贷超是什么意思,贷超盛银消金

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大家好，由投稿人董诗瑶来为大家解答贷超是什么意思，贷超盛银消金这个热门资讯。贷超是什么意思，贷超盛银消金很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！

贷超app

e公司讯，广州互联网金融协会22日在官网上发布《关于非持牌机构、“贷超”导流平台、网贷机构等违规从事现金贷相关业务的风险提示函》。协会做出风险提示，不具备放贷资质的各类贷款、现金贷等机构应立即停止所有渠道（网站、APP、微信公众号等）的现金贷或变相现金贷业务。同时，“APP商城”、“贷款超市”等导流平台应加强对合作机构业务资质的审查，审核其产品是否合法合规，并立即下架所有现金贷或变相现金贷产品。

贷超平台

文章主要是从前端接口和后端运营管理两个方面来详细讲述了贷超项目系统架构，一起来看看~

随着国家各个金融政策尘埃落地，自2019年7月28日出台非法借贷涉及刑事责任，市场上的现金贷公司犹如洪潮般尽数清退，当然，贷超(全名叫贷款超市，为现金贷提供多样、个性化推荐的引流平台)就自然受到影响，瞬间市场上90%以上贷超都关闭了。笔者之前负责过两个贷超项目，所以借此来复盘此项目来理清下自己思维。

基于我们有内部的信贷平台，则可以作为导流入口，但考虑到跳转至APP流失率较高，也考虑到MVP模式，先快速的做了个H5贷超和简单版数据系统，保证一套系统能运转起来。

可以理解为将信贷系统的尾流量利用起来，入口在不同借款状态位置，毕竟也是用钱在第三方买来的。

当时用了这两种A/B页面来测试哪个下载率高，大家也可以猜下结果。

APP我们实际做了两个版本，第一版就是搭建简单的功能，第二版就运用了一些商业模式，就玩法更多样。

涉及到商业模式这块就不放原型图了哈。

后端系统包含了有，后台运营管理、POW BI(数据系统)、财务对账系统、渠道管理(分为买量、跑量。买量表示从第三方买量,我们需要配置H5链接给到他们，跑量表示商家需要我们这边提供他们产品跑的数据量)

这个就和电商后台都差不多，提供一些供前端展示及条件筛选的字段，运营人员将甲方提供的文档填入进去。

但唯一一点不同的贷超有分CPA、UV，这个就和数据系统和结算系统相关联，留到后面说。

这个从零做的，因为一个表的逻辑关系比较复杂，数据表也多大概有十多个表吧，基本拆成一版1-2个表来做的，包括但不仅限于总数据、产品总数据、产品详细数据、页面数据、数据对账等等。举一两个数据表的栗子；

（1）数据对账

可让商务人员可核对不同甲方的每日数据及收入情况，财务也可通过资金收款与对账情况进行核对。

（2）总数据

此表可显示每日贷超的总收入情况，及提供运营参考的数据，如点击人数、点击价值、转化率、客单价等等，每个字段都有一定的公式，例如人均点击产品数=产品点击人数除以UV等，总计则通过筛选条件，如筛选条件为一个月，则总计计算出一个月的总流水，当然某些字段是算出平均值的。以平均值和其他数据来作为数据参考。

这只是举其中一些小例子，一个实际从零做的数据系统复杂度可比我写的这些要复杂很多。

还有和数据系统相关的推荐算法，也就是智能排序。

结算分为预付和日结，当然有些平台或者其他行业还有分周结、月结，但目前还没遇到这种场景所以就不做举例了。

预付可以理解为充值，表示商家提前付给平台方款项，直到消耗完，在消耗完之前我们会发邮件或者电话联系。

日结表示从0-24时间点之间该商家消耗的金额，当天或次日打款结算。

这里又分为CPA（按注册用户算）、CPC（即按当天产品点击UV），如果按CPA结算，表示注册用户数是在商家那里，这里就需要通过我们这边的点击UV数据去查看，大概估计他们扣量的比例，这种就需要次日上午结算出来催打款。

