公积金怎么贷款申请，公积金怎么贷款装修
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公积金贷款的申请流程和条件因地区政策不同略有差异，但总体框架相似。以下是综合各地政策的详细指南：
一、申请条件
1. 基本要求
连续缴存住房公积金至少6个月（部分城市如长春要求连续缴存12个月）。
具有稳定收入和良好信用，无大额未结清债务，且还款能力需覆盖月供（一般不超过家庭收入的50%）。
所购房产为自住住房，首付比例不低于20%（部分城市首套房或保障性住房可低至15%）。
部分地区对灵活就业人员开放申请（如南京），需提供灵活就业参保证明。
2. 限制条件
近5年内贷款或信用卡逾期累计超过6期，或账户被冻结、被列为失信被执行人等情况不予贷款。
已使用两次公积金贷款或当前有未结清公积金贷款的不得申请。
二、申请材料
需准备以下材料（以北京为例，其他地区可能略有差异）：
身份证明：身份证、户口本、婚姻证明（结婚证/离婚证）。
购房证明：购房合同、首付款发票（新建房）或二手房买卖合同。
收入证明：银行流水、社保缴费记录等（部分城市允许以公积金缴存基数推算收入）。
其他：异地缴存证明（异地贷款）、离退休证明（离退休职工）等。
三、贷款流程
1. 提交申请
线上申请：通过公积金中心官网、APP或小程序（如北京“京通”小程序）填写信息并上传材料。
线下申请：携带材料到公积金管理中心或受托银行提交，初审通过后领取《担保申请审核通知单》。
2. 审核与担保
公积金中心审核材料，通过后通知缴纳担保费并签订《借款合同》《抵押合同》。
二手房需办理房屋评估（部分城市由公积金中心内部核查，无需自行缴费）。
3. 抵押登记与放款
完成合同签署后，办理房屋过户及抵押登记（二手房需在抵押完成后放款）。
银行将贷款划至卖方账户，并通知借款人领取贷款资料。
四、贷款额度计算
额度受以下因素限制（取最低值）：
1. 账户余额倍数：如长沙按账户余额×15倍计算，广州为账户余额×8+月缴存额×退休前月数。
2. 最高限额：
普通职工单人为50万~80万（如长沙70万，广州80万），夫妻共同申请可达160万。
多子女家庭或高层次人才可上浮额度（如长沙三孩家庭最高90万，高层次人才可达280万）。
3. 首付比例与房价：贷款额≤房价×（1-首付比例），且不超过抵押物价值的80%。
五、注意事项
1. 地区差异：各地政策不同，如长春分区域设定额度上限，广州对绿色建筑贷款额度上浮10%~20%。
2. 组合贷款：需同时满足商贷和公积金贷款要求，首付比例以较高者为准。
3. 商转公贷款：部分城市（如济南）支持商业贷款转公积金贷款，需结清原商贷差额并重新办理抵押。
六、线上办理渠道
多数城市已开通线上申请（如北京、广州），可通过官网、APP或小程序提交材料并跟踪进度。
建议申请前登录当地公积金中心官网或拨打热线（如12329）确认最新政策。如需计算具体额度，可使用官方提供的贷款计算器（如长沙、广州）。
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一、买房公积金贷款流程
1.买房市管公积金流程
签署合同→资质审核→网签→评估→公积金初审→面签、批贷→缴税、过户→抵押登记→放款
2.买房国管公积金流程
签署合同→资质审核→网签→评估→初审、面签→公积金批贷→缴税、过户→抵押登记→放款
备注:市管（远郊公积金管理部)流程有区别，根据当地管理部要求执行
二、买房公积金组合贷流程
1.买房市管组合贷流程
签署合同→资质审核→网签→评估→初审（公积金初审、商贷面签）→公积金面签→缴税、过户→银行抵押登记→放款
2.买房国管组合贷流程
签署合同→资质审核→评估→网签→初审(公积金初审、公积金面签、商贷面签 )→批贷→缴税、过户→银行抵押登记→放款
备注:市管组合贷（远郊公积金管理部）流程有区别，根据当地管理部要求执行
三、买房公积金贷款时效
1.办理初审到批贷
市管公积金:
[城六区] : 5-7个工作日
[远郊区] :根据各郊区管理部要求，一般10个工作日
国管公积金:初审后5个工作日批贷
2.放款
市管:
抵押登记后安排放款，放款日期以管理中心通知为准
国管:
房本转银行后大概30工作日左右放款(具体以国管中心通知放款为准)
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一、贷款对象及条件
1、贷款对象：
在本中心连续、正常、足额缴存住房公积金6个月以上（不含一次性补缴），缴交未逾期，信用状况良好，有规定时限内购买银川市自住住房的合法有效手续，并符合中心相关规定的在职职工。
2、贷款条件：
