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2022年的首只支持中小银行发展专项债发行计划出炉，距离上次专项债发行已经过去超半年的时间。
4月7日，辽宁通过中国债券信息网披露文件显示，该省拟发行135亿元中小银行专项债，募集资金将注入丹东银行、营口银行、阜新银行、朝阳银行、葫芦岛银行5家城商行，用于补充资本。这是2022年来首个发行支持中小银行发展专项债的省份，此前已有20个省份发行超2000亿元中小银行专项债，注资逾300家中小银行。
近年来，在地方政府专项债的支持及中小银行自身踊跃发债等多重因素影响下，部分银行资本充足水平得到一定回升。业内人士指出，疫情以来中小银行的政策支持力度不断加强，专项债、永续债、二级资本债等模式不断得到强化，使得资本补充压力得到缓解。
辽宁首发2022年中小银行专项债 135亿注资5家城商行
4月7日，中国债券网披露文件显示，辽宁省财政厅决定发行2022年辽宁省支持中小银行发展专项债券（一期）-2022年辽宁省政府专项债券（三期），计划发行面值总额135亿元，4月14日该专项债已完成招标。
相关项目实施方案显示，本专项债募集资金将由辽宁金融控股集团有限公司（下称“辽宁金控”）依规注入丹东银行、营口银行、阜新银行、朝阳银行、葫芦岛银行5家城商行，用于补充资本金，分别注资20亿元、30亿元、30亿元、25亿元、30亿元，持股占比分别为51.37%、52.27%、41.44%、41.30%、59.94%。
据财经网金融梳理，上述被“补血”的五家银行最新的经营数据都不容乐观。业绩方面，盈利能力不足，净利润均呈现下滑的状态。截至2020年末，葫芦岛银行净亏损1.11亿元，同比下滑137.12%，阜新银行实现净利润1773万元，同比下滑95.57%；朝阳银行实现净利润2.94亿元，同比下滑26.51%；截至2020年三季度末，营口银行实现净利润4.09亿元，同比下滑48.3%，丹东银行实现净利润2.85亿元，同比下滑21.39%。
资本充足性指标方面，除了丹东银行、营口银行外，其余三家银行均面临着资本补充的压力。数据显示，截至2020年末，阜新银行资本充足率、核心一级资本充足率降至11.02%、8.51%；朝阳银行资本充足率、核心一级资本充足率降至12.80%、9.63%；葫芦岛银行资本充足率、核心一级资本充足率分别下降8.44个百分点、8.09个百分点至2.33%、0.42%，尚未达到监管要求。
值得一提的是，2021年8月，葫芦岛银行、阜新银行还因为信贷资产质量下降、资本充足率下降、盈利能力承压等原因，主体信用评级同时被下调。
项目实施方案显示，辽宁金控作为项目实施主体，将配合做好地方政府专项债券发行准备工作。在本专项债券发行后，将按照有关规定加强债券资金管理，规范债券资金使用、提高资金拨付时效等相关要求。同时，辽宁金控将通过积极参与中小银行的公司治理，行使出资人职权，督促中小银行提升和优化其管理和经营水平。
财经网金融了解到，自2020年7月，相关会议决定，在新增地方政府专项债限额中安排一定额度，允许地方政府依法依规通过认购可转换债券等方式，探索合理补充中小银行资本金的新途径后，各地方政府陆续发布相关文件发行中小银行专项债。
随着去年9月22日，云南省、安徽省相继披露支持中小银行发展专项债发行事项，全国20个省市发债规模超2000亿元，注资300多家中小银行。2022年银保监会工作会议则提到，银保监会会同财政部门累计批复2100亿元地方政府专项债补充中小银行资本。
其中，辽宁省已经于去年5月、9月发行两期中小银行专项债，分别发行100亿元注资新设成立的辽沈银行、发行96亿元用于为省内30家信用合作联社和7家农商行补充资本金。
财经网金融注意到，今年4月6日，相关会议再度提出，适时灵活运用再贷款等多种货币政策工具，更好发挥总量和结构双重功能，加大对实体经济的支持。其中一项措施便是，做好用政府专项债补充中小银行资本等工作，增强银行信贷能力。
