什么是信托投资基金，什么是信托投资产品
大家好，由投稿人黄泽宸来为大家解答什么是信托投资基金，什么是信托投资产品这个热门资讯。什么是信托投资基金，什么是信托投资产品很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
什么是信托投资公司
银行理财产品与信托产品（资金信托）是资产管理产品中非常重要的两类，都是重要的理财途径。经常有投资者提出疑问，信托产品和银行理财产品有什么区别？今年咱们来讲讲这个问题。
投资者之所以将银行理财产品与信托产品拿来比较，主要是从理财实现保值增值的目的来衡量，因此，我们在此谈论信托产品主要指集合资金信托计划，不包含只有单一委托人的单一资金信托计划，也不包含出于理财之外特定需求而设立的家族信托、慈善信托、遗嘱信托等定制化事务管理类的信托业务。
概念认知
银行理财产品
根据《商业银行理财业务监督管理办法》，我们平时常说的银行理财产品是指商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本理财产品。
信托产品
根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，集合资金信托指的是信托投资公司根据委托人意愿、将两个以上（含两个）委托人交付的资金集中管理、运用和处分的资金信托业务。
发行主体
银行理财产品指商业银行主导的且在银行发行的理财产品，银行代销的其它金融机构、投资公司的产品不在此范围。
信托产品受托人是信托公司，由信托公司研发、设计产品，对资金进行管理运用。
银行与信托公司都属于金融机构，都受银保监会的监管。
发行主体的注册资本
商业银行
设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。
信托公司
信托公司注册资本最低限额为3亿元人民币或等值的可自由兑换货币，注册资本为实缴货币资本。
管理资产规模
银行业理财登记托管中心与中国银行业协会联合发布的《中国银行业理财市场报告（2018年）》：截至2018年年底，银行理财产品存续余额22.04万亿元。
中国信托业协会《2018年度中国信托业发展评析》：2018年末全国68家信托公司受托资产22.70万亿元。
风险情况
2018年末，商业银行不良贷款余额2万亿元，不良贷款率1.89％。（来源：新华网客户端，银保监会2019年1月11日举行的近期重点监管工作通报会）2018年4季度末信托行业风险项目规模为2221.89亿元，信托资产风险率为0.98％。（来源：中国信托业协会《2018年度中国信托业发展评析》）
下面我们分别来看下信托产品和银行理财产品各自的特点，从投资起点、投资期限、投资范围等角度简要介绍，帮助投资者有更清晰的认识。
信托理财
1、投资起点高
单笔投资金额不少于100万元，而且自然人投资者数量有限制。根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。
2、投资期限较长
信托期限不少于1年。实际情况看，信托产品投资期限大多是1年期、2年期甚至更长，未期满前中途不能单独赎回。不过，可以转让给其它投资者，也就是进行信托受益权转让。
3、收益率比较优势明显
信托理财的收益一般会高于同期银行理财的收益。
4、信托财产的独立性
？信托财产与委托人未设立信托的其他财产相区别。
设立信托后，委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人是唯一受益人，信托终止，信托财产作为其遗产或者清算财产。（注意，集合资金信托的委托人是唯一受益人。）
委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或者清算财产；但作为共同受益人的委托人死亡或者依法解 散、被依法撤销、被宣告破产时，其信托受益权作为其遗产或者清算财产。（家族信托因此具备特殊的优势）
？信托财产与属于受托人所有的财产（以下简称固有财产）相区别，不得归入受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分。也就是说信托公司倒闭、破产、被撤销等极端情况下，受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，投资者的信托财产不属于其遗产或者清算财产，不受影响。
？除因下列情形之一外，对信托财产不得强制执行：
设立信托前债权人已对该信托财产享有优先受偿的权利，并依法 行使该权利的；
受托人处理信托事务所产生债务，债权人要求清偿该债务的；
信托财产本身应担负的税款；
法律规定的其他情形。
不得强制执行，使得信托财产具备债务风险隔离功能。
5、投资方式灵活
信托可以横跨货币、资本和实业市三大领域，可以股权、贷款等多种形式灵活运作。
银行理财
关于银行理财业务的投资范围
根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及国务院银行业监督管理机构认可的其他资产。
商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产，不得直接或间接投资于本行信贷资产，不得直接或间接投资于本行或其他银行业金融机构发行的理财产品，不得直接或间接投资于本行发行的次级档信贷资产支持证券。
商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。私募理财产品的投资范围由合同约定，可以投资于债权类资产和权益类资产等。权益类资产是指上市交易的股票、未上市企业股权及其受（收）益权。
关于合格投资者
信托产品需要面向合格投资者推介，不得公开宣传。银行理财产品中的私募理财产品同样是面向合格投资者非公开发行。在这一点上，两者对合格投资者的要求是一致的。
合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：（一）具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币，或者家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；（二）最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织；（三）国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。
本文源自中融财富
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什么是信托投资公司,它的业务是什么?
