意外险怎么买一年交多少钱,意外险怎么买合适一年买是多少钱

意外险怎么买一年交多少钱，意外险怎么买合适一年买是多少钱

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意外险怎么买在哪里买

在写意外保险的时候，我再回顾下，之前的帖子，关于重疾险的：http://xueqiu.com/6007117747/36417969#comment_33160527

发现雪球，确实是个好地方，可以把自己的观点放在这里与大家去讨论，在通过自己与大家交流后，确实发现当时自己的思路是有些问题的，主要就是出在，如果单从购买是否划算的角度上来说，那种方式确实是最划算的，但是从实际角度来看，因为我当时的假设全是标准体。但是，如果你是身体稍微有些毛病的，比如一些小毛病，那样就存在个问题，到了50多岁，再去购买的话，就存在被拒保的情况，只有完全是健康体才可以。 所以，后来和大家的讨论，得出个相对的结论就是，其实，类似财险公司现在买的意外+重疾，但是不希望是一年一保，而是希望可以保终身。 但是很遗憾的是，目前市面上很少有单独买的重疾险，像我就咨询过平安的朋友，就明确表示平安不单独卖。 不过其实，我也发现了几款，不过数量有点少，不知道为什么保险公司不大力单独开发这样的终身重疾险，所以，后面我还会继续比较，如果有合适的产品，再拿来比较，和大家分享。

下面，我要谈谈，关于意外险的问题，正好最近在给父母买意外险，就写一下大概购买过程及注意事项。

一，首先，是否需要买意外险？ 意外是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。生活中难免会出现一些跌倒扭伤，鱼刺卡到喉咙、被开水烫伤的事件，买一份总算是个保障。

另外，关于社会医疗保险是否针对意外发生的事件导致的就医费用进行报销，我这两天都百度了，发现很多地方执行的标准都不一致。 特别我百度到一个故事，说杭州的一个大妈，因为热心扶了老奶奶上电梯，结果两个人都没站稳，然后摔倒了，老奶奶压到大妈，造成了手骨折，居然说不给报销治疗费用，说这个是老奶奶导致的意外，需要自己负担。

我特意查询了我所在的安徽省两个地方的医保报销标准：

1）合肥：“医疗费用依法应当由第三人负担，第三人不支付或者无法确定第三人的，由统筹基金先行支付；统筹基金先行支付后，有权向第三人追偿。” 合肥的标准还是比较好的，等于第三人造成的，医保先掏钱垫付了。

2）淮南：“违法犯罪、斗殴、酗酒、自残、自杀等人为因素以及交通事故、医疗事故等有明确责任人的意外伤害行为所发生的医疗费用；工伤及女性生育所发生的医疗费用；赴港、澳、台及出国期间所发生的医疗费用；《三个目录》规定之外的医疗费用等都不属于职工医保基金支付范围。” 淮南的标准，就已经很明确了，是不会为有责任人的意外伤害支付医疗费用的。

其他的地区，各地执行的政策都有不同，所以还是上一份商业保险比较踏实些。

二，哪里买划算？ 其实，现在网络三方的保险平台已经挺多了，大家可以货比三家进行选择的。

还是以我最终挑选的给父母买的产品为例，其实我买的这款是个大公司的产品，所以基本几个网站都有的卖， 但是不比不知道，一比吓一跳，价格差别真的很大！我找了三个网站，同样价格100元的产品，一个网站是给了1%的积分返还，需要下次购买保险时候才可以消费掉。 一个网站是送30元红酒优惠券，可以抵扣在该网站上购买进口红酒。（PS，由于自己工作关系年前时候，接触过进口红酒，拿的是内部价格，原价大概50元的红酒，基本上在网上可以卖到将近300元），那么，也就是说30元红酒优惠券，按市场行情，也大概就值5-6元现金吧。 最后，一个网站是直接返现金15%，当然了，不是每款产品折扣力度都这么大，一般小金额大，大的反而小。 所以，不比不知道，差异是非常大的。

三，给父母挑选产品，其实挺费劲的，别看小小的意外险，其实我也挑了两个晚上的。 因为，父母年龄的限制，其实，父母都是有居民社保的，而且有商业保险，目前都是退休了，那么，其实也就是增加一个意外风险的保障，但是，发现很多保险公司设置的条件非常有意思，明明都是写保到70岁，但是里面却有拒保职业“退休人员”

