农村居民养老保险怎么买最划算，补充养老保险怎么买最划算
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养老保险怎么买最划算 个人
我国有2亿多灵活就业人员，按照国家政策他们参加养老保险时，可以自由选择是否参保缴费和缴费基数。不过他们的养老保险，究竟怎么缴最划算呢？让我们根据待遇总和计算一下：
参加养老保险有哪些待遇？参加养老保险可以领取的待遇并不仅仅只有退休养老金，实际上还包括了病残津贴、丧葬补助金、遗属抚恤金、养老保险个人账户余额、地方性的补贴补助等各种各类的待遇。
如果我们养老保险缴费年限不足最低年限，失去劳动能力可以享受病残津贴，万一去世可以享受丧葬补助金、抚恤金、个人账户余额。如果没有失去劳动能力，达到退休年龄不再继续缴纳，企业职工可以退还个人缴费的钱数，灵活就业人员可以退还全部钱数，而且都包含了个人账户利息，也不算亏本。
如果缴费达到国家规定的最低年限，就可以按月领取基本养老金了。
非基本养老金待遇情况。丧葬补助金的标准，一般是去世上年度所在省份城镇居民月人均可支配收入的两倍。如果当地城镇居民月人均收入是4000元的话，这笔待遇就高达8000元。缴费5年以上就能够领取这样的待遇，5年以内，是丧葬补助金加上抚恤金不高于个人记入个人账户部分。
抚恤金的标准，是退休前，缴费5年、10年、15年待遇分别是3个月、6个月、9个月。缴费15年以上30年以下，是每年多增加一个月。30年以上，统一24个月。退休后，每领取养老金一个月减发一个月，但最低不低于9个月。
地方性的补贴补助，比如说南方部分地区的过节费，一些地方的开放城市补贴，北方很多省份的冬季取暖补贴等等，一般都是人人相等的。
参加养老保险缴费，养老金主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。
①基础养老金等于退休上年度社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。
不同省份的社平工资不同，本人的缴费基数不同，缴费年限不一样，基础养老金结果计算也不一样。
目前，全国平均使用的社平工资在6600~1.23万元之间，假设按照8000元计算。平均缴费指数0.6的情况下，缴费年限15~20年可以领取每月960~1280元的基础养老金。
如果缴费年限长，平均缴费指数高，基础养老金也会高得多。比如说平均缴费指数3，缴费年限40年的情况下，可以领取80%的社平工资也就是6400元。
但是通过缴费之比来看，肯定还是最低档次缴费更划算。因为平均缴费指数0.6的情况下，每缴费一年领取0.8%的社平工资。平均缴费指数3是每年2%。
②个人账户养老金等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。
个人账户余额是按照每月逐渐积累的，但是这一部分全是多缴多得、长缴多得。因为万一领不完，个人账户余额可以继承。
不过养老金计算需要搞明白，虽然说回本时间是最低档次最划算，但是万一我们寿命较长，过了回本时间的话，再领的情况就是养老金越高越划算了。
不过，我们千万不要忘记退休以后的养老金，还是每年都会根据社平工资和物价增长情况，由国家调整的，会越来越高。
所以说，低收入者保基本，高收入者看长远。毕竟收入越高，承担风险的能力就越大，可以选择更高的基数缴费。
对于灵活就业人员来讲，应当根据自己的收入水平来计算，建议每年拿出10%~20%的收入配置养老保险。#灵活就业人员养老保险#
45岁养老保险怎么买最划算
随着经济社会的不断发展，用社保养老金养老已经成为最流行的方式了。截至2023年末，我国领取退休职工养老金的人数达到了14196万人，城乡居民养老保险待遇领取人员为17268万人。也就是说，已经有3.1亿老人在领取养老金保障生活中。
灵活就业人员采取的是跟职工养老保险一样的缴费和待遇模式，缴费比例低待遇计算却一样，该如何选择缴费基数呢？是不是60%档次的缴费基数更划算一些？让我们通过养老金计算公式来分析一下：
