一、首套住房贷款认定
首套住房贷款的认定通常有以下要点：
一是“认房”方面。银行等金融机构会查询购房者在拟购房所在地的房屋登记信息系统中是否有住房登记记录。若名下无住房登记，在购买住房申请贷款时，更有可能被认定为首套住房贷款。部分地区还会对家庭成员名下住房情况进行综合考量。
二是“认贷”方面。会查看购房者的个人征信记录，看其是否有过住房贷款记录。若之前从未有过住房贷款记录，此次购房申请贷款，一般可认定为首套住房贷款。即使之前有过贷款记录，但贷款已结清且家庭名下无房，在一些政策下也可能认定为首套住房贷款。
不同地区、不同银行在具体认定标准上可能存在差异。比如有的地区严格执行“认房又认贷”政策，有的则相对宽松，可能仅“认房不认贷”或“认贷不认房”。购房者在申请贷款前，应向当地银行或相关部门详细了解具体的认定标准和政策要求。
二、个人住房贷款的还款方式有哪些
个人住房贷款常见的还款方式主要有以下几种：
一是等额本息还款法。在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。虽然每月还款额固定，但初期还款中利息占比较大，本金占比较小，随着时间推移，本金所占比例逐渐增加，利息所占比例逐渐减少。这种方式适合收入稳定的借款人，便于其进行资金规划。
二是等额本金还款法。借款人将贷款总额等分，每月偿还固定的本金，以及剩余贷款在本月所产生的利息。由于每月偿还本金固定，利息随本金减少逐月递减，所以每月还款总额逐月递减。相比等额本息，等额本金方式总体利息支出相对较少，但前期还款压力相对较大。
三是一次性还本付息法。借款人在贷款到期日一次性还清贷款本金和利息。这种方式一般适用于贷款期限较短的情况。
此外，部分银行还可能提供其他灵活的还款方式，借款人可根据自身财务状况和需求选择合适的还款方式。
三、房贷没还清能买卖吗
房贷没还清的情况下，房屋可以买卖，但存在一定条件和程序。
一方面，若想在房贷未还清时卖房，可以通过转按揭的方式。即购房者向银行申请办理新的贷款，用于偿还卖家尚未还清的房贷，银行审核通过后，将卖家剩余贷款转移至购房者名下，从而实现房屋的买卖交易。不过，并非所有银行都支持转按揭业务，且对购房者的资质审核较为严格。
另一方面，卖家可以先自筹资金或向他人借款，提前还清银行的剩余房贷，解除房屋抵押状态。之后，就可以按照正常流程进行房屋买卖。待房屋出售并完成过户手续后，再用所得房款偿还借款。
需要注意的是，在进行此类交易时，买卖双方应签订详细、规范的合同，明确各方的权利和义务，尤其是关于房贷偿还、房屋过户等关键事项，以避免后续可能产生的法律纠纷。
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来源：头条-房贷没还清能买卖吗，房贷没还清的房子可以卖么