车险费率是什么，车险费率浮动是什么意思
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车险费率调整最新消息
随着一季度偿付能力报告陆续出炉，各家财险公司的车均保费浮出水面。
据《国际金融报》记者不完全统计，截至5月14日，共有65家财险公司披露了今年一季度的车均保费数据，最高的达5600元，最低仅608.17元。
在业内人士看来，车险市场竞争激烈，尤其是对中小险企来说，为了扩大市场份额，一些公司可能会降低保费以吸引更多客户。这种做法在短期内可能会导致保费下降，但长期来看，如果缺乏有效的成本控制和风险管理，将持续引发恶性的价格竞争。
集中在1000元至3000元
车险市场素来是财险公司的必争之地。金融监管总局披露的数据显示，今年一季度，财险公司实现原保险保费收入5155亿元。其中，车险保费收入为2234亿元，占比高达43.3%。
从车均保费来看，已披露相关数据的65家财险公司中，大部分公司的车均保费集中在1000元至3000元区间。具体而言，有37家公司的车均保费在1000元至2000元之间，还有15家公司在2000元至3000元之间。
另外，车均保费在3000元以上的有7家，分别是众诚保险、中银保险、京东安联财险、国泰财险、比亚迪财险、日本财险、现代财险，对应车均保费分别为3070.87元、3276.31元、4125元、4244元、4300元、4556.09元、5600元。
车均保费在1000元以下的有6家，分别是鑫安汽车保险、都邦保险、安盟保险、中煤财险、众安保险、华农保险，对应车均保费分别为608.17元、890元、900元、900元、923.03元、987.52元。
需要注意的是，财险行业的马太效应一直较为显著。今年一季度，“老三家”（人保财险、平安产险和太保产险）分别实现保费收入1816.75亿元、852.83亿元、633.16亿元，合计占行业总保费收入的比例超过六成。
虽然头部险企稳稳占据了绝大部分的市场份额，但其车均保费并不低。今年一季度，人保财险、平安产险、太保产险车均保费分别为2463.26元、2817元、2721元。不难发现，一些中小财险公司的车均保费反而更低。
对此，中国金融智库特邀研究员余丰慧在接受《国际金融报》记者采访时指出，一家险企的车均保费受到多种因素的影响，包括但不限于车辆类型、驾驶人年龄和驾龄、理赔记录、保险产品种类及覆盖范围等。
在余丰慧看来，中小险企车均保费较低的原因主要有两个方面：一方面，为了吸引客户和市场份额，中小险企可能会提供更具竞争力的价格；另一方面，由于规模较小，它们可能更倾向于服务风险评估较好的特定客户群体或车辆类型，从而整体降低了平均保费。
“市场竞争状况是影响车均保费的重要因素之一。”中国城市专家智库委员会常务副秘书长林先平告诉记者，中小险企车均保费较低的原因主要是由于其规模较小，运营成本相对较低，同时市场竞争激烈，为了吸引更多的客户，中小险企可能会采取降低保费的方式来提高市场份额。此外，中小险企也可能在车险产品设计和定价上更加灵活，以适应市场需求。
而中小险企要想在车险市场实现突围，余丰慧认为，可以采取以下策略：一是专注于细分市场，提供定制化的产品和服务，满足特定客户群体的需求；二是利用技术创新，比如大数据分析、人工智能等技术，来优化定价模型和提高风险管理能力；三是加强合作，通过与其他企业或平台合作，扩大自己的服务网络和资源池。
新能源车险高价困局如何破
近年来，我国新能源汽车市场表现出强劲增长势头。中汽协数据显示，截至2024年底，全国新能源汽车保有量达3140万辆，占汽车总量的8.9%。
相应的，新能源车险保费规模也呈快速增长之势。据中国精算师协会和中国银保信统计，2024年，我国新能源车险保费收入首次突破千亿大关，达1409亿元。“新能源车险已成为车险增长主要推动力，预计2030年新能源车险保费接近5000亿元，占整体车险保费比重达38%。”交银国际研究报告称。
