什么叫征信,征信什么意思，什么叫征信黑户
大家好，由投稿人乐夏来为大家解答什么叫征信,征信什么意思，什么叫征信黑户这个热门资讯。什么叫征信,征信什么意思，什么叫征信黑户很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
什么叫征信花了
个人征信对于个人而言非常重要，它影响到个人在金融机构的贷款、信用卡申请、租房、就业甚至一些商业交易。良好的个人征信可以帮助个人获得更好的金融服务条件，如更低的利率、更高的贷款额度等。不良的征信记录则可能导致贷款申请被拒、信用卡额度降低等不利后果。因此，维护良好的个人征信对于个人来说至关重要，今天老堂发一篇征信的详细解读，以及对个人的影响，手打不易，点个关注，带你了解更多金融知识。
一份征信都包含哪些内容？
1：个人基本信息：这部分包括个人的身份信息、配偶信息、职业信息和居住信息。这些信息反映了个人的身份概况、婚姻状况、职业状况和居住状况。
2：信息概要：这部分相当于个人信用信息的概览，包括信贷交易信息概要、公共信息概要、查询记录概要。它反映了个人的信贷历史结构、当前负债、逾期历史、后付费业务欠费情况、负面公开记录条数等
3：信贷交易信息明细 ：包括被追偿信息、非循环贷账户、循环额度下分账户、循环贷账户、贷记卡账户、准贷记卡账户、相关还款责任信息和授信协议信息。这部分详细记录了个人在信贷领域的当前负债、近5年的历史还款记录、或有负债以及获得的授信情况等，帮助全面了解个人的履约意愿和履约能力
4：授信协议信息 ：包含每一笔授信管理机构，授信额度，生效/到期日期
5：查询记录 ：包含查询记录汇总、信贷审批查询记录，本人查询记录等明细
征信负债解读
非循环贷汇总
非循环贷就是不能循环使用的贷款，本金还进去了，借不出来，大部分的等额本息贷款都是这种
（1）循环贷的管理机构数是1，就是一家金融机构给的放款，账户数是1，说明只用1笔，如果分了两笔使用，那机构数是1，账户数就是2
（2）这笔授信总额是540000，说明这笔贷款的授信额度是54万，余额是487901，就是本笔贷款剩余本金还有487901，关注恳思咨询。
（3）最近六个月平均月还款是5492，就是近半年每个月还款额为5492，也就是本笔贷款的月供金额
循环贷账户汇总
循环贷就是这笔贷款在还款，但是只要贷款还没到期，还进去的本金都是可以取出来再用的
（1）循环贷的管理机构数是1，就是1家金融机构给的放款，账户数也是1，也是说明借款人只用了1笔
（2）授信总额是187000，就是这笔贷款的可循环额度为187000
（3）余额是187000，说明这笔贷款，他已经用了18700,0，有可能一直在循环使用，也可能本金一直没有变化，一直是还的利息，最近6个月的平均月还是518，也就是518块，如果是先息后本，这笔贷款的利息就是518/187000=2厘8
贷记卡账户汇总
贷记卡也就是信用卡，贷记卡账户包含了所有信用卡和部分以信用卡形式发放的贷款
（1）发卡机构数是11，就说明有11家银行机构的信用卡
（2）借款人的账户数是17，就是分了17笔用了，或者分了17次分期，或某些卡种开了很多的外币账户
（3）借款人的授信总额是312000，就是这11张信用卡的授信总额度是312000
（4）单家机构最高授信60000，就是11张信用卡里面，额度最高的一张是6万
（5）单家机构最低授信5000，就是11张信用卡里面，额度最低的一张是8000
（6）已用额度72337，就是借款人所有信用卡加起来，已经用了72337的额度，这个总使用率到了23%
（7）最近六个月平均使用额度65772，字面意思。
相关还款责任汇总
相关还款责任，也就是我们常说的担保，分为个人担保和企业担保，被担保人这笔贷款不还的话，也会影响担保人的征信，这份征信的借款人没有担保，所以没有显示，如果有担保的话，下面会显示为个人或企业的名称和金额，余额等。
征信逾期解读
这是一个逾期的征信情况
逾期一般分为两张，当前逾期和历史逾期
（1）当前逾期：目前贷款逾期了，但是哪怕还了，只要征信没有更新到最新的账单日，也是属于当前逾期，这个过程期间，任何贷款审批和信用卡审批都是拒绝的
（2）历史逾期：有贷款逾期，已经还掉了，账单日也已经更新了，如上图（上图还没还），这种就属于历史逾期，历史逾期分严重等级，部分历史逾期不严重的还可以申请贷款，历史逾期严重的，就是常说的“黑户”,这种除非有资产做抵押类产品，信贷类产品几乎不可能批。
（3）逾期等级，和还款记录
N是正常还款，借款人按时归还该月应还款金额的全部