还有，年龄大了，多多少少都有些轻微的小毛病，结果就像高血压，糖尿病啥的都是拒保对象

我就搞不懂了，退休，高血压这样的拒保条件设置，是否合理，对于意外风险来说，有些公司的条件太有点莫名其妙了。

最后，保险公司多，产品也多，总还是能找到合适自己的。 因为意外保险，一般有三种： 短途旅游的，交通工具的，普通意外。 所以，针对父母的情况，我就选项交通工具+普通意外的，这个比较适合父母。 如果后面他们出去玩，我再单独给他们买那种时间很短的旅游意外险。

四，保险条款的比较非常重要，同一个情况，条款不同，可能理赔结果也不同，举几个例：

A）他人责任：一款保险写到“被保险人因他人责任造成伤害而引起的医疗费用中依法应由他人承担的部分,本公司不负给付医疗保险金的责任。” 直接否定他人部分！ 另外一款“若被保险人按政府的规定取得医疗费用补偿，或从其他社会福利机构、医疗保险机构、其他保险公司、所在单位取得医疗费用补偿，我们仅对被保险人未受补偿的剩余部分医疗费用按本条规定进行赔付。”相对语气较弱，后期，如果发生争议事件，去仲裁机构上诉的话，消费者的胜算机会会大很多。

B）境内外： 一款保险写到“被保险人如在境外就医的，本合同保险责任范围内的合理医疗费用按国内当地相同治疗的平均水平确定。” ，境外可以保； 另外一款“

在保险合同有效期内，若被保险人遭受主合同所约定的意外伤害，并在中华人民共和国境内（不包括港、澳、台地区）二级或二级以上医院或保险人认可的医疗机构进行治疗”，等于告诉你，境外不保！

C）是否续保： 一款“续保保险费根据续保时本合同所承保的风险，按当时保险人核定的费率计算；若有调整，保险人将书面通知您。若保险人已明确拒绝续保，则保险人将无息退还已缴付的续保保险费”， 另外一款提都没提，等于告诉你一年一买，第二年，你还是新客户，审核标准一样。 但是我们要知道很多保险也许由于前期风险数据不全面，后期将会停售的，所以，如果有此条款，特别对于花心思挑选的产品，当然希望第二年继续购买。

关于意外险，我大概这么多认识，还请各位继续来讨论补充吧。

@雪舞风回@LiJh@深圳云峰@sth3333@徐克锋@小太阳007@资深保险人丘斌斌@丽20010807@方舟88@精选2012@晓成@艾瑞曙光@sim-8322@月明星黯

@栩栩8691@心安是福@木南晴夏@多露@天边无语

$中国平安(SH601318)$$苏宁云商(SZ002024)$$中信证券(SH600030)$$招商银行(SH600036)$$中国人寿(SH601628)$$新华保险(SH601336)$$中国太保(SH601601)$$乐视网(SZ300104)$

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意外险怎么买最划算

来源：开心保网

意外险价格便宜，责任清晰，投保简单，很多人的第一份保单就是意外险。但要仔细说起来，其实不少人对意外险的了解还是很有限的。意外险包括哪些范围？意外险怎么买才合适？

一、意外险包括哪些范围？

意外险，顾名思义就是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。它主要保障突发的、外来的、非本意的事故造成的伤害。

因此，需要注意的是，要满足“突发的、外来的、非本意的”才能称为意外，日常生活中，猫抓狗咬、烧伤烫伤，打球摔伤，骨折扭伤、游泳溺水、意外车祸等等都在意外险的保障范围内，而很多我们以为是意外的，其实并不是意外。比如猝死。很多人觉得猝死是意外，但猝死大多也是由疾病引起的，所以往往容易产生理赔纠纷，在意外险的理赔过程中，也需要判定其是否满足「非疾病」及是否符合时间要求等。同理，中暑也是如此。

而意外险一般常规的意外险包含两个部分，即意外身故/伤残责任和意外医疗责任。

其中，身故和伤残是需要达到一定标准才能获得赔偿，属于给付型，达到什么标准赔多少钱；意外医疗险是只要意外导致的医疗费用就可以报销，理赔门槛非常低，意外门诊也可以。

二、意外险怎么买才合适？

购买意外险，要首先看意外医疗责任。在报销比例上，优先选择不限社保用药、100%报销的产品，并在就医时，如果有社保，要尽量先经社保结算，再使用商业保险。在免赔额的选择上，则免赔额越低越好，免赔额越低，理赔门槛就越低。

另外，在购买意外险时，要注意“意外身故/伤残”与“意外身故/全残”的区别，前者是可以按照伤残等级按级别进行赔付的，而后者只有触发了身故或者全残才能赔付，如果没达到全残，则一分钱理赔也得不到。

