活期一万元一年多少利息，活期和定期的区别
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活期利率
今天来聊聊存钱的话题。前几天，几大国有银行齐刷刷地下调存款利率，1年期定存利率正式跌破1%，意味着存款市场进入了“0字头”时代。其中长期存款利率下调幅度大于短期，以20万元存三年为例，降息25个基点后三年利息就少了1500元。
图/央视新闻
值得一提的是，此次活期存款利率普遍降至0.05%，意味着1万元存一年的活期利息仅5元，几乎失去了储蓄价值，这引起了许多人的关注与热议，相关话题也随之登上热搜。不少网友感叹：“钱还没捂热，存款利率凉了。”
现在去银行存钱，还有高一些收益的产品吗？据了解，目前利率2%以上的“高息存款”在市场上已经较难找到，而曾被视为“揽储利器”的大额存单产品，其吸引力也正逐渐下降。
记者23日分别查询工商银行、招商银行APP上展示的整存整取利率，发现1至5年期的存款利率普遍在1%-1.6%之间，即使是大额存单，个别产品也只有1.75%左右的年化收益。
工行（左）、招行（右）展示的存款相关产品。
市场人士分析，未来一段时间，市场利率仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。对于老百姓来说，利率下行周期该如何合理存钱呢？
利息缩水，年轻人爱攒“三金”
面对存款利率的不断下行，许多人大致有两个思路应对：一个是寻找一些高息，但是稳健的“平替”理财产品，另一个就是改变对存款类产品的依赖。今年以来，“存款利率太低如何理财”屡屡成为社交平台热议话题，如网友请教DeepSeek“如何有效存钱”、奔波千里为高息的“存款特种兵”转向债券基金等报道屡见不鲜。
资料图/广州日报新花城记者：陈忧子
在广州工作的白领小王，原本每个月都会存一部分钱到银行，但这次看到存款利率已降到这么低，他开始重新审视自己的理财计划。他决定拿出一部分资金，投资一些稳健型的基金，期望能获得比存款更高的收益。小王告诉记者：“现在的定期存款利息越来越低，还不如把一部分闲钱拿出来，配置一些低风险的债券基金，虽然有时候收益会出现波动，但感觉整体收益比存银行强一点。”
中国民生银行首席经济学家温彬表示，截至2025年5月18日，固收类理财近三月年化收益率2.46%、近一年收益率2.69%，现管类近七日年化收益率1.42%，整体收益率优于定期存款。在“比价效应”作用下，部分定存到期、潜在新增定存或转向理财，低风险的理财产品或承接这部分超额流出，从而长期带动定期存款的财富化。
存款利息不香了，年轻人开始流行攒“新三金”。某第三方支付平台数据显示，有937万90后、00后同时持有货币基金、债券基金、黄金基金，为自己配置了“新三金”。此外，伴随市场行情回暖，今年前4个月，购买稳中求赚的“固收+”基金用户同比增长88%。
网友调侃，以前是结婚买“三金”，现在先给自己管上“新三金”，日子稳一点多些底气。业内人士认为，债券基金和黄金短期也有波动，但历史长期走势上涨，适合作为配置底仓，因此成为投资者稳健理财的热门选择。
或推动“存款搬家”
在存款利率不断下行的同时，偏爱存钱的国人，近期的储蓄规模仍在增长。
央行近日发布的《2025年4月金融统计数据报告》显示，前4个月人民币存款增加12.55万亿元，其中住户存款增加7.83万亿元。综合来看，截至目前，人民币存款中的住户存款已达约160万亿元的规模。
图为一位银行工作人员在清点人民币钞票。（新华社记者 李鑫 摄）
市场人士分析，短期内，传统的储蓄习惯仍然占据主导地位。但从长远来看，如果存款利率持续走低，这将对民众的经济行为和投资策略产生深远的影响。高储蓄率可能会逐渐下降，储蓄资金将更多地转化为消费和投资。
在众多金融产品中，理财产品因其波动性较低、收益相对稳定的特点，吸引了不少偏好中低风险的投资者。根据普益标准的数据分析，理财市场在经历了一季度的规模缩减之后，于4月和5月呈现出稳步增长的趋势。仅在4月份，理财市场规模的增长就超过了万亿元，而进入5月，这一增长势头仍在持续。截至5月中旬，理财市场的总规模已经突破了31万亿元的门槛。
活期存款
5月20日，六家国有大型商业银行以及招商银行、光大银行率先行动，对人民币存款利率作出下调调整。在定期存款领域，整存整取的三个月期、半年期、一年期、二年期存款利率均下调15个基点，调整后的利率依次为0.70%、0.95%、1.15%、1.20%；而三年期、五年期存款利率则下调25个基点，分别降至1.3%、1.35%。
