投资信托基金是什么，投资信托有风险吗
大家好，由投稿人韦兴来为大家解答投资信托基金是什么，投资信托有风险吗这个热门资讯。投资信托基金是什么，投资信托有风险吗很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
投资信托是什么意思
靠着刚性兑付的口碑、多样化的投资领域，信托产品在理财市场一直受到高净值人群的青睐，一些设计结构新颖、预期收益丰厚的产品甚至供不应求。不过，也正是因为信托产品的热销，近几年，部分投资网站、理财平台或资管公司纷纷代卖信托产品，由于操作不规范，不少投资者在购买后屡屡发现实际收益与承诺不符的情况，引起纠纷。信托专家表示，投资者在购买信托产品前需做好\"功课\"，从正规渠道入手，熟悉购买流程，并学会一些小诀窍，才能最大程度保证自身权益和资金安全。
投资应走正常流程
作为投资者，购买信托产品前首先要了解自身情况、信托公司实力、融资对象等基本面。比如，综合衡量自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收益、期限、流动性需求等，不盲听、盲信、盲从，不追逐\"热门\"产品；在选择信托公司时，应将信托公司的资本实力、管理能力、防控风险能力作为衡量要素。选择信托产品时，还要了解融资方的实力、资金用途、还款来源、抵押物，以及其他担保措施的具体情况。当然，还要留意投资去向的行业景气程度。
那么，到底哪些人适合投资信托？根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》规定，投资集合资金信托计划的委托人必须为合格投资者。所谓合格投资者，是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人:(一)投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；(二)个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；(三)个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。
心动之后就是行动，投资者到哪里可以放心购买信托产品？业内人士表示，投资者可以到信托公司购买产品。目前经中国银行业监督管理委员会批准设立、合法从事信托业务的信托公司全国共有68家；信托公司也可以委托商业银行等金融机构代销信托产品，投资者可以通过具有销售信托产品资格的金融机构购买产品。
一般来说，购买信托产品有四个步骤:第一步是预约。投资者可以拨打信托公司客服电话、到信托公司办公地或办事处咨询，或者通过银行进行产品咨询和预约；第二步，打款。通过信托公司或销售渠道获得某信托产品的募集账户后，投资者可以通过银行转账汇款或到信托公司办公地或办事处刷卡的形式，将认购资金转入信托公司开立的募集账户；第三步，签署信托合同。这有几种方式:到信托公司办公地或办事处签署；信托公司邮寄合同，投资者签好合同后寄回；信托公司工作人员上门面签；在代销信托产品的银行签署；第四步，后续事宜。信托计划成立后，信托公司将在约定时间向投资者发放权益确认证书，或以其他约定方式进行权益确认。
低门槛信托不可信
除了例行的正常流程之外，信托专家表示，投资者还应知道自己的权益，比如信托公司应尽的责任。信托公司设立一款信托产品需要做大量工作，从产品设计、尽职调查、风险管控、产品营销、后续管理、信息披露和风险处置等环节，全方位、全过程、动态化加强尽职管理，做到勤勉尽责，降低合规、法律及操作风险。同时，信托公司应切实履行\"卖者尽责\"义务，坚持把合适的产品卖给适合的对象，在产品营销时向投资者充分揭示风险，不得存在虚假披露、误导性销售等行为。
在此背景下，投资者要仔细阅读认购风险声明书，在确定购买信托产品后，签署相关合同，根据合同内容履行买者责任，遵循\"买者自负\"原则，自行承担风险损失。
针对如何辨别真假信托产品，格上理财信托分析师王燕娱表示，首先，信托产品只有持有银监会批准的金融牌照的信托公司才能发行，相关公司名录可在银监会官网查询。目前有金融许可证的信托公司有71家，其中68家正在进行业务。其次，认购任何一款信托产品打款时，资金都是直接打入信托公司在银行设立的对公账号，不经手任何非信托公司的第三方。
