风险承担规则，风险承担是什么意思
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风险承担能力
来源 | 检察日报
作者 | 朱陆奇
“我们在办案过程中，对违法提供搭建证券交易平台技术、提供出入金账户、招揽客户、结算资金等所有环节进行了全链条打击。”上海市徐汇区检察院承办检察官顾伟介绍，近日，由该院提起公诉的何某非法经营案公开宣判，徐汇区法院以非法经营罪判处被告人何某有期徒刑五年二个月，并处罚金。至此，这起股票交易金额达3.89亿元、非法配资金额约3200万元的股票场外配资金融犯罪活动案件办结。
此前，股民刘先生通过某交易平台投入资金并加“高杠杆”炒股。然而不到一个月时间，刘先生就损失了14万余元。在发现相关App无法打开，剩余保证金一时无法取出后，以为被诈骗的刘先生于2022年1月选择报警，至此案发。而公安机关经侦查发现，像刘先生这样在涉案平台用“高杠杆”炒股的客户，还有160余人。
原来，2021年5月至2022年1月，在没有相关从业资质的情况下，徐某、李某与何某经商议，决定从事股票场外配资业务。三人约定，由何某负责提供搭建证券交易平台的技术；徐某负责联系资方，提供出入金账户等运营业务；李某负责网站注册域名、租借服务、资金结算等。三人陆续搭建、上线运营多个网站进行股票买卖，并收取高额佣金、利息盈利。
“部分股民被涉案平台1至9倍的杠杆吸引，为获取更高利益，甘愿承担高风险，选择这种非法的交易平台，并支付高额佣金。”承办检察官常尚德表示，涉案平台上，中小散户会投入几万至几十万不等资金，一般都会加5至8倍的杠杆进行炒股，明显超出了正常股票交易的范畴。涉案平台不仅能赚取高额交易佣金及配资利息，还能够通过在软件设置低限强制平仓功能，自己稳赚不赔，却让客户承担全部风险。
根据证券法规定，设立证券公司应当具备注册资本、企业资质等相应条件，并经国务院证券监督管理机构批准。且证券公司也需持有相关“融资业务”的牌照，才能按规定向客户提供融资服务，过程中需要受到多重监管。检察官认为，像本案中何某等人通过私人账户收取保证金后，提供1至9倍的“高杠杆”供散户非实名炒股的行为，不仅会因为缺乏监管加大股民的资金风险，更会在一定范围内扰乱证券市场秩序，已然触犯法律。
经审计及认定，2021年5月至案发，相关证券交易金额达3.89亿元，非法配资金额约3200万元。2023年4月，徐汇区检察院依法对徐某、李某提起公诉，2023年11月，二人因犯非法经营罪，分别被法院判处有期徒刑五年十个月、五年六个月，各并处罚金。2023年12月，徐汇区检察院依法对何某提起公诉，今年5月，法院作出如上判决。
检察官说法
“杠杆”风险需警惕
本案中各被告人私自违规向投资者提供高倍数的“杠杆”，削弱了投资者在股市里的抗风险能力，股价稍有动荡，投资者便有可能血本无归。比如，投资者有1万元，被9倍杠杆吸引想“融资”入市，需以该1万元作为保证金和“融资”的9万元一起进入股市，并支付“融资”利息。一旦股价下跌，投资者即将亏损时，强制平仓机制便会启动，退出被告人提供的9万元，使其“毫发无伤”，而亏损全部由投资者承担。
所谓加“杠杆”，即股票融资业务，可以帮助投资者放大资金量，合理范围内是有助于投资者表达自己对某支股票实际投资价值的预期，进而引导股价趋于体现其内在价值，但同时，投资风险也会随着“杠杆”的倍数一同被放大。根据中国证监会《证券公司融资融券业务管理办法》，只有取得融资融券业务许可的证券公司才能开展相关业务，对申请融资融券的投资者也必须作严格的审核，并严格控制其中的风险。检察官在此提醒广大投资者，投资证券市场需理性，切勿一味追求高收益而忽略了高风险。
风险承担协议书范本
中国网财经4月19日讯(记者 畅帅帅)博鳌亚洲论坛2021年会18-21日召开。中南财经政法大学特聘教授、原中国建设银行董事会秘书陈彩虹在“中国金融文化实践的观察和重塑”会议上指出，风险管理的主题是如何承担风险，而不是如何规避风险。我们提倡金融业建立稳健的风险承担文化，风险管理的目标是“风险适度”而不是“风险最小化”。
在中国四十多年波澜壮阔的改革开放大潮中，中国金融业的变革和发展令世人瞩目。但金融企业本质上是经营风险的企业，风险文化在金融文化中占据着核心地位。关于如何培植良好的风险文化，陈彩虹认为：“风险管理的主题是如何承担风险，而不是如何规避风险。我们提倡金融业建立稳健的风险承担文化，风险管理的目标是风险适度而不是风险最小化。”
