网贷第三方催收恐吓,威胁怎么办，网贷第三方有权上门走访吗
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网贷第三方催收合法吗
本报记者 吴婧 上海报道
随着金融机构加快数字化转型步伐，加大数字化营销力度，数字化营销活动层出不穷。
2024年7月11日，中国互联网金融协会（以下简称“互金协会”）发布《关于规范金融机构委托第三方互联网平台开展贷款网络营销活动的倡议》（以下简称《倡议》）。
招联首席研究员董希淼对《中国经营报》记者表示，《倡议》将进一步引导金融机构和互联网平台规范金融产品营销，更好保护金融消费者合法权益，防止过度营销和不当诱导，帮助消费者特别是大学生、新市民等群体合理适度借贷、捂紧“钱袋子”。
一位互金协会相关业务负责人坦言，近年来，大量金融机构委托第三方互联网平台开展贷款网络营销活动，提升了信贷服务的可得性和便利性，促进了普惠金融的发展，但是在客户适当性管理、个人信息保护、信息披露等方面存在一些问题。
强调数据安全
根据互金协会金融科技发展与研究专委会联合复旦大学泛海国际金融学院基于全国范围内11.6万份有效网络问卷的调查数据，我国消费者数字金融素养平均得分为70.4分（满分为100分），在拥有手机银行的受访者中，超过95%的受访者能够熟练查看手机银行账户余额、支出明细和进行转账操作，58%的受访者能够通过线上渠道进行投资理财，超过50%的受访者能够掌握个人隐私保护等数字金融知识。
在董希淼看来，信贷业务是金融机构重要业务，贷款网络营销活动成为了金融机构数字化营销的重要内容。金融机构与第三方互联网平台合作，开展贷款网络营销活动，有助于扩大获客范围，丰富获客渠道，增强贷款营销的直达性和精准性。但在这个过程中，少数金融机构特别是部分互联网平台的营销行为存在不足和问题。
“《倡议》强调互联网平台不得滥用市场支配地位破坏公平竞争，不得实施垄断和不正当竞争行为。”董希淼认为，这有助于净化金融市场竞争秩序，减少不公平竞争行为，促进数字经济和数字金融健康发展。
值得一提的是，贷款网络营销乃至金融数字化营销，其基础是收集和分析用户数据，虽然极大地提高了营销效率，但也容易产生用户隐私、信息安全、数据公平等方面的问题。
《倡议》强调，金融机构和第三方互联网平台应当采取必要的技术安全措施，保障数据安全，防止数据泄露、被篡改和丢失。
在董希淼看来，我国《数据安全法》《个人信息保护法》对过度收集滥用个人信息、违规处理用户数据等顽疾下了一剂猛药，为金融机构数字化转型工作划定红线、明确原则、提供遵循。这要求金融机构在实施数字化营销的全过程，无论是自主开展还是与合作机构联合开展营销活动，都应该提高用户信息数据保护意识，增强用户信息获取的合规性和数据应用的安全，以最严格的标准保障用户隐私和信息安全。“这既是法律法规的明确要求，也是科技伦理治理的应有之义。”
近年来，部分金融机构为提高网络营销活动吸引力，在互联网平台开展直播等网络营销，取得较好效果。但少数机构邀请明星为金融产品代言，误导甚至欺骗消费者等现象时有发生。
《倡议》强调，通过直播、自媒体账号、互联网群组等网络渠道开展贷款营销，营销人员应当为金融机构从业人员并具备相关金融从业资质，不得利用或假借国家机关、行业协会、学术机构等名义进行虚假宣传或有可能误导金融消费者的宣传，利用专业人士、文体明星、网红等社会公众或知名人物的名义或形象进行营销应当遵守金融、市场、网信等管理部门有关规定。
建议加快出台《营销办法》
2021年12月31日，中国人民银行等七部门发布《金融产品网络营销管理办法（征求意见稿）》（以下简称《营销办法》），并向社会公开征求意见。《营销办法》明确了金融产品网络营销宣传内容和行为的具体规范，有助于进一步保障金融消费者合法权益，但尚未正式公布。
