信用卡的利息怎么算，信用卡的利息高吗
大家好，由投稿人魏航来为大家解答信用卡的利息怎么算，信用卡的利息高吗这个热门资讯。信用卡的利息怎么算，信用卡的利息高吗很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
信用卡的利息是多少钱一个月
文|记者 黄宇昆、实习生 王至成
你是否有过这样的困惑，为何自己的信用卡明明只逾期了几天，却产生了高额的利息费用？
“想着就逾期了一两天，利息可能就几块钱，结果一看吓了一跳。”近日，信用卡用户张明向时代周报记者表示，因忘记了信用卡还款时间，一笔3000多元的本金仅逾期一天后罚息近80元。
时代周报记者注意到，在黑猫投诉平台上，“信用卡逾期利息”相关的投诉超过1.4万条，有用户反映信用卡分期利息高、费用复杂、逾期利息费用复杂。一名用户称，自己在某银行办理的信用卡还款到期没有提醒，由于工作繁忙，逾期两天还信用卡，4000多元被扣了100多元利息跟手续费。
实际上，目前信用卡对于逾期利息的计算方式较为统一，普遍采用消费日起息而非还款日后起息，且计息金额大部分是采用当期账单的全部金额来计算，这与当前一些互联网消费信贷产品有着显著的差别。
在受访人士看来，银行虽然在合约条款中会列出相关的还款规定，但在营销过程中往往会向客户“主动”忽略，这也导致一些信用卡用户容易在这方面“踩坑”。
“银行虽然会在合同中列明条款，但条款确实存在被忽略的风险。这方面也存在改进的空间，例如，在还款提醒等环节植入相关说明，通过短信提示‘未按时还款将采用全额计息’等。”有银行业人士向时代周报记者指出。
计息周期“踩坑”，透支利率年化上限18.25%
“以后再也不敢随便逾期了。”张明告诉时代周报记者，自己的招行信用卡有一笔3000多元的消费，仅逾期一天就产生了近80元的利息。具体来看，其应还金额为3075元，逾期一天后产生了两笔费用，一笔是违约金，金额为22.98元，一笔是循环利息，金额为56.81元。
来源：受访者供图
“我每月8号是还款日，有3天的还款期限，但最近一段时间因为工作太忙忘记了，等到想起来还款已经逾期了一天，没想到会产生这么高的利息。跟客服了解完后才知道循环利息是从记账日开始计算天数，而不是从逾期那天开始算。”张明称。
据银行信用卡客服回复，该行违约金是按照最低还款额未还部分的5%计算，最低收取10元人民币或1美元。而利息是从当期所有消费从记账日（一般是刷卡消费的第二天）开始计息，日息万分之五，直到还清为止。
消费者刘虹也遇到了类似的情况，他对时代周报记者表示，此前在某国有大行办理了汽车分期贷款，每月20日需要偿还本金和利息共3000元，今年2月到了还款日忘记打款，逾期了4天，其信用卡产生了一笔150元的违约金和28.75元的逾期利息。
据他介绍，他并不了解逾期的计息规则，当初办理汽车分期贷款时，银行工作人员并未告知。
来源：受访者供图
事实上，不了解信用卡逾期利息计算方式的用户并不在少数。
在某社交平台上，有信用卡用户称，他曾经用某银行信用卡消费了11万元，在还款日前已经还了10万元，剩余1万多元，但由于延迟了三天还款，产生了一笔2000多元的利息。
在和银行客服了解情况后，这位信用卡用户得知，银行是按照总金额11万元并从消费当天开始计算逾期利息，而并非是从逾期日开始计算，而此前自己对银行的计息规也完全不了解。
2016年，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，其中规定，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍（即对应的年化利率上限为18.25%，下限为12.775%）。同时，信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。
资深信用卡观察人士董峥向时代周报记者表示，目前，绝大部分信用卡在逾期后都是按照全额透支来计算利息，而并非是未还金额，并且计息周期是从记账日开始计算。
以招行为例，该行信用卡章程显示，持卡人的当期非现金交易自银行记账日至到期还款日（含）为免息还款期。持卡人在免息还款期内全额偿还当期已出账单的全部款项，无需支付非现金交易的透支利息（又称“循环利息”），否则，全部欠款不享受免息还款期，自银行记账日起按发卡机构核给的对应期间的日利率计收透支利息至清偿日止，发卡机构按月计收复利。
不过，也有部分银行对于计息部分的金额认定有所不同。
据民生银行(600016)信用卡计息规则，该行对于已偿还部分按照透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日起持续计息，按月收取复利。
