等额本金贷款30年最佳还款时间，等额本金贷款提前还款划算吗
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等额本金贷款还款计算器
【等额本金和等额本息两种还款方式有什么区别？】涨姿势公积金贷款还款方式分为等额本息还款和等额本金还款两种，由职工在贷款申请时选择。很多人对两种还款方式存在疑惑，两种还款方式具体有何区别呢？
来源： 杭州发布
等额本金贷款20年第几年还最划算
现如今，贷款的类型可谓是层出不穷，其还款方式和计算过程更是让很多购房者一头雾水。像最常见的房贷还款方式——等额本金和等额本息，虽然两种还款方式只有一字之差，但最后结果却差了几十万的利息！
到底哪一种最划算？哪一种最适合自己？今天我们就来说一说等额本金和等额本息的区别！
等额本金VS 等额本息
等额本金
等额本金是将所有本金平均分摊到每个月内，然后按照每月剩余未还的本金计算利息。因为每月都偿还本金，后面利息会越来越少，每月的还款总额也会逐步下降。
举例
如果房贷还款选择等额本金，按照上海按揭二套贷款300万，30年期限，年利率5.7%，每月所偿还的本金就是8333.33元，首月还款22583元，最后一月还款8372元，每月递减238元。还完300万，本息合计约557万。
此种还款方式，“本金+利息”的月供总额是逐月递减的，虽然前几年的还款压力较大，但随着本金的减少，后面会越来越轻松。
等额本息
等额本息即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。简单来说，就是每月月供金额不变。
举例
如果房贷还款选择等额本息，按照上海按揭二套贷款300万，30年期限，年利率5.7%，每月需要还款17412元，还完300万，本息合计约626万。
此种还款方式，虽然压力相对小，但在初期，去掉按月结清的利息后，还的本金就比较少，也就是说前期的还款金额中利息的比例始终高于本金。而在后期，因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的本金就较多。
626万（等额本息）-557万(等额本金)= 69万
由此可见，在贷款未提前结清的情况下，两种还款方式，虽一字之差，但利息却足足多了近70万。
如果说这两种还款方式哪种更省钱，总的来讲，两种还款方式，等额本金前期压力大，但总支付的利息少。等额本息每月月供金额不变，压力相对较小，前期资金使用率高，但总支付的利息多，因此，还要视情况而定。
此外，除了等额本金和等额本息两种常见的房贷还款方式，还有一种还款方式——等本等息。
等本等息
等本等息，简单来说就是虽然已经还掉了一部分本金，但是利息不能少，还掉的本金利息照常付。这种还款方式的实际利率比名义利率高，最高可接近两倍。
在我们生活中等本等息的还款方式普遍存在，如经常在用的信用卡、花X 等可以分期的产品，其中所说的分期手续费，便是同等道理。
三种还款方式的区别
看到这里，相信大家对贷款的还款方式有了一定了解，但可能依然心存困惑，三种还款方式到底怎么选？区别都在这里了！
01
等额本息
前期还款本金少，资金使用率较高，压力相对小，是大部分人买房贷款选用的还款方式，但总利息支出较多。
02
等额本金
资金使用率较低，前期还款压力大，但总体利息支出最少。
03
等本等息
有隐藏利率，还掉的部分仍计利息，标注的年化利率看起来低，实际会高一些。
买房无小事，贷款需谨慎，几种还款方式看似区别不大，实际各有优劣，因此，除了详细了解它们的区别和基本情况外，还需要综合考虑自身的状况和家庭条件，衡量过后再做选择。
等额本金贷款提前还款怎么划算
摘要：以贷款10万，年利率20%，分12期还款为例，采用等额本息法要比等额本金法多付328元利息，而且贷款期限越长，利息相差越高。当然，等额本息法的好处是每月还款额相等，不像等额本金法前几个月还款压力那么大。
等额本息、等额本金还款哪个更划算？
文/陈思进
最近有读者问我有关等额本息法、等额本金法还款的区别：“贷款10万，年利率20%，一年下来就是12万，这样的话，每个月本息都还1万，不就是等额本息吗？”
如果你也这么想，那就错大了！
等额本息法
计算公式如下：
每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率) ^ 还款月数]÷{[(1+月利率) ^ 还款月数]-1}
以上述网友所提的贷款10万元，年利率20%，分12期还款为例，如果采用等额本息还款法，每月应还9263.45元，12期还款总额为111161.41元，利息总额为11161.41元。
具体的计算过程这里就不细说了，网上有很多在线利率计算工具大家一查便知，不怕麻烦的也可以自己拿计算器来算。
等额本息法，顾名思义就是每月的还款额相同，在本金与利息的分配比例中，前半段还款期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。但绝不是文章开头那位网友所说的每月还1万，如果真要那么还，那就亏大了，需要多还8800多元。
那么，那位网友的算法错在哪里呢？他是不管还了多少期，利息统统按10万贷12个月来计算的，那种还法绝对不是等额本息，那叫“被骗”！
等额本金法
等额本金法中的“等额”仅指每月所还的本金相同，但因每月所还的利息不等，所以每月的还款额不同。它是将贷款额按还款的总月数均分（等额本金），再加上上期剩余本金的月利息，每月应还的本金、利息之和就是当月应还款额。
在此过程中，每月应还的利息越来越少，第一个月最多，最后一个月利息为零。这也很好理解，因为随着还款次数的增加，剩余本金越来越少，利息自然越来越低。所以等额本金法第一个月的还款额最多 ，还款压力最大，之后逐月减少。
等额本金法计算公式如下：
每月月供额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率
