贷记卡是什么意思,贷记卡和准贷记卡的区别

2025-06-06 法律普法百科编辑：韦一乐

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贷记卡是什么意思，贷记卡和准贷记卡的区别

贷记卡和信用卡一样吗

在我们平时消费的时候，现在都是刷脸支付，或者是扫二维码支付，但是在以前，电子设备没有这么普及的时候，可并不是这么做的，最早是凭票据购买，后来逐渐发展成为了用现金，再然后就是刷卡支付。那么在刷卡的时候，不知道大家有没有一个疑问，为啥有的写借记卡，有的则是写贷记卡，同样都是银行卡，区别可大着呢？

银行卡，它其实就是由商业银行发行的具有提款、消费和转账功能的一个塑料卡片，大小一般在85.6mmX53.98mm，当然也有一些小的，以及一些不规则的银行卡。

那么借记卡和贷记卡，到底有什么区别？我们平时在使用的时候，又应该注意一些什么呢？下面我们就一起来了解一下。

什么是借记卡，它有什么作用？

借记卡，其实我们也可以理解为储蓄卡，它是银行为储户提供金融服务而发行的一种金融交易卡。有磁条和芯片两种类型。它的主要功能是可以在联网ATM机和银行柜台存款、取款及在联网的POS上进行消费。

它的最核心作用，就是存款取款，一般是磁条读入，然后人工输入密码，这样就可以取钱了，拥有一张借记卡之前，必须要要先开立活期账户，它其实也可以理解为便携式的一个存折。

当你卡中的余额，在消费的时候逐渐减少，甚至为0的时候，那么这张卡支付作用，也降为0。它办理起来也相对的简单。但是要记住，这个卡是不能透支的，使用的时候，需要有密码，借记卡按等级可以分为普通卡、金卡和白金卡；按使用范围可以分为国内卡和国际卡。

什么是贷记卡呢？

所谓的贷记卡，直白一点讲，就是信用卡，它是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内消费，然后再还款。

它的最大特点是，先消费后还款，而且享用一个免息缴款期，一般是一个月，而且还设有最低的还款，当你出现透支的时候，可自主进行分期还款。

当然在使用贷记卡的时候，它是需要向银行交付一定数量的年费的，而且各个银行的费用也不同，信用卡在使用范围上，也可以分为国内卡还有国际卡。

因此，这二者的区别其实也比较的简单，按照功能来讲，借记卡，它是先存后用，而贷记卡是先用后还，所以这也就会导致前者是有存款计息，后者是存款不计利息的。此外，借记卡，在同城同银行取钱，是没有手续费的，但是贷记卡，想要取现的话，就要收取很高的手续费了。

贷记卡的年费相对会比较高一些，而且在使用的时候，也有一定的年限，而且贷记卡还有一个月的免息还款时间，而借记卡它是不可透支的。

同样都是银行卡，借记卡和贷记卡，最本质的区别就是一个先存后用，一个先用后还，而且使用的时间上，借记卡可以用很久，只要磁条有用，但是贷记卡时间一般是3年。

贷记卡和借记卡区别

你可能经常听到“贷记卡”和“信用卡”这两个词，甚至有人觉得它们是同一回事。但真相远比表面复杂——这两张小小的卡片背后，藏着银行精心设计的规则差异，稍不留神就可能掉进“收费陷阱”或“权益盲区”。

从定义上看，贷记卡和信用卡都属于信用支付工具，但二者的功能定位和用户权益截然不同。信用卡是银行根据用户信用额度授予的透支工具，允许“先消费后还款”，并附带免息期、分期付款等权益；而贷记卡更像是一张“预付卡”，虽然也能透支，但额度通常较低，且透支后需立即开始计息，没有免息还款期。简单来说，信用卡是“信用消费”，贷记卡是“信用借贷”，一字之差，天壤之别。

信用卡的年费政策常被诟病为“霸王条款”。例如，高端信用卡动辄收取数千元年费，却以“航空里程”“贵宾厅服务”等虚名包装；而贷记卡虽号称“无年费”，实则通过高额透支利息和滞纳金变相收费。更讽刺的是，部分银行对信用卡逾期还款仅收取万分之五的日息，但对贷记卡透支则按复利计算，年化利率高达18%以上。这种“双标”操作，让消费者在不知情中承担了更高成本。

