银行提前还款为什么要等一个月，银行提前还款一年能还几次
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银行提前还款有违约金吗
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我爷爷以前在银行工作，他说有个客户叫钱多多，每次来都问怎么还贷最省钱。后来才知道他儿子叫钱少少，女儿叫钱刚刚好，这一家子起名真有意思
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我同事去年提前还了50万房贷，省了30多万利息。他老婆是银行柜员，建议选缩短年限不减少月供的方式。现在他家每月还款额不变，但贷款期限从20年缩到12年，总利息少了一大截。两口子都是国企员工，公积金加起来每月8000多，还贷压力不大。他们小孩刚上小学，打算趁现在收入稳定多还点，以后教育支出大了就更轻松了。
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在银行办业务，前面的大哥一直跟柜员讨论提前还贷的事，说算来算去能省十几万利息，我心想这人也太能吹了吧。后来发现他确实算对了，原来是我数学太差。
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去年提前还房贷，银行经理特别热情，一直给我推荐各种理财方案，说能省不少利息。我信了他的话，签了一堆文件，结果发现手续费比省下的利息还高。后来查合同才发现，他给我办的根本不是提前还款，而是转贷产品，现在每个月要多还2000多。去银行理论，人家说合同上白纸黑字都写着，是我自己没看清楚。
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上个月提前还房贷，银行经理说可以省不少利息，结果办完发现手续费比利息还高，气得我当场想骂人
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一朋友房贷30年，天天算着提前还省利息，结果提前还了5年发现利率降了，现在后悔得要死，银行内部人士的建议听听就好，自己的钱还是自己最清楚怎么安排
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你让我每月按时还房贷，想都不要想。你要我提前还款，我连夜排队在银行门口等着了，沉迷还钱多少不要紧，关键是喜欢看着贷款余额越来越少的感觉！你就是银行最靓的仔
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前年买房贷款，银行经理忽悠我选等额本息，说利息低压力小，结果多还了十几万利息。后来听说他因为违规放贷被开除，老婆跟人跑了，儿子高考落榜复读两年还是没考上，现在在送外卖。
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我爸也是这样，明明自己都快退休了还非要提前还房贷，说是给银行省利息。结果把养老钱都搭进去，现在生病了连医药费都拿不出，还指望我给他掏钱。
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房贷提前还款确实能省不少利息，但银行一般不会主动告诉你。我有个朋友在银行工作，他说很多人提前还款时都选错了方式，白白多付了利息。其实只要选对还款方式，能省下好几万。
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银行提前还款利息怎么算法
著名经济学家宋清辉向《每日经济新闻》记者表示，一般而言，在三种情况下，银行可以要求公司提前还款或冻结资金、房产，冻结公司在银行的资金：“一是公司凭借虚假的证明材料取得贷款；二是公司发生其他足以影响其偿债能力的变故；三是公司有违反借款合同的行为。”
每经记者 吴凡 每经编辑 张海妮
1.73亿元资金被冻结
公告显示，今年4月13日，保千里下属公司深圳市保千里电子有限公司（以下简称保千里电子）、深圳市鹏隆成实业发展有限公司、保千里（香港）电子有限公司联合向汇丰银行深圳分行申请1.5亿元综合授信额度，保千里为上述下属公司提供连带责任担保，并与汇丰银行深圳分行于2017年4月13日签订担保合同。
《每日经济新闻》记者了解到，目前保千里在汇丰银行深圳分行未清偿的授信函项下的款项为：本金加利息折合人民币约7200多万元。
实际上，此前保千里与汇丰银行早已有合作。保千里称公司与汇丰银行之前合作良好，未出现过逾期或欠息的情况，亦不存在包括银行在内的金融机构逾期或欠息的情况。
而事情的“转折点”始于8月14日，保千里在回复函中表示，彼时，汇丰银行深圳分行曾口头要求公司对已开出信用证补充全额保证金，这相当于变相提前收贷，因为原授信合同是纯信用授信无须保证金的，公司认为其中途改变授信合约的理由不充分，况且按1:1比例中途要求公司为已开出信用证增加保证金，会让公司白白支付利息差给汇丰银行，损害公司利益，因此拒绝了汇丰银行的要求。