不过，新能源车险“车主喊贵，险企喊亏”的矛盾依然存在。金融监管总局数据显示，2023年，我国新能源汽车车均保费为4395元，比燃油车高出63%。扣除车龄等因素，新能源新车保费仍比燃油车新车高约10%。
今年一季度，车均保费最高的现代财险，就聚焦于新能源网约车车险这一垂直细分市场；受到业内广泛关注的比亚迪财险一季度车均保费为4300元，在财险公司中也居于高位。
由于新能源汽车阶段性地出现出险率和维修成本较高、部分车型保险风险与价格不匹配、少数车辆投保不畅、部分车型保费较高、新能源车险经营持续亏损等现象，今年1月，金融监管总局等四部门联合印发《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》，涉及合理降低新能源汽车维修使用成本、创新优化新能源车险供给、提升新能源车险经营管理水平、加强新能源车险监管、强化支撑保障等多个方面。
方正证券研究所所长助理、金融行业首席分析师许旖珊认为，当前新能源车险综合成本率超100%，尚处于探索阶段。未来，新能源车险综合成本率有望随经验数据积累，以及成本的进一步优化，逐渐控制在100%以内。
展望未来，余丰慧指出，随着科技进步和市场竞争加剧，车险价格的发展趋势将更加倾向于个性化定价。即根据每位客户的实际风险状况进行精准定价，这不仅能够更好地反映风险的真实成本，也为消费者提供了更多的选择空间。同时，随着新能源汽车市场不断扩大，针对新能源汽车特性的新型保险产品也将不断涌现，有望进一步推动整个行业的变革和发展。
“随着技术进步和市场竞争加剧，车险价格可能会进一步下降。”林先平强调，一方面，保险公司会更加注重风险控制和精算定价，以实现更合理的保费水平；另一方面，消费者对车险的需求和期望会不断提高，保险公司需要提供更多元化、个性化的保险产品以满足市场需求。此外，监管政策也会对车险价格产生影响，促进市场的公平竞争和可持续发展。
中信建投非银金融与前瞻研究首席分析师赵然认为，车险综改“降价、增保、提质”的阶段性目标已经基本实现，目前在经营成本的刚性约束下，车均保费进一步下行空间不大，且在车险“报行合一”新规实施、行业监管加强后，中小险企费用竞争空间有限，未来车险市场或将迎来平稳发展，从而有利于头部险企凭借自身强大的品牌效应和精细化定价能力实现市场占有率的提升，行业马太效应将进一步凸显。
本文源自国际金融报
车险费率浮动表
作为与民生息息相关的保险产品，车险的价格走势和发展一直备受关注。财险公司自2022年以来开始公布其车均保费数据，市场得以进一步了解车险价格的众生相。据北京商报记者不完全统计，截至5月12日，共有63家险企公布了今年一季度车均保费数据。
从实际情况来看，有43家险企今年一季度车均保费低于2000元，占比达到了68%。而63家保险公司车均保费的中位数为1500元。不过，新能源车险保费高企的问题犹存。
超六成机构保费低于2000元
作为财险业最重要的险种之一，车险一直是各家险企竞争的重点领域。5月12日，北京商报记者梳理发现，目前披露2025年一季度偿付能力报告摘要的财险公司中，63家险企已经披露车险相关经营数据。
从车均保费数值来看，北京商报记者梳理发现，各财险公司今年一季度车均保费差距较大，最低的仅608.17元，最高的达到了5600元。具体来说，包括众安保险在内的6家险企今年一季度车均保费数值低于1000元，比亚迪保险、现代财险等5家险企车均保费超过了4000元。
从区间来看，大部分公司的车均保费在1000—3000元。北京商报记者梳理发现，有43家险企今年一季度车均保费低于2000元，占比达到了68%。
河南泽槿律师事务所主任付建分析，一家险企车均保费的变化受多种因素影响，包括保险标的的风险程度、市场竞争状况、保险公司经营管理水平等。当前险企车均保费情况比较符合预期，因为近年来保险公司一直在努力推进车险改革，降低费率、扩大保险责任、提高服务质量。
一直以来，大型头部保险公司深受消费者投保青睐。不过，虽然大型财险公司占据了更多的车险市场份额，但是其车均保费并不低，反而是一些中小财险公司，车均保费更低。如人保财险、平安产险和太保产险三家公司的车均保费均处于2000—3000元的高位区间。
