风险
近日，国务院办公厅转发金融监管总局《关于加强监管防范风险推动信托业高质量发展的若干意见》（以下简称《意见》）。《意见》要求，要坚持回归本源的发展导向，推动信托公司坚守信托本源定位，坚持金融服务实体经济的本质要求，提升专业能力本领，突出信托文化本色。要强化信托公司的股东、机构、业务准入监管，加强信托公司持续监管，完善法人治理机制和股东股权管理，落实分级分类监管，打击各类违法违规行为。要加强信托的设立、销售、存续期管理、尽职履责、信息披露、到期清算等全流程监管，贯彻“卖者尽责、买者自负”的原则，在依法保障投资者合法权益的同时，坚决打破刚性兑付。要加强信托公司风险预警、早期干预和风险处置，及时排查处置信托业务风险，加强风险防范和化解。要加强信托制度建设，完善信托财产登记、慈善信托税收优惠等配套机制，提升信托监管能力，加强央地、部际协调联动，形成信托业强监管、防风险、促高质量发展的合力。（金融监管总局网站）
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信托风险等级
（截至2025年3月行业观察）
信托产品作为重要的资产配置工具，其风险与收益特征始终备受关注。结合当前市场环境与监管趋势，投资者需理性认知以下风险维度及应对策略：
一、当前信托市场的风险现状风险暴露集中领域房地产信托：受政策调控（如“房住不炒”）、房企流动性危机影响，部分项目面临延期兑付风险。2024年多家上市公司因踩雷房地产信托导致利润受损。资金池信托：监管要求清理非标资金池后，部分信托公司因资金错配、底层资产不透明等问题引发违约。工商企业类信托：中小企业受经济增速放缓影响，偿债能力下降，信用风险攀升。行业转型与监管趋严信托业务分类改革（如服务信托、资产管理信托）推动行业规范化，但部分机构仍存在历史遗留风险。刚兑打破后，投资者需自行承担风险，2024年信托违约纠纷案件数量显著增加。二、信托产品的主要风险类型信用风险：核心表现：融资方或交易对手违约导致本金损失。例如，房地产企业因销售回款困难无法兑付。评估要点：需关注融资方财务报表（资产负债率、现金流）、行业地位及增信措施（抵押物价值、担保方资质）。流动性风险：核心表现：产品封闭期长、转让受限，或底层资产变现困难（如非标债权、房地产项目）。应对策略：优先选择期限匹配资金需求的标准化产品（如城投债资金池）。市场风险：利率风险：利率上升导致固定收益类信托吸引力下降，净值波动加剧。资产价格波动：权益类信托（如股票质押）受二级市场波动直接影响。政策与合规风险：行业政策调整（如房地产融资限制、资金池清理）可能直接冲击存量项目。需警惕“定融置换类信托”等交易结构复杂的非标产品，其可能涉及隐性刚兑条款或政策合规争议。操作风险：信托公司尽调不足、管理失职（如未核实抵押物真实性）导致投资者权益受损。三、投资者风险评估与应对建议风险自评与产品匹配风险承受能力测试：根据年龄、收入、投资目标选择风险等级适配的产品（如保守型投资者规避股权类信托）。关注产品说明书：重点核查资金投向（如是否涉及高风险行业）、还款来源、增信措施（抵押率、担保方实力）。分散化配置策略跨资产类别：配置固定收益类（政信信托）、权益类（证券投资信托）组合，降低单一资产波动影响。跨区域与主体：避免过度集中投资某一地区或融资方（如分散不同省份城投项目）。动态跟踪与管理定期检视：每季度核查信托公司公告、融资方经营动态（如财报发布、负面舆情）。退出机制：优先选择含开放期或转让条款的产品，避免流动性锁死。法律与合规意识核实信托公司资质（通过金融监管总局官网查询金融许可证）。警惕“原状返还条款”“委托人代表”等模糊表述，避免陷入债务重组陷阱。四、行业趋势与未来展望标准化转型：监管鼓励投资标债资产，非标融资占比持续下降，风险透明度提升。服务信托兴起：家族信托、养老信托等工具通过法律架构隔离风险，更适合高净值客户长期配置。科技赋能风控：大数据模型（如现金流压力测试、违约概率预测）逐步应用于产品设计，降低人为操作风险。总结：风险与收益的平衡之道信托产品的风险大小取决于投资者对底层资产的认知深度与管理能力。当前市场环境下，需规避政策敏感领域（如房地产、非标资金池），聚焦合规透明、增信充足的产品。投资者应建立“不盲信高收益、不依赖刚性兑付”的理性心态，通过专业尽调与动态管理实现风险可控。
关键提示：
警惕“高收益+低门槛”陷阱，此类产品往往伴随高风险。法律文件是维权核心依据，务必留存合同、推介材料等证据。（注：以上分析基于公开市场信息，不构成投资建议。）
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