此外，相关产品的认购门槛也值得注意。王燕娱表示，信托产品一般为百万元起步，50万元起步的比较少见。极为少见的产品也有起步门槛在20万元，或者30万元的，但多为银监会特批项目，比如带公益性质的信托产品。不过，目前市场上并不存在以5万元、10万元为认购起点的信托产品，这点需要投资者注意。
王燕娱还提示，购买相关产品不要盲目相信任何推荐，投资前一定要确认自己已经了解产品信息和风险，签署合同也要亲自确认，\"正规的信托合同中不会出现'保本保息'等字样。\"
房地产投资信托
答：整体上看，信托投资中主要面临五类风险：（1）信用风险，指因交易对方不愿或无力履行合同条件而构成违约，致使信托本息不能按期收回或根本不能收回，最终遭受损失的可能性，由此所产生的风险。（2）市场风险，是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使信托产品发生损失的风险。（3）流动性风险。信托公司面临的流动性风险有两种：一是信托公司层面，指信托公司虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金，以应对业务增长或支付到期债务的风险。二是信托项目层面，指具体信托项目不能按期变现兑付清算的风险，以及对期间开放的信托计划来说，存在赎回资金规模大于申购资金规模的可能性。（4）操作风险，是指由于信托公司信息系统或内部控制缺陷导致意外损失的风险。（5）声誉风险，是指由机构经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对机构负面评价的风险。
金融机构的信用风险分类是什么？
答：（1）按照信用风险的性质，可将信用风险分为违约风险、信用评级降级风险和信用价差增大风险。违约风险（Default risk）是指借款人或交易对手违约给金融机构带来的风险。信用评级降级风险（Credit rating down grade risk）是指由于借款人信用评级变动造成的债务市场价值变化的不确定性。信用价差增大风险是指由于资产收益率波动、市场利率等因素变化导致信用价差增大所带来的风险。（2）按照信用风险所涉及的业务种类，可将信用风险分为表内风险与表外风险。源于表内业务的信用风险称为表内风险（The risk from business in the balance sheet），如传统的信贷风险；而源于表外业务的信用风险称为表外风险（The risk from business outside the balance sheet），如商业票据承兑可能带来的风险。
金融机构的市场风险分类是什么？
答：根据风险因素的不同，它可以分为利率风险、汇率风险、证券价格风险、商品价格风险与衍生品价格风险。它们分别是指由于利率、汇率、证券价格、商品价格和衍生品价格的不利变动而使金融机构业务或价值遭受损失的风险。其中，利率风险、汇率风险是最为主要的市场风险。
金融机构的流动性风险包括什么？
答：金融机构面临的流动性风险有两重：一是金融机构自身层面，指公司虽有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对业务增长或到期债务的风险；二是金融机构的项目层面，指具体项目不能按期变现兑付清算的风险，以及对期间开放的资产管理计划来说，存在赎回资金规模大于申购资金规模的可能性。
金融机构的操作风险包括什么？
答：包括外部事件，如政治和监管风险、灾难风险、交易对手风险、证券违约风险等。操作风险分为操作失败风险和操作战略风险。操作失败风险来源于内部的操作业务过程中发生失败的可能包括由人、过程或技术的失败导致的风险；操作战略风险来自外部的因素，例如政治制度、监管环境等发生变化而导致的风险。
在信托项目风控管理上，信托公司可以采取哪些增信措施？
答：依据《全国法院民商事审判工作会议纪要》第九十一条，信托公司可以提供第三方差额补足、代为履行到期回购义务、流动性支持等类似承诺文件作为增信措施，其内容符合法律关于保证的规定的，人民法院应当认定当事人之间成立保证合同关系。其内容不符合法律关于保证的规定的，依据承诺文件的具体内容确定相应的权利义务关系，并根据案件事实情况确定相应的民事责任。
