信用卡债务抵消是什么意思，信用卡债务重组是怎么操作的
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信用卡债务属于夫妻共同债务吗
婚姻存续期间，夫妻一方透支信用卡造成大额欠款，如果银行追债或者双方离婚了，卡债该由谁还？是一方个人债务还是夫妻共同债务？这样的咨询不在少数，可见现实生活中，夫妻双方信用卡卡债界定的问题也是困惑人们的一个难题。
2018年，最高人民法院发布了关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释【法释〔2018〕2号】，此司法解释，被法律界称之为24条的超级大补丁，可以说在一定程度上解决了离婚被负债的情况。进一步厘清了夫妻双方在婚姻存续期间所产生的债务该如何认定的问题。
法释〔2018〕2号
最高人民法院
关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释
(2018年1月8日最高人民法院审判委员会第1731次会议通过，自2018年1月18日起施行)
为正确审理涉及夫妻债务纠纷案件，平等保护各方当事人合法权益，根据《中华人民共和国民法总则》《中华人民共和国婚姻法》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》等法律规定，制定本解释。
第一条 夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。
第二条 夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。
第三条 夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。
第四条 本解释自2018年1月18日起施行。
本解释施行后，最高人民法院此前作出的相关司法解释与本解释相抵触的，以本解释为准。
那么，夫妻一方透支信用卡造成大额欠款，如果银行追债或者双方离婚了，卡债该由谁还?是一方个人债务还是夫妻共同债务？根据最高人民法院发布关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释，这个问题就更容易解决了。
▌信用卡卡债该由谁来承担，可以分以下几种情况：
1、如果夫妻一方所欠信用卡债务是用于家庭共同生活、共同经营，那么这属于夫妻共同债务，双方在夫妻共同财产的范围内有偿还责任;（需要说明的是，对于上述第一条中所述的“夫妻共同债务”，如果未举债的夫妻一方认为该债务不属于夫妻共同债务，应当承担相应的举证证明责任。）
2、如果夫妻一方的信用卡债务发生在结婚以前，那么也是其个人债务，另一方不承还款责任；【注：如果债权人能够证明所负债务用于婚后家庭共同生活的除外。】
附：《婚姻法司法解释二》第二十三条 债权人就一方婚前所负个人债务向债务人的配偶主张权利的，人民法院不予支持。但债权人能够证明所负债务用于婚后家庭共同生活的除外。
3、如果夫妻之间关于婚姻关系存续期间的财产分配和归属有约定：各自的财产归各自所有，各自的债务各自承担，那么，其中一方的卡债，【注：如果债权人知道该约定的】则另一方无须承担还款责任；夫妻承担债权人知道该约定的举证责任。
附：《婚姻法》第19条第3款 夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
4、还有一种情况，就是如果夫妻一方欠信用卡卡债是用于其个人开支或者从事非法活动，比如赌博、放高利贷等等，另一方不用承担偿还责任。
5、夫妻一方婚后以个人名义所负超出家庭日常生活范围的债务，基于夫妻共同利益管理共同财产产生的，为共同债务。由债权人负责举证证明。
6、夫妻一方婚后以个人名义所负超出家庭日常生活范围的债务，由夫妻双方共同决定生产、经营事项产生的(一般包括双方共同从事工商业、购买生产资料所负的债务以及共同从事投资或者其他金融活动等)为共同债务。由债权人负责举证证明。
7、夫妻一方婚后以个人名义所负超出家庭日常生活范围的债务，夫妻共同消费支配的，为共同债务。由债权人负责举证证明。
8、夫妻一方婚后以个人名义所负超出家庭日常生活范围的债务，形成夫妻共同财产的，为共同债务。由债权人负责举证证明。
企业经营者用于事业的巨额负债，形成夫妻共同财产的，其配偶一般并不会因新规而风险降低。
信用卡债务转移到第三方怎么处理
美国人最爱的“超前消费”不香了？美国信用卡债务意外暴跌，深度衰退可能真的要来了...
