民生信用卡年费多少，民生信用卡年费刷几次可免
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民生信用卡年费600怎么免
本文来源：时代财经 作者：金子莘
编者按：1985年，中国银行发行了中国第一张真正意义上的信用卡。过去四十年，信用卡市场一路上扬，并走向饱和。如今，流通卡规模收缩，交易额下降，不良率上升等问题凸显，靠规模扩张的获客方式难以为继，精细化运营成为必答题。时代财经推出《信用卡变局》专题，关注行业革新下的个体、企业和趋势。
信用卡正在经历退潮，过去两年多，我国信用卡和借贷合一卡数量大幅减少了8000万张。在信用卡规模收缩阶段，为了获得业务量的增长，诱导开卡的“套路”频频上演。
“在银行办理业务后被开立信用卡，不仅开了一张，还被连带开立有年费的附属卡，目前欠了3600元的年费导致卡片无法注销，向银行反馈也说最多赔付500元。”江苏的刘梅向时代财经讲述了自己首次办理信用卡的遭遇。
在“黑猫投诉”平台上，与信用卡相关的“套路”五花八门，包括捆绑销售保险、诱导办卡、高息分期及隐形年费等，被投诉信息多达几十万条。
传统的信用卡业务开卡场景多在金融机构内及业务办理完成后，但随着信用卡体量逐步收缩，近些年，在一些非银行及特定的营销场景也出现了信用卡推销的案例。
广东的李云告诉时代财经，自己近期在机场遇到了信用卡推销，“如果不是对方工作人员要求我们在办理过程中要支付一分钱，可能我们也就在不知情的情况下办理了相关信用卡。”
图片来源：图虫
39万条投诉背后的乱象
信用卡使用场景多，也是消费者投诉的重点领域。时代财经在“黑猫投诉”平台查询到，共有394613条投诉中包含关键词“信用卡”。
频频被提及的投诉包括“卡片没激活就扣年费”。从平台反馈的信息来看，用户少则被扣几百元年费，多则高达3.9万元，且其中不少用户反馈的问题已存在多年，但目前与银行方暂未达成一致。
据刘梅反馈，自己2019年在银行办理完业务之后，被推销办理了一张民生银行和石油公司的联名信用卡，至今累计未缴年费高达3600元。刘梅表示，“我当时还收到了附属卡，联系客服才知道附属卡也有年费，有的卡年费为300元，有的卡年费为600元，我自己都分不清费用到底是多少。”
多位受访人士及“黑猫投诉”平台用户均提到，自己尚未激活信用卡就已被扣费，针对信用卡办理流程是否合规，时代财经咨询了几位信用卡相关业务人士。
对于银行的开卡流程，华南某四大行信用卡业务分行负责人告诉时代财经，“有些卡片分为实体卡和虚拟卡，办理人员是可以自动激活的，如果用户想要查询是否已激活卡片，可以打信用卡背后的电话，联系客服进行查询。”
另一名国有大行信用卡办理一线人士则向时代财经表示，“如果流程正规，对方确属银行工作人员，一般来说，激活都会要求用户采用自己的手机接收验证码，并设置密码。如果严格按照公司的要求，是需要客户自行操作的，但也有接到客户反馈说开卡流程不清晰，但也无法核实该开卡人员的真实身份，有可能不是正规银行员工。”
在与多位信用卡用户的沟通中，时代财经发现，不少用户均提到在开卡过程中，工作人员的介绍重心往往是卡片权益，对于年费、用卡风险等提示事项告知的程度并不够清晰，甚至未告知客户附属卡及虚拟卡的开立情况，导致用户需要多次支付年费，在用户并未完全知情的情况下，可能会出现逾期，影响其征信。
隐秘的捆绑销售
信用卡业务作为银行传统的重要业务之一，营销场景最早都出现在银行，但现在机场、商场等区域也成为了办卡的主要场景。
“信用卡是银行工作人员的考核指标之一，一般来说，办理完业务之后，工作人员会向客户推荐办理相关的业务，但按规定，是需要跟客户讲明白开卡的权益和费用。”某五大行的客户经理向时代财经表示。
刘梅就是在办理业务之后在银行的推荐下办理了民生信用卡，至今该信用卡年费逾期问题仍未得到解决。因为尚有欠款，所以相关卡片也无法注销，刘梅和银行陷入了僵局。
她告诉时代财经，“当时是在银行办理完业务之后办理的相关信用卡，是与石油公司合作的卡种。”但刘梅自己并未激活该信用卡，让她更加不满的是，该信用卡还开立了相关的附属卡种，以上卡片均收取不同程度的年费，600元/年和300元/年的卡费都有，有时候自己都搞不清楚。