逾期分为以下几种：
“1”、逾期1-30天
“2”、逾期31-60天
“3”、逾期61-90天
最多到“7”，也就是连续逾期6个月以上，后续继续逾期，也只会显示“7”
“B”是呆账，这笔贷款长时间逾期
‘’D''是借款人逾期，担保人代还
‘’Z‘’是以资抵债，借款人逾期，同过拍卖借款人的资产，以还清贷款
‘’C‘’是结清，这笔贷款已经结清
‘’G‘’是结束，这笔贷款结束后，该笔授信结束，或者借款人主动还清贷款销户
‘’*‘’星号为本月没有还款历史
‘’#‘’为账户开立，当月状态未知
（4）账户状态
1、正常：表示客户这个还款目前正常，之前有逾期，目前还掉了也是正常
2、关注：该笔贷款资金用途异常，或者有过重大本金逾期，银行持续关注这笔资金的流向以及未来的还款情况
3、呆账：这笔贷款时间逾期，银行催收后也没不还（银行坏账）
4、止付：是指银行或金融机构冻结客户的信用信息，阻止客户在该机构或其他机构进行任何新的贷款或信用活动
征信查询解读
查询记录，可以理解为谁看了你的征信？
查询分为自查和机构查询
（1）自查
自查是自己去银行网点打印纸质版或通过手机银行app申请的电子征信报告，不影响个人征信，有时间可以自查一下，有问题要及时反馈解决，以下是手机上自查的简单办法
（2）机构查询
就是银行等机构看了你的征信，申请网贷，信用卡，银行贷款，银行的评分审核，甚至一些网贷和信用卡的分期，都会有一次征信查询
1、贷后管理，贷款使用中时，每个月还款或者信用卡分期时会产生查询记录
2、信用卡审批，主动在平台申请信用卡后产生的，无论有没有通过都会产生一条查询记录
3、贷款审批，申请银行贷款或者申请网贷时，部分网贷办理分期时都会产生查询记录
4、担保资格审查，办理企业贷款，网贷，为他人担保时会产生的记录
5、法人资格审查，企业申请贷款，贷款支用，续贷，评分等会产生记录
写在最后
有过贷款经验的都清楚征信的重要性，衡量一个征信的好坏，不仅仅是逾期，更有多种因素，一份好的征信，起码要做到这五项：贷款机构少、负债少、查询少、逾期少、无不良记录（关注，止付，代偿，展期，呆账等），那么到底多少算少，多少算多，没有明确的标准，因为不用银行不同产品的要求都有所不同，如果你自己尝试了一次两次贷款都没有通过，那请立刻停止增加自己的征信查询，自查一份征信，找一个专业的从业人员来分析具体情况，规划、沟通、匹配最佳产品，能不逾期就不要逾期，负债过高就做好规划，开源节流，反之只会害了自己，在自己承受范围内理性借贷。
什么叫征信不好
你知道怎么看征信吗？我们经常听人说，征信很重要，但有些朋友并不知道为什么重要，以及应该怎么读懂报告上的数据。今天给大家简单说说征信报告里各个部分的信息代表什么意思，攻略上桌~
一．如何查询自己的征信？（简版）
打开任意一家银行的APP，搜索“征信报告”，提交申请，耐心等待报告出来即可。
二．第一部分：个人信息
主要包含了姓名、身份证号、婚姻状况，这三个重要信息
三．信息概要
1.未结清/未销户账户数：这部分数量越多，代表你目在用的信用卡和正在贷的贷款笔数越多。通常情况下，向银行申请贷款时，他们都会对这个数据有要求。
2.发生过逾期的账户数：这里说的是你一共有几张信用卡和几笔贷款发生了逾期，算的是账户数量，不是指逾期次数。
3.发生过90天以上逾期的账户数：这里说的是连续三个月逾期的账户有几个，简称连三，主要说明你有几张卡和几笔贷款出现过连三情况。
4.发生过逾期的贷记卡账户明细：
（1）信用卡部分：记录了每张信用卡额度和已经使用的额度
（2）贷款部分：记录了每笔贷款的授信额度和余额（敲黑板：这里的余额是指已使用的额度，不是剩余可用额度）
小提示：结清的网贷没有注销或者授信到期，也会被算作一个账户数，对你后续的贷款有一定影响。
网贷结清后要做的两件事：1.注销账户，防止信息泄露及贷款审批（可联系客服帮你注销）2.开具结清证明，这个证明是你还清债务的凭证，也能防止平台收了钱又赖账。
5.机构查询记录
（1）机构查询记录明细，这部分是最多人踩坑的。很多朋友平常看到一些公众号或者网页推送的低利率优惠信息广告，就点进去测算，想着测一下不申请贷款也没事。
或者有些是为了货比三家，看哪家机构优惠。最后等到有需要的时候才发现自己的征信被这么多机构查过了。（查询过多，银行会认为你处于资金非常紧张的状态，后续贷款审批难度大大提升）
（2）为什么很多朋友会很担心征信花了，除了一些逾期记录有不良影响以外，被机构查询的次数多也会使征信变得斑驳。贷款的时候，很多银行一般要求1个月内查询不超过3次，3个月不超过8次等。