前述互金协会相关业务负责人透露，《营销办法》将继续推进。目前，除了《营销办法》和《倡议》内容外，还需要研究层层嵌套引流、线上转线下、一揽子授权、一次授权多家机构等问题。
《倡议》提到，第三方互联网平台应当恪守技术服务本位，不得借助技术手段帮助合作金融机构逃避监管，不得违规获取、违规使用合作金融机构的客户信息和业务数据以及个人信息；开展贷款网络营销应当确保金融机构和贷款产品的品牌与第三方互联网平台的品牌相互独立；鼓励以上下区间的形式展示贷款实际年利率区间，不宜以“利率低至某数值”等表述引发客户误解等。
前述互金协会相关业务负责人坦言，其实还有一个亟待解决的问题，即电话和短信的营销广度更大，涉及的从业机构和人员更多。如果能共同加强这方面的监管，协同效果将会更好。
需要注意的是，《倡议》提到，金融机构和第三方互联网平台应当全面履行金融消费者教育和保护义务，引导消费者合理借贷，提醒消费者在签署贷款合同前认真、仔细阅读，贷款金额、贷款期限、贷款主体、实际年利率、年化综合资金成本、风险提示、还本付息安排、逾期清收、咨询投诉渠道、违约责任等关键条款应以准确、通俗、清晰、醒目的方式展示，应采取措施在借款人阅读完合同全部条款后才能签署。
董希淼建议，尽快正式公布《营销办法》，对金融产品网络营销行为进行全面规范。前述互金协会相关业务负责人也认为，《营销办法》才是重点，《倡议》只能算探路。
（编辑：何莎莎 审核：朱紫云 校对：刘军）
网贷第三方催收有权起诉吗
面对第三方催款公司的骚扰和威胁，首先要保持冷静。任何形式的暴力或非法行为都不是解决问题的方式。以下是一些建议：
首先告诉你们他们所有的语言威胁，恐吓都不理和担心，因为他们不敢不会有上门要债，起诉的实际情况发生，电话中都是吓唬你的。
记录证据：保留与第三方催款公司的通信记录、电话记录、短信等。这些证据可能在未来的法律程序中非常重要。
保持沟通：尝试与第三方催款公司进行沟通，让他们知道您正在积极处理欠款问题，并希望以和平方式解决纠纷。表达您的意愿后，要求他们停止进一步的骚扰。
寻求帮助：如果第三方催款公司的行为严重干扰了您的日常生活和工作，您可以向当地消费者权益保护机构、信用咨询机构或律师寻求帮助和建议。他们可以为您提供有关债务管理和应对催收人员的策略。
投诉举报：您可以向相关监管机构（如银行监管机构、消费者保护局等）提交投诉，说明情况并提供证据。这些机构可能会采取调查行动，并采取适当的措施来保护消费者的权益。
寻求法律援助：如果您认为自己的权益受到了侵害，可以考虑通过法律途径维护自己的合法权益。请咨询专业律师，了解适用的法律和程序。
网贷第三方代偿怎么解决
我在橘子金融借款八千，有六千多资金预期一年，京东金融于2025-01-24，离春节大年三十前三天，划扣了我一万多资金，总划扣一万三千七百多！
该笔资金，是朋友于当天下午四点多借给我过年用的！京东于当天晚上7点50左右，批量划走了！
我与京东，并无借贷关系！为何划扣我资金
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橘子金融不提供借贷合同给我，京东也不提供借贷合同给我！！
网贷第三方是什么意思
导读：近日，国内知名网络消费纠纷调解平台“电诉宝”（315.100EC.CN）接到用户投诉深圳市分期乐网络科技有限公司旗下的“分期乐”平台称其实际年利率高于40%，把个人信息卖给第三方催收及网贷公司
11月2日，云南省周小姐向“电诉宝”投诉称其于2022年8月12日，在分期乐上借了11000元，显示需还款15565.49元，实际年利率超41%。周小姐还表示同时分期乐会把个人信息卖给第三方催收平台以及网贷公司，导致手机收到全国各种贷款公司的推销短信。
（注：图为周小姐提供）
