房贷断供后本人无力偿还怎么处理，房贷断供了会有什么后果
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房贷断供潮
房贷，像一座大山，压在无数家庭的肩头。每个月固定的还款，时刻提醒着这份沉甸甸的责任。然而，一旦资金链断裂，断供风险就像一把利剑，悬在头顶，让人寝食难安。很多朋友对房贷断供一知半解，又不敢轻易寻求帮助，今天，咱们就把房贷断供的门道讲清楚！
什么是房贷断供？
房贷断供，直白来说，就是没能按时、足额偿还房贷。很多朋友看似是突然断供，其实背后早有隐患。
房贷断供的原因有哪些？
经济环境波动：当前经济环境不稳定，企业裁员、降薪屡见不鲜，收入大幅下滑，直接导致还款能力下降。
过度借贷：有些朋友在购房时，没有充分考虑自身的经济实力，过度借贷。一旦生活中遭遇家人患病、意外事故等突发状况，资金周转不过来，房贷就难以按时偿还。
房贷断供会带来哪些后果？
催收压力：房贷逾期后，银行的催收电话、短信就会接踵而至，一天到晚不得安宁，精神压力巨大。
失去房产：若长期断供，银行会向法院起诉，要求拍卖抵押房产来偿还贷款。到那时，不但房子没了，前期支付的首付、已还的房贷可能也拿不回来。
征信受损：断供会在个人征信上留下严重污点，影响后续贷款、信用卡申请，甚至可能影响到找工作、租房等日常生活。
不少朋友正面临着房贷断供，逾期超过 6 个月，甚至已经被法院执行，感觉生活陷入了绝境。别绝望！房贷断供并非无解，下面这些方法或许能帮到你。
应对房贷断供有哪些方法？
积极与银行沟通：主动向银行说明自身的困难，争取申请延期还款或调整还款计划。目前，很多银行都推出了房贷延期政策，一定程度上能缓解短期资金压力。
寻求亲友帮助：要是资金紧张只是暂时的，向亲朋好友求助，先渡过难关，日后再还。
增加收入：考虑出租闲置房屋、兼职副业等，增加收入来源，缓解房贷压力。
房贷断供涉及诸多法律和金融知识，实际操作起来很复杂。要是你在应对房贷断供过程中感到力不从心，私信保房，领取申请书，咱们一起想办法！
房贷断供几个月会被银行起诉
贷款买房是商品房买卖合同中常见的付款方式。为了规避风险，贷款银行在要求购房人以所购房屋提供抵押担保的同时，还会要求开发商在办理抵押权登记前提供阶段性连带保证。在还贷过程中，购房者可能因各种原因无法按期偿还贷款，导致“断供”。此时，开发商因承担了保证责任，能否依据双方约定的解除条款主张解除房屋买卖合同？来看雁峰区人民法院审理的一起案件。
基本案情
2019年8月，购房者小明与某开发商签订了《商品房买卖合同（预售）》，约定房屋总价86万，其中首付款50万，剩余房款36万元以按揭方式支付。合同还约定，在开发商提供按揭贷款担保期间，若购房者逾期两个月以上（含两个月）未偿还银行贷款本息，开发商有权解除《商品房买卖合同》，并要求购房者支付全部购房款10%违约金。
合同签订后，小明支付了首付款并办理了按揭贷款手续，开发商作为阶段性担保人协助完成了网签及抵押预告登记。然而，自2023年9月起，小明因个人经济困难开始逾期还款，贷款银行陆续从开发商的保证金账户中扣划了4.8万元。开发商据此诉至法院，请求解除与小明签订的商品房买卖合同，要求小明支付全部房款10%的违约金、代偿款4.8万元及资金占用利息，并配合办理网签和预抵押登记的注销手续。
小明辩称，已通过支付首付款和按揭款的方式将全部房款支付到位，房屋买卖合同已履行完毕。但开发商逾期未办理房屋产权登记手续，构成违约；开发商的担保行为系与贷款银行发生的，与房屋买卖合同的履行无关。
