房贷提前还款违约金是怎么算的，中国银行房贷提前还款违约金
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房贷提前还款违约金一般是多少
房子对每个人来说都非常重要，不仅是我们正风挡雨的地方，最重要的是有房才有家，这也是我们的传统观念。但是买房对任何一个人、一个家庭来说都不是轻易就能买的，而是一笔较大的家庭支出，所以很多人选择贷款买房。随着贷款人收入的增加，有人想提前还完房贷，毕竟“无债一身轻”，可是提前还房贷要支付多少利息呢？有没有违约金呢？
房贷可以选择提前一次性结清，也可以提前部分还款，提前还款都需要提前一个月联系银行申请。提前部分还房贷可以选择减少还款期限，每月还款额度不变，也可以选择减少还款额度，还款月数不变。
如果是全额还款，那么利息计算到还款日当日。提前部分还款的话，会根据剩余未还款本金重新计算利息，利率一般还是按照贷款合同上约定的利率计算。
房贷提前还款本质上是一种违约行为，所以银行会收取一定的违约金。不同银行对于提前还款房贷的规定都不同，比如有的银行根据已还期限来计算违约金，当还款期限低于一年时，会产生三个月的罚息；还款期限为1-2年时会产生两个月罚息；还款期限为二至三年时会产生一个月罚息；还款期限满3年，不收取罚息。
也有银行对此要求更为严格，还款期限低于三年会产生三个月的罚息，还款期限满三年则不收取罚息。
以上房贷提前还款都需要提前一个月申请，还清贷款后一般在7个工作日内就可以办理抵押注销手续。在申请房贷时会签订贷款合同，一般贷款合同中就说明了关于提前还款的规定以及违约金罚、罚息的产生规则，借款人可以找到借款合同查看，按照借款合同执行。
当有足够的资金后，可以选择提前还款房贷，减少利息支出。贷款人也可以选择缩短还款期限可让房贷提前结束，减少还款月供，可以让每个月还款压力减轻，借款人可以根据自身需求去选择。
房贷提前还款违约金可以申请减免吗
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如果没有按时还贷款是需要交违约金的，而近日，记者走访发现，有一些银行如果提前还房贷的话也要收一笔违约金，这个所谓的违约金或者是补偿金到底怎么收取呢？记者走访了多家银行了解情况。
记者电话了解到，目前中国交通银行部分分行存在收取提前还款补偿金的现象，金额不超过还款日当前剩余利息的1%。中国银行补偿金收取最高标准不超过6个月的利息。中国建设银行房屋商业贷款提前还款不需要缴纳补偿金。中国农业银行补偿金收取是提前还款金额的1%或贷款1-6个月的利息。中国工商银行补偿金收取不得高于6个月的利息。各大银行具体收取的金额都是按照当时签订贷款合同上为准。为此，有人表示，提前还款还要收违约金，这样的收费行为不太合理。
那么提前还房贷会省利息的钱吗？记者了解到，如果提前还贷款的话，利息计算会截止到还清银行本息的当日，如果贷款20万分十年还的话，按照最新的房贷利率5.9%来计算，每个月要还的利息大概两千左右，总支付利息六万五千两百元左右，而如果在第五年就还清的话，将节省利息支出一万七千五百元左右。
那么银行收取提前还款补偿金的行为是否合规呢？有金融律师表示，银行收取补偿金属商业行为，虽然银保监会没有明文确定具体收费标准，但是如果市民觉得收费过高，也可以向银保监会进行投诉举报。
（来源：广东台）
工商银行房贷提前还款违约金
8月1日，某国有大型银行发布公告称，将于11月1日起，对个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费标准进行调整。调整后，提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%。在合同约定基础上，各地分行具有补偿金优惠减免权限。
公告一经发出，便引发市场热议。有专家直言，今年以来，受经济下行和疫情反复等多重冲击，我国居民工作不稳定性加大，在这种情况下，金融管理部门多次要求银行加大对实体经济支持服务，采取切实措施积极为企业和个人纾困解难，银行应提高站位，提高认识，在服务实体经济、服务普罗大众等方面展现出应有作为和担当。
那么，银行对个人房贷提前还款收取补偿金，究竟是个例还是普遍现象？为何部分银行调整房贷提前还款补偿金收费标准？对于“房贷一族”来说，提前还款是否划算？《金融时报》记者走访多家银行北京地区网点展开调查。
《金融时报》记者同时注意到，8月2日傍晚，上述国有大型银行相关公告已删除。
记者咨询多家银行工作人员了解到，北京地区多数银行对于个人按揭类贷款提前还款，不收取补偿金。
“个人住房贷款提前还款，不会向客户收取违约金（补偿金）。”8月3日，工商银行北京方庄支行一位客户经理对《金融时报》记者表示。
中信银行北京朝阳支行一位信贷经理告诉记者：“提前还房贷不收取补偿金，客户可以在中信银行手机银行里直接提交申请，一般是提前15天申请。”
“客户可通过手机银行或者到银行网点来办理个人按揭类贷款提前还款，并且不需要支付任何费用。”兴业银行一位工作人员介绍说。
中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼在接受《金融时报》记者采访时表示，目前法律未明确规定提前还款需要支付违约金（补偿金），具体需要看贷款合同约定。在实践中，较少银行对提前还款行为收取违约金（补偿金）。少数银行即使有收取违约金（补偿金）的约定，客户往往可以申请豁免，或通过购买一定金额金融产品或存款获得豁免。