“通过专项债补充资本，有助于提升抗风险能力和服务实体经济能力，尤其是推动中小银行聚焦小微民营企业服务，同时有助于拓展地方政府专项债使用范围。”光大银行金融分析师周茂华表示，金融管理部门鼓励中小银行多渠道补充资本，各中小银行根据自身及市场情况选择适宜资本补充工具。考虑到部分中小银行资本压力及国内积极推动宽信用，预计今年中小银行专项债发行较去年略增。
金乐函数分析师廖鹤凯也指出，辽宁率先发行2022年中小银行专项债，后续多数地区都会加入推出专项债。今年国内外形势非常复杂，中小银行专项债的发行趋势预计会提速增量，快速完成部署工作。
二级资本债、永续债发行提速 超半数中小银行资本充足水平提升
除了中小银行专项债重启之外，今年以来还有多家银行踊跃发行二级资本债、永续债进行“补血”，发债规模实现大幅增长。
Wind数据显示，截至4月14日，今年商业银行已发行41只商业银行债券、36只商业银行次级债券，发行规模分别为3823亿元、3667.5亿元，合计规模达7490.5亿元，同比增长62%，次级债券增长幅度更为明显，达180%。
而去年同期，商业银行共发行了33只商业银行债券、31只商业银行次级债券，发行规模分别为3318亿元、1308.7亿元，合计规模为4626.7亿元。
次级债券作为商业银行补充资本的重要工具，具体包括了补充一级资本的永续债和补充二级资本的二级资本债。Wind数据显示，2022年以来，商业银行共发行了8只永续债、27只二级资本债，发行规模分别为1180亿元、2487.5亿元，分别较去年同期的492亿元、816.7亿元增长了140%、205%。其中，二级资本债的发债银行数量也有所增长，年内已经有22家银行发行二级资本债，去年同期为18家。
中小银行由于补充资本需求迫切、融资渠道相对狭窄等原因，为永续债、二级资本债的发行主体。据财经网金融梳理，年内发行永续债的8家银行中包含了4家城商行、1家农商行，中小银行占比63%；发行二级资本债的22家银行中包含了10家农商行、8家城商行，中小银行占比82%。
廖鹤凯指出，商业银行发行次级债募集资本金操作便利可快速实现补充资本金的作用，较为稳定的收益也获得市场资金的青睐，对于非上市的中小银行来说是为数不多的可自主调节的补充资本金的工具。
在地方政府专项债券等资本补充渠道的支持下，去年部分中小银行的资本充足水平得到一定提升。银保监会数据显示，2021年一至四季度末，城商行资本充足率分别12.70%、12.91%、12.96%、13.08%，农商行资本充足率分别为12.12%、12.14%、12.46%、12.56%，均逐季度呈现上升态势。
据企业预警通数据显示，截至4月14日，共有95家城农商行通过年报或者同业存单发行计划披露2021年经营业绩情况，其中仅有72家银行披露了核心一级资本充足率指标。按照银保监会对商业银行各级资本充足率最低要求——资本充足率不得低于10.5%、一级资本充足率不得低于8.5%、核心一级资本充足率不得低于7.5%来看，上述银行均达到了监管要求。
另据财经网金融梳理，已经披露数据的中小银行中有近半数都实现了资本充足率、核心一级资本充足率的双双增长。截至2021年末，95家银行中有53家资本充足率较上年末有所提升，占比56%；70家银行中有34家核心一级资本充足率较上年末有所提升，占比49%；70家银行中有31家资本充足率、核心一级资本充足率均得到提升，占比44%。
同样是上述银行，在2020年末，仅有27家资本充足率、18家核心一级资本充足率得到提高，资本充足水平有所改善的银行数量将近翻倍增长。
廖鹤凯向财经网金融表示，疫情以来中小银行的政策支持力度不断加强，专项债、永续债、二级资本债等模式不断得到强化，使得资本补充压力得到缓解。
周茂华则指出，中小银行资本补充压力缓解的原因主要在于，一方面经济稳步恢复，银行经营与资产质量改善；另一方面，金融管理部门鼓励中小银行多渠道补充资本，增强抗风险能力，中小银行补充资本较为活跃。
