一、房贷信用卡怎么算负债
房贷和信用卡负债计算方式有所不同。
（一）房贷负债计算
1. 对于房贷，负债主要是剩余未偿还的本金部分。如果是等额本息还款方式，每月还款金额中包含本金和利息，但计算负债时只考虑本金部分。例如，房贷总额为100万，已经还了20万本金，那么房贷负债就是80万。
2. 若是等额本金还款，随着还款次数增加，已还本金增多，剩余本金（即负债）逐渐减少，直接用总贷款金额减去已还本金数额即可得到负债金额。
（二）信用卡负债计算
1. 若信用卡账单已出且未全额还款，负债金额就是账单上显示的应还款金额。比如账单显示应还5000元，那这5000元就是当前信用卡负债。
2. 如果信用卡有未出账单，并且有消费未入账，这部分消费金额也应计入负债。例如，已出账单已还清，但有一笔2000元的未入账消费，那么信用卡负债为2000元。
二、民间信用卡借贷能立案么
民间信用卡借贷如果符合一定条件是可以立案的。
（一）民事立案方面
1. 如果双方存在信用卡借贷关系，有明确的借贷合意，例如借条、借款合同（即使是口头约定但有证据证明）等表明这一借贷关系，同时有资金交付的证据，像转账记录等，当一方不履行还款义务，另一方起诉要求还款，法院通常会立案受理。
2. 若在借贷过程中涉及利息等约定，只要约定的利息在合法范围内（目前法律保护的利率上限为一年期贷款市场报价利率的四倍），也会作为案件审理的依据。
（二）刑事立案方面
1. 如果在民间信用卡借贷过程中存在诈骗行为，例如一方以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相骗用他人信用卡借款，借款金额达到一定标准（各地区可能有不同的数额标准），则可能构成信用卡诈骗罪，公安机关会立案侦查。
2. 若存在恶意透支信用卡（持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还）的情况，并且数额较大（一般为五万元以上不满五十万元），也可能构成信用卡诈骗罪被立案。
三、房贷信用卡负债高怎么办
如果房贷、信用卡负债高，可以考虑以下几个办法：
1. 制定还款计划。对房贷和信用卡债务进行梳理，明确还款金额、还款期限等。按照利率高低排序，优先偿还利率高的债务，如信用卡欠款，以减少利息支出。
2. 增加收入。寻找兼职工作或者通过投资理财等方式增加收入。例如利用业余时间做网约车司机、做家教等，用额外收入偿还债务。
3. 与债权人协商。如果确实存在还款困难，可以与银行等债权人协商。对于房贷，可以协商延长贷款期限，这样每月还款金额会降低；对于信用卡债务，可尝试协商分期还款或者调整利率。
4. 节约开支。减少不必要的消费，制定预算并严格执行。比如减少外出就餐、购物的频率，节省资金用于偿还债务。
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