而在9月3日晚的公告中，保千里称，近日，汇丰银行深圳分行以“有权随时单方面取消借款人的授信、有权随时要求借款人立即偿还相关贷款”等理由，单方面冻结了公司存放在平安银行深圳分行的非公开增发募集资金7272.8万元。
此外，保千里下属公司保千里电子曾在去年末向平安银行深圳分行申请3亿元综合授信额度，保千里为其提供连带责任担保，受此次汇丰银行深圳分行单方面冻结保千里在平安银行的资金的影响，平安银行深圳分行出于控制自身风险的考虑，被迫连带冻结了保千里部分资金及房产。
截至目前，公司被冻结资金总额为1.73亿元，其中非公开增发募集资金约1.7亿元。此外，平安银行深圳分行同时冻结了公司位于深圳市南山区的两处房产，总建筑面积约4800平方米。
其他银行会跟进吗？
那么，此前一直与保千里保持良好合作的汇丰银行深圳分行，此次突然单方面冻结保千里存放在平安银行深圳分行的资金，又是出于什么目的呢？
著名经济学家宋清辉向《每日经济新闻》记者表示，一般而言，在三种情况下，银行可以要求公司提前还款或冻结资金、房产，冻结公司在银行的资金：“一是公司凭借虚假的证明材料取得贷款；二是公司发生其他足以影响其偿债能力的变故；三是公司有违反借款合同的行为。”
保千里在回复函中表示，汇丰银行是外资银行，对于公司前期接受证监会调查一事过于谨慎，之前对方口头指出是与公司被证监会行政处罚有关。
《每日经济新闻》记者了解到，保千里于去年12月收到证监会立案调查通知书，于今年8月11日收到行政处罚正式决定书，公司及相关责任人在借壳上市时因信披违规被罚款共计235万元。
需要注意的是，由于保千里因前期重组上市虚构协议受到行政处罚，上交所在8月10日向保千里下发监管函，要求保千里核实并说明目前生产经营情况是否正常，流动性是否存在困难？公司董事会应提出稳定公司经营的有效措施，切实防范抽贷风险，并充分评估公司债券是否存在提前清偿风险。
最终，保千里还是被银行冻结资金。不仅如此，保千里还在公告中表示，不排除其他合作的银行采取同样措施，要求公司提前还款或冻结资金、房产。公司不排除上述事项有可能会影响公司资金链，从而影响公司正常生产经营。
需要注意的是，除上述可能存在的风险外，由于保千里存在前期重组上市虚构协议，《每日经济新闻》记者获悉，投资者的集体维权诉讼将启动，计划9月上旬提交法院立案。
在宋清辉看来，“它（保千里）未来即将面对的高额索赔，是其面临的最大的法律风险”，“这也可能是汇丰银行深圳分行出于谨慎角度的考虑，单方面冻结公司在银行的资金的原因”。
保千里还向记者表示，8月31日，公司发现，客户回款到保千里在汇丰银行开立的结算账号上的384万被汇丰银行划扣。汇丰银行在足额冻结保千里借款数目的前提下，又把保千里客户的回款直接划扣，严重影响了保千里的正常经营。不过，对于上述说法，记者未从其他方面得到证实。保千里表示，针对汇丰银行深圳分行的行为，公司向深圳市中级人民法院提起了法律诉讼。原标题：虚假陈述索赔未了 保千里1.73亿元资金又被银行冻结
银行提前还款最新规定
每经记者：李玉雯 每经编辑：陈星
交通银行近日公告称，对个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费标准进行调整，今年11月1日起，提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%。在合同约定基础上，各地分行具有补偿金优惠减免权限。
此番调整前，对于部分提前还款，该行每年可免收补偿金进行提前还款一次，从第二次开始收取当次提前还款本金1%的补偿金；对于全部提前还款，该行针对部分期限收取补偿金，收取比例也是当次提前还款本金的1%。
不过，目前该行已经删除了相关公告。
记者注意到，各家银行对于提前还款是否收取补偿金或违约金、收费标准等规定不尽相同。有些银行表示提前还款不收取这些费用，只需偿还贷款本金及资金占用期间利息即可；有些银行则规定，在放款后的一定期限内提前还款，会加收数月利息或按照提前还款本金金额收取一定比例的违约金。
各银行对提前还款规定不尽相同
从交行此前公告来看，2022年11月1日起，个人按揭类贷款（包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款）及个人线上抵押贷（消费），提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%。
同时，在合同约定基础上，各地分行具有补偿金优惠减免权限。
而在调整前，该行对于上述两类贷款提前还款补偿金的收费分为两种情况，具体而言：
其一，部分提前还款补偿金。每年可免收补偿金进行部分提前还款一次，从第二次开始，收取部分提前还款补偿金，补偿金额为当次提前还款本金金额的1%。