信用卡的权益体系看似丰富，实则暗藏门槛。例如，积分兑换常需消费数万元才能兑换一张机票，而“最低还款”功能看似缓解压力，实则让用户陷入“利滚利”泥潭。反观贷记卡，虽然透支利息高，但银行对取现手续费、境外消费等环节的收费更透明。更关键的是，信用卡的“信用额度”可能成为双刃剑——额度越高，用户越容易超额消费，而银行却能通过“循环利息”持续获利。

根据央行数据，我国信用卡逾期半年未偿信贷总额已超千亿元，但针对信用卡的纠纷案件中，银行胜诉率高达90%以上。这种现象与现行法规的滞后性密切相关。例如，《银行卡业务管理办法》虽规定信用卡透支利息按日计算，却未明确复利是否合法；而贷记卡因“存款计息”的特性，常被银行包装成“理财工具”，掩盖其高息本质。当用户质疑收费合理性时，银行往往以“合同约定”搪塞，实质是利用信息不对称转嫁风险。

说到底，贷记卡和信用卡的本质差异在于：信用卡是银行“卖信用”，贷记卡是用户“借信用”。前者通过复杂的权益体系吸引用户透支，后者则以简单直接的透支功能满足短期需求。但无论选择哪种卡，消费者都需警惕两点：一是避免将信用卡视为“免费资金池”，二是认清贷记卡透支的“利滚利”陷阱。

贷记卡与信用卡的核心区别

功能定位：信用卡侧重信用消费（先消费后还款），贷记卡侧重信用借贷（透支即计息）；费用规则：信用卡年费高但权益多，贷记卡无年费但透支利息高；风险属性：信用卡易诱导超额消费，贷记卡易导致债务滚雪球；法律监管：信用卡纠纷银行胜诉率高，贷记卡收费透明度更差。

若想不被银行“割韭菜”，记住三句话：

信用卡是“消费工具”，贷记卡是“应急工具”，别混淆用途；看清合同里的“日息万五”和“复利条款”，算清真实成本；透支后务必全额还款，否则利息可能比本金还高。

你用过贷记卡还是信用卡？是否遇到过银行“隐性收费”？欢迎在评论区分享经历！关注我，带你破解更多金融套路。

贷记卡是信用卡还是储蓄卡

经常与银行打交道的人可能会发现，银行的发行的卡片种类很多，比如有借记卡，储蓄卡，信用卡，贷记卡，借贷合一卡等等称呼，那么这些卡片有区别吗？为什么会有各种不同的叫法？在选择办卡时是否有需要特别注意的？

借记卡与储蓄卡

其实借记卡与储蓄卡并没有太明显的区别，储蓄卡可以说是借记卡的前身，即借记卡是储蓄卡的升级版本。

在早期，我们办理的银行卡主要是用于存取款，附加转账汇款，其中存款是最主要的用途，所以也称呼为储蓄卡；不过随着时代的发展，银行卡的功能越来越丰富，除了存取款、转账汇款之外，还增加了理财投资，账户结算、代发工资、开立第三方账户、代发工资、网上购物、水电煤气缴费等等功能……可以说此时再单纯称呼为储蓄卡就不合理了，因此改名也就理所当然了。

从借记卡和储蓄卡的功能，我们可以看出借记卡的功能包含了储蓄卡的所有功能，而储蓄卡的功能只有借记卡的部分功能。

至于为什么称呼为借记卡呢？其实与会计学上的借贷记账有关系，因为借记卡最主要的功能仍然是存取款，而我们在银行存款，银行在使用我们的钱拿去放贷款赚钱，对于银行来说，我们的存款就相当于借给银行使用。在会计上的做账，就是计入借方，所以就称之为借记卡了。

贷记卡与信用卡

信用卡与贷记卡这两者其实本质都是一样的，信用卡是银行给予我们个人的一个授信额度，这个授信额度没有要求我们提供各种担保措施，我们就可以实现先消费，后还款，相当于只靠我们的个人信用，就在银行贷款似的，所以称之为信用卡。不过在会计学上来说，信用卡是银行给予我们贷款，会计做账，就是计入贷方，所以又称之为贷记卡！而且这个称呼可以与借记卡相对应，毕竟有借必有贷，借贷才会相等。