不过，廖鹤凯也提到，中小银行补充资本的需求依然很大，主要原因还是疫情影响下中小银行面向的客户群体存在更大的经营压力，叠加部分房地产行业下行导致的风险敞口，中小银行的抗风险能力更弱，补充资本金的渠道和手段都更少，化解风险的能力有限，中小银行急需补充资本金以满足监管要求和正常运营需要。
【作者：钱晓睿】
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记者 穆玥
成立于2010年，仅用了6年时间，管理规模便已经正式突破了百亿元，汇势通投资早期的发展速度让绝大部分的私募都望尘莫及。
然而，朝阳永续数据显示，截至12月25日，汇势通投资旗下的“中海-浦江之星220号”的最新复权累计净值却仅为0.3685。
“中海-浦江之星220号”成立于2016年9月27日，属于债券基金，从净值走势上看，在2018年10月12日之前，该产品的净值波动极低，两年时间累计收益率为1.6%。之后，“中海-浦江之星220号”的净值出现断崖式下跌，一周内便回撤至不足0.8，此后至今，产品净值又多次刷出新低，截至今年12月25日，累计亏损率已经高达63.15%。
图：“中海-浦江之星220号”历史收益走势 数据来源：朝阳永续
官网介绍显示，汇势通投资专注于中国银行间和交易所债券市场，致力于成为一家在固定收益投资领域里，稳健、可持续、有核心优势的资产管理公司。公司核心团队在中国和境外债券市场参与经验超过10年，业绩稳健排名居前。
汇势通投资的投资总监谢华鹏曾任职于国泰人寿保险权益投资处兼债券投资处总经理，拥有逾13年的股票债券组合管理经验，曾入围首届“新财富中国最佳私募证券投资经理TOP50”。公司的研究总监杨欢管理债券投资组合经验7年，具有丰富的银行间和交易所债券一线交易员经验与固定收益品种投资经验，直接在银行间债券市场累计交易额达人民币150亿元以上，年投资收益率超10%。
事实上，汇世通投资也曾有过不错的“战绩”，公司旗下的“汇势通方相纯债1号”曾入选2016年中国私募基金英华榜一年期债券策略最佳产品，连续两年在固收私募产品业绩排名前五。
然而，从“中海-浦江之星220号”近两年来的收益表现来看，显然与汇势通投资“稳健、可持续”的目标相差甚远。
不仅如此，据朝阳永续数据，汇势通投资旗下同样于2016年9月27日成立的债券基金“中海-浦江之星219号”与“中海-浦江之星220号”同一时期内的净值走势基本一致，截至今年12月25日，产品累计亏损率也已经高达60.13%，同期中债总指数上涨13.94%。
同属汇势通投资旗下的股票多头策略产品“中海-扬帆19号”自2017年9月5日成立至今年12月25日，折腾了三年多，依然亏损13.19%，同期沪深300指数上涨30.72%。公司2017年9月7日成立的“中海-扬帆17号”，截至今年4月17日，累计亏损61.84%，随后净值不再更新。
值得注意的是，虽然旗下部分产品业绩表现堪忧，但是汇势通投资依然在积极发行新产品。
中国基金业协会数据显示，截至12月29日，今年以来汇势通投资一共备案了15只新产品，占公司成立以来备案产品总数的21.13%，最近备案的两只产品“东方添富-汇势通6号”和“东方添富-汇势通7号”均成立于今年12月16日，并于12月22日完成备案。
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2月27日，北京市朝阳区金融纠纷调解中心发布区内失联P2P网贷机构的提示公告，指出普惠无忧、优本财富、新资本、中电金服4家网贷机构因失联已被国家企业信用信息公示系统列入经营异常名录。
北京市朝阳区金融纠纷调解中心表示，上述4家列入失联P2P网贷机构的股东、实控人、法定代表人、高管需在公告发布后7个工作日内与调解中心联系。超过规定期限，上述规定人员仍未主动联系调解中心，将关闭平台网站、下架相关APP。上述平台如存在代偿余额，应认真落实主体责任，否则将面临法律严惩。