作为金融业“四大支柱”之一的信托业处于转型的关键时机，未来还有很大的发展空间，2022年信托业可重点关注以下四大投资方向。
挖掘地产行业超跌主体配置价值
过去地产是信托投资的重要标的之一，2021年房地产调控力度加大，去通道化、控地产、加大对非标资产限制，信托公司也在努力寻求转型。
地产行业估值目前处于偏低状态，可根据公司情况择机布局配置。地产内部主体信用分化仍在加剧，短期可关注自身基本面健康、风险敞口小、因受行业影响而利差上升的超跌民营主体；可同时关注本轮估值随大势下挫、基本面有一定改善空间的地方国企。
信托公司传统非标业务中，地产行业集中度或相对偏高，债券投资时需根据公司风控策略要求酌情进行行业配置，因此要注意控制主体集中度，谨防超预期风险事件对投资组合净值的冲击。
无论是开展股权类业务还是寻找资产处置机会项目等，对大多数信托公司来说，都需要迅速提升自身专业能力，尽快适应新的发展环境。同时，各信托公司在调整业务发展思路的同时，要坚决避免通过“明股实债”等违规方式为地产企业融资。
关注城投债投资价值
2021年，政信信托项目募集持续火热，备受投资人青睐，不少信托公司政信类信托项目供不应求。在市场流动性充裕、市场利率下行的大环境下，信托产品高收益不再，政信项目收益稳定被市场重点关注。
2022年，地方政府以稳经济为首要目标，地方政府专项债投资项目加速启动。作为基建项目重要实施主体，城投作用仍凸显，风险底线思维下系统性出险概率不高。我国发展不平衡不充分问题仍然突出，重点领域关键环节改革任务仍然艰巨。在此背景下，信托业必须抓住中国经济发展的主旋律，针对国家重点发展的“两新一重”等战略性领域的实际需求，创新服务工具，更好地支持实体经济高质量发展。
从信托公司债券投资来看，配置中枢可适当下移，重点挖掘安全边际相对高的区域AA+主体、经济环境向好或有政策倾向区域的地级市主平台、弱区域高层级平台，把握确定性，博取信用利差。
把握强周期性行业产品配置
2022年煤炭供应端约束或仍偏紧，供需大概率维持紧平衡，行业景气度继续保持较高水平。煤企基本面持续修复，且发债主体以国企为主，风险可控，利差空间也将收缩至较低水平。信托投资可持观望态度，择机配置基本面有改善空间的中流企业，谨慎合理选择产品期限并把握止盈时点。
从钢铁行业来看，减碳调控政策使得上游供给确定性收缩，2022年上半年地产和基建行业边际宽松，叠加汽车、家电为代表的下游制造业景气度抬升，钢铁产能或得到一定释放，但传导具有滞后性。预计钢铁行业2022年上半年将整体维持供需双弱局面，行业盈利中枢下行，兼并整合持续。下游产品端的需求升级对钢企的研发及产品迭代升级能力提出更高要求，信托业可配置杠杆适中、产品优化升级表现较好的主体。
看好高安全边际和高流动性溢价信用债品种
从品种挖掘来看，信托业可关注性价比相对较高的城投企业债。发改委对募投项目审核相对严格，募投项目质量及还款来源较有保障，但企业债期限普遍偏长，需把握好组合流动性。此外，可适当关注短期限私募债，赚取流动性溢价，但主体选择建议以中高等级发行人为主。
金融去杠杆后，信用创造回归银行，银行补充资本压力将持续，银行次级债，尤其是二级资本债安全边际高，仍具有品种溢价，可持有到期获票息，可以在政策扰动估值回调的时候博弈超额收益，把握信用波段机会合理配置。
本文源自中国银行保险报
什么是信托投资,风险大吗?
