银行卡活期利息怎么算,信合活期利息怎么算

近日，网络上有不少关于“六大银行正式宣布：2月1日起，存定期的储户，将以活期利息计算......”的传闻流出，一时间引起不少网友关注。事实上，这种说法并不准确，一来六大行此次主要调整的是靠档计息存款产品计息规则，二来这些调整已经于今年元旦以后就开始执行，并不是传闻中的2月1日起。

记者看到，早在2020年12月14日，工农中建交邮六大国有银行同日公告，根据中国人民银行关于存款利率和计结息管理的有关规定，自2021年1月1日起，调整靠档计息存款产品计息规则，提前支取计息方式由靠档计息调整为按照支取日人民币活期存款挂牌利率计息。

工商银行公告称，自2021年1月1日起，对于提前支取靠档计息的个人大额存单、节节高、拥军宝和工行定存产品，调整提前支取时适用的计息规则。如在调整日（含）后提前支取，将按照支取日工行人民币活期存款挂牌利率计息；如在调整日（不含）前提前支取，仍按照原方式计息；如未提前支取，利息不受影响。

农业银行公告称，自2021年1月1日起，对于提前支取分段/靠档计息的个人存款产品（包括个人大额存单、定利盈、整存整取定期存款等），调整提前支取时适用的计息规则。如在调整日（含）后提前支取，将按照支取日人民币活期挂牌利率计息；如在调整日（不含）前提前支取，仍按照原方式计息；如不提前支取，利息不受影响。

中国银行公告称，自2021年1月1日起，提前支取靠档计息的个人大额存单、人民币定利多和中银步步高（定期）存款产品，提前支取计息方式由靠档计息调整为按照支取日中行人民币活期存款挂牌利率计息。

建设银行公告称，自2021年1月1日起，建行对于“提前支取、靠档计息”的个人大额存单、惠存通（含个人人民币特色储蓄）等产品，调整提前支取时适用的计息规则。如在调整日（含）后提前支取，将按照支取日人民币活期存款挂牌利率计息；如在调整日（不含）前提前支取，仍按照原方式计息；如不提前支取，利息不受影响。

交通银行公告，自2021年1月1日起，具有提前支取靠档计息功能的大额存单、“超享存”和“智慧定期”等人民币定期存款产品，提前支取计息方式由靠档计息调整为按照提前支取日我行人民币活期存款挂牌利率计息。

邮储银行也公告称，自2021年1月1日起，对于“提前支取、靠档计息”的邮利丰存款产品，调整提前支取时适用的计息规则。如在调整日（含）后提前支取，将按照提前支取日人民币活期存款挂牌利率计息；如在调整日（不含）前提前支取，仍按照原方式计息；如不提前支取，利息不受影响。

那么什么是“靠档计息”呢？其实这是一种存款创新产品，以活期存款的便利和定期存款的收益为卖点，主要是指定期类存款提前支取时不按活期利息计算，而是按照最近一档利率计息。比如，一张1年期大额存单，在第10个月被支取，可以按照最近一档9个月利率，再加1个月活期利率来计息。

近年来，商业银行纷纷发行“靠档计息”定存产品来吸收存款。包括大型商业银行发行大额存单产品，民营银行推出智能存款产品等。这些产品补充了银行负债端来源，但也使得负债成本上升。

有业内分析指出，六大行此番齐发公告调整靠档计息的个人存款产品计息方式，与去年央行向金融机构下发的新通知有关。央行在《通知》里强调了对两类产品的规范：第一类是结构性存款，央行表示部分银行保底收益率明显高于一般性存款利率，不利于维护存款市场竞争秩序；第二类就是提前支取靠档计息的定存产品，这类产品违反了相关条例。《通知》的目的是为了指导市场利率定价自律机制，加强存款利率自律管理。

那么此举将会给储户带来多大影响呢？有从业人士指出，目前来看，取消靠档计息不会对揽储带来太大压力，还能够一定程度降低银行成本，对控制风险也有所助益。“一般储户是考虑到未来几年不会用到这笔钱，才会存较长期限的定期存款，提前支取的概率低，受计息规则调整的影响小。”

本文来源：新民晚报

三个月内，国有大行两次度下调存款利率，定期存款挂牌利率下调幅度更大。

建设银行、交通银行、工商银行10月18日起下调存款利率。其中，三个月期、半年、一年期、二年期、三年期、五年期定期存款挂牌利率均下调25BP至0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%、1.55%。

这是继7月后，时隔不到3个月大行再度下调存款利率，也将是自2022年9月以来大行第六次主动下调存款利率。

业内认为，银行降低存款利率对市场有6方面影响。

// 活期存款利率降到0.1% //

建设银行APP显示，建行于10月18日下调了人民币存款利率，其中活期存款利率下调5个基点至0.1%；定期三个月期、半年期、一年期、三年期和五年期均下调25个基点，分别为0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%和1.55%；7天期通知存款利率也同步下调25基点至0.45%。

交通银行APP显示，10月18日下调人民币存款利率，其中活期存款利率下调5个基点至0.1%；定期三个月期、半年期、一年期、三年期和五年期均下调25个基点，分别为0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%和1.55%；7天期通知存款利率也同步下调25基点至0.45%。

工商银行APP显示，3个月期、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率均下调25BP至0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%、1.55%。

// 存款利率下调，对投资市场有何影响 //

市场对此次存款利率调降已有预期。

9月24日中国人民银行行长潘功胜在国新办发布会宣布降准、降息安排，9月25日中期借贷便利（MLF）操作利率下行30个基点，9月27日起公开市场7天期逆回购操作利率下调20个基点至1.50%。

潘功胜在发布会上表示，预计本次政策利率调整之后，预期贷款市场报价利率（LPR）、存款利率等也将随之下行0.2到0.25个百分点。

业内认为，银行降低存款利率对投资市场的影响是多方面的，主要包括:

促进投资和消费：

降低存款利率可以减少居民的储蓄倾向，鼓励他们将资金用于投资和消费，从而刺激经济增长。这一措施有利于推动企业投资和居民消费，促进资产配置的优化，并增强资金流向资本市场的动力，助力股市企稳回升，增加金融市场活力，巩固经济回升向好态势。

影响银行净息差：

存款利率的降低有助于缓解银行的净息差压力。由于近年来贷款利率的快速下行，银行的净息差已跌至历史最低点。降低存款利率可以减轻银行的负债成本，从而在一定程度上缓解银行的净息差压力。

资本市场流动性增加：

存款利率的降低可能会促进资金从银行体系流向资本市场，增加股市等投资市场的流动性。这种流动性的增加可能会对股市产生积极影响，尤其是在市场估值较低时，可能会吸引更多的投资，为股市的上涨提供支撑。

理财产品需求变化：

随着存款利率的下降，居民可能会寻求更高收益的投资渠道，这可能会增加对银行理财、基金、债券等理财产品的需求。这种需求的转移可能会对理财市场产生积极影响，促使理财产品的创新和发展。

对股市的直接影响：

银行存款利率的降低可能会对股市产生直接影响。一方面，它可能会降低企业的借款成本，提高企业的盈利能力，从而对金融行业和负债成本较高的行业产生利好。另一方面，它可能会增加投资者的风险偏好，导致股市波动性增加。此外，降息通常被视为对股市的利好消息，因为它降低了企业和消费者的融资成本，可能会刺激经济活动和股市投资。

对房贷利率的影响：

降低存款利率的同时，央行也指导商业银行降低存量房贷利率，这将减轻购房者的还款压力，提升消费能力，对房地产市场也会产生积极影响。