如果按CPC则系统可以做智能算法，通过产品单价*当天的点击UV数，当然结算也是人工去结，因为会考虑到当天涨价，涨价情况就得看商务强不强势，商家的用户进件数据是否优良。

这里会有一个场景会比较复杂，就是日结商家会转成预付商家，若商家先是日结，在转做预付，我这里的解决方案是把日结和预付分开，商户重新新建预付合作，因为预付会有充值、消费和清算操作，而日结则只有消费，也就是结算，同时只能操作一种。

缺点就是只能分开看预付和日结消费记录，各位有什么好的解决方案也可以讨论讨论。

因为在数据系统能看到流水和收入的，所以结算系统是与数据系统有关联性的，通过用户的行为，例如曝光、点击UV、产品点击数等，来分析收入的增长和降低，在设计的时候都要考虑好各种场景。

商品管理是因为我们接了电商的API，他们只提供货源，商品订单管理要做在我们后台。基于对我们用户群体特征的分析，主要提供的是一些线上的商品，如视频会员、游戏充值、快餐电子优惠券等。

主要模式有直充和卡密，也考虑到减少物流成本和人力成本，用户充值填写账号即可到账。

至此搭建完整的贷超系统需要这些就足以能够支撑起来，因为贷超也算是一个流量平台，所以玩法很多，例如我们还有会员模式，对应后台的会员管理，都是能提高我们的商业变现和多样的运营玩法。

此篇文章主要讲搭建，所以每个系统维度都只是讲了个大概，举一两个例子，但表面越简单地实际逻辑则越复杂。

由于今年的金融严重受挫，相信不少金融从业者都有些迷茫，若仍想在金融行业深耕，个人做了一些小研究，推荐可以往供应链金融、证券、区块链(非交易所)、金融支付、持牌信贷机构等发展，而未来3-5年基本面向TO B的稍微多些，也可以向这边靠。

第一次写文章，若有对你有帮助可以留个言，让我有些自豪感，也可以互相学习。

后续还会讲一些权限管理系统、财务对账系统、客服销售管理系统等。

本文由 @L大熊 原创发布于人人都是产品经理，未经作者许可，禁止转载。

题图来自Unsplash，基于CC0协议。

贷超app下载

曾在成立短短一年后“消费金融放款额突破10亿元”、曾在成立短短两年后“消费金融放款额突破130亿元、开业270座城市”，佰仟金融如今却转为“贷超”，为包括携程金融、度小满金融等平台导流。除此之外，现如今，佰仟金融旗下平台佰仟乐购、买买乐购等还为包括京东等电商平台导流；以及还做起了“算命先生”，其在上述旗下平台不定时推送测八字等“算命”服务。

曾有过消金辉煌时：成立一年贷款额超10亿元

据佰仟金融官网信息，成立于2013年的佰仟金融，短短一年后，其消费金融放款额已突破10亿元；另外，在成立两年后，即2015年12月，佰仟金融的消费金融放款额突破130亿元，开业270座城市，服务客户300万；此外，在2016年，其业务量已突破350亿。

得益于业务的发展迅猛，一些互联网大企、保险机构也纷纷赶来。据佰仟金融官网，2017年3月，佰仟金融与百度达成战略合作，携手发力消费金融和区块链等领域；另外，2017年5月，佰仟携手百度、华能信托等合作方联合发行国内首单区块链技术支持的ABS，发行规模达4.24亿元。同年同月，佰仟金融与众安保险签约，将在信用数据互通、消费金融产品服务、消费金融资产证券化、区块链等领域开展合作。

有过如此“辉煌”时刻的非持牌消费金融公司，佰仟金融曾为业内所津津乐道。然而，随着消费金融日渐暴露出来的一些问题，例如学生超前消费导致陷入高额贷款陷阱。据中国青年报，近年来，部分小额贷款公司发放针对在校大学生的互联网消费贷款“校园贷”，引诱大学生过度超前消费，导致部分大学生陷入高额贷款陷阱，产生了恶劣的社会影响。如此，消费金融引起监管的高度关注。2016年、2017年，银监会等相关部门曾先后印发《关于进一步加强校园网贷整治工作的通知》《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》。