刘梅认为，银行在办理相关业务时流程不够清晰，也并未对年费收取规则及相关激活流程进行提示。
而除了银行场域之外，现在信用卡的办卡场景已经延伸至机场、大型商场等。需要注意的是，一些信用卡办理人员会“隐蔽”自己的身份进行推销。
时代财经在小红书等社交平台发现，不少网友反映在机场遇到值机柜台附近有银行人员“化身”机场工作人员向乘客推销信用卡。也有乘客反馈，信用卡营销人员的推销话术存在一定程度的误导。
李云向时代财经表示，“我3月初在华南某机场前往重庆机场转机，在值机柜台一名身着制服的工作人员向我推销会员服务。其实从她的工作服并无法辨认是否是航司工作人员，她说的话也容易让人误解。”
李云称，上述工作人员询问其是否需要办理会员，并称可以累计里程兑换机票。“我的第一反应就是航空公司会员，因为我有兑换过里程，所以觉得办理也可以。”
但在后续扫码的过程中，李云发现这其实是一个开立航司合作信用卡，“让我起疑的是，她说需要我在水滴筹平台支付0.01元才可以领取某种权益，基于常识，我最终没有完成注册，后续了解才知道，不少卡只要经过支付就算激活，可能面临年费等问题。”
时代财经联系了华南某机场反映相关情况，其值班领班向时代财经确认，确实有相关合作银行在机场驻点，但该银行资质及员工均经过机场审核。
该值班领班还提到，“我们对合作人员的营销话术都是有严格要求的，所有的营销流程都已经通过机场审核，”如果乘客有遇到违规销售的情况，也欢迎随时联络机场反馈。
至于累计里程的问题，时代财经向上述大行的信用卡负责人咨询，其表示，“部分信用卡权益在设置的时候就是根据渠道有不同玩法，如果在机场办理的话，多半是航司合作卡，用户可以在信用卡端同步累计里程，这与航空公司的里程是不冲突的，都可以兑换。”
针对上述营销人员的话术是否合规，该负责人表示，银行要求人员在接触客户时明确表露自己的身份，还在营销过程中有不少风险提示话术，在非银行场景有时确实容易造成误会。
（刘梅、李云均为化名）
民生信用卡年费300已出账单免除
信用卡年费“潜规则”大揭秘：这样操作，每年省下上千元！
作为现代人qian包里的“标配”，信用卡的便利性不言而喻。然而，隐藏在权益与额度背后的年费问题，却让无数持卡人踩坑连连。今天，我们深度剖析信用卡年费的收取逻辑、减免政策与避坑技巧，助你轻松掌握省qian秘籍！
一、年费收取标准：从“普卡”到“黑卡”，差距有多大？**
信用卡年费并非一刀切，不同银行、卡种差异巨大，主要分为以下三类：
1. **普卡/金卡**：年费较低，通常在**50-300元**。例如工行普卡50元、金卡100元；农行双币普卡100元；交行普卡双币卡140元。
2. **白金卡/高端卡**：年费飙升，权益与成本挂钩。如工行白金卡2000元，建行钻石卡5800元，广发ding级卡年费高达1.2万元。
3. **特殊卡种**：联名卡、主题卡可能额外收费。例如浦发上航联名卡年费360元，远高于其标准卡。
**关键点**：高端卡年费多为刚性（不可免），但权益丰富（机场贵宾、高额保险等），适合高频消费人群。
二、年费减免政策：银行不会告诉你的“mian单攻略”**
银行为了促活用户，设计了多种减免规则，但需满足特定条件：
1. **首年免年费**：普卡/金卡常见，但部分银行设附加条件。例如：
- 工行：首年刷5次或消费5000元免年费。
- 中信：首月刷1次免首年年费。
2. **次年免年费**：刷卡次数或金额达标即可。例如：
- 建行/光大：刷3次免次年。
- 招行/广发：刷6次免次年。
- 浦发：新政策调整为刷6次免次年（原需消费满2000元）。
3. **终身免年费**：少数卡种可“一劳永逸”。例如：
- 邮政储蓄信用卡、浦发麦兜卡、农行金穗如易卡。
- **注意**：部分“终身免年费”需缴入伙费（如浦发WOW卡260元）。
4. **积分/资产达标抵扣**：高端卡常用。如中行白金卡需16万积分抵年费，平安部分卡种支持资产达标减免。