新能源车保费高企
新能源车险的价格一直是业内关注的重点，通过部分保险公司的车均保费情况可窥见一二。
今年一季度，比亚迪保险的车均保费为4300元，在所有保险公司中排名第三位。第一位则是聚焦新能源网约车的现代财险，该公司车均保费达到了5600元。
不得不承认，新能源车的保费普遍高于传统燃油车。中国银保信发布的《新能源汽车保险市场分析报告》提到，新能源汽车的平均保费比燃油车高出大约21%。
价格高背后的原因不难理解，一直以来，新能源汽车产业发展时间短，积累的历史数据少，且新能源车企、险企、政府部门的数据流通受阻，导致车险产品定价困难。业内人士告诉北京商报记者，新能源汽车的风险结构、成本分布与传统燃油车存在较大区别，保险公司运营数据表明，新能源汽车赔付率、出险频率及案均赔款仍高于传统燃油车，定价和风控模型亟待优化提升。根据行业数据，2024年，我国保险行业承保新能源汽车3105万辆，承保亏损57亿元，呈现连续亏损。
“新能源汽车智能化、一体化程度较高，智能设备和配件局部损坏通常需要成套维修更换，对维修经济性的考虑还有所不足。多数新能源汽车企业和动力电池企业采用维修授权模式，不同企业维修体系之间相对封闭，社会化程度较低，零配件和维修工时价格偏高。”精算师协会、中国银保信负责人指出。
不过，针对新能源车险投保难、续保难、保费贵等问题，监管已经开始重点治理。今年1月，金融监管总局等四部门联合发布《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》，提出合理降低新能源汽车维修使用成本、引导建立高赔付风险分担机制等措施，直指新能源汽车因维修成本较高、维修网络不健全以及出险率相对较高等原因导致的保费贵、续保难等痛点。
车险价格会更低？
车险改革一直是惠及民生的大事，未来车险价格走势不仅关系到广大车主切身利益，也关系到保险公司自身的保费与盈利。
对于传统燃油车车险市场，中国城市专家智库委员会常务副秘书长林先平认为，未来险企车均保费趋势将受到市场环境、保险费用改革情况、车险费率市场化程度等多种因素影响。如果市场竞争激烈，险企可能会通过降低费率、扩大保险责任等方式来提高竞争力，而如果市场竞争趋于稳定，那么车均保费可能不会发生太大变化。
业内普遍认为，新能源车险未来还有较大的降价空间。付建提到，当前，新能源汽车的技术更新快，安全风险也在不断降低，这也可能导致保险公司降低保费。另一方面，未来险企数据完善，定价更精准，能更好地控制风险。
此外，从监管导向来说，也在持续引导新能源车险定价更加合理。金融监管总局有关负责人此前曾表示，对新能源商业车险自主定价系数浮动范围进行合理优化，促进车险价格与风险更为匹配，有效发挥市场机制作用。
北京商报记者 李秀梅
车险费率表一览表
作为与民生息息相关的保险产品，车险的价格走势和发展一直备受关注。财险公司自2022年以来开始公布其车均保费数据，市场得以进一步了解车险价格的众生相。据北京商报记者不完全统计，截至5月12日，共有63家险企公布了今年一季度车均保费数据。
从实际情况来看，有43家险企今年一季度车均保费低于2000元，占比达到了68%。而63家保险公司车均保费的中位数为1500元。不过，新能源车险保费高企的问题犹存。
超六成机构保费低于2000元
作为财险业最重要的险种之一，车险一直是各家险企竞争的重点领域。5月12日，北京商报记者梳理发现，目前披露2025年一季度偿付能力报告摘要的财险公司中，63家险企已经披露车险相关经营数据。
从车均保费数值来看，北京商报记者梳理发现，各财险公司今年一季度车均保费差距较大，最低的仅608.17元，最高的达到了5600元。具体来说，包括众安保险在内的6家险企今年一季度车均保费数值低于1000元，比亚迪保险、现代财险等5家险企车均保费超过了4000元。
从区间来看，大部分公司的车均保费在1000—3000元。北京商报记者梳理发现，有43家险企今年一季度车均保费低于2000元，占比达到了68%。