靠着刚性兑付的口碑、多样化的投资领域，信托产品在理财市场一直受到高净值人群的青睐，一些设计结构新颖、预期收益丰厚的产品甚至供不应求。不过，也正是因为信托产品的热销，近几年，部分投资网站、理财平台或资管公司纷纷代卖信托产品，由于操作不规范，不少投资者在购买后屡屡发现实际收益与承诺不符的情况，引起纠纷。信托专家表示，投资者在购买信托产品前需做好\"功课\"，从正规渠道入手，熟悉购买流程，并学会一些小诀窍，才能最大程度保证自身权益和资金安全。
投资应走正常流程
作为投资者，购买信托产品前首先要了解自身情况、信托公司实力、融资对象等基本面。比如，综合衡量自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收益、期限、流动性需求等，不盲听、盲信、盲从，不追逐\"热门\"产品；在选择信托公司时，应将信托公司的资本实力、管理能力、防控风险能力作为衡量要素。选择信托产品时，还要了解融资方的实力、资金用途、还款来源、抵押物，以及其他担保措施的具体情况。当然，还要留意投资去向的行业景气程度。
那么，到底哪些人适合投资信托？根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》规定，投资集合资金信托计划的委托人必须为合格投资者。所谓合格投资者，是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人:(一)投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；(二)个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；(三)个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。
心动之后就是行动，投资者到哪里可以放心购买信托产品？业内人士表示，投资者可以到信托公司购买产品。目前经中国银行业监督管理委员会批准设立、合法从事信托业务的信托公司全国共有68家；信托公司也可以委托商业银行等金融机构代销信托产品，投资者可以通过具有销售信托产品资格的金融机构购买产品。
一般来说，购买信托产品有四个步骤:第一步是预约。投资者可以拨打信托公司客服电话、到信托公司办公地或办事处咨询，或者通过银行进行产品咨询和预约；第二步，打款。通过信托公司或销售渠道获得某信托产品的募集账户后，投资者可以通过银行转账汇款或到信托公司办公地或办事处刷卡的形式，将认购资金转入信托公司开立的募集账户；第三步，签署信托合同。这有几种方式:到信托公司办公地或办事处签署；信托公司邮寄合同，投资者签好合同后寄回；信托公司工作人员上门面签；在代销信托产品的银行签署；第四步，后续事宜。信托计划成立后，信托公司将在约定时间向投资者发放权益确认证书，或以其他约定方式进行权益确认。
低门槛信托不可信
除了例行的正常流程之外，信托专家表示，投资者还应知道自己的权益，比如信托公司应尽的责任。信托公司设立一款信托产品需要做大量工作，从产品设计、尽职调查、风险管控、产品营销、后续管理、信息披露和风险处置等环节，全方位、全过程、动态化加强尽职管理，做到勤勉尽责，降低合规、法律及操作风险。同时，信托公司应切实履行\"卖者尽责\"义务，坚持把合适的产品卖给适合的对象，在产品营销时向投资者充分揭示风险，不得存在虚假披露、误导性销售等行为。
在此背景下，投资者要仔细阅读认购风险声明书，在确定购买信托产品后，签署相关合同，根据合同内容履行买者责任，遵循\"买者自负\"原则，自行承担风险损失。
针对如何辨别真假信托产品，格上理财信托分析师王燕娱表示，首先，信托产品只有持有银监会批准的金融牌照的信托公司才能发行，相关公司名录可在银监会官网查询。目前有金融许可证的信托公司有71家，其中68家正在进行业务。其次，认购任何一款信托产品打款时，资金都是直接打入信托公司在银行设立的对公账号，不经手任何非信托公司的第三方。
此外，相关产品的认购门槛也值得注意。王燕娱表示，信托产品一般为百万元起步，50万元起步的比较少见。极为少见的产品也有起步门槛在20万元，或者30万元的，但多为银监会特批项目，比如带公益性质的信托产品。不过，目前市场上并不存在以5万元、10万元为认购起点的信托产品，这点需要投资者注意。
王燕娱还提示，购买相关产品不要盲目相信任何推荐，投资前一定要确认自己已经了解产品信息和风险，签署合同也要亲自确认，\"正规的信托合同中不会出现'保本保息'等字样。\"
什么是信托投资业务
答：整体上看，信托投资中主要面临五类风险：（1）信用风险，指因交易对方不愿或无力履行合同条件而构成违约，致使信托本息不能按期收回或根本不能收回，最终遭受损失的可能性，由此所产生的风险。（2）市场风险，是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使信托产品发生损失的风险。（3）流动性风险。信托公司面临的流动性风险有两种：一是信托公司层面，指信托公司虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金，以应对业务增长或支付到期债务的风险。二是信托项目层面，指具体信托项目不能按期变现兑付清算的风险，以及对期间开放的信托计划来说，存在赎回资金规模大于申购资金规模的可能性。（4）操作风险，是指由于信托公司信息系统或内部控制缺陷导致意外损失的风险。（5）声誉风险，是指由机构经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对机构负面评价的风险。