如果日常生活中有经常乘坐公共交通工具或者出差的需求，还可以附加交通意外责任等，有些意外险还含有紧急医疗服务保障，在购买时可根据自己的需求选择。

三、总结

以上就是关于意外险包括哪些范围？意外险怎么买才合适？的详细解答，希望能够对您有帮助。

施工人员意外险怎么买

平安意外险(1~3类)最高支持60岁投保，承保职业涵盖1~3类，超出该年龄范围投保无效。投保条件可以说是相当宽松了，能有效减轻对年龄和职业的顾虑，保障内容涵盖意外伤害身故和残疾，最高可赔10万保额。

投保年龄：1~60岁

保障期间：1年

缴费期间：1年

承保职业：1~3类

投保份数：最多2份

意外身故/残疾：最高10万保额

保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十日内因该事故导致身故或伤残的，按意外伤害保险金额给付身故保险金。

注：被保险人身故前保险人已给付约定的伤残保险金的，则身故保险金应扣除已给付的伤残保险金。

意外医疗：最高2万保额

保障内容：保险期间内，被保险人因遭受意外伤害事故，并因此在符合规定的医院进行治疗，就其自事故发生之日起一百八十日内实际支出的按照当地社会医疗保险主管部门规定可报销的、必要、合理的医疗费用扣除保险单载明的免赔额按赔付比例给付意外伤害医疗保险金;

免赔额：100元;

报销比例：有医保经社保报销按80%报销，无医保或未经医保报销按70%报销。

意外住院津贴：50元/天

保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十日内因该事故在规定的医院住院治疗，经医师诊断被保险人必须实施特级或一级护理的，就被保险人接受护理的合理天数，按约定的住院护理津贴日额给付住院护理津贴保险金。每次事故3天免赔，单次事故最多给付10天，累计最多给付90天。

产品优点：

1.投保门槛低

承保职业涵盖1~3类，且投保年龄上限高达60岁。这款产品的投保条件可以说是相当宽松了，能有效减轻对年龄和职业的顾虑。

2.保费价格便宜

这款产品的方案一和二的保费仅需90元，方案三也仅需100元。

方案一：90元

方案二：90元

方案三：100元

大家投保前一定要仔细阅读清楚产品的投保须知和免责条款，这样才能买到适合自己的、买得放心。

如果您对“平安意外险(1~3类)”感兴趣，或者想要了解产品，都可以在本页面长按下图二维码查看，会有客服小姐姐为您提供咨询服务!

个人意外险怎么买

前面2章，一文读懂怎样买保险，重疾险篇；一文读懂怎样买保险，医疗险篇分别介绍了如何买重疾险和医疗险，今天小韩再来说说意外险。

在人生4大基础保险中（重疾险，医疗险，意外险和寿险），意外险是一个性价比最高，杠杆比例超过1000倍，同时涵盖身故和医疗保障的好产品，但同时又很容易被忽略。

意外险是指以被保险人因意外事故而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险。

意外一定要满足四大特点：

外来的、突发的、非疾病的、非本意的。

但是一些带有疾病关联的情况，是不算意外的哦。

比如像高原反应，食物中毒，中暑等等等等，就不会赔。

按照最有用的保障内容来看，主要分为：意外伤残/身故、意外医疗。（有些产品会扩张一些，公共交通额外赔付，财务意外损失等，这些比较次要的保障就不在这里介绍）

意外伤残/身故：保险公司会按照伤残等级或身故给予相应的补偿，每一等级的赔付比例不同。
意外医疗：比如日常走路崴脚了，煮饭切到手，这些意外去医院看病的钱，意外险肯定会给报销。

按照保障时间来看，分为：一年期意外险、长期意外险。

一年期意外险：也只保一年，这类产品多的是。韩爸爸这边有30-40款

长期意外险：几年前，很多保险公司喜欢推20-30年保障其的意外险，到期还可以返还保费，但这种产品一般只有意外身故责任，到期返还的保费没有收益，说白了就是保险公司赚了利息，丢一个不值钱的意外身故出来，还包装成什么“百万，千万身价”，智商税特别重，