全额计息引争议，互联网平台更“人性化”？
“为什么我还了一部分钱，算利息时还要按照全部消费金额来算？这听上去就不合理。”有信用卡用户如此吐槽。
上述银行业人士向时代周报记者指出，信用卡采用全额计息主要基于两个方面的考虑，首先是风险补偿和资金成本的覆盖。银行信用卡的资金主要来自储蓄存款或同业拆借，存在利息成本需要支付。全额计息能更高效补偿资金占用的成本，尤其对未按时还款的用户，银行要通过高利息对冲潜在的违约风险。此外，提高逾期未还款的成本也可以倒逼用户重视全额还款，降低整体违约率。
值得一提的是，在当前信用卡的计息规则下，一些用户认为互联网消费信贷产品显得更为“人性化”。
以花呗和美团月付为例，花呗客服称，花呗逾期利息的计算方式为逾期金额*逾期天数，假设逾期金额、逾期天数分别为1000元、5天，按照日利率0.05%计算，逾期利息为2.5元；美团客服也表示，月付如果发生逾期情况，罚息将从逾期的日期开始计算。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博向时代周报记者表示，不管是哪种计息方式，其实都可以看作是在收益和风险成本之间进行平衡。
“信用卡属于无担保的小额信贷，缺少互联网平台的大数据和用户行为分析，风险相对较高，而且循环信用功能也允许持卡人在偿还最低还款后继续使用信用额度，这也是从诞生之初就这样计价的原因。”王蓬博表示，互联网平台更注重用户粘性和频率，与消费场景结合更加紧密，能通过场景引流等方式收取收益，因此对逾期利息的依赖相对较低。
不过，当前普通用户对于信用卡的诟病，主要集中在信息相对不够透明。
张明和刘虹告诉时代周报记者，他们在银行办理信用卡时，业务人员的介绍重点主要集中在用卡福利以及年费减免等方面，但对于逾期计息方式这样重要的事项却没有明确告知。
“如果办理信用卡时，银行业务人员能主动告知相关的还款规则，我会有意识地去避免逾期情况。”张明表示。
王蓬博认为，银行合规压力较大，信用卡合约通常包含大量复杂的条款，另外，当前信用卡行业竞争压力较大，业务员在营销时更希望促进办卡相关，因此强调的更多为办卡后的权益和活动。他建议银行应在信用卡领用合约的显著位置，对逾期计息规则进行清晰、明确的提示，同时加速数字化和零售端场景化建设，尝试余额计息规则。（文中张明、刘虹皆为化名）
信用卡的利息可以追回来吗
基本案情
2017年3月，甲某向银行申请办理信用卡。甲某填写了信用卡申请表，在申请表上书面声明“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”并签名确认。银行批准申请后向甲某发放了信用卡，甲某领取信用卡并激活使用。2017年4月，甲某一次性透支消费9.1万元，并办理36期分期，2018年5月还款2950元后，再未还款。
根据银行提供的银行流水、逾期账户清单显示，截至2023年5月16日，甲某仍有本金5.94万元、利息7.86万元、违约金5830.43元未偿还。面对高额利息和违约金，甲某认为金额过高难以承受，拒不还款。银行经过多次催收无果，将甲某诉至许昌市魏都区法院。
判决结果
法院审理后认为，被告甲某填写并向原告银行递交了信用卡申请，承诺愿意遵守领用合约中的各项规则。原告银行批准了被告甲某的申请并向其发放了信用卡，双方由此形成合法有效的信用卡合同关系，双方应全面履行合同确定的义务。被告甲某在使用信用卡后应及时偿还借款，其未及时还款行为已构成违约，应承担相应的违约责任。另外，依据最高人民法院相关规定，金融借款司法保护年利率有上限。
最终，法院判决被告甲某应当于本判决生效之日起十日内向原告银行支付信用卡透支本金5.94万元、利息（其中截至2023年5月16日的利息7.86万元，2023年5月17日起的利息以本金5.94万元为基数，按照日利率万分之五计算至还清本金之日止）、违约金5830.43元，上述利息、违约金之和折后的年利率不得超过法定年利率上限。
法官说法
在享受信用卡带来便利的同时，持卡人也需时刻牢记按时还款，消费过程中切实考量风险和个人还款能力，自觉遵守诚实守信原则，避免“刷卡一时爽，还款愁断肠”，养成按时还款的好习惯。如果实在无法全额还款，也要及时偿还最低还款额，以避免产生高额利息和违约金。同时，在办理信用卡时，不要只顾着享受各种优惠，更要认真阅读协议中关于利息、还款期限、违约金等重要条款。如果出现还款困难，要主动与银行联系，协商解决方案，而不是选择逃避。
河南法制报 记者 胡斌 通讯员 肖婉豫 马巍红
来源： 河南法制报
信用卡的利息可以减免吗