金融机构的信用风险分类是什么？
答：（1）按照信用风险的性质，可将信用风险分为违约风险、信用评级降级风险和信用价差增大风险。违约风险（Default risk）是指借款人或交易对手违约给金融机构带来的风险。信用评级降级风险（Credit rating down grade risk）是指由于借款人信用评级变动造成的债务市场价值变化的不确定性。信用价差增大风险是指由于资产收益率波动、市场利率等因素变化导致信用价差增大所带来的风险。（2）按照信用风险所涉及的业务种类，可将信用风险分为表内风险与表外风险。源于表内业务的信用风险称为表内风险（The risk from business in the balance sheet），如传统的信贷风险；而源于表外业务的信用风险称为表外风险（The risk from business outside the balance sheet），如商业票据承兑可能带来的风险。
金融机构的市场风险分类是什么？
答：根据风险因素的不同，它可以分为利率风险、汇率风险、证券价格风险、商品价格风险与衍生品价格风险。它们分别是指由于利率、汇率、证券价格、商品价格和衍生品价格的不利变动而使金融机构业务或价值遭受损失的风险。其中，利率风险、汇率风险是最为主要的市场风险。
金融机构的流动性风险包括什么？
答：金融机构面临的流动性风险有两重：一是金融机构自身层面，指公司虽有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对业务增长或到期债务的风险；二是金融机构的项目层面，指具体项目不能按期变现兑付清算的风险，以及对期间开放的资产管理计划来说，存在赎回资金规模大于申购资金规模的可能性。
金融机构的操作风险包括什么？
答：包括外部事件，如政治和监管风险、灾难风险、交易对手风险、证券违约风险等。操作风险分为操作失败风险和操作战略风险。操作失败风险来源于内部的操作业务过程中发生失败的可能包括由人、过程或技术的失败导致的风险；操作战略风险来自外部的因素，例如政治制度、监管环境等发生变化而导致的风险。
在信托项目风控管理上，信托公司可以采取哪些增信措施？
答：依据《全国法院民商事审判工作会议纪要》第九十一条，信托公司可以提供第三方差额补足、代为履行到期回购义务、流动性支持等类似承诺文件作为增信措施，其内容符合法律关于保证的规定的，人民法院应当认定当事人之间成立保证合同关系。其内容不符合法律关于保证的规定的，依据承诺文件的具体内容确定相应的权利义务关系，并根据案件事实情况确定相应的民事责任。
事务管理类信托包含哪些业务形式？
答：事务类信托业务主要利用信托权益重构、名实分离、风险隔离、信托财产独立性等制度优势，和信托公司自身作为专业机构受托人的身份优势，为法人和个人委托人提供的融资或投资管理以外的信托事务管理并获得收益。这类信托业务由委托人驱动，信托公司一般不对信托财产进行主动的管理运用，多数情况下信托公司履行被动管理职责，具体业务类型包括股权代持、员工福利计划、股权激励计划、财产权信托中的事务管理类信托等。
基础设施信托里的政府和社会资本合作模式是什么意思？
答：政府和社会资本合作模式（Public-Private Partnership，即PPP）指在公共服务领域，政府采取竞争性方式选择具有投资、运营管理能力的社会资本，双方按照平等协商原则订立合同，由社会资本提供公共服务，政府依据公共服务绩效评价结果向社会资本支付对价，是公共基础设施中的一种项目运作模式。《关于进一步加强政府和社会资本合作（PPP）示范项目规范管理的通知》第二章第四小节规定，信托公司开展PPP项目，不得约定由政府方或其指定主体回购社会资本投资本金，政府不得向社会资本承诺最低投资回报或提供收益差额补足，政府不得为社会资本或项目公司提供任何形式的担保。
资产证券化是什么意思？
答：资产证券化（Asset Securitization）是指金融机构或企业将其合法拥有的能够持续产生稳定现金流的基础资产（Underlying Assets）进行归集、打包、集合、转让，以基础资产自身稳定的、可预见的现金流为还款来源支持的有价证券发售的一种交易安排。这种现金流组合形成还款来源的有价证券称为资产支持证券（Asset-Backed Securities，简称“ABS”）。证券化发行和交易通常指一种金融技术或者工具。
信托公司开展的信贷资产证券化业务指什么？
答：信托公司开展的信贷资产证券化业务是指在中国境内，银行业金融机构作为发起机构，将信贷资产信用托付给受托机构，由信托公司以资产支持证券的形式向投资机构发行受益证券，以该财产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。
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