事务管理类信托包含哪些业务形式？
答：事务类信托业务主要利用信托权益重构、名实分离、风险隔离、信托财产独立性等制度优势，和信托公司自身作为专业机构受托人的身份优势，为法人和个人委托人提供的融资或投资管理以外的信托事务管理并获得收益。这类信托业务由委托人驱动，信托公司一般不对信托财产进行主动的管理运用，多数情况下信托公司履行被动管理职责，具体业务类型包括股权代持、员工福利计划、股权激励计划、财产权信托中的事务管理类信托等。
基础设施信托里的政府和社会资本合作模式是什么意思？
答：政府和社会资本合作模式（Public-Private Partnership，即PPP）指在公共服务领域，政府采取竞争性方式选择具有投资、运营管理能力的社会资本，双方按照平等协商原则订立合同，由社会资本提供公共服务，政府依据公共服务绩效评价结果向社会资本支付对价，是公共基础设施中的一种项目运作模式。《关于进一步加强政府和社会资本合作（PPP）示范项目规范管理的通知》第二章第四小节规定，信托公司开展PPP项目，不得约定由政府方或其指定主体回购社会资本投资本金，政府不得向社会资本承诺最低投资回报或提供收益差额补足，政府不得为社会资本或项目公司提供任何形式的担保。
资产证券化是什么意思？
答：资产证券化（Asset Securitization）是指金融机构或企业将其合法拥有的能够持续产生稳定现金流的基础资产（Underlying Assets）进行归集、打包、集合、转让，以基础资产自身稳定的、可预见的现金流为还款来源支持的有价证券发售的一种交易安排。这种现金流组合形成还款来源的有价证券称为资产支持证券（Asset-Backed Securities，简称“ABS”）。证券化发行和交易通常指一种金融技术或者工具。
信托公司开展的信贷资产证券化业务指什么？
答：信托公司开展的信贷资产证券化业务是指在中国境内，银行业金融机构作为发起机构，将信贷资产信用托付给受托机构，由信托公司以资产支持证券的形式向投资机构发行受益证券，以该财产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。
投资信托基金
对于信托用户而言，最先需要了解的，就是如何购买信托：
1 确认自己属于合格投资者
只有合格投资者才可购买信托产品。资管新规规定，资管产品合格投资者是应具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合一定条件的自然人和法人或者其他组织。
如果投资者是自然人：首先，不能是金融小白，应具有2年以上投资经历；其次，他得有一定的资金实力，满足以下三个条件之一才能“合格”。
家庭金融净资产不低于300万元人民币；
家庭金融资产不低于500万元；
近3年本人年均收入不低于40万元。
如果投资者是法人：最近1年末净资产不低于1,000万元（注意：净资产=资产总额-负债，不是总资产哦）
其他情形：金融管理部门视为合格投资者的其他情形
购买信托是有投资门槛的，一般为100万元。
2 选定信托产品
在选择信托产品时，应当到信托公司官网核实产品是否真实存在，并关注该产品的起始时间；应当结合理财目标和资产状况，综合考虑产品的投资方向、预期收益水平和投资期限等，挑选适合自己的信托产品。
信托公司会对意向投资者进行合格投资者认定。符合条件的投资者才可购买信托计划。
3 签署合同
签署合同一定要亲自确认，产品名称、资金用途、汇款账户、风险提示条款等内容看仔细。
4 视频面签
为保护投资者的合法权益，需要对购买理财产品过程进行录音录像，以防范误导销售和违规销售金融产品的过程。“双录”的存储和管理系统具有严格有效的信息安全措施，所有录音录像数据都非常安全，确保您的信息安全权。
在视频面签前，信托公司的理财顾问向客户推介项目信息及相关风险，在视频面签系统中，由客户本人填写“风险适应性调查问卷”并阅读“项目介绍及风险揭示书”。
5 转账汇款
客户应该注意，购买信托产品汇款应划入的账户为信托财产专户，这是接受与保管信托资金的专用银行账户，确保转款专用。