记者梳理发现，自2019年8月开始，北京朝阳区金融纠纷调解中心先后分五批次对外合计已披露63家失联P2P机构名单，加上最新披露的4家平台，北京市朝阳区金融纠纷调解中心目前已公示67家失联网贷平台。
以下为前5次披露的名单：
本文源自国际金融报
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“刚放额度就秒没”“线上根本抢不到”……今年以来，国内投资者积极认购储蓄国债，一些银行网点出现“一债难求”情况，手机银行代销的储蓄国债（电子式）更是“手慢无”。有关专家指出，国债销售有利于增厚居民“类利息”收入，近期储蓄国债受追捧，也反映出国债在经济运行中的影响力日益提升。
部分银行网点“一债难求”
5月10日，今年第三期、第四期储蓄国债（凭证式）开售。早上8时，北京市朝阳区一处商业银行网点还没开始营业，10余位投资者就早早守在门外。
工作人员告诉记者，此次该网点分配到的储蓄国债销售额度为120万元，其中三年期、五年期各60万元。“我们这里是9点钟开门，7点钟就有大爷大妈来排队，今天大概率能卖完。”工作人员说。
“单人单期限购300万元，网点额度总共才120万元，实际等于不限购。如果前边排了十几位你才来，估计就没戏了。”正在排队的刘大爷说。
今年以来，储蓄国债大受追捧。3月10日，2024年第一期、第二期储蓄国债（凭证式）发行，最大发行总额合计300亿元，投资者排队抢购；4月10日，2024年第一期和第二期储蓄国债（电子式）发行，最大发行额合计450亿元，线上额度放出不久即告售罄。
利率走低也难挡投资者的认购热情。此前，储蓄国债票面利率已经过多轮调降。以3年期和5年期储蓄国债（电子式）为例：2023年以来，3年期储蓄国债（电子式）利率从3%下降62个基点至2024年第一期的2.38%；5年期储蓄国债（电子式）利率从3.12%下降62个基点至2024年第二期的2.5%。
投资者总体认购情况如何？财政部国库司司长李先忠表示，今年3月至4月，储蓄国债发行情况总体平稳，但也存在局部供需矛盾。
目前，中国储蓄国债分为凭证式和电子式两种。凭证式通过银行网点柜面销售；电子式既可在柜面销售，也可通过网上（手机）端销售，销售额度可在不同银行间、银行内不同网点间、柜面和网上（手机）端间灵活调剂。
李先忠表示，由于各网点客户群和客户需求不同，储蓄国债（凭证式）销售额度在各网点间实现灵活调剂还存在一定困难，造成部分网点出现供需矛盾。“比如，在3月份储蓄国债（凭证式）发行过程中，某大型商业银行北京分行首日总体销售进度是70%，每期国债销售一共是10天，首日销售进度是70%。但在北京的466个网点中，有14个网点在半小时内售罄，就可能造成在网点柜面排队的部分投资者没有买到国债。”李先忠说。
4月份以来，受部分银行降低存款利率、暂停销售大额存单等因素影响，储蓄国债关注度进一步提高。财政部公布的数据显示，4月份发行的储蓄国债（电子式），发行首日即售出计划发行额的99.7%，进度明显快于近几年的平均水平。
从柜面销售看，多数银行销售时长超2小时。从网上（手机）端销售看，由于这种购买渠道可同时容纳更多投资者购买，销售更加集中，部分银行网上（手机）端出现了瞬时供需矛盾，32家银行的网上（手机）端销售时长平均约半小时，“有2家银行销售时长不到1分钟，基本上是秒光，另有7家银行是6分钟内售罄。”李先忠说。
安全性稳定性受到认可
招联金融首席研究员董希淼表示，储蓄国债是一种兼具安全性和收益性的投资产品，适合偏好稳健收益、对流动性要求不高的投资者。目前投资者风险偏好下降、市场投资收益下滑，储蓄国债更受市场欢迎。
谁在投资储蓄国债？老年人是认购储蓄国债的主力。据统计，55%的储蓄国债投资者年龄超过60岁。“大爷大妈排队买国库券”是许多资深银行员工司空见惯的场景。