三、如何满足减免条件？避开这4大误区！**
1. **误区1：“不开卡=不收费”**
高端卡（如白金卡）核卡即收年费，未ji活也可能扣费！
**对策**：申卡前务必确认年费规则，尤其是高端卡。
2. **误区2：“网络消费算次数”**
多数银行规定，网购、快捷支付不计入免年费刷卡次数！需线下实体店消费。
**对策**：每月线下小额消费（如超市购物）刷够次数。
3. **误区3：“年费周期=自然年”**
年费周期按开卡日计算，非自然年！例如5月开卡，次年4月前需达标。
**对策**：设置开卡月提醒，避免错过截止日期。
4. **误区4：“销卡可逃年费”**
销卡后若账户未注销，可能仍扣年费！
**对策**：销卡前还清账单，存入溢缴款，45天后确认注销状态。
四、银行“隐藏福利”：年费还能这样谈！**
若未达标被扣年费，别慌！试试这些方法：
1. **补刷退款**：联系ke服补刷次数，部分银行可退年费（如招行、交行）。
2. **积分抵扣**：高端卡用户可用积分兑换年费（如招行经典白金卡）。
3. **谈心减免**：优质客户或长期用户可申请特殊减免，成功率高达70%！。
五、zong极建议：科学用卡，年费“0负担”**
1. **精简持卡量**：普通用户建议不超过3张，避免“睡眠卡”产生费用。
2. **关注政策变化**：银行常调整规则（如民生白金卡2025年7月起刷卡次数从18次降至12次）。
3. **活用提醒工具**：通过银行APP设置“年费达标提醒”，实时监控进度。
信用卡年费并非洪水猛兽，掌握规则即可化被动为主动！无论是精打细算的“羊毛党”，还是追求权益的高端用户，合理规划消费、紧盯银行政策，就能让年费从“负担”变“福利”。你学会了吗？
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民生信用卡年费怎么查询
进入2025年，多家银行不惜“打骨折”也要加速出清不良资产，其中尤以信用卡不良贷款为主，涉及国有银行、股份制银行，由民营企业发起的民生银行也加入这一行列，曾披露要转让超60亿元债权。
自2019年以来，民生银行的信用卡贷款增长较为有限，导致占贷款总额比例逐年下滑，去年上半年更是出现了同比下滑的现象。不过，公司信用卡的不良贷款率始终保持在高位，远远高于总体不良率，贷款质量亟待提升。
“甩卖”不良资产
近日，民生银行信用卡中心公布了2025年1~5期个人不良贷款（信用卡）的转让公告，未偿本息总额合计6.38亿元，涉及资产3234笔、借款人2929户。
根据公告，民生银行上述转让的1~5期个人不良贷款（信用卡）的未偿本息总额分别为4332.99万元、1.93亿元、9939.03万元、6732.26万元、2.36亿元，拍卖起始价分别为395万元、1522万元、793万元、514万元、1890万元，分别相当于未偿本息的9.12%、7.9%、7.98%、7.63%、8.02%。
换句话讲，起拍价均不及未偿本息总额的十分之一，典型的“打骨折”，另外这些不良贷款均处于未起诉阶段。
今年2月20日，民生银行信用卡中心发布公告称，拟以公开竞价方式批量转让信用卡不良债权，2025年第一批和第二批个人不良贷款（信用卡透支），债权金额分别为13.73亿元、46.55亿元，合计60.28亿元。
民生银行在招商公告中表示，该不良债权的债务人地区分布较广，其中华东、华南地区占比较大，未偿本金余额占比分别为18.76%、18.57%。债权本金余额在5万（含）以下占比较高。所有债权均无担保，为个人信用借款，已核销。民生银行强调，拟转让资产我中心均未发起诉讼，后续清收空间较大。
目前该公告已经被撤下。
进入2025年，全国多家银行加快转让不良资产，据银登中心数据，截至3月8日，共有8家商业银行挂牌转让26个信用卡不良贷款资产包，合计未偿本息规模已达277.7亿元。
其中交通银行、民生银行、浦发银行挂牌的信用卡未偿本息金额均超过60亿元，分别为68.24亿元、66.66亿元、66.2亿元。