6.个人查询记录
查询自己的征信是没有问题的，所以不用担心个人查询后会不会有什么影响。
什么叫征信报告
#征信怎么看好坏##怎么看征信报告#
#在申请贷款前,应该注意什么事情?#
首先办理贷款前一定要去有征信查询机的网点，打印一份详版的征信报告，切记是详版的，因为简版的很多信息不显示。
然后看征信第一张的第2小页，看工作单位信息和住址信息的1—5项，是住址信息1和单位信息1配对，是同一时间更新的，2、3、4、5依次是以前办业务填的住址信息和单位信息，消费金融和银行类是比较看中工作的稳定性。
接下来看贷款账户信息：
先看放款机构确保不会重复申请浪费查询次数，再看这个账户是信贷还是抵押贷（因为部分业务抵押贷不算到负债内），接下来看这个贷款的申请时间和到期时间，主要是看有没有快要到期该还本金的先息后本贷款，如果有大部分审核人员会要求提供这个本金已经还上的凭证，确保不是以贷养贷。一般贷款几十万，应还款是几百到一两千的，大都是先息后本业务。
账户状态为正常状态下才能办贷款，如果五级分类是关注、次级、可疑、损失等，基本很难通过，然后是历史还款记录，现在征信能显示近五年的还款情况，正常还款就N，逾期的话 本来显示N的地方就显示是1，且1下面会显示出逾期金额。
再往下就是看贷记卡（也就是信用卡）账户
主要看账户状态是否为正常，然后看应还款和实还款，实还款为应还款的10倍，那就是正常还款，如上图应还款是4339，实还款是4400，说明这个信用卡账户是最低还款（最低还款账户三个以上会影响贷款类通过率）。接下来是比较重要的账单日，就是收到账单的那天，有个降低信用卡使用率的小技巧，就是在账单日前一天还上信用卡，出了账单后再用信用卡，这样一个月后，征信上第3小页上信用卡汇总的已用额度就会降低（信用卡使用率80%以内更容易通过贷款审批）。
最后也是最重要的，看机构查询记录。
这个记录主看信用卡审批、贷款审批、保前审查、担保资格审查，不看贷后管理。上图这个贷款查询记录就1月22日一个，已经是很干净了，一般银行低息类贷款都要求近期查询次数越少越好，三个月不超4次更容易通过审批，消费金融类的要求会宽松些，例如中银消费金融业务，要求贷款申请和信用卡申请记录1个月不超4次，2个月不超7次，三个月不超9次。本人临柜打印的这份详版征信是不算查询次数的。
了解了自己征信上的负债情况、还款记录、以及近期查询记录，再相对应的选择符合申请条件且审批通过率最高的贷款业务。
关注军师，带你了解更多金融知识。
#详版征信##金融知识科普##贷款知识#
什么叫征信有问题
个人征信作为现代社会的“经济身份证”，直接影响贷款、信用卡申请等金融活动。然而，许多人对征信规则存在误解或忽视，导致信用受损。以下是常见问题及应对建议：
一、逾期记录处理与修复
逾期是征信问题中最常见的类型。根据规定，贷款逾期记录自还清欠款后保留5年，信用卡逾期则通过滚动覆盖机制（保留近24个月记录）逐步消除。若因银行失误、信息盗用或不可抗力（如疫情隔离）导致逾期，可向征信中心提交异议申请，并提供还款流水、隔离证明等材料。2025年新政策允许部分履约良好的用户申请缩短不良记录年限，例如正常还款半年后可申请删除2年前的逾期信息。
二、机构查询次数过多
频繁申请信用卡或贷款会产生“硬查询”记录（如贷款审批、信用卡审批），金融机构会认为申请人资金紧张，增加拒贷风险。建议每月硬查询不超过3次，3个月内不超过5次，并避免点击网贷平台的额度测试。自查征信记录不会影响评分，但需控制频率。
三、负债率与多头借贷
负债率（负债/收入）超过50%-75%可能被判定还款能力不足。信用卡使用额度建议不超过80%，且持有数量不超过5张；贷款机构数超过3家则涉嫌多头借贷。可通过提前还款、增加收入或合并负债优化比例。
四、“白户”与“灰名单”风险
无任何信贷记录的“白户”因缺乏评估依据，贷款通过率较低。建议通过申请信用卡或小额贷款建立信用历史。而“灰名单”多因短期频繁申贷、提交虚假资料等行为触发，需避免敏感操作，保持至少6个月的信用“冷静期”。
五、征信修复误区
1. 逾期记录不会自动消失：必须还清欠款后5年才能消除，长期拖欠将永久保留。
2. 非所有查询都影响征信：贷后管理、本人查询不纳入负面评估。
3. 不可人为修改记录：错误信息需通过金融机构或征信中心申诉。
维护良好征信需定期自查报告，避免过度负债与频繁申贷，及时处理异常记录。信用时代，理性借贷与按时履约才是根本之道。
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