贷款银行认为，开发商、购房者之间的房屋买卖合同，与贷款银行、购房者、开发商之间的贷款担保合同是相互独立的法律关系，不存在冲突。解除商品房买卖合同并取消预抵押，将损害贷款银行的利益，因此应不予支持。
法院判决
法院经审理认为，在房屋买卖合同履行过程中，购房者已支付首期款50万元，并通过按揭贷款的方式支付剩余房款36万元，已履行了支付全部购房款的主要义务，开发商的合同目的已经实现。虽然购房者后续未按期偿还银行贷款，致使开发商因保证责任代偿了部分到期银行贷款本息，但这并不影响双方房屋买卖合同的履行利益。开发商在承担保证责任后，可以通过向购房者行使追偿权来获得补偿，也可以通过办理涉案房屋的权属登记解除保证责任，并非只能通过解除合同来保护自身利益。此外，购房者表示愿意继续履行贷款合同并偿还代偿款，因此直接解除合同不利于市场经济秩序的稳定，亦不符合合同立法中“促进交易”的核心价值。据此，法院仅支持了开发商关于代偿款及资金占用利息的诉讼请求，驳回了开发商的其他诉讼请求。
法官说法
住房，承载着民众的安居梦想，从购房合同的签订，到贷款办理、产权登记，每个环节都有详尽的法律条款保驾护航，旨在保护购房者的合法权益，维护市场经济秩序的稳定。购房者无力偿还贷款时，开发商并非必然有权解除合同。当事人行使约定解除权时，不仅要审查约定的合同解除事由是否发生，还要结合案件事实审查违约方的违约程度以及违约行为是否导致守约方的合同目的无法实现，是否必须通过行使合同解除权来保护守约方的合同利益。
如果购房者因经济困难导致房贷逾期，可与贷款银行协商，申请调整还款计划。一旦被起诉，购房者千万不能逃避诉讼，而应积极配合应诉，争取协商解决问题。开发商也应及时为业主办理房屋产权登记，降低担保风险。开发商在承担保证责任后，也可通过向购房者追偿来保障自己的合法权益。
来源：雁峰区人民法院
房贷断供三年了也没事
房贷断供（停止偿还房贷）会引发一系列严重的法律、经济和个人信用后果，下面是主要影响及应对建议：
一、直接经济后果
1. 罚息与违约金
银行会按合同收取逾期罚息（通常为正常利率的1.3-1.5倍），逾期时间越长，累积债务越高。
可能需支付违约金（具体比例依合同而定）。
2. 诉讼与执行费用
若银行起诉，贷款人需承担案件受理费、律师费、房产评估费等额外费用。
二、信用受损
1. 征信记录污点
逾期记录将上报央行征信系统，保留5年，影响未来贷款、信用卡申请，甚至就业、租房等。
连续3个月或累计6次逾期，可能被银行标记为“恶意拖欠”。
2. 列入失信名单
若法院判决后仍不履行还款义务，会被列为“失信被执行人”（老赖），面临：
限制高消费（飞机、高铁、星级酒店等）；
禁止购房、购车、子女就读高收费学校；
公开个人信息，社会声誉受损。
三、法律风险与资产处置
1. 房产被拍卖
银行起诉胜诉后，法院将强制执行抵押房产拍卖。
拍卖价通常低于市场价（评估价70%-80%），所得款项优先偿还银行债务及费用。
2. 继续偿还差额
若拍卖款不足以覆盖剩余贷款本息、罚息和费用，银行可继续追讨差额，直至债务清偿。
四、催收与生活影响
1. 催收压力
银行或第三方催收机构通过电话、短信、上门等方式催收，可能影响个人及家庭生活。
2. 社会关系影响
长期逾期可能导致亲友知晓财务状况，造成人际压力。
五、应对建议
1. 主动协商
短期困难：申请延期还款（如调整还款期限、暂停还本金等），需提供收入证明等材料。
长期困难：与银行协商“以房抵债”或申请个人破产（试点地区）。
2. 处置房产止损
自行出售房产偿还贷款，避免拍卖低价损失。
3. 法律援助
面临诉讼时，寻求律师帮助，争取协商或减少损失。