2022年，银保监会、中国人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》强调信用卡经营业务管理，银行业金融机构应当严格执行信用卡资产质量分类标准和认定程序，全面准确及时反映资产风险状况。加强资产质量迁徙趋势分析，设定风险预警指标，持续有效识别、计量、监测、预警、防范和处置风险，准确掌握不良资产的规模和结构，按程序及时处置、核销。
这或许是银行开始加速出清不良资产的关键，另外，近年来个人不良贷款规模攀升明显，也让多家银行压力陡增。
信用卡不良率高企
1996年1月，民生银行在北京成立，是中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，随后在2000年、2009年先后在上交所、港交所挂牌上市，成为一家“A+H”的股份制银行。
2019年至2023年，民生银行的信用卡贷款总额略有波动，总体增长有限，分别为4458.81亿元、4623.09亿元、4720.77亿元、4627.88亿元、4879.73亿元，累计增加约421亿元，增幅9%。
2024年中报为4749.66亿元，较上年末减少130.07亿元，降幅3%。
与此同时，信用卡贷款占公司贷款总额的比例呈现下滑态势，从12.78%下滑至11.13%，去年中报进一步下滑至10.74%。
实际上，公司的信用卡中心员工数量总体呈现下滑态势，2020年至2024年中报，分别为8608人、8355人、8316人、8315人、8079人，累计减少529人，去年上半年较年初减少236人。
2024年以来，多家银行开启了节衣缩食，民生银行也不例外，2024年中报在职员工为63071人，较年初减少671人，这让公司业管及管理费同比有所减少，其中员工薪酬（包括董事薪酬）为122.43亿元，同比减少8.57亿元，降幅6.54%。
去年9月，路透社报道民生银行北京分行全面降薪，公司随后回应媒体称，传闻严重不实，已经向公安机关报警，将严肃追究相关人员的法律责任。
2019年至2023年，民生银行信用卡贷款的不良贷款呈现波动走势，总体上升，分别为110.57亿元、151.8亿元、139.24亿元、123.46亿元，145.31亿元，累计增加约35亿元，增幅约31%，其中2023年同比增长18%。
2024年中报，信用卡不良贷款进一步增长至153.88亿元，较初期增加8.57亿元，增幅约6%。
同时期，公司信用卡不良贷款率常年保持在高位，分别为2.48%、3.28%、2.95%、2.67%、2.98%，去年上半年上升至3.24%，较公司总体不良率1.47%还要高上1.77个百分点。
显然，民生银行需要将更多心思放在信用卡贷款质量上面。另外，信用卡业务是投诉的重灾区，以2023年为例，公司共受理金融消费者投诉198,430件，其中信用卡投诉量占比65.82%，即约130,607件。
据黑猫投诉，截至3月14日，民生银行信用卡投诉量多达5933件，已完成3999件，投诉完成率约67%，需要更积极回应消费者诉求，投诉主要涉及年费、利息高等等。
除此之外，民生银行还需要加强对员工以及合作机构的管理。去年6月，民生银行信用卡中心宁波分中心因外包合作机构管理薄弱；员工行为管理不到位等问题，被处以70万元罚款。
实际上，民生银行零售业务的发展情况也要引起关注。
从业绩看，民生银行近年来的零售业务发展情况并不乐观，具体来看，自2020年开始该业务的收入逐年递减，分别为711.81亿元、704.08亿元、649.92亿元、623.24亿元，累计减少89.24亿元，降幅约12%。
2024年上半年，公司零售业务实现收入299.76亿元，同比减少16.29亿元，降幅约5%。
同时期的利润波动较大，分别为218.05亿元、280.82亿元、230.3亿元、246.68亿元，去年上半年为77.28亿元，同比减少24.06亿元，降幅约24%。
纵观全局，民生银行近年来的业绩情况同样不是很乐观，其中营业收入已经连续三年下滑，净利润连续三年保持个位数增长，去年前三季度则录得营收、净利双降的成绩，同比分别下滑4%、9%至1016.6亿元、304.86亿元，何时改变现状暂且未知。