“首先要确立敬畏但不畏惧风险的文化基调。敬畏风险，是指充分理解金融行业的高风险特性，拥有强烈的风险意识，任何时候都不抱侥幸心理，随时为最坏的情况做好准备；同时，对于人类理性的局限性拥有清醒的认识，面对未知和不确定性保持谦逊之心、稳健之态，反对激进和过度的风险承担；此外，必须尊重风险管理的专业性和技术性。”陈彩虹表示。
此外，关于普惠金融发展，德勤中国副主席及中国金融服务业领导合伙人吴卫军表示：“普惠金融在中国被通俗地理解为又普又惠，即不仅要保证原来遭受‘金融排斥’的机构和人群，能够同等地享受常规的金融服务，而且要保证这种金融服务应该是廉价的、优惠的。”
“实际上，认为普惠金融必须廉价和优惠的观点与普惠金融的商业可持续性存在内在的不一致，已经成为制约普惠金融发展的重要文化因素。商业可持续性要求普惠金融虽然不以盈利为目的，但是如果提供普惠金融服务的机构不能保本，长期处于亏损状态，那么，普惠金融也就必然缺乏可持续性。”吴卫军认为。
吴卫军强调，普惠金融不一定要做成一门赚大钱的生意，但一定不能是一门亏损的生意。真正有利于普惠金融发展的文化不是“下沉”的文化，而是“扎根”的文化，是发自内心、由被动到自发、由自发到自觉的业务理念，是扎根基层、自下而上共同认可的动因。
来源： 中国网财经
货物毁损灭失的风险承担
来源：长城网
编者按：为加强网络综合治理体系建设，进一步推进网络安全和信息化法律普及工作，弘扬网信法治文化建设，提升网民法律素养和法治观念，由河北省网信办主办，长城新媒体集团承办的“2020年河北网信普法”活动正式开展。为确保网信普法宣传入脑入心，生动形象普及法律知识，将创作一批新颖的网信普法宣传作品，提升宣传效果，形成浓厚的普法氛围。今天推出《网信普法（河北）2020系列微海报：商品快递运输中的风险谁承担？》
长城网11月11日讯（记者 张雅品）“双十一”期间“剁手”的东西终于到货，当你飞奔到快递小哥那里，却发现所购商品早已破损，网购商品在运输过程中损毁、灭失的风险由谁来承担呢？
商业银行风险承担
中国网财经4月19日讯(记者 畅帅帅)博鳌亚洲论坛2021年会18-21日召开。中南财经政法大学特聘教授、原中国建设银行董事会秘书陈彩虹在“中国金融文化实践的观察和重塑”会议上指出，风险管理的主题是如何承担风险，而不是如何规避风险。我们提倡金融业建立稳健的风险承担文化，风险管理的目标是“风险适度”而不是“风险最小化”。
在中国四十多年波澜壮阔的改革开放大潮中，中国金融业的变革和发展令世人瞩目。但金融企业本质上是经营风险的企业，风险文化在金融文化中占据着核心地位。关于如何培植良好的风险文化，陈彩虹认为：“风险管理的主题是如何承担风险，而不是如何规避风险。我们提倡金融业建立稳健的风险承担文化，风险管理的目标是风险适度而不是风险最小化。”
“首先要确立敬畏但不畏惧风险的文化基调。敬畏风险，是指充分理解金融行业的高风险特性，拥有强烈的风险意识，任何时候都不抱侥幸心理，随时为最坏的情况做好准备；同时，对于人类理性的局限性拥有清醒的认识，面对未知和不确定性保持谦逊之心、稳健之态，反对激进和过度的风险承担；此外，必须尊重风险管理的专业性和技术性。”陈彩虹表示。
此外，关于普惠金融发展，德勤中国副主席及中国金融服务业领导合伙人吴卫军表示：“普惠金融在中国被通俗地理解为又普又惠，即不仅要保证原来遭受‘金融排斥’的机构和人群，能够同等地享受常规的金融服务，而且要保证这种金融服务应该是廉价的、优惠的。”
“实际上，认为普惠金融必须廉价和优惠的观点与普惠金融的商业可持续性存在内在的不一致，已经成为制约普惠金融发展的重要文化因素。商业可持续性要求普惠金融虽然不以盈利为目的，但是如果提供普惠金融服务的机构不能保本，长期处于亏损状态，那么，普惠金融也就必然缺乏可持续性。”吴卫军认为。
吴卫军强调，普惠金融不一定要做成一门赚大钱的生意，但一定不能是一门亏损的生意。真正有利于普惠金融发展的文化不是“下沉”的文化，而是“扎根”的文化，是发自内心、由被动到自发、由自发到自觉的业务理念，是扎根基层、自下而上共同认可的动因。
(责任编辑：朱赫)
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