另外，近期，由中国银保监会办公厅、中央网信办秘书局、教育部办公厅、公安部办公厅、中国人民银行办公厅联合印发的《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》(以下简称为《通知》)在银保监会官网正式发布。按照《通知》，小额贷款公司要加强贷款客户身份的实质性核验，不得将大学生设定为互联网消费贷款的目标客户群体，不得针对大学生群体精准营销，不得向大学生发放互联网消费贷款。

在2013年成立的佰仟金融，主要为用户提供消费分期服务，早期市场焦点聚集在线下3C领域，亦曾有学生分期业务。

（来源：互联网）

其实，除了监管高压外，还有来自“正规军”即持牌消费金融公司的竞争，并且，这个竞争不断增强。

据经济日报，从2010年1月我国首批3家消费金融公司获批至今，消费金融已发展近4年。2013年9月，中国银监会宣布扩大消费金融公司试点城市，新增沈阳、南京、杭州、合肥、泉州、武汉、广州、重庆、西安、青岛等10个城市，同时规定合格的香港、澳门金融机构可在广东（含深圳）试点设立消费金融公司。据上海证券报，截至目前，国内持牌消费金融公司获批开业的已有28家。

以上种种，一直无法持有消费金融牌照的佰仟金融，似乎无法再延续以往的消金辉煌。据天眼查，截至2021年3月25日，佰仟金融累计注销了224家分公司。

如今转型：提供“算命”服务、成导流平台

曾经成立仅一年即实现消金放贷额破10亿元的佰仟金融，现如今，已大变样，旗下多个平台已转为“贷超”、还提供“算命”服务。

根据佰仟金融官方认证唯一客户服务平台即佰仟乐购公众号显示，佰仟乐购提供的服务有三大类，即“我要借款”、“事业财运，例如麦玲玲新年开运、2021八字姻缘”、“查询.服务”。

（来源：佰仟乐购公众号）

“贷超”方面。目前，从佰仟乐购、买买乐购公众号发布的消息来看，佰仟金融主要为包括携程金融、度小满金融等平台提供流量。

（来源：佰仟乐购、买买乐购公众号）

除了为各大资金提供流量外，佰仟金融还为多家电商平台导流卖货。

另外，佰仟乐购上还提供“算命”服务，包括感情运、财运等等。

（来源：佰仟乐购公众号）

贷超盛银消金通过率高吗

来源 | 镭射财经（leishecaijing）

「镭射财经」了解到，11月初，杭州贷超领域发生巨震，多家平台涉案被查。

有消息人士透露，蓝鲸钱包、易智花、易借速贷、八戒金服、银享融等平台均与杭州贷超事件相关，“蓝鲸钱包失联，全员在家办公，只有两个人在公司，不清楚到底什么情况？”

蓝鲸钱包经营变动未能得到验证，不过，另有知情人士也向「镭射财经」确认了杭州贷超风波及涉案原因。

其中，易智花、优信花属于小权益产品，可能涉嫌诈骗等违法行为。蓝鲸钱包与银享融为表单产品，前者可能涉嫌侵犯公民信息，后者可能涉嫌非法放贷。易借速贷、八戒金服等平台，因蓝鲸钱包被牵连，高管也被警方带走协助调查。

针对杭州贷超风波，「镭射财经」向银享融、易借速贷等平台求证。易借速贷表示，之前的确有相关人士被带走协助调查，不过目前已经回来，公司运营正常。

从上述贷超的业务表现看，或因业务存在合规瑕疵，口碑较差。据部分用户反映，曾在八戒金服等平台中看到蓝鲸钱包，但仅输入个人身份信息，并未主动申请贷款，蓝鲸钱包就强制为用户申请贷款。另外，易智花、优信花存在骗取会员费的行为。