总结
房贷断供后果严重，可能引发“债务雪球”、信用破产和失去房产。建议在出现还款困难时，尽早与银行沟通协商，或通过合法途径（如出售房产）主动化解风险，避免被动进入法律程序。
房贷断供最好的解决办法
每经编辑：李泽东
近期，受到疫情影响，部分贷款人因收入下滑，面对的房贷压力更大。近日，多家银行已经公开表示，对受疫情影响且满足条件的客户实行还款宽限。
据新华社4月7日报道，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行五大国有商业银行称，对受疫情影响的个人住房贷款客户，可提供包括延后还款时间、延长贷款期限、调整账单计划等在内的服务支持。
据报道，建行表示，截至今年3月末，已累计为约100万户、超过4300亿元的房贷提供了延后还款服务。今年以来，在疫情形势较为严峻的吉林地区，已为超过1150户的客户办理延后还款服务。
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交通银行表示，目前来看，申请延期还房贷的人群总体占比不高。目前住房按揭贷款资产质量整体稳定优良，不良率保持低位运行。
针对贷款逾期是否会影响征信记录问题，工行表示，延期还款期间，客户不列入违约客户名单，同时对客户做好征信保护，持续加强客户服务。建行表示，针对受疫情影响、符合延期还款条件的客户，实施征信保护措施，并开通征信异议受理绿色通道，全力保障客户权益。
那么，这是否意味着，在疫情期间，贷款者可以随意“断供”呢？
据第一财经13日报道，上海中夏律师事务所合伙人李晓茂表示，目前针对疫情影响，不少国有银行都出台了相应的房贷延期还贷政策，购房者可以缓交规定期限内的本息，但注意要提前联系银行、递交材料进行申请，千万不要自行断供。
“断供就会面临合同违约风险，产生相应法律责任，甚至连房子都可能被收回。”李晓茂律师表示。
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此外，对于烂尾楼购房者出现不希望再继续供楼的想法，李晓茂表示，烂尾楼业主不可贸然断供。“开发商售楼时有预售许可证，是通过房管部门审核的，开发商后续无法交付了，他们跟业主存在合同违约情况，这时开发商是过错方，而银行的角色则是第三方，银行是没有过错的，从这个角度来说，不管是疫情还是烂尾等原因，只要断供，购房者都会被银行追究责任。”
李晓茂建议，如果购房者遇到楼盘一再延期交付，还是先等一等，看看是否有望交付，这期间不要断供，如果开发商确实已破产，楼盘交付无望，则应该申请由政府部门介入处理。最重要的一点是在实行住宅预售制的当下，购房者一定要足够谨慎，避免买到有风险的楼盘。
上海中原地产首席分析师卢文曦也表示，贸然断供不可取，会影响征信，房子也可能会被银行收回。
“断供其实是有一个过程的，并不是有一个月没还上，立刻就会被判定断供了。一般来说，最起码有两个月没还贷，银行就会约谈借贷人，询问未及时还贷的原因，接下来才会进入流程。”
针对被裁员失去收入人群，卢文曦表示，如果不涉及疫情，目前这部分人群是没有特殊政策的，还是要正常还贷。他建议，购房时应该评估自己的还贷能力，要有风险意识，手中至少要有大约等于两年还款额度的现金储备，以应对不时之需。
对于楼盘已停工的业主，卢文曦表示，建议先等待复工，申请政府介入，仅依靠个人的力量并不容易处理。
每日经济新闻综合新华社、第一财经
每日经济新闻
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