随着金融业发展和支付环境改善，如今，越来越多人持有信用卡。人民银行公布的数据显示，截至2020年三季度末，全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.66亿张，人均持有信用卡和借贷合一卡0.55张，银行卡授信总额为18.59万亿元，卡均授信额度2.43万元，授信使用率为41.78%。
目前，银行普遍给予信用卡刷卡后一定免息还款期限，最长为60天左右，多数银行信用卡免息期在50天左右。一旦信用卡业务超过了免息还款期限，且未全额还款，则用户需要承担透支利息。此前，监管部门对信用卡透支利率实行上限和下限管理，上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，相当于年化利率在12.6%至18%之间。
近日，为深入推进利率市场化改革，中国人民银行决定，自2021年1月1日起，信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率上限和下限管理。此举意味着，今年开始银行可以综合考虑资金成本、信贷资源、市场策略、风险偏好等因素，并根据不同用户的需求和定位，对信用卡透支利率实行市场化定价。
据了解，当前不少银行的信用卡透支利率采用的是上限，也就是日利率万分之五，一些中小银行有优惠打折，但很少有用足下限的。在央行取消信用卡透支利率上限和下限管理后，信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，也就是说，相较于各银行目前整齐划一的利率规定，将来可能出现“一人一定价”或“一卡一定价”的情况。“由于透支利率的上限和下限被打破，发卡银行可以为不同的信用卡用户提供更加差异化的服务，同时也为优质客户提供更优惠的透支利率。”招联金融首席研究员董希淼说。
为保障持卡人权益，央行同时要求，发卡机构应通过本机构官方网站等渠道充分披露信用卡透支利率并及时更新，应在信用卡协议中以显著方式提示信用卡透支利率和计结息方式，确保持卡人充分知悉并确认接受。披露信用卡透支利率时应以明显方式展示年化利率，不得仅展示日利率、日还款额等。
对于持卡人来说，在信用卡透支利率上限和下限管理取消后，应当更加关注自己用卡的透支利率变化情况，并充分分析自身还款能力，理性借贷消费。只有维护好自身信用状况，才可能享受到更加优惠的透支利率。
作者：本报记者 吴秋余
来源： 人民日报
信用卡的利息是几厘
本文来源：时代周报 作者：黄宇昆
文|记者 黄宇昆、实习生 王至成
你是否有过这样的困惑，为何自己的信用卡明明只逾期了几天，却产生了高额的利息费用？
“想着就逾期了一两天，利息可能就几块钱，结果一看吓了一跳。”近日，信用卡用户张明向时代周报记者表示，因忘记了信用卡还款时间，一笔3000多元的本金仅逾期一天后罚息近80元。
时代周报记者注意到，在黑猫投诉平台上，“信用卡逾期利息”相关的投诉超过1.4万条，有用户反映信用卡分期利息高、费用复杂、逾期利息费用复杂。一名用户称，自己在某银行办理的信用卡还款到期没有提醒，由于工作繁忙，逾期两天还信用卡，4000多元被扣了100多元利息跟手续费。
实际上，目前信用卡对于逾期利息的计算方式较为统一，普遍采用消费日起息而非还款日后起息，且计息金额大部分是采用当期账单的全部金额来计算，这与当前一些互联网消费信贷产品有着显著的差别。
在受访人士看来，银行虽然在合约条款中会列出相关的还款规定，但在营销过程中往往会向客户“主动”忽略，这也导致一些信用卡用户容易在这方面“踩坑”。
“银行虽然会在合同中列明条款，但条款确实存在被忽略的风险。这方面也存在改进的空间，例如，在还款提醒等环节植入相关说明，通过短信提示‘未按时还款将采用全额计息’等。”有银行业人士向时代周报记者指出。
来源：图虫创意
计息周期“踩坑”，透支利率年化上限18.25%
“以后再也不敢随便逾期了。”张明告诉时代周报记者，自己的招行信用卡有一笔3000多元的消费，仅逾期一天就产生了近80元的利息。具体来看，其应还金额为3075元，逾期一天后产生了两笔费用，一笔是违约金，金额为22.98元，一笔是循环利息，金额为56.81元。
来源：受访者供图
“我每月8号是还款日，有3天的还款期限，但最近一段时间因为工作太忙忘记了，等到想起来还款已经逾期了一天，没想到会产生这么高的利息。跟客服了解完后才知道循环利息是从记账日开始计算天数，而不是从逾期那天开始算。”张明称。
据银行信用卡客服回复，该行违约金是按照最低还款额未还部分的5%计算，最低收取10元人民币或1美元。而利息是从当期所有消费从记账日（一般是刷卡消费的第二天）开始计息，日息万分之五，直到还清为止。