储蓄国债代表国家信誉，保本保息、收益稳定，因而长期以来受到广大投资者特别是老年人的青睐。“一些老年人‘有钱有闲’，一方面有空余时间提前排队等待，另一方面有一定积蓄、出手就是大笔金额，很快就能把网点销售额度买空。此外，老年人的投资风格比较稳健，更信赖国债这类低风险的理财渠道。”某大型商业银行北京分行的90后柜员李文浩说。
李先忠介绍，老年投资者偏好在柜面购买，为更好保障这部分传统客群的购债需求，储蓄国债（电子式）在发行首日销售额度向柜面适度倾斜，首日柜面销售额度占各银行基本销售额度的60%。因此，柜面认购需求基本能够得到满足。
同时，一些年轻人也出现在购买队伍中。有网友在社交媒体发文称，“人生第一次买国债，运气好抢到了”。
储蓄国债收益水平也不错。虽然利率走低，但相较大型商业银行定期存款利率，仍维持小幅占优态势，不过对比中小银行定存利率并不占优势。其安全性、稳定性等特点依然对部分群体具有较大吸引力。
作为一种“准存款”，储蓄国债常被拿来同银行定期存款作对比。目前，中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行的三年期定存挂牌利率为2.35%，储蓄国债小幅占优。降息预期之下，不少银行中长期大额存单“断货”，间接减少了5年期储蓄国债的可替代品。相较于银行定期存款，储蓄国债还具有投资门槛较低、按年或一次性付息、利息收入免征个人所得税等优势。
此外，储蓄国债具有提前支取可以靠档计息的优势。投资者办理提前兑取，按当期国债实际持有时间和相应的利率档次计息，并按提前兑取本金的千分之一向承销团成员支付手续费。因此，当储蓄国债投资者急需用钱时，可以通过靠档计息保住一部分利息收入。
更好满足投资者购债需求
储蓄国债认购热度会持续高涨吗？
中国人民银行有关负责人此前表示，当前政府债券发行成本低，居民持有政府债券比例较低，购买政府债券还有提升空间；今年将推动银行加大向居民销售政府债券的力度，为居民提供更多兼具安全性、流动性和收益性的投资产品，进一步疏通储蓄向投资转化的多元化渠道。
之后几期还买不买？一些投资者表示，这取决于收益有多高。北京90后白领刘毓明告诉记者，自己将视后续发行安排进行规划：“5月这两期和4月利率一样，但凭证式不好抢。我打算等6月10日的电子式储蓄国债业务公告出来，看看当期的票面利率有多高，再决定买不买。”
日前召开的中共中央政治局会议指出，要灵活运用利率和存款准备金率等政策工具，加大对实体经济支持力度，降低社会综合融资成本。商业银行存款利率有下探趋势，将进一步凸显储蓄国债投资优势。此外，储蓄国债额度分配机制和购债体验也将进一步优化。
“‘一债难求’主要是因为需求旺盛、供给相对不足，所以我们下一步要研究适当增加发行规模。”李先忠透露，为进一步满足投资者购债需求，财政部将密切关注储蓄国债的供需关系变化和销售情况，研究适当增加发行规模。
李先忠表示，财政部将研究进一步调降单人购买限额，使储蓄国债能惠及更多投资者。同时，在保障柜面销售的基础上，不断提升储蓄国债（电子式）的信息化服务水平，稳步增加储蓄国债（电子式）网上和手机端销售额度；加大宣传，引导更多投资者通过网上和手机端购债，改进购债体验。
此外，财政部还将会同有关部门进一步优化储蓄国债（凭证式）额度分配机制，更好匹配有实际需求的网点，并研究优化凭证式和电子式两种储蓄国债发行比例的中长期安排，更好满足投资者购债需求。
中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平认为，政府债券应面向柜台销售渠道增加投放额度，使更多投资者和居民受益。“应优化金融基础设施和信息技术系统，结合线上和线下优势，提升居民投资地方政府债券和国债的便利度。”杨海平说。（记者 汪文正）
来源：人民日报海外版
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