基本养老金计算公式主要包括两部分。现行的养老金计算公式是根据2005年国务院《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，养老金待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。
①基础养老金部分，是退休当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费费每满一年发给1%。
后来由于政策的变化，目前也使用当地公布的养老金计发基数或者全口径城镇单位就业人员社会平均工资。2024年养老金计发基数是从6606元至12307元，2025年还会有所提升。
我们也可以把基础养老金计算公式看做，退休上年度社会平均工资或计发基数×（1+本人平均缴费指数）÷缴费年限×1%。
如果当地缴费基数上下限是从1月1日至12月31日执行，则60%档次缴费对应的缴费指数就是0.6。
按照计算公式，缴费指数0.6的情况下，每一年缴费，基础养老金可以领取0.8%的社平工资。
如果是300%档次呢？结果很遗憾，只有2%。所以从这种比较角度来看，60%档次很划算。
②个人账户养老金部分，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。
养老保险个人账户余额，是按照缴费基数的8%进行积累的，也就是说直接跟缴费基数挂钩。比如说60%档次是3000元，每月个人账户积累240元。如果是300%档次15,000元，每个月会积累1200元，正好是5倍。
由于退休年龄确定的计发月数、缴费产生的记账利率，大家都一样，所以个人账户养老金实际上是跟缴费基数相挂钩的。
另外，养老保险个人账户如果领取不完，余额可以继承。这一部分也是高缴费基数的优势。如果说这个人的寿命长，相对未来养老金就会高得多，领取养老金的总额会更划算。
从养老金的计算来看，300%档次缴费产生的养老金（退休年龄60岁），大约是60%档次缴费的3.35倍左右。
除了以上部分以外，退休以后每年会增长养老金，也会分为定额调整、挂钩调整、适当倾斜三种方式来进行。定额调整，是所有人增加钱数一样。按缴费年限挂钩，不考虑养老金高低。与养老金水平挂钩，只跟养老金水平相关，不跟缴费基数相关。适当倾斜，一般是针对高龄老人和边远地区退休人员增加养老金。
参保人去世以后，遗属可以领到丧葬补助金和抚恤金。丧葬补助金是人人相等，遗属抚恤金大多数人也是领取9个月的去世上年度所在省份城镇居民月人均可支配收入，也算是多数人相等的一种待遇。
所以，确实60%档次缴费划算。#养老保险#
保险公司养老保险怎么买最划算
参加养老保险的缴费钱数是越来越多了。山东省今年每月需要缴纳883.2元，一年是10598.4元。很多人都想知道哪种参保方式最划算？让我们数据分析一下，怎样缴才更具性价比 ？
首先，根据养老金计算公式，确实按照最低档次缴费性价比更高。退休人员的基本养老金计算公式是这样的：
①基础养老金等于退休上年度社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。
根据计算公式，我们如果是最低档次，一般指的就是60%档次缴费，缴费指数就是0.6，每缴费一年可以领取0.8%的退休上年度社平工资。
如果缴费档次稍微高一些，比如说缴费指数是1和3，缴费一年只能够领取1%和2%的退休上年度社平工资。
所以，基础养老金部分自然是缴费档次越低越划算。说极端点，根据计算公式，缴费指数是0的情况下，也应该能够领取0.5%的退休上年度社平工资。这也是为什么前些年深圳市按照最低工资缴纳养老保险，让很多地区的人非常令人羡慕的原因。
②个人账户养老金＝养老保险个人账户余额÷退休年龄确定的计发月数。
个人账户余额是按照缴费基数的一定比例记入，现在是8%，每年按照国家统一的记账利率计算利息。这一部分相对是公平的，60%档次缴费产生的养老金只有300%档次缴费产生养老金的1/5。而且个人账户养老金部分是全国公平的，无论在任何一个地方退休都是一样的。
相对而言，基础养老金部分如果在社平工资高的地区退休，相对会更划算。