当被问及合同里是否会有提前还款收取违约金（补偿金）的条款时，上述工商银行北京方庄支行客户经理告诉《金融时报》记者：“房贷合同一般是格式合同，里面会有这样的条款，但是客户签合同时，我们会把这个条款直接划掉。”
杭州银行北京分行一位客户经理表示：“目前我行的按揭贷款合同里，没有关于收取补偿金的条款，这些年也没有收过补偿金。”
值得注意的是，各家银行对于个人按揭类贷款提前还款是否有违约金（补偿金）的情况，不同地区有不同规定。
某国有大型银行总行个人金融部负责人告诉《金融时报》记者，在合同约定的基础上，该行各地分行有全部减免或者部分减免补偿金的权限，要具体情况具体分析。
“有的银行提前还款需要收取6个月的贷款利息，有的银行是收取3个月贷款利息，也有部分银行规定，若贷款满3年或1年，则不会收取相关费用。”一位资深观察人士表示。
为何部分银行调整房贷提前还款补偿金收费标准？
在谈及为何部分银行调整房贷提前还款补偿金收费标准时，董希淼分析称，一是今年以来个人贷款有效需求不足，增长缓慢，银行以收取补偿金方式遏制客户提前还款行为；二是近年来由于加大向实体经济让利，费用减免较多，中间业务收入下滑明显，通过收取补偿金增加中间业务收入。
“银行收取房贷提前还款补偿金，一方面是为了弥补由于债务人提前还款而导致的一定未来利息损失；另一方面，也是适度增加提前还款成本，毕竟房贷对于银行仍是优质资产之一。”某股份制银行研究人士告诉《金融时报》记者。
“一般来说，客户提前还款，资金回笼，释放了部分个人房贷额度，拓展了银行放贷空间；但同时，银行目前面临的房贷利率整体较之前明显下降，因此银行还是希望锁定长期的、利率较高的优质资产。”上述研究人士称。
贝壳研究院监测数据显示，7月份103个重点城市的主流首套房贷利率为4.35%，二套房贷利率为5.07%，整体房贷利率创2019年以来新低。
不过采访中业内专家普遍认为，从整体上看，由于银行总体房贷金额大，提前还房贷并不普遍，预计实质影响偏有限。
“一些购房者若是还房贷的利率支出比较高，这个时候会抵触还房贷，势必会有一些提前还房贷的做法。银行也需要提前预警此类事件，做好预案和应对措施，比如说做好解释工作或者说做好提前还房贷的排队工作。”易居研究院智库中心研究总监严跃进表示。
提前还款是否划算？
作为“房贷一族”，当前提前还款到底是否划算？多位受访的业内专家表示，提前还款实际上有利有弊，需根据个人实际情况判定。“利”是可以节省房贷利息，减轻日后还贷压力，“弊”则是会占用现有资金，失去其他投资机会。
据银行人士观察，目前提前还房贷的客户主要是2019年之前办理房贷的购房者，那时的房贷利率普遍偏高，有的利率甚至超过6%。虽然目前LPR已有所下行，但有些购房者仍然选择的是固定利率，即使是选择LPR，也需要等到约定的日期才可下调房贷利率。
“判断是否提前偿还房贷最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利率。如果可以覆盖，则可考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分偿还贷款。”董希淼建议。
“对普通个人提前还房贷是否划算，这与房贷偿还方式、剩余年限、房贷利率等方面因素有关，而且提前还房贷也可能存在机会成本等。”上述股份制银行研究人士表示。
上述研究人士建议，以下四种情况可以考虑不提前还款：“一是等额本息还款已到中期的；二是等额本金还款期超过三分之一的；三是通过公积金贷款的；四是有更好理财投资渠道的。”
转自：金融时报（记者 孟扬）
来源： 中国财经报
建行房贷提前还款违约金
在人生的财务规划里，房贷是一笔沉甸甸的长期债务。很多人在手头资金宽裕时，都会琢磨提前还贷，好卸下这重担。可提前还贷，绕不开违约金问题，它就像藏在暗处的“财务刺客”，稍不留意就会刺痛你的钱包。
银行的“小算盘”与违约金规则
银行发放房贷，是把资金当成商品，在贷款期限里赚取利息收益。提前还贷，相当于客户突然中断交易，打乱了银行精心规划的“赚钱节奏”。为了弥补可能的损失，不少银行祭出违约金这一手段。
不同银行的违约金规则千差万别。有的银行设置固定比例，比如贷款不满5年提前还贷，要收提前还款金额5%的违约金。假设提前还20万，就得多掏1万元。还有银行按剩余贷款本金的一定比例收取，剩余本金越多，违约金越高。也有些银行采用“阶梯式”收费，贷款前期违约金高，随着还款时间增加逐渐降低 。
合同里的“隐藏条款”与注意事项
这些违约金规则，都藏在贷款合同里。但贷款合同动辄几十页，满是专业术语，很多人签的时候没细看。有些合同里，违约金相关条款藏在不起眼的角落，或是用晦涩表述，让人一不小心就忽略。比如，用复杂公式计算违约金，非专业人士根本算不清。
签合同前，一定要逐字逐句研读，重点关注提前还贷的条款，不清楚的地方及时问银行工作人员。别被复杂术语吓住，也别轻信口头承诺，一切以合同为准。如果对某些条款存疑，不妨咨询专业律师，确保自身权益不受侵害。
提前还贷前的沟通与策略
打算提前还贷，务必先和银行沟通。打客服电话或去网点找客户经理，详细询问违约金数额、还贷流程、所需材料等。不同银行流程不同，有些要提前预约，有些需提交书面申请。
沟通时，也可以和银行协商减免违约金。如果一直按时还款，信用记录良好，或是能给银行带来其他业务，银行可能会网开一面。比如，和银行商量把部分存款存到该行，以此作为减免违约金的筹码 。
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