如今使用信用卡的人越来越多，有些朋友难免会遇到一时资金周转不开，从而造成逾期。逾期后，大多数人最担心的就是如何还清债务，明明信用卡本金已经都还不上了，更何况还有额外增长的罚息、违约金等。一般逾期后，银行会先发短信来催收，短信催收不成功再打电话，最后银行会委托第三方公司继续催款，导致很多卡友的生活和工作受到了影响。那你们知道这种情况下，其实是可以和银行协商办理停息挂账的吗？今天小编就说说停息挂账。
什么是停息挂账？
很多逾期的卡友对于“停息挂账”并不了解，其实“停息挂账”准确的说法是“个性化分期”，要知道银行是并没有停息挂账这个说法的。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
双方达成一致意见并签署分期还款协议，发卡银行及其发卡业务服务机构应停止对该持卡人进行催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须保留录音资料至欠款结清日。
虽然是有这么一条规定，但银行不会轻易就答应这些要求。规定中说到“银行可以与持卡人平等协商”，所以，主动权在银行手里，银行也可以不跟你协商。当然，如果方法得当，大多数银行都是可以协商成功的。
具体要怎么做才能够协商呢？
我们只要按照规定套进去即可，“在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的”
1.特殊情况
如生病住院、失业、天灾、生意失败、遭遇诈骗等特殊情况，需要把特殊情况的证明给到银行。
2.确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力
因为特殊情况，确实超出自己的偿还能力，现有收入跟负债不成正比。如目前负债10万，月收入才3-4000，短期内确实没有办法偿还债务，把你收入证明或工资流水提供给银行。
3.持卡人仍有还款意愿
如何证明有还款意愿呢？逾期后不失联，能让银行随时联系上你，每个月或多或少都还一些钱，是最有效证明有还款意愿的，并非恶意逾期。即使逾期后没有还过款，那么你也要给银行一个合理的解释，让银行能够接受。
4.必要时可寻求协助
如调解中心、消保、专业协商机构等等。如果和银行达成个性化还款协议后，后续一定要按照协商好的金额每个月按时还款，不然个性化还款协议将会失效，而银行也很可能会直接走法律的程序。
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