继续以贷款10万元，年利率20%，分12期还款为例，如果采用等额本金法还款，第1个月要还10000元（当月应还本金8333.34元+当月应还利息1666.67元），随后每个月应还本金不变，但利息越来越少，直到第12个月利息变为零，只需要还8333.34元的本金。
通过对比可以发现，采用等额本金还款法，应还本息总额为11083.33元，即比等额本息法少支付328元利息，而且贷款期限越长，利息相差越高。当然，等额本息法的好处是每月还款额相等，不像等额本金法前几个月还款压力那么大。
因此，银行一般会推荐你采用等额本息还款法，一来它可以多赚利息，二来你前期还款压力较小，违约风险低。当然，你可以根据个人实际还款压力的大小和资金安排自行选择。
最后再温馨提示一句：不管采用哪种还款法，借了钱总是要还的——看在征信的面子上。
等额本金贷款提前还款是减少年限好还是缩短月供
发布：济南中院新闻中心
转自：华阳房产网
等额本息和等额本金，两种还款方式一字之差，但是却有着很大不同。
那么问题来了，怎么选择还款方式才最实惠呢？
对于购房者来说，两种方式的不同会产生非常不一样的结果。等额本金还款，可以迅速降低还款压力，减少购房者花在利息上的钱，但是前期的还款非常痛苦。而更多人选择等额本息。
如果贷款一百万买房，然后计划20年还清，两者还款上有什么区别呢？我们先来看一张图：
这张图上红色的部分是还款的利息，蓝色的部分是还款的本金。在等额本息还款的方式下，随着贷款剩余的本金的逐渐减少，利息的比例逐渐减少。
而等额本金还款的方式里面，每月还款的本金数目一直不变，但是利息逐渐变少，每月还款的数额就越来越少。
在前面8年时间里，等额本金的还款数额都更多一些。所以，虽然等额本金的利息会少一些，但是在前面8年里，等额本金的还款压力更大，完全感受不到利息少 的好处。
从这个角度来看，等额本息还款，其实就是用更多的利息来换取更小的还款压力。同时对于首付资金较少的购房者，等额本息的还款模式还能支持规模更大 的贷款。
那等额本金应该用在什么地方呢?对于投资性购房者和购房首付比例较高的购房者来说等额本金其实更加合算一些。
一方面投资性购房者都希望迅速还完贷款，避 免房子对现金流的依赖。那么在贷款时间较短的情况下，迅速还完贷款，选择等额本金就更好一些。
一方面可以节省一部分利息，一方面可以迅速减少剩余的本金， 在有需要的时候将剩余贷款迅速还完，然后利用房子进行再融资。
等额本息法
等额本息法最重要的一个特点是每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小，其计算公式为：
每月还本付息金额=[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 - 1]
每月利息= 剩余本金x贷款月利率
还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*（1+月利率）贷款月数/【（1+月利率）还款月数 - 1】-贷款额
还款总额=还款月数*贷款额*月利率*（1+月利率）贷款月数/【（1+月利率）还款月数 - 1】
注意：在等额本息法中，银行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变。
等额本金法
等额本金法最大的特点是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多 ，然后逐月减少，越还越少，计算公式为：
每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率
每月本金=总本金/还款月数
每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率
还款总利息=（还款月数+1）*贷款额*月利率/2
还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额
注意：在等额本金法中，人们每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少，因而其每月还款额逐渐减少。
从上面我们可以看出，在一般的情况下，等额本息所支出的总利息比等额本金要多，而且贷款期限越长，利息相差越大。
等额本息适合的人群
等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，而且随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升;如果这类人选择本金法的话，前期压力会非常大。
等额本金适合的人群
等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。
说了这么多，可能许多读者看的也是云里雾里的，下面笔者通过一个实例来说明等额本金和等额本息的区别和优劣。
例：李先生买了一套商品房，面积120平米，他向银行贷款60万，还款期限为20年，年利率为6%(月利率为5‰)现在我们分别用等额本金和等额本息法进行分析：
等额本息：每月还款金额=【600000*5‰*(1+5‰)240】/【(1+5‰)*240-1】=3012.5元
等额本金：
第一个月=(600000/240) + (600000-0)×5‰=5500
第二个月=(600000/240) + (600000-2500)×5‰=5487.5
......
实质上，等额本金法与等额本息法并没有很大的优劣之分，大部分是根据每个人的现状和需求而定的。
等额本息利于记忆、规划、方便还款。事实上绝大多数人都宁愿选择“等额还款方式”，因为这种方式月还款额固定还款压力均衡，与等额本金法差别也不是非常的大，况且随着时间的增长，会使资金的使用价值产生了不同。
当然，也有许多人经济相对宽裕，想使自己以后的生活更加轻松及节约成本，会选择等额本金法。
所以选择哪种还款方式，需根据每个人的现状和对未来的规划而定，不要一味的相信他人的选择随大流哦~
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