提前给付重大疾病保险是什么意思,提前给付是什么意思

提前给付重大疾病保险是什么意思，提前给付是什么意思

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提前给付有必要买吗

读者马先生电邮来询，“我买了一份重大疾病保险，合同中有‘提前给付’的条款，我想问一下什么是‘提前给付’？是一次性把理赔金提前给完吗？”

主持人（兰州晚报记者杨鹭）所谓提前给付，一般是以终身或定期寿险为主险，附加重疾险于主险之上，当发生合同规定的重疾后，根据保险公司指定的医院出具诊断报告，把身故金作为大病保障金“提前”给付保户，以使被保险人得到及时的医治，减轻家庭经济负担。

各家保险公司的保额赔付，在提前给付的比例上不太一样，有的是100%，有的是80%。当主寿险的身故保额“提前”给付时，主险的保额也相应减少。至于它是不是一次把理赔金赔完，那要看“提前给付”的保额情况，另外也跟具体产品有关。并不是所有险种都一次性把主险保额赔干净，而是领取部分保险金应对重大疾病，以满足客户的急需。

案例演示

近日，太平人寿广西北海中心支公司第一例重大疾病理赔案结案。10万元的理赔款在24小时内成功转到客户沈女士的账户里，减轻了其医疗费用和家庭经济负担，客户激动地表示此举为“雪中送炭”。

据悉，被保险人沈女士在2011年10月7日投保太平人寿“福禄双至”险和“太平附加真爱提前给付重大疾病保险2009”，保额10万元。今年，沈女士因反复咳嗽2个多月，于8月6日到医院检查，诊断结果为“右肺上叶肿物，肺癌可能”。8月9日沈女士在医院做了右肺叶切除手术，病理确诊为右上肺腺鳞癌。被保险人及时联系代理人（保险营销员），并向公司报案。

接到报案后，北海中心支公司立即联系了沈女士和代理人，了解被保险人的病情。8月19日，理赔工作人员前往广西医科大学第一附属医院看望被保险人沈女士，并收集整理理赔资料，为客户的理赔申请提供便捷服务。经工作人员查实，被保险人沈女士为投保90天后首次患病，根据医院出具的诊断报告，属重疾险的保障范围，遂做出提前给付重疾保险金10万元的决定。

提前给付型重疾保险一般附加在主险之后，体现了对病人的一种人性关爱。客户一旦罹患重疾，被确诊患有合同约定的一种或多种重大疾病，即可全额或者部分领取重疾金应对重大疾病，满足治疗之急需。

主持人提前给付重大疾病险设有一个等待期，一般为投保后90天。90天之内发生合同所列举的重大疾病，是不予理赔的，主要是为了防止客户带病投保。90天之后，首次在指定医院确诊为合同所列重大疾病的，保户只需提供保险合同规定的医院所出具的诊断报告，无需诊疗发票即可向保险公司申请理赔。

提前给付型重大疾病保险

近年来，各家保险公司售卖的百万医疗险产品中，出现了一种责任叫“提前给付保险金”。可能有人会好奇，医疗险作为费用补偿型保险，不是事后才能申请费用报销吗？怎么还能提前给付呢？

医疗险的提前给付金

实际上，费用补偿型医疗险种中的“提前给付”责任，是在固有的费用报销责任之外，附加的一种可以提前给付约定金额的责任。

如果被保险人在保障期间内，首次确诊了合同约定的特定疾病，就可以提供对应资料来申请理赔。保险公司审核达到合同约定的赔付条件，就会按照合同约定的金额来赔付保险金。这种责任对于理赔资料的要求类似重大疾病，并不一定需要医疗费用票据资料。

为什么不叫附加给付金

因为本质上，医疗险种的提前给付责任是将一个保单年度内后续可能产生的医疗费用的赔付金额先行赔付一部分，用来缓解客户的燃眉之急。

如果客户在同一保单年度内存在多次治疗，在后续理赔时，就会在合理费用扣减医保以及其他途径已报销金额后，再减去之前已经提前给付的金额，确定最终的赔款。

今后，大家有意向购买医疗险产品时，可以根据自己的需求选购附带提前给付责任的产品。

提前给付重大疾病保险有必要要吗

在当代中国，保险业飞速发展， 保险已经是每家每户必不可少的一部分，买保险不但要买全还要买足，相信很多人在了解保险时都会经常听到这三个专业术语：提前给付，确诊给付和事后报销。

首先说说确诊给付和提前给付，这两个赔付方式一般出现在重疾险的条款里面，所谓确诊给付就是只要投保人确诊保险合同所列明的病种之一，不管治与不治，只要出示相关确诊材料（诊断书，诊断记录，病例等），保险公司就能赔付。确诊给付是大部分重疾险产品的本质属性。

提前给付又是怎么一回事呢？这里分两种情况探讨：

附加提前给付重疾险

一般情况下，提前给付的重疾险是附加在主险后面的，当确诊合同列明的病种之一时，客户可以立马向公司申请“提前给付保险金”把主险（一般是寿险）的身故保额中的部分金额，提前拿出来给客户，相应的，你的主险部分也要扣除这部分金额。说到这里，大家可能会想到另外一个词语，那就是额外给付重疾险，意思就是即使确诊合同列明的病种之一，客户拿了保险金之后，也不会影响身故金或者满期金，所以说“额外给付”更有吸引力和说服力，相应地，“额外给付”保费会贵一丢丢。

2.轻症提前给付

提前给付的第二种内涵，是对轻症、特疾的提前给付。在保险期间内，如果发生合同规定的轻症或者特定疾病（手术），你可以提前拿到一部分的重疾保险金应急，当然，你的重疾保险金额也要跟着下降。

与它相对应的，是占绝大部分的、不含轻症或特疾保障的重疾险。显然，有轻症或特疾提前给付的重疾险，更值得买，毕竟谁也不知道自己得的病是大是小。

弄懂了提前给付的内涵，你还会觉得“提前给付”如此神圣，非买不可么？

说完“提前给付”“确诊给付”再来看看“事后报销”（即医疗报销），故名思妮就是当被保人确诊合同列明的病种之一，确诊给付保险金赔付给客户，客户拿着这笔钱去医院治疗，治疗完之后，就可以向公司申请理赔，理赔材料是病例本，诊断记录(手术或住院），用药清单，收费票据，客户的身份证以及保险合同，业务员收集资料并提交公司审核后，就可以会的理赔金（按照保险合同条款报销）

其实大家可以发现，通过确诊即付和事后报销，自己几乎不需要花什么钱，还获得了一笔理赔金，这笔理赔金可以当作未来五年（五年存活率）的康复金和误工费，

保险就是让客户有足够的尊严和勇气直面高额的医疗费，保险可以一辈子不用，但不能一日不备，希望大家都能买到保险，买对保险！

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提前给付重大疾病保险可以去掉吗

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