中融信托所有信托计划的汇款账户户名均为“中融国际信托有限公司”。
6 信托计划成立
信托产品募集额度超出预计规模时，公司将按照“金额优先、时间优先”的原则，安排客户经理通知未认购成功的客户办理退款手续；特殊情况下，信托计划因故未成立，汇款则在10个工作日内返还客户，客户可以转投或重选信托计划。
7 确认书
待信托计划成立后，信托公司会向购买成功的客户邮寄《信托份额确认书》。至此，信托购买就走完全部流程了。
投资信托公司
我们讨论不同产品之间，要明白前提，基金的底层和信托的底层压根就不是一回事。还有，任何理财一定是有风险的，只不过或大或小。
随便举例，就拿2022年公募基金整体亏损是1.47万亿，创了之前的历史新纪录。葛大妈掌控的中欧医疗创新C亏损高达53%，这叫暴雷吗？显然不能说暴雷，顶多是亏损，因为无论如何它的底层价值还在，而股票又是能流通的。
大家看到这两年信托时不时就暴雷，但是暴雷也并不代表血本无归，也要分具体的产品类型，只不过有些产品等待处置资产的时间较长。就拿新时代信托来说，据新时代信托官网公告，新时代信托于2022年6月8日至2022年6月28日期间受让投资者持有的合格信托受益权。收购价款将按投资者直接投资单一信托受益权本金计算，分为四档、每档对应固定比例累进计算，最高可兑付80%，最低可兑付50%。
至于工商企业类以及股权类信托和房地产类信托，本身风险就比较大，是有过血本无归的先例的，所以经济形势不好的时候，这些产品就尽量少碰，不要冲着信托公司品牌而盲目投资。做这种类型产品之前一定要认清楚风险。要知道，以上三种类型信托在暴雷和亏损信托中占比高达95%以上。很多投资人都是在未了解清楚其中风险而购买的，这才导致了很多人产生对于信托容易暴雷的误解。
政信类是目前首选
还有就是，信托暴雷被大肆宣传是因为它的牌照含金量实在是太高了，加上牌照本身又很稀缺，管理资金规模又大，仅次于银行。一旦出事很难不被关注，最出名的就是各大信托公司的资金池暴雷事件。资金池类型信托的弊端就是，不出事万事大吉，一出事基本上就是一锅端，从里炸到外，涉及人数和金额太多！连锁反应太大！所以监管不再允许资金池项目备案。
至于为什么资金池容易爆雷，简单的说：资金投向不明，底层资产不明确、借新还旧，滚动发行、期限错配，短债长投、用来接盘不良资产、容易被信托公司股东挪做他用等等。正是因为这些因素的存在，资金池产品的爆雷风险较高，一旦新的产品没有募集到足够的金额，就会导致老的产品爆雷。
近几年我一直在说，尽量不要做工商企业类、资金池类以及股权类信托，因为这些都是风险较高的信托类型，但是政信类还是能做的，只不过也要挑选优质产品来做。政信项目最大的优势就是，它不像别的品种类项目，一出事容易本金损失或者血本无归。政信类所谓暴雷其实就是延期，过后通过时间换空间，会把本金收回来。参考遵义展期6年本金全部归还。政信类最终的逻辑就是城投不允许破产，只允许重组，最坏的结果目前来看就是延期了。这也是当下为什么我说政信类信托还能做的原因。
与此同时，信托公司发行的城投标债产品，到现在都是0实质性违约，一直保持着兑付率100%。虽然目前标债产品较少，但还是偶尔会出现，等一等还是能买得到的，只不过收益略低于非标政信。在其他类型信托爆雷的同时，政信类信托正在默默的负重前行。什么产品都有好有坏，我们看待事情一定要全面看待。
总结:还是那句话，信托暴雷也并不代表血本无归，也是具体要分产品类型的，以及暴雷之后处理需要一定的时间。你看到的所有信托暴雷都闹得轰轰烈烈，但是基金与此同时也在钝刀割肉啊...如果信托真像大家说的那么糟糕，有钱人（包括上市公司以及各大金融机构）也不傻，早就会选择其他渠道投资了，干什么还要配比信托呢？所以一定要理性看待，对风险要有一定的认知。
最后，还是奉劝一句，当下环境能做政信类产品就做政信类产品吧。如果您对信托产品感兴趣，可以点个关注私信我，我每周都会汇总各个国企/央企信托公司50多款优质政信产品供您选择。我在金融行业十几年经验，从信托产品的产品设计、资金募集、投资运作和赎回结算等等都有参与，专业为您的财富保驾护航。
#城投债##信托##理财##基金##财富管理#
本文到此结束，希望本文投资信托基金是什么，投资信托有风险吗对您有所帮助，欢迎收藏本网站。