“易借速贷和八戒实际业务没什么风险，只是因为曾给蓝鲸钱包导流，才被要求协助调查。”曾在贷超市场从业多年的李勇（化名）说，“其实易借等平台很早就和蓝鲸钱包暂停了合作，但最终也没能完全摆脱风险关联。”

在业内人士看来，这次杭州贷超涉案的缘由，与之前因线下合作机构涉案不同。杭州贷超事件涉及数据安全和诈骗嫌疑，而此前贷超出事多是因为线下合作机构的ab贷业务问题。

如今，ab贷被监管纳入重点整治对象后，行业内基本上没人再敢大规模布局ab贷业务。李勇称，随着ab贷乱象整治被推向纵深，线下助贷行业年底可能会经历一场大洗牌，持牌和合规的助贷模式才能最终留下来。

当金融消费者保护和信息安全权重上升，数据流转频次高密度大的助贷和贷超业务，也面临更高的合规门槛，最核心的问题当属息费设置和个人信息安全。

“线上的风险在于收费，线下则在于信息安全。”正是看到贷超业务存在的风险，李勇在评估完风险与收益关系之后，选择离开了贷超行业。

在线上，大小权益是贷超违规收费的重要载体。具体来看，权益类不合规业务包含大权益和小权益产品，二者本质一样，只是收费标准不同。小权益收费一般在100元以内，如29元、39元、49.9元；大权益收费一般在百元以上，如198元、298元。

与合规权益产品相比，大小权益业务最突出的特点是虚假权益。

持牌消费金融公司和头部助贷平台的权益类产品，一部分是平台具有放款资质，的确存在与授信捆绑的可能，并以此提供相关权益；另一部分是它们与权益供应商合作，包含吃喝玩乐的权益服务由供应商提供，钱流向供应商，平台只拿分成。

而在大小权益业务中，当用户完成实名认证、补充个人资料，绑定银行卡后，平台会给贷款申请者推送一个虚假的审核动画，然后再出示虚假的额度截图和放款图，诱导用户付费开通相关权益服务，费用直接流向贷超平台。

一位贷超资深人士表示，这种强制性的会员权益引导，就是大小权益，它们往往被包装成增加放款和提额概率的工具。而实际上，用户开通之后，并拿不到授信额度，平台只是继续推荐其他产品。

大小权益业务背后，平台没有任何放款资质，依托虚假额度截图诱导用户付费，本质上和ab贷没区别，属于一种诈骗行为。

“大权益和小权益是赚钱最快的方式，也是风险最高的、复制最简单的玩法。做强扣大权益，运气不好就进去了，运气好的确实很挣钱。一句话，就是简单粗暴、快速变现。”

在线下，合作机构涉案连累导流贷超。李勇称，目前来看，行业内涉案的除了那种本来就是违法的或者大小权益平台，基本上都是线下机构引发的线上平台被查。

一旦线下机构出事，线上平台基本上都会被定义为帮信（帮助信息网络犯罪活动罪）或者侵公（侵害公民个人信息罪）。之所以现在仍有不合规的贷超平台存续，可能主要是因为目前线下机构涉案引发线上机构入刑的案例并不多。

“只要涉及个人信息数据，任何关乎数据明码标价、买卖交易的行为本身就存在合规瑕疵。”在李勇看来，助贷与线下机构合作只有一种合规情况，即纯助贷模式。用户信息授权流程合规，且品牌统一，用户明确知晓数据流向和服务方、放款方。

“当然，线下机构业务本身也必须合规。”他补充道。未来，只有纯助贷合作导流模式才是主流，才具备良性发展的基础。他还断言，目前所有和贷超合作的线下机构，基本上都不合规，尤其是在数据获取方面。

不过，在行业乱象逐渐出清时，一个明显的信号释放，贷超已经开始走向持牌化。无论是持牌采量，还是为持牌机构导流，贷超的旧标签正在慢慢发生改变。

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