所以这些年随着互联网的分享，这种产品已经很少人购买。除非是年纪比较大，或者职业风险比较高的小伙伴，还有些保障价值。一般家庭其实不太建议。

如果是第一次购买保险，韩爸爸会建议把一年期意外险放在首位。

价格便宜，杠杆高，几百块就能有上百万的保障。

而且意外险一般没有健康告知，无论什么年龄或者怎样的身体情况（只要正常生活就好），都可以配置。

而且保费都没有太大区别，毕竟大家面临意外的风险，可以说是同等的，不过，10岁以下的孩子不建议配置太高的身故保额。

因为政策有限制，出于防范道德风险，不管是意外还是疾病，10岁以下的身故赔付不能超过20万。

虽然意外的责任比较简单，但有些细节还是要注意的，主要看以下三点：

（1）限不限社保范围

限制社保的意外险，对于一些进口器材、药品不能报销。

所以肯定不限制社保的更好，管你什么药，通通报销。

（2）有没有赔付比例和免赔额

意外医疗的赔付比例，不同产品也会不一样。有的100%，有的80%。

如果保障条件都一样，肯定先选赔付高的产品啊。

跟医疗险一样，实报实销的意外医疗也要免赔额，一般是100元，当然也有0免赔的，所以要注意看看。

（3）有没有医院限制

意外险对医院是有限制的，看病要选择二级及以上的医院。

如果选择的医院不是二级以上的医院，不好意思，下一位。

而且由于近年有些地区的医院有被利用意外险比较便宜的优势，进行有计划，有规模的“骗保”，所以有些保险公司拒绝承担某些医院的意外医疗报销。比如很多产品对北京平谷地区的医院都不承担保障责任，因为听说这地区曾经出现利用意外险，进行集体骗保的行为。

意外险的产品更新其实不快。因为保障相对单一，可以说好几年都没有太大的变化，更多的是费率的变化。下面选了5种比较有代表性的产品给大家介绍一下。

和医疗险一样，意外险也属于高杠杆险种。

人手必备一点也不过分。

· 史带财险 星享百万人生个人意外险

· 安联保险 百万玫瑰意外保障计划

· 平安财险 个人意外伤害保险

· 大家保险 大保镖意外险

· 史带财险 老年人意外保障计划（体检版）

选购时，意外险相比于重疾险、百万医疗险就没那么多讲究了。

同等保费下，自然是选择保障内容广，赔付高的。

这里我推荐大家保险的大保镖，在以上意外险中，保障内容最全面，各项赔付最高，性价比最高。

意外身故或伤残能赔100万，意外医疗能赔5万（0免赔，不限医保，100%赔付），有住院津贴150元/天。

还有猝死责任，能赔30万，和特定意外责任，性价比很突出。

关键是保费还是相对最便宜的。

如果年龄超过60岁，那可以买——史带老年人意外保障计划（体检版）。

它最高允许80岁投保，保障责任也挺全面。

意外医疗有1万，不限社保报销，身故最高赔10万。

而且有2大特色保障，

1个是异地亲属探望补助，当被保人发生意外住院超过7天时，异地居住的一位直系亲属去探望被保人的交通费或异地住宿费可以向保险公司报销，最高3000元。

第2个特色是，本保险免费赠送一次，基础体检套餐，包括常规体检（身高，体重，五官，内科和外科），血常规，尿常规，腹部B超，心电图。

可以说光这个体检的价值就超过保费。所以说这份老年人意外保障十分划算。

但是，体检要在规定的体检中心预约进行，一般是全国有323家，一般是大城市的美年大健康和爱康国宾。

如果女性想要特别高的身故保障，可以考虑安联财险的百万玫瑰意外保险，100万身故，只要299元，而且是全球保障哦。

如果喜欢“老品牌”，平安财险的个人意外保险也是很不错的选择，98元就有10万身故和1万医疗，虽然医疗限制在医保范围内。但实际上性价比也是很高的。特别是一些二，三线城市，可能当地的保险网路不是很发达的地方，选平安就对了。

意外险虽然便宜简单，可它的坑却不简单。

（1）即买即生效

意外险一般都是次日可生效。但也有一些产品隔几天或7天后才生效，这个可以注意一下。

（2）没有健康告知

其实一般意外险没有健康告知。

不过保险都是明确说明：

被保人应为身体健康、能正常工作、生活的自然人。

身体有些小问题也没关系，Don’t worry。

三高患者等等，只要能正常生活都可以购买。

当然也有一些意外险有健康告知的内容，特别是一些含“猝死”的产品。

（5）无意外伤残保障

有些意外险只保全残，不保伤残。

然而，在我们的日常生活中，全残的机率太太太小了。

购买的时候一定要看清楚保险合同，多留个心眼。

意外险的保障内容比较简单，但还是建议大家要结合实际情况来挑选，对这方面还有其它疑问可以在评论区留言来问我哦~

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