周小姐称她本人使用分期乐已经超过5年的时间，之前没有仔细算过利率，目前仔细核对下来，到目前为止，所还的利息早已经超过了本金的30%。而且小额贷款分期乐也会向多家银行借款，导致实际借款人的征信查询次数，负债的银行数变多。 周小姐要求分期乐减免剩于赔偿款并开具结清证明，注销使用账号。
接到该用户投诉后，我们第一时间将投诉案件移交该平台相关工作人员督办妥善处理，但截至发稿前，我们尚未收到来自被投诉平台的任何有关处理回复。
网经社企业库（COP.100EC.CN）显示，分期乐隶属于深圳市分期乐网络科技有限公司，该公司成立于2013年8月15日，注册于广东省深圳市南山区，法定代表人为肖文杰。其自称分期乐与上海银行股份有限公司合作，由其为客户提供放款和发放资金，服务于中国最具成长性的信用消费人群，帮助4亿信用卡持卡群体更有品质地消费。
据“网经社企业风险评级系统（CREDIT.100EC.CN）”显示，分期乐隶属的深圳市分期乐网络科技有限公司的风险评级为R3+，公司目前所处高风险。
根据“电诉宝”2023年至今受理的金融科技领域用户有效投诉显示(依据投诉量排行)，分期乐排名第一位，最新评级为“不建议下单”。其他被投诉的类似平台依次为：拍拍贷、京东金融、来分期、你我贷、招商银行、微薄利、携程金融。
此外，“电诉宝”受理用户维权案例显示，“分期乐”2023年至今还涉嫌存在信息泄露、霸王条款、网络欺诈、客服问题、退款问题、恶意罚款、售后服务、虚假促销、退换货难等问题。
【案例一】威胁恐吓？用户投诉“分期乐”暴力催收 严重影响生活
10月26日，贵州省韦小姐向“电诉宝”投诉称其于2022年在分期乐申请了三万五来投资生意，后面疫情原因店没有继续开，不知道还了多少。还了一年多前几个月一个月七八千五六千这样慢慢到三四千两千多的还了，一年多都不知道还了多少进去，后面怀孕了生孩子就慢慢开始逾期。逾期了以后都还了，还有六千还不了，逾期了3个月了现在快八千了。每天暴力催收电话各种恐吓各种打压，后面打电话给韦小姐母亲说要上面找，老人家哪里受得了，韦小姐母亲说再打她就要报警，催收的说你打就打，过两天就要去你们家。后面韦小姐找平台协商还款不同意，延期他们也不同意，只还本金也不行，而且本金是多少怎么都找不到，说后期有联系电话和他们说，就是所谓的语言恐吓点催收员。
【案例二】“分期乐”被指泄露个人信息 导致无法正常生活
10月10日，安徽省纪小姐向“电诉宝”投诉称其于2019年，那时候还是高中生，被朋友忽悠借钱，在分期乐借款7000元，一开始能还上，后来经济条件出现问题还不上，所以逾期。从20年至今，每天都收到电话，假律师函警告，说要来户籍地，还说3天之内上门这样的恐吓短信。
纪小姐表示，分期乐直接看不了本金，多次打电话协商没用，平台客服支支吾吾，问年利率不敢回答，问本金就让自己看，没有统一的年率，每笔都不一样，加上还清的一共23403.11元，逾期费用加综合费用是本金的一倍多，严重违规国家利率。多次协商无果，电话暴力催收，联系亲朋好友。
【案例三】“分期乐”被指高额利息不合理 借款七千还款两万余元
10月8日，贵州省的张先生向“电诉宝”投诉称其于2021年6月份到2023年7月，在分期乐分期了37258.84元，由于疫情加上家里变故，母亲患癌，在2021年8月至2022年9月在医院治疗，而自己在医院照顾母亲无法出门上班挣钱还债，导致了无法偿还分期乐公司要求偿还的46783.89元债务。
张先生表示，此后分期乐公司经常发信息，发短信打电话骚扰家人朋友，还时不时的打电话恐吓自己。还泄露个人信息，导致经常有人打电话，发信息给自己，导致无法正常生活以及正常工作。
文章来源：微信公众号 电子商务研究中心
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