河南泽槿律师事务所主任付建分析，一家险企车均保费的变化受多种因素影响，包括保险标的的风险程度、市场竞争状况、保险公司经营管理水平等。当前险企车均保费情况比较符合预期，因为近年来保险公司一直在努力推进车险改革，降低费率、扩大保险责任、提高服务质量。
一直以来，大型头部保险公司深受消费者投保青睐。不过，虽然大型财险公司占据了更多的车险市场份额，但是其车均保费并不低，反而是一些中小财险公司，车均保费更低。如人保财险、平安产险和太保产险三家公司的车均保费均处于2000—3000元的高位区间。
新能源车保费高企
新能源车险的价格一直是业内关注的重点，通过部分保险公司的车均保费情况可窥见一二。
今年一季度，比亚迪保险的车均保费为4300元，在所有保险公司中排名第三位。第一位则是聚焦新能源网约车的现代财险，该公司车均保费达到了5600元。
不得不承认，新能源车的保费普遍高于传统燃油车。中国银保信发布的《新能源汽车保险市场分析报告》提到，新能源汽车的平均保费比燃油车高出大约21%。
价格高背后的原因不难理解，一直以来，新能源汽车产业发展时间短，积累的历史数据少，且新能源车企、险企、政府部门的数据流通受阻，导致车险产品定价困难。业内人士告诉北京商报记者，新能源汽车的风险结构、成本分布与传统燃油车存在较大区别，保险公司运营数据表明，新能源汽车赔付率、出险频率及案均赔款仍高于传统燃油车，定价和风控模型亟待优化提升。根据行业数据，2024年，我国保险行业承保新能源汽车3105万辆，承保亏损57亿元，呈现连续亏损。
“新能源汽车智能化、一体化程度较高，智能设备和配件局部损坏通常需要成套维修更换，对维修经济性的考虑还有所不足。多数新能源汽车企业和动力电池企业采用维修授权模式，不同企业维修体系之间相对封闭，社会化程度较低，零配件和维修工时价格偏高。”精算师协会、中国银保信负责人指出。
不过，针对新能源车险投保难、续保难、保费贵等问题，监管已经开始重点治理。今年1月，金融监管总局等四部门联合发布《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》，提出合理降低新能源汽车维修使用成本、引导建立高赔付风险分担机制等措施，直指新能源汽车因维修成本较高、维修网络不健全以及出险率相对较高等原因导致的保费贵、续保难等痛点。
车险价格会更低？
车险改革一直是惠及民生的大事，未来车险价格走势不仅关系到广大车主切身利益，也关系到保险公司自身的保费与盈利。
对于传统燃油车车险市场，中国城市专家智库委员会常务副秘书长林先平认为，未来险企车均保费趋势将受到市场环境、保险费用改革情况、车险费率市场化程度等多种因素影响。如果市场竞争激烈，险企可能会通过降低费率、扩大保险责任等方式来提高竞争力，而如果市场竞争趋于稳定，那么车均保费可能不会发生太大变化。
业内普遍认为，新能源车险未来还有较大的降价空间。付建提到，当前，新能源汽车的技术更新快，安全风险也在不断降低，这也可能导致保险公司降低保费。另一方面，未来险企数据完善，定价更精准，能更好地控制风险。
此外，从监管导向来说，也在持续引导新能源车险定价更加合理。金融监管总局有关负责人此前曾表示，对新能源商业车险自主定价系数浮动范围进行合理优化，促进车险价格与风险更为匹配，有效发挥市场机制作用。
来源：北京商报
车险费率改革
作为与民生息息相关的保险产品，车险的价格走势和发展一直备受关注。财险公司自2022年以来开始公布其车均保费数据，市场得以进一步了解车险价格的众生相。据北京商报记者不完全统计，截至5月12日，共有63家险企公布了今年一季度车均保费数据。
从实际情况来看，有43家险企今年一季度车均保费低于2000元，占比达到了68%。而63家保险公司车均保费的中位数为1500元。不过，新能源车险保费高企的问题犹存。
超六成机构保费低于2000元