昨日，美联储公布的最新消费者信贷数据显示，2024年11月，美国消费者信贷总额大幅下降了75亿美元，降至5.102万亿美元，同比降幅为1.8%，而这一数据通常只有在经济衰退中期或更遭的情况下才会出现。
数据还显示，购车贷款和学费贷款等非循环信贷在11月小幅上涨，而未偿还的信用卡和其他循环债务余额骤降138亿美元，创下自新冠疫情引发经济停摆以来的最大单月跌幅。分析人士指出：
“可以肯定地说，历史上每当循环信贷出现如此大幅度的下滑，美国经济往往已经处于衰退边缘或已陷入衰退。”
不过，此次信用卡债务暴跌确实令分析师意外，因为此前美国消费者一直依赖信用卡维持消费水平，购买当前“消费不起”的东西，并期待未来某个时候以适中的利率偿还。有观点认为，这可能是由于消费者的储蓄，特别是“疫情紧急储蓄”已经耗尽或接近耗尽，导致信用卡额度被用尽，而此前的信用卡债务激增只不过是“最后的狂欢”。
值得注意的是，尽管美联储在过去三个月内已将利率下调100个基点，但信用卡利率仍居高不下。根据美联储的数据，美国银行系统的平均信用卡账户利率仍高达22.8%，仅比2024年第三季度创下的历史最高水平低0.57%。分析认为，美国的经济稳定复苏只是一个虚假表象。
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信用卡债务可以转移给他人吗
这些年来，随着大众消费习惯的改变，越来越多的人不爱存钱了，转而喜欢透支消费，负债的人越来越多，银行的各类贷款业务也迎来高速发展。其中信用卡业务，也成为很多银行近些年来发展最快的支柱业务。
随着大数据技术的发展，现在金融机构能够更快和更全面地掌握每个人的资产情况、消费能力及还款能力，不少银行都在利用大数据进行精准营销，发展信用卡业务。而不少80后和90后也成为信用卡消费的主力人群。
根据苏宁金融对400万个80后和90后人群进行样本分析，80后平均贷款余额为15.25万元，90后平均贷款余为7.09万元，80后的负债压力较大，为90后的两倍。不过从未结清贷款笔数来看，两个群体相差不大，说明90后的单笔贷款金额更小，更多的是使用各类消费贷款，比如说信用卡。
而从信用卡的使用数据来看，80后的平均使用额度为6.73万元，90后为3.36万元，80后的额度明显更高，但从使用率来看，90后的信用卡使用率更高。说明越年轻的群体越倾向于使用信用卡进行透支消费，其使用频率更高。
对于信用卡，很多人的看法分歧也很明显，有人认为信用卡是非常重要的“帮手”，可以帮我们解决短期资金需求，但也有人认为信用卡是“洪水猛兽”，一旦沾上信用卡，就会步入一条不归路，毁掉自己的生活。
对于信用卡，自然是见仁见智的看法，不过我认为，信用卡的债务其实并没有想象中的可怕，关键还是在于我们对信用卡能不能有一个正确的认知。
信用卡给我们带来的债务，本质上也只是债务的一种形式而已，它和其他负债并没有多大的区别。
如果一个人对债务有正确的认识，并且有很好的自律能力，债务它是能为我们所用的，比如说我们没钱全款买房子时，通过按揭的方式贷款，这也会给我们带来一大笔债务，但是早期看准趋势贷款买房的人，不但没有被债务困死，反而获得了巨大的收益。
而对于没有自律能力，对债务没有正确认知的人来说，任何债务都是可怕的，这不仅仅是信用卡，就算没有信用卡，他们也会用其他方式透支，比如各类消费信贷产品，各类抵押贷款。
当通过这些渠道都借不到钱之后，他们还会到各种黑网贷，甚至铤而走险借高利贷，那么对这些人来说，债务就非常可怕了，会将其拖入债务的泥潭中，更有甚者被高利贷逼入绝路。
