一、首套房与二套房的认定标准是怎么样的
首套房与二套房的认定标准主要如下：
对于首套房：
1. 贷款买过一套房，商业贷款已结清，再贷款买房算首套。
2. 贷款买过一套房，后来卖掉，通过房屋登记系统查询不到房产，但在银行征信系统里能查到贷款记录，再贷款买房算首套。
3. 全款买过一套房，再贷款买房算首套。
4. 个人名下有两套房的商业贷款记录，全都已还清且出售，同时能够提供两套住房出售的证明，这种情况下再贷款时算首套。
对于二套房：
1. 贷款买过一套房，商业贷款尚未结清，再次贷款买房算二套。
2. 个人名下已有一套房，再买一套房算二套。
3. 夫妻双方中一方婚前有房但无贷款记录，另一方婚前有贷款记录但名下无房产，婚后买房申请贷款算二套。
不同地区可能会根据当地房地产市场状况等因素，对首套房和二套房的认定标准有所调整和细化，具体应以当地相关政策为准。
二、首套房公积金贷款没还完二套房可以贷款吗
在首套房公积金贷款没还完的情况下，能否贷款购买二套房，需分情况来看：
其一，若当地公积金管理中心政策允许，部分地区规定在满足一定条件时，即便首套房公积金贷款未还清，也可申请二套房公积金贷款。比如借款人的收入水平较高，在扣除首套房贷款还款金额后，仍有足够的还款能力来承担二套房贷款的还款责任，且符合公积金管理中心对家庭资产、信用状况等其他相关要求，经审核通过后可以贷款。
其二，若当地政策不允许，多数地区为了防范公积金贷款风险，避免资金过度集中和资源浪费，会规定在首套房公积金贷款未结清前，不能再申请二套房公积金贷款。此时，若想贷款购买二套房，可能需先结清首套房公积金贷款，或者考虑商业贷款等其他融资途径。
具体能否贷款，建议向当地公积金管理中心详细咨询确认。
三、首套房与二套房的区别和认定标准是什么
首套房与二套房在多个方面存在区别，认定标准也有所不同：
区别方面：
- 首付比例：首套房首付比例通常较低，一般在20% - 30%左右；二套房首付比例相对较高，多在40% - 80%不等。
- 贷款利率：首套房贷款利率相对优惠，银行给予的利率折扣可能性较大；二套房贷款利率通常会上浮，购房者需承担更高的利息成本。
- 税费：部分地区二套房在交易时可能涉及更高的税费。
认定标准：
- 贷款记录：银行会查询购房者的征信记录，若之前有过住房贷款记录，即便贷款已结清，再购房时也可能被认定为二套房。
- 房产登记情况：以家庭为单位，名下已有房产登记信息的，再次购房通常认定为二套房。不过，若首套房已出售且能提供相关证明，部分地区可能按首套房认定。
- 公积金贷款情况：使用过公积金贷款购房，再次申请公积金贷款，一般会被认定为二套房。
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