作为财险业最重要的险种之一，车险一直是各家险企竞争的重点领域。5月12日，北京商报记者梳理发现，目前披露2025年一季度偿付能力报告摘要的财险公司中，63家险企已经披露车险相关经营数据。
从车均保费数值来看，北京商报记者梳理发现，各财险公司今年一季度车均保费差距较大，最低的仅608.17元，最高的达到了5600元。具体来说，包括众安保险在内的6家险企今年一季度车均保费数值低于1000元，比亚迪保险、现代财险等5家险企车均保费超过了4000元。
从区间来看，大部分公司的车均保费在1000—3000元。北京商报记者梳理发现，有43家险企今年一季度车均保费低于2000元，占比达到了68%。
河南泽槿律师事务所主任付建分析，一家险企车均保费的变化受多种因素影响，包括保险标的的风险程度、市场竞争状况、保险公司经营管理水平等。当前险企车均保费情况比较符合预期，因为近年来保险公司一直在努力推进车险改革，降低费率、扩大保险责任、提高服务质量。
一直以来，大型头部保险公司深受消费者投保青睐。不过，虽然大型财险公司占据了更多的车险市场份额，但是其车均保费并不低，反而是一些中小财险公司，车均保费更低。如人保财险、平安产险和太保产险三家公司的车均保费均处于2000—3000元的高位区间。
新能源车保费高企
新能源车险的价格一直是业内关注的重点，通过部分保险公司的车均保费情况可窥见一二。
今年一季度，比亚迪保险的车均保费为4300元，在所有保险公司中排名第三位。第一位则是聚焦新能源网约车的现代财险，该公司车均保费达到了5600元。
不得不承认，新能源车的保费普遍高于传统燃油车。中国银保信发布的《新能源汽车保险市场分析报告》提到，新能源汽车的平均保费比燃油车高出大约21%。
价格高背后的原因不难理解，一直以来，新能源汽车产业发展时间短，积累的历史数据少，且新能源车企、险企、政府部门的数据流通受阻，导致车险产品定价困难。业内人士告诉北京商报记者，新能源汽车的风险结构、成本分布与传统燃油车存在较大区别，保险公司运营数据表明，新能源汽车赔付率、出险频率及案均赔款仍高于传统燃油车，定价和风控模型亟待优化提升。根据行业数据，2024年，我国保险行业承保新能源汽车3105万辆，承保亏损57亿元，呈现连续亏损。
“新能源汽车智能化、一体化程度较高，智能设备和配件局部损坏通常需要成套维修更换，对维修经济性的考虑还有所不足。多数新能源汽车企业和动力电池企业采用维修授权模式，不同企业维修体系之间相对封闭，社会化程度较低，零配件和维修工时价格偏高。”精算师协会、中国银保信负责人指出。
不过，针对新能源车险投保难、续保难、保费贵等问题，监管已经开始重点治理。今年1月，金融监管总局等四部门联合发布《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》，提出合理降低新能源汽车维修使用成本、引导建立高赔付风险分担机制等措施，直指新能源汽车因维修成本较高、维修网络不健全以及出险率相对较高等原因导致的保费贵、续保难等痛点。
车险价格会更低？
车险改革一直是惠及民生的大事，未来车险价格走势不仅关系到广大车主切身利益，也关系到保险公司自身的保费与盈利。
对于传统燃油车车险市场，中国城市专家智库委员会常务副秘书长林先平认为，未来险企车均保费趋势将受到市场环境、保险费用改革情况、车险费率市场化程度等多种因素影响。如果市场竞争激烈，险企可能会通过降低费率、扩大保险责任等方式来提高竞争力，而如果市场竞争趋于稳定，那么车均保费可能不会发生太大变化。
业内普遍认为，新能源车险未来还有较大的降价空间。付建提到，当前，新能源汽车的技术更新快，安全风险也在不断降低，这也可能导致保险公司降低保费。另一方面，未来险企数据完善，定价更精准，能更好地控制风险。
此外，从监管导向来说，也在持续引导新能源车险定价更加合理。金融监管总局有关负责人此前曾表示，对新能源商业车险自主定价系数浮动范围进行合理优化，促进车险价格与风险更为匹配，有效发挥市场机制作用。
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