具体来看，人民币活期存款利率下调了5个基点（bp），定期存款利率下调幅度在15 - 25个基点之间，且三年期、五年期的调降幅度更为显著。
此次利率调整完成后，活期存款利率已接近零利率水平，一年期定期存款利率也降至1%以下，标志着存款利率全面步入“1%”时代。
本文源自金融界
活期存款是什么意思
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各大银行联手下调存款利率，活期利率更是接近 0 了。以后有没有可能变成负利率呢？就是说，你的钱放到银行，如果不是定期存款的话，可能你还得交点管理费。所以，我们普通人应当如何调整我们的存款呢？其实，只要稍稍动动脑筋，还是能够拿到利息的。
定期存款一年期不到 1% 了，这个不算低。最低的大家知道是什么吗？就是活期利率啊！活期利率现在是 5/10000。什么意思？你假设有 1 万块钱闲钱，扔在这个活期账户里，一年你没有动，那么一年下来给你多少利息？给你 5 块钱。说实话，这几乎就和零利率没区别了。
有人说，也可能过几年，银行要是收个什么小额账户管理费的话，一年收个 10 块钱、20 块钱的话，那你这不妥妥就是负利率了吗？确实，西欧、日本等国家曾经推过零负利率，目标是什么呢？就是让大家把钱拿出来花掉，你别把钱存到银行了。甚至现在，有的银行慌的连 5 年定期存款都下架了。为什么？大家担心，未来还会有这个降息的区间，你现在卖一个 5 年定期存款出去，过两年利息再降了，那银行又入不敷出了。
所以，咱们得明白，我们将长期面临一个低利率时代。但是我们也提醒过大家，越是低利率时代，越得看好自己的本金。这个时候如果有人跟你讲，说搞什么投资，年化率很高，你一定要小心。但是反过来讲，也有专家学者说，我们会进一步降低利率，甚至走到 0 负利率那个状态，以刺激老百姓消费。
那么，我们普通人有没有规避的方法呢？有！你比如说，如果有一笔钱不用的话，咱肯定存定期，这样的话利息高一点。但是，哪个家庭都得留一笔小钱，以备不时之需。这种情况下，很多人的活期账户就会有一点钱，但是活期利息实在太低了。
我们跟大家讲，我们有两个方案：一个方案呢，你可以搞那种 7 天通知存款。7 天通知存款什么意思呢？就是银行会以 7 天为一个周期，把你这笔存款从活期变成定期，你 7 天之内只要不支取，就给你按定期算。7 天通知存款的利率，各个银行不一样，最低的我看也有 0.3%（就是 3/1000、30/10000），那也比活期高 6 倍，这还是最低的，有的银行还挺高的。如果咱都这么存的话，那好歹将来他收小额管理费的话，你这个利息就够支付了。
当然，也有很多朋友说，不行，我还得存余额宝。是的，余额宝现在的利息虽然没有当年高了，但是也比活期高的多呀，更关键的是，它本金是安全的。
我们得给大家提个醒，越是低利率时代，我们越得注意，一定有很多骗子费尽心机，要盯住你的本金，所以给予你非常高的利息诱惑。这个时候，咱们真得好好学习理财知识，任何时候都得把本金安全看得最重。
而另一方面，我们也是建议，咱们千万不能搞西方那一套，搞零负利率，会让很多储户寒心的。
活期存折
活期存款是储户存在银行的资金可以随用随取，流动性好，没有期限限制，唯一的缺点就是收益率极低，年化利率只有0.35％。不过国有银行、股份制银行及城商行农商行的存款利率并不相同，中小银行为了吸收存款可能会比0.35％高出一点点。
定期存款有固定期限，不能随用随取，只能在资金到期之后才能使资金变现或者支付，如果储户需要提前支取资金，银行往往会按照取款当日的活期存款利率来处理这笔业务。定期存款分为3个月、6个月、一年、二年、三年等，利率分别为2.35％、2.55％、2.75％、3.35％、4.00％等。期限越长，利率越高，到期全额支取，本息会一次结清。
结构性存款是一种创新性的存款，收益挂钩于利率汇率，更像银行理财产品，适合于对收益有更高要求，又能承受一定风险的客户。
三者的区别，总结有几个方面：1、流动性方面，活期的流动性最好，其次为定期存款，结构性存款的流动性最差，客户在结构性存款期间是不能提前支取资金的，如果客户对流动性有很高的要求，一定要谨慎选择。2、保本方面，三者均保本，唯一不同的前两者不但保本还保收益，但结构性存款只保证本金，收益可能会有波动，不能保证，客户需要承担收益亏损的风险。3、收益方面，活期最低，定期其次，结构性存款总体来说收益要好于前两者。
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