其二，全部提前还款补偿金（只适用于普通贷款，不适用于循环贷款）。对下列全部提前还款情况收取当次提前还款本金金额的1%：（一）贷款期限2年（含）以上5年（含）以下，1年内全部提前还款；（二）贷款期限5年以上，3年内全部提前还款。
此事也引发了热议。记者注意到，各家银行对于个人按揭贷款提前还款是否收取补偿金或违约金、收费标准、办理途径等规定不尽相同。
例如，在上海地区，记者电话咨询了工行、建行的支行网点，工作人员均对记者表示，目前提前还款是不收补偿金或违约金的，可以通过手机银行预约，系统自动审批、自动扣款。
招行上海地区某支行的工作人员也通过电话告诉记者，提前还款不收取补偿金或违约金，只需偿还贷款本金和按天扣收的正常贷款利息。对方同时补充说，一般贷款满一年后可以申请提前还款，如果一年内有特殊情况需提前还款，可以和客户经理沟通，支行审核通过后提前还款也同样不收取违约金。此外，办理提前还款，需前往该行现场书面签字申请。
农行上海地区某支行的工作人员则在电话中告诉记者，目前提前还款部分期限是有违约金的，一年之内提前还款违约金是当次还款金额的1%，一至三年内提前还款违约金是当次还款金额的1个月利息，而自放款日起满三年后提前还款则不收取任何费用。
中行上海地区某支行的工作人员也通过电话对记者表示，该行提前还款规定为，三年以上不用付违约金，三年之内则要支付违约金——按照还款金额支付6个月的利息。办理需要提前预约，并且只能线下办理。
预计实质影响有限
有金融研究人士在微信中对记者表示，普通个人提前还房贷是否划算，这与房贷偿还方式、剩余年限、房贷利率等因素有关，而且提前还房贷也可能存在机会成本等。
就提前还款补偿金而言，“一方面，弥补贷款方由于债务人提前还款而导致的一定未来利息损失；另一方面，也是适度增加提前还款成本，毕竟房贷对于银行仍是优质资产之一。”上述金融研究人士对记者表示，一般来说，客户提前还款，资金回笼，释放了部分个人房贷额度，拓展了银行放贷空间；但同时，银行目前面临的房贷利率整体较之前的利率明显下降。整体上，由于房贷金额大，提前还房贷并不普遍，预计实质影响偏有限。
中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼通过微信对记者表示，商业银行向客户发放贷款，并以合同形式明确约定贷款期限、利率等要素。全部或部分提前还款，违背了贷款合同中关于贷款期限的约定，是一种“违约”行为。这是部分银行对提前还款行为收取违约金（补偿金）的逻辑基础。目前法律未明确规定提前还款需要支付违约金（补偿金），具体需要看贷款合同约定。
董希淼表示，在实践中，较少银行对提前还款行为收取违约金（补偿金）。少数银行即使有收取违约金（补偿金）的约定，客户往往可以申请豁免，或通过购买一定金额金融产品或存款获得豁免。
“今年以来，受经济下行压力和疫情反复等多重冲击，我国居民工作不稳定性加大，部分居民收入有所下降，投资和消费需求不振，对未来预期不明。在这种情况下，金融管理部门多次要求银行加大对实体经济扶持力度，采取切实措施积极为企业和个人纾困解难，降低实体经济综合融资成本。”董希淼对记者表示，预计其他商业银行不会同步跟进收紧提前还款条件。
每日经济新闻
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银行提前还款流程
对于有闲置资金的房贷或信用贷用户，提前还款可节省利息支出，但需了解银行的具体规则。本文梳理常见要求及流程，助您高效操作。
一、提前还款基本要求
还款时间限制：多数银行要求房贷还款满1年后才可申请提前还款，信用贷通常需使用3个月以上。提前申请：需通过银行APP、电话或线下柜台提交申请，审批周期通常为7-15个工作日。材料准备：需提供身份证、借款合同、还款卡等资料，部分银行要求填写书面申请。二、违约金规定
银行普遍收取提前还款违约金，具体比例因政策调整而变化：
三、还款金额与次数限制
最低还款额：房贷单次提前还款金额通常需≥1万元或12期月供；次数限制：房贷每年可申请1-2次，信用贷一般不限次数，但需符合最低还款要求。四、操作方式
线上渠道：登录手机银行APP，进入“贷款管理”板块，选择“提前还款”并输入金额，按提示完成操作；线下办理：携带材料至银行网点，在柜台或智能终端机办理，部分银行需信贷经理审核。（提示：线上还款实时生效，线下需等待1-3个工作日。）
五、注意事项
确认合同条款：重点查看违约金、还款限制等细则，避免纠纷；计算实际成本：对比违约金与剩余利息，若违约金过高可暂缓还款；保留还款凭证：完成还款后保存电子回单或纸质凭证，确认贷款余额已更新。总结：提前还款前需综合评估资金需求与违约成本，优先选择违约金低的银行办理。建议通过官方渠道核实最新政策，确保操作合规高效。
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