①具有有效身份证明；
②具有稳定的经济收入和偿还贷款的能力；
③具有合法有效的购买自住住房的合同或协议，其签订时间在贷款办理规定范围内（购房款未付清）；
④具有购买住房全部价款一定比例的自筹资金；
（住房总价款 = 自筹资金 + 贷款金额）
⑤个人资信状况良好；
⑥中心要求提供的其他证明文件或规定的其他条件。
二、贷款额度、期限
1、贷款额度
（1）一手房贷款自有资金比例：第一次使用公积金贷款的，首付至少是全额房款的20%；第二次使用公积金贷款的，首付至少是全额房款的40%。二手房贷款自有资金比例不低于所购房款的40%。
（2）单身或单方缴存公积金的，贷款上限不超过50万元；夫妻双方都正常缴存公积金的，贷款上限不超过70万元；
（3）贷款额度不超过本人（含配偶）缴存余额的20倍。
2、贷款期限
贷款期限最长为30年（具体年限根据借款人年龄、收入等综合测算），同时
贷款期限 + 借款人年龄 < 借款人法定退休年龄 + 5 年
另：二手房房龄 + 贷款期限 <= 30年
二手房房龄 < 20年
三、贷款利率及还款方式
1、贷款利率
贷款利率按照中国人民银行的规定执行。
贷款期限在1年内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息；
贷款期限在2-5年，年利率为2.75%；贷款期限5年以上（不含5年），年利率为3.25% 。第二次使用住房公积金贷款的，贷款利率上浮10%。
遇到国家法定利率进行调整时，贷款利率从次年1月1日起按相应档次利率进行调整。
2、贷款还款
住房公积金贷款采取等额本息还款方式，即贷款期限内每月均以相等的偿还额归还贷款本息（最后一期还款按实际欠款额扣还）。借款人应每月按时归还贷款；可办理公积金按月对冲业务或办理代扣还款卡，及时存入足够的款项，由受托银行每月代扣。
提前还款分为部分提前还款和提前一次还清，到中心直接申请办理。部分提前还款最低额度为一万元并以千元递增。贷款逾期则按人民银行有关规定计收罚息。
四、贷款流程
1、贷款申请所需证明材料
（1）基本材料
①个人信用报告②单身提供个人二代身份证、已婚提供夫妻双方二代身份证③户口本④婚姻状况证明：已婚：夫妻双方结婚证；未婚：单身声明；离异：离婚证或者法院判决书，单身声明；
（2）购房材料
①新建商品住房：购房合同正、副本；首付款发票；
②二次交易住房：新老房主一同到中心签署的《存量房买卖合同》；银行首付款冻结单；原房产证；原调档单；原房产所有权人身份证。
（3）夫妻其中一方不在本中心缴存住房公积金的，须提供其缴存地住房公积金管理中心提供的缴存明细及情况说明。
2、贷款申请流程
借款人应携带所需材料到管理中心审查后，领取《宁夏住房资金管理中心贷款申请审批书》，填表后提交管理中心进行审批，自受理贷款申请之日起5个工作日内作出准予或不准予贷款的决定并通知借款人。
3、住房公积金贷款流程
职工提供要件材料→管理中心审核→职工填写《审批书》并提交申请→管理中心审批→与委托银行签订贷款合同→自行或委托办理贷款抵押手续→中心发放贷款
4、贷款发放
新建商品住房贷款，采取转账方式直接转入售房单位账户，不得提取现金；二次交易住房贷款的款项既可转入售房人的账户，也可转入买房人的账户，视交易方式不同而定 。
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网友问政：
想公积金贷款购房，先买房还是先办理贷款?流程是什么?
市公积金管理中心回复：
您好，公积金缴存人购房后才能申贷。
本市公积金贷款申请业务流程如下：
(1)贷款受理。
借款申请人及共同申请人携带本人有效的身份证明、婚姻证明、银行卡及购房手续等资料到公积金委托贷款银行申请办理公积金贷款。
银行前台审核其贷款资格，符合贷款条件的受理贷款申请。
(2)贷款初审。
银行前台对初审合格的客户，办理面签手续(签订借款申请表、借款合同、借款借据、公积金对冲协议及公积金扣款协议)。并线上将初审合格的数据推送至中心审批科待复审。
初审不合格的告知其原因。
(3)贷款复审。
中心对初审通过的申请人的贷款资格、贷款额度、贷款期限进行复审。复审通过的，系统自动推动数据至银行前台待发放贷款;复审不通过的，由银行前台电话通知借款人并告知其原因。
(4)贷款发放。
以新房首付形式申请贷款的，审批通过后由银行直接发放贷款;已办理完不动产权证申请贷款的，审批通过后由市公积金中心向不动产中心发起电子抵押申请，待不动产中心返回电子抵押证明后，由银行发放贷款。
贷款发放后短信通知借款人发放结果。
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