消费者刘虹也遇到了类似的情况，他对时代周报记者表示，此前在某国有大行办理了汽车分期贷款，每月20日需要偿还本金和利息共3000元，今年2月到了还款日忘记打款，逾期了4天，其信用卡产生了一笔150元的违约金和28.75元的逾期利息。
据他介绍，他并不了解逾期的计息规则，当初办理汽车分期贷款时，银行工作人员并未告知。
来源：受访者供图
事实上，不了解信用卡逾期利息计算方式的用户并不在少数。
在某社交平台上，有信用卡用户称，他曾经用某银行信用卡消费了11万元，在还款日前已经还了10万元，剩余1万多元，但由于延迟了三天还款，产生了一笔2000多元的利息。
在和银行客服了解情况后，这位信用卡用户得知，银行是按照总金额11万元并从消费当天开始计算逾期利息，而并非是从逾期日开始计算，而此前自己对银行的计息规也完全不了解。
2016年，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，其中规定，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍（即对应的年化利率上限为18.25%，下限为12.775%）。同时，信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。
资深信用卡观察人士董峥向时代周报记者表示，目前，绝大部分信用卡在逾期后都是按照全额透支来计算利息，而并非是未还金额，并且计息周期是从记账日开始计算。
以招行为例，该行信用卡章程显示，持卡人的当期非现金交易自银行记账日至到期还款日（含）为免息还款期。持卡人在免息还款期内全额偿还当期已出账单的全部款项，无需支付非现金交易的透支利息（又称“循环利息”），否则，全部欠款不享受免息还款期，自银行记账日起按发卡机构核给的对应期间的日利率计收透支利息至清偿日止，发卡机构按月计收复利。
不过，也有部分银行对于计息部分的金额认定有所不同。
据民生银行信用卡计息规则，该行对于已偿还部分按照透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日起持续计息，按月收取复利。
全额计息引争议，互联网平台更“人性化”？
“为什么我还了一部分钱，算利息时还要按照全部消费金额来算？这听上去就不合理。”有信用卡用户如此吐槽。
上述银行业人士向时代周报记者指出，信用卡采用全额计息主要基于两个方面的考虑，首先是风险补偿和资金成本的覆盖。银行信用卡的资金主要来自储蓄存款或同业拆借，存在利息成本需要支付。全额计息能更高效补偿资金占用的成本，尤其对未按时还款的用户，银行要通过高利息对冲潜在的违约风险。此外，提高逾期未还款的成本也可以倒逼用户重视全额还款，降低整体违约率。
值得一提的是，在当前信用卡的计息规则下，一些用户认为互联网消费信贷产品显得更为“人性化”。
以花呗和美团月付为例，花呗客服称，花呗逾期利息的计算方式为逾期金额*逾期天数，假设逾期金额、逾期天数分别为1000元、5天，按照日利率0.05%计算，逾期利息为2.5元；美团客服也表示，月付如果发生逾期情况，罚息将从逾期的日期开始计算。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博向时代周报记者表示，不管是哪种计息方式，其实都可以看作是在收益和风险成本之间进行平衡。
“信用卡属于无担保的小额信贷，缺少互联网平台的大数据和用户行为分析，风险相对较高，而且循环信用功能也允许持卡人在偿还最低还款后继续使用信用额度，这也是从诞生之初就这样计价的原因。”王蓬博表示，互联网平台更注重用户粘性和频率，与消费场景结合更加紧密，能通过场景引流等方式收取收益，因此对逾期利息的依赖相对较低。
不过，当前普通用户对于信用卡的诟病，主要集中在信息相对不够透明。
张明和刘虹告诉时代周报记者，他们在银行办理信用卡时，业务人员的介绍重点主要集中在用卡福利以及年费减免等方面，但对于逾期计息方式这样重要的事项却没有明确告知。
“如果办理信用卡时，银行业务人员能主动告知相关的还款规则，我会有意识地去避免逾期情况。”张明表示。
王蓬博认为，银行合规压力较大，信用卡合约通常包含大量复杂的条款，另外，当前信用卡行业竞争压力较大，业务员在营销时更希望促进办卡相关，因此强调的更多为办卡后的权益和活动。他建议银行应在信用卡领用合约的显著位置，对逾期计息规则进行清晰、明确的提示，同时加速数字化和零售端场景化建设，尝试余额计息规则。（文中张明、刘虹皆为化名）
本文到此结束，希望本文信用卡的利息怎么算，信用卡的利息高吗对您有所帮助，欢迎收藏本网站。