信用卡它本身并不好坏之分，取决于使用信用卡的人。需要我们树立正确的消费理念，不要盲目借贷，不要过度透支，需量力而行，因为信用卡一贷欠债后，还不的话，很可能会拆东墙补西墙，越欠越多，滚成一个巨大的债务雪球。
而且一旦信用卡逾期，会上报至人行的征信系统，从而影响自己的征信报告，即便是还清了欠款，逾期记录也需要五年的时间才会从人行的征信系统中清除，在这期间会影响我们房贷的申请，造成诸多不良影响，所以一定要珍惜自己的征信。
信用卡债务处理公司是真的吗
近年来，我国信用卡业务发展迅速，逾期欠款也随之上升，其中隐藏的债务风险亟待引起重视，并采取措施加以缓解。
6月15日，中国银行业协会发布的《中国银行卡产业发展蓝皮书(2019)》显示，2018年我国信用卡交易金额达38.2万亿元，同比增长24.9%；信用卡未偿余额6.9万亿元，同比增长23.2%。近年来我国信用卡业务获得快速发展。从总量看，2018年我国信用卡发卡量达9.7亿张，人均持卡量为0.7张，是2013年0.3张的一倍多。
我国信用卡业务高速增长并非偶然。随着我国经济进入新常态，在传统的“三驾马车”中，消费取代投资和出口，成为经济发展的第一驱动力，为包括信用卡业务在内的消费金融发展提供很好支撑。与此同时，社会信用体系不断完善、公民信用意识不断增强，为信用卡业务发展创造了良好的外部环境。随着金融科技发展，大数据、人工智能等技术广泛应用，信用卡客户画像和营销更为精准，为发卡规模进一步扩大创造了条件。从商业银行的角度看，在流动性合理情况下，零售银行业务成为重要的转型方向，而信用卡业务作为零售银行业务的重要部分，更是受到普遍重视。
在我国信用卡发展的浪潮中，以90后为代表的年轻客户已经成为重要力量。与其他群体相比，90后对互联网消费的依赖程度最深，是当前和未来的消费新引擎、新势力。目前，信用卡业务快速发展，信用卡申请方便快捷，在给年轻用户带来方便的同时，一定程度上也容易使部分年轻人不顾个人实际能力进行过度超前消费。我们还看到，信用卡套现、“以卡养卡”等不良行为，在部分年轻人中颇为流行。在信用卡消费的背后，包含着越来越多中低收入人群的“超前消费”，带来了一系列问题。
融360的调研表明，40.99%的用户群月收入在2001至5000元，49.14%的人每月消费还款金额(不含房贷、车贷)占实际收入三成以上。2019年一季度，我国信用卡逾期半年未偿信贷总额797.4亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.15%。此外，部分信用卡持卡人还背负着网络借贷等渠道的债务，这部分债务目前尚未被准确统计。
因此，防范信用卡债务风险刻不容缓。对商业银行来说，在信用卡业务跑马圈地的时候，一定要做好风险防控工作。特别是要合理核定信用卡额度，尽量减少多头授信，严控过度授信，从源头上减少年轻客户过度透支的可能性。比如，银行应严格落实“刚性扣减”要求，在给信用卡持卡人授信额度时，必须扣除在其他银行已获得的额度。
对年轻用户来说，一定要理性使用信用卡。平时应量入为出，合理消费，包括信用卡在内的各种还款支出不宜超过月收入的三分之一；切勿通过办理多张信用卡来拆东墙补西墙，以防债务雪球越滚越大。对信用卡透支额，一定要及时偿还，避免对信用记录造成负面影响。
对监管部门来说，要切实加强监管，加大信用卡业务检查和处罚力度。应进一步要求商业银行优化异常交易监测规则，防止资金用途异化。对风险高的现金分期等业务，应制定更为严格的风险管控措施。在居民杠杆率上升较快的情况下，应引导信用卡市场健康发展，避免出现信用卡危机。(董希淼)
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