第二，越早参保，基数越高越划算。我们根据上面的养老金计算公式再延伸一下，由于基础养老金部分是跟社会平均工资挂钩，不管何时参保缴费都是领取0.8%~2%的社平工资。
早些年社会平均工资低的时候参保真的很划算，特别是2000年以前，社平工资甚至还不足1000元。300%档次缴费，养老保险每月只需要缴纳600元左右，但是产生的养老金现在每月都有150~200元以上。
个人账户养老金部分，由于养老保险个人账户的记账利率相对较高，比起银行理财要划算的多。像2016年记账利率是8.31%，即使是今年2.62%也远比银行存款利率高得多。
很多人可能忽略了，单位职工参保是职工本人承担缴费基数的8%，这一部分钱全部进入个人账户。按照社会保险法的规定，个人账户的余额可以继承。因此，单位职工不存在亏本的可能。
单位职工缴费基数高，多缴的这一部分计算养老金，能够大幅提升个人账户养老金，而且同样也会提升基础养老金。所以单位职工选择较高档次缴费很划算。
总体来说，退休以后，人们的养老金还会不断增长，而且未来人们的预期寿命越来越长（2023年已经达到了78.6岁），参加养老保险，领取养老金真的很划算。#养老金小知识#
年轻人养老保险怎么买最划算
关于养老保险回本时间的问题，一直是大家非常关注的话题。进入2025年以后，弹性退休实施、病残津贴制度实施，这时候参加养老保险还划算吗？回本时间是多少？我们一起算一下。
首先从基本养老金方面看一下回本时间。基本养老金回本有两部分回本方式，一是基础养老金部分，二是个人账户养老金部分。
①养老保险个人账户部分，不存在亏本的可能。因为养老保险个人账户每缴费一个月，都是按照缴费基数的8%记入个人账户的。又根据社会保险法的规定，养老保险个人账户余额可以继承，因此这一部分钱是不会亏本的。而且每年都会按照国家规定的记账利率计算利息，记账利率又比银行存款利率高，所以也是比较划算的。
②基础养老金的回本方式。基础养老金的回本比较复杂，除了单纯每月领取的基础养老金以外，还需要考虑到有过渡性养老金的情况、养老金的增长、个人账户养老金回本后的问题、去世后的丧葬补助金和抚恤金等等。
首先，如果我们只考虑基础养老金，按照缴费产生待遇情况的话。平均缴费指数是0.6~3的情况下（基本上相当于按照60%到300%档次缴费），每缴费一年基础养老金领取0.8~2%的退休上年度社平工资。
如果以社会平均工资不变的标准来看，60%档次缴费的回本时间是108个月，而300%档次缴费的回本时间是216个月。这实际上也是养老保险制度缩小社会收入分配差距功能的一种体现。
第二，如果说退休时社平工资增长了一倍，回本时间就缩短了一半。如果考虑利息的话，就太复杂了。参加养老保险算一种投资，首先要考虑本金的问题。
第三，退休以后，养老金也会按照国家的统一部署和安排进行增长，考虑到个人账户养老金不亏本，所以增长的钱数全部可以降低基础养老金的回本时间。
近年来的养老金增长速度确实不高，2024年是3%的水平，预计2025年也差不多。这种情况下，按10年计算缩短回本时间，一般也能缩短个一两年。
第四，过渡性养老金问题。过渡性养老金指的是建立养老保险个人账户制度以前的缴费年限和视同缴费年限，因为缺少养老保险个人账户积累的一种待遇补充，跟个人缴费没有关系。但相对于个人缴费的来说，也能够大大缩短回本时间。
第五，丧葬抚恤金待遇。企业职工基本养老保险从2022年开始制定了统一的丧葬抚恤待遇，机关事业单位还没有纳入统筹，但有的地方待遇还不如企业。丧葬补助金目前是两个月的去世上年度所在省份城镇居民月人均可支配收入，抚恤金标准一般是9~24个月（缴费15年以上）。按照11个月计算，全国的平均抚恤金标准大约是5万元左右，未来还会提高，回本时间最起码也会缩短2/3以上。
所以综合各项待遇来看，如果我们仅仅比较养老保险缴费和领取养老金总待遇的时间，实际上选择60%档次缴费省钱又划算。只要能领一两年养老金就不会亏本。而2023年人均预期寿命达到了78.6岁，未来还会逐渐提高，绝大部分人是会“赚”的。#养老金#
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