出清不良资产可以短暂改善公司资产质量，但长期来看，持续性加强贷款质量管理，才能够真正做到一劳永逸，推动业绩增长。
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民生信用卡年费可以退回来吗
返现类信用卡因其直接的现金回馈而备受关注,无论是在加油、超市购物、线上网购还是日常消费，总能找到合适的返现卡来满足不同的需求,最强的龙霸天已经下架，不用再找了，以下是近期几款热门返现卡的详细分析，结合个人使用感受进行点评��。
01广发多利卡（限新户申请）
年费: 首年免年费，消费12笔免次年。
返现比例:
· 美团、星巴克、滴滴、奈雪的茶：10%返现；
· 微信/支付宝/云闪付：1%返现。
推荐理由:
多利卡一直是同类卡种的佼佼者，即使在市场波动中也能保持其竞争力。每月返现100元，年返最高1200元，需每月消费满3000元才能兑换返利金，综合比例约为3.33%，根据卡种的属性，美团返现的实用性最高，卡友们也一致选择走美团，因为能够明显感受到现金回馈的便利性，无需积分兑换。
申请建议:
申请时记得选择返利金权益，避免选择那些复杂的附加包。
02民生长三角
年费: 首年免年费，消费18笔或5万人民币免次年。
返现比例:
· 云闪付、手机pay、银联二维码：1%返现；
· 指定商户（如海底捞、麦当劳、必胜客、瑞幸）：5%返现。
点评:
虽然这张卡以大湾区和长三角为主题，但实际上全国用户都可以申请，返现活动已经续期到2025年12月31日，持续了近5年。月上限26元，消费2600元即可拿满，如果是指定商户，消费520元即可。我在使用过程中发现，指定商户的返现非常实用，尤其是在餐饮和咖啡店消费时，能够明显感受到优惠。
03华夏UP白金卡、KPL王者梦之队联名卡
年费: 白金卡首年免年费，次年50UP金/50梦积金兑换。
返现比例:
· UP白金卡：微信/支付宝/云闪付消费返1% UP金；
· KPL王者卡：微信/支付宝/云闪付消费返1%梦积金。
推荐理由:
这两张卡的玩法相同，每月按1%返还对应的权益点数，再兑换礼品，月兑换上限100。去掉年费后，实际返现相当于(1200-50)/1.5/120000=0.638%返现。虽然返现比例不高，但通过积分兑换礼品的方式，仍然具有一定的吸引力。我在使用过程中发现，积分兑换的礼品种类丰富，能够满足不同需求。
04浙商银行红利卡、车主卡
年费: 首年免年费，消费6笔免次年。
返现比例:
· 红利卡：微信、支付宝1%返现，月上限100元；
· 车主卡：每月累计消费满2666元返30元支付宝红包。
推荐理由:
2023年浙商银行的卡片非常受欢迎，红利卡和车主卡的返现规则简单粗暴。红利卡的月上限100元返现非常实用，车主卡的30元支付宝红包也非常吸引人。我在使用过程中发现，这些返现规则非常直观，能够有效提升用户的消费体验。
05民生银联zì定义（限新户）
年费: 600元/年，当年消费或取现满1笔免次年年费。
返现比例:
· 每周通过美团/京东等线上渠道任意消费1笔，即可获得15元微信立减金（3张5元）。
推荐理由:
每周15元的返现，相当于年返780元，最关键的是没有消费门槛，活动已续期至2026年1月31日前，还能玩一年。但仅限民生新户且90后申请。老潘在使用过程中发现，这种小额返现非常实用，尤其是在日常消费中，能够显著降低生活成本。
06宁波银行菁英白金卡（运通尊享版）
年费: 刚性年费480元。
返现比例:
· 微信、支付宝、京东、美团、抖音等快捷支付：1%返现；
· 高德、肯德基、喜茶、蜜雪冰城等商户：随机5~15%返现。
推荐理由:
尽管是刚性年费，但返现上限较高，年返2400元，去掉年费仍有1920元。常规渠道1%的返现加上指定商户5%~15%的返现，整体比例非常吸引人。我在使用过程中发现，指定商户的随机返现比例非常高，有时甚至能达